Lo que un oficial de préstamos necesita saber. ¿Quién es un consultor de crédito y qué hace?

Controlador de crédito se desarrolla politica de credito, se ocupa del análisis y la gestión. riesgos crediticios, gestión cuentas por cobrar. Este especialista determina límites de crédito, interactúa con las unidades de negocio. Te presentamos una muestra descripción del trabajo de un controlador de crédito.

Descripción del trabajo controlador de crédito

APROBÉ
gerente general
Apellido I.O.________________
"________"_____________ ____ G.

1. Disposiciones generales

1.1. El controlador de crédito pertenece a la categoría de especialistas.
1.2. El controlador de crédito es designado para el cargo y destituido por orden del jefe de la organización por recomendación del jefe del departamento de préstamos.
1.3. El controlador de crédito depende directamente del jefe del departamento de préstamos.
1.4. Durante la ausencia del controlador de crédito, sus derechos y deberes son ejercidos por una persona designada en la forma prescrita.
1.5. Se nombra a una persona con título de educación superior para el cargo de controlador de crédito. educación económica y experiencia laboral de al menos un año.
1.6. El controlador de crédito debe saber:
- legislación vigente Federación Rusa V sector bancario, fundamentos de la legislación laboral y civil;
- estructura sistema bancario, actividades bancarias;
- trabajo de credito, métodos y técnicas análisis financiero, análisis de la solvencia de las pequeñas y medianas empresas;
- conceptos básicos contabilidad y presentación de informes bancarios;
- métodos de obtención, procesamiento y análisis de información;
- trabajo de oficina;
- normativa laboral interna;
- normas y reglamentos de protección laboral y seguridad contra incendios.
1.7. El controlador de crédito se guía en sus actividades por:
- Estatuto de la organización;
- órdenes, instrucciones del jefe de la organización (gerente directo);
- esta descripción del trabajo.

2. Responsabilidades laborales de un controlador de crédito

El controlador de crédito realiza lo siguiente responsabilidades laborales:

2.1. Supervisa la documentación y los informes, trabaja con los deudores, determina el nivel de solvencia de los futuros clientes que solicitan un préstamo al banco.
2.2. Comprueba la situación financiera.
2.3. Realiza análisis de rentabilidad de proyectos de inversión.
2.4. Analiza información y paquete de materiales sobre solicitud de préstamo cliente.
2.5. Realiza examen legal de documentos.
2.6. Prepara un paquete de soluciones.
2.7. Proporciona un paquete de documentos al asegurador para la elaboración de listas de verificación.
2.8. Prepara documentos para emisión y pedidos al departamento de contabilidad.
2.9. Supervisa la puntualidad del seguro de garantía y la provisión de documentos.
2.10. Controla el momento de los pagos de intereses y el reembolso del principal.
2.11. Elabora y mantiene un expediente de crédito, incluso para las autoridades de inspección.
2.12. Mantiene bases de datos electrónicas de la cartera de préstamos.
2.13. Genera y envía oportunamente documentos al servicio para trabajar con activos en dificultades, al servicio de asistencia empresarial y al servicio de gestión de riesgos.

3. Derechos del responsable del crédito

El controlador de crédito tiene derecho:

3.1. Familiarizarse con los proyectos de decisiones de la dirección de la organización sobre sus actividades.
3.2. Realizar propuestas de mejora del trabajo relacionadas con las responsabilidades previstas en esta descripción de puesto.
3.3. Dentro de su competencia, informe a su supervisor inmediato sobre todas las deficiencias en las actividades de la organización ( unidad estructural, empleados individuales) identificados en el proceso de desempeño de sus funciones oficiales, y hacer propuestas para su eliminación.
3.4. Solicitar personalmente o en nombre de la dirección de la organización a las divisiones de la organización y otros especialistas la información y los documentos necesarios para el desempeño de sus funciones oficiales.
3.5. Exigir a la dirección de la organización que brinde asistencia en el desempeño de sus funciones oficiales.

4. Responsabilidad del controlador de crédito

El controlador de crédito es responsable de:

4.1. Desempeño inadecuado o incumplimiento de las funciones laborales previstas en esta descripción del puesto, dentro de los límites establecidos por la legislación laboral vigente de la Federación de Rusia.
4.2. Información inexacta sobre el estado del desempeño de sus funciones oficiales.
4.3. Incumplimiento de órdenes, instrucciones e instrucciones del responsable de la organización y supervisor inmediato.
4.4. No tomar medidas para reprimir las violaciones identificadas de las normas de seguridad, seguridad contra incendios y otras reglas que representan una amenaza para las actividades de la organización y sus empleados.
4.5. Causar daños materiales a una empresa, dentro de los límites establecidos por la legislación laboral y civil vigente de la Federación de Rusia.
4.6. Delitos cometidos en el curso de sus actividades, dentro de los límites establecidos por la legislación administrativa, penal y civil vigente de la Federación de Rusia.

La profesión de gestor de crédito es un concepto muy amplio y no encontrará muchos títulos especializados. Gestor o corredor de crédito, perito, tasador, consultor...

Un especialista en préstamos se comunica con los clientes, evalúa la solvencia del prestatario, selecciona las condiciones de préstamo adecuadas, procesa los préstamos y los sigue hasta el cierre. Ya dentro de esta actividad existen especializaciones en los siguientes parámetros:

quién es exactamente el prestatario (individuo u organización);
qué tipo de préstamo (consumo, hipotecario, automotriz, préstamos comerciales).

Lugares de trabajo

Los especialistas en préstamos pueden trabajar:

en bancos, empresas de leasing y de inversión;
en puntos de venta: concesionarios de automóviles, joyerías, tiendas electrodomésticos y en general en cualquier tienda que ofrezca productos bastante caros. Este especialista puede representar tanto al banco como a la propia tienda, que interactúa con las estructuras bancarias;
en los departamentos financieros y económicos de grandes empresas.

Historia de la profesión

La necesidad de dinero prestado surgió con la llegada del dinero. Hasta mediados del siglo XVIII, cuando aparecieron los primeros bancos, la gente recurría a los prestamistas para pedir préstamos.

Las necesidades financieras de la gente moderna han aumentado enormemente. Los artículos pequeños tienen una demanda especial préstamos de consumo, automóvil e hipoteca, así como préstamos para pequeñas y medianas empresas. En este sentido, el puesto de administrador de crédito se ha vuelto muy popular en la actualidad.

Responsabilidades de un administrador de crédito

Aunque muchas de las responsabilidades laborales de un oficial de crédito pueden variar, lo principal es que organiza y dirige todas operaciones de credito. Podría ser:

asesorar a los clientes sobre las condiciones de los préstamos;
calcular el monto del préstamo y elaborar un calendario de pagos;
completar una solicitud de préstamo y verificar los documentos proporcionados;
seguimiento de la solvencia de los clientes, evaluación de riesgos;
control sobre el uso de los fondos recibidos por parte de los prestatarios, apoyo del préstamo emitido hasta su reembolso total;
distribución de otros servicios bancarios.

En un banco, las responsabilidades laborales de un administrador de préstamos son:

atraer y consultar clientes;
celebración de contratos de préstamo;
asegurar la devolución oportuna de los fondos.

En los bancos más grandes, los especialistas en crédito se especializan en tipos de préstamos: consumo, hipotecas, automóviles y productos de tarjetas.

EN gran empresa gerente de crédito departamento de finanzas trata con:

elaborando sección financiera plan de negocios;
buscando algo rentable fuentes financieras préstamo;
trabajando con valores(bonos, letras);
gestión cartera de préstamos empresas.

Requisitos para un administrador de préstamos

Para empezar a trabajar como especialista en préstamos, basta con ser ciudadano adulto de la Federación de Rusia y tener educación secundaria. bancos, organizaciones de crédito y los puntos de venta generalmente no presentan requisitos especiales sin edad ni educación y enseña a los principiantes sus habilidades de forma gratuita productos de crédito en nuestros propios centros de formación.

Sin embargo, al tener una formación económica superior y experiencia en finanzas, puedes contar con el puesto de gestor de clientes VIP o jefe de departamento.

Los requisitos para un especialista en préstamos en una gran empresa son mucho mayores:

educación económica superior;
conocimientos de análisis financiero y económico;
en materia de préstamos e inversiones dinero;
experiencia trabajando en instituciones bancarias de crédito;
propiedad de PC;
buenas habilidades de negociación;
pedantería.

Ejemplo de currículum vitae de administrador de crédito

Cómo convertirse en administrador de préstamos

Puede convertirse en administrador de préstamos en universidades especializadas en economía o facultades de finanzas con especialidades en "Banca", "Finanzas y Crédito". O en el centro de formación del empleador.

salario del administrador de prestamos

El salario de un especialista en préstamos depende directamente de su experiencia profesional y suele consistir en salario, bonificaciones y bonificaciones. Un especialista principiante suele ganar entre 20 y 25 mil rublos al mes. Salario promedio administrador de crédito es de 40 mil rublos por mes. El ingreso mensual máximo puede alcanzar los 80 mil rublos.

Dónde capacitarse

Además de la educación superior, existen en el mercado una serie de formaciones de corta duración, que normalmente duran de una semana a un año.

Academia Interregional de Construcción y Complejo Industrial y sus cursos en la dirección de "".

Instituto educación vocacional“IPO” te invita a realizar cursos a distancia en la dirección “” (hay opciones de 256, 512 y 1024 horas académicas) para recibir un diploma o certificado emitido por el estado. Hemos capacitado a más de 8.000 graduados de casi 200 ciudades. Puedes realizar formación externa y recibir cuotas sin intereses.

El trabajo en el campo de las inversiones y las finanzas atrae a personas con altos ingresos. Muchos solicitantes de empleo comienzan una carrera en este campo como oficial de préstamos. Esta profesión no requiere educación especial ni altas calificaciones. Las responsabilidades específicas de un oficial de préstamos varían según la ubicación.

Los ciudadanos y las personas jurídicas suelen necesitar fondos prestados. Se necesita un préstamo para comprar bienes caros, iniciar su propio negocio y reponer capital de explotación empresas y otros fines.

Las responsabilidades de un especialista en préstamos incluyen la consulta inicial con el cliente, aceptar una solicitud de préstamo, firmar la documentación del préstamo y mucho más.

Un especialista en préstamos es un empleado que brinda asesoramiento sobre la concesión de préstamos, selección de productos financieros adecuados al cliente, cálculo de tasas de préstamos y ejecución de contratos. Puede trabajar en un banco u otro organización financiera, una tienda de electrodomésticos, un centro de automóviles, una empresa promotora u otra entidad jurídica. Es a él a quien recurren las personas que quieren obtener un préstamo.

La opción más preferible es el empleo en un banco. Aquí el especialista en préstamos le proporcionará una amplia gama de servicios financieros, estudie activamente el trabajo de una organización financiera, mejore sus habilidades. En otros lugares, las responsabilidades de un especialista en préstamos a menudo se reducen a informar a los ciudadanos sobre las ofertas actuales y redactar un acuerdo utilizando un modelo.

El conocimiento y la experiencia adquiridos le ayudarán a avanzar en su carrera. Después de trabajar con individuos, el empleado puede ser transferido a un departamento. clientes corporativos. Donde el volumen de préstamos otorgados y el trabajo promedio serán mayores.

En el sector bancario se da preferencia al personal propio. Un empleado experimentado puede contar con una formación avanzada con la posterior asignación a un puesto vacante de un directivo de nivel inferior, por ejemplo, jefe de sector.

Requisitos para un candidato al puesto.

Al buscar un empleado para el puesto en cuestión, los empleados servicio de personal preste atención a varios factores:

sociabilidad y moderación;
capacidad para analizar información rápidamente;
deseo de aprender y desarrollarse;
capacidad de negociar;
capacidad de recordar una gran cantidad de información;
deseo de ser parte de una empresa con cultura corporativa propia;
disponibilidad de experiencia relevante.

Una educación económica especializada es bienvenida, pero no es decisiva. La base necesaria para el trabajo se proporciona durante la formación preliminar en el banco.

Cualidades personales

Al elegir las características de un currículum, vale la pena centrarse en lo siguiente:

Habilidades de comunicación y tacto. Las responsabilidades de un oficial de préstamos implican una comunicación constante con las personas. Es necesario transmitir cortésmente a las personas información esencial sobre producto bancario en una forma que puedan entender. Y convencerlos de que firmen el contrato. En algunas situaciones, es necesario disipar las dudas de un cliente potencial y refutar la imagen negativa existente de los bancos.
Estabilidad emocional. Solicitan préstamos personas de diferente nivel educativo y estatus social. Algunos hablan de manera descortés y exigen un trato especial. Un empleado del banco no tiene derecho a responder de manera grosera o descortés. Está obligado a cumplir con normas éticas en cualquier situación.
Atención al detalle. A menudo, los empleados tienen que realizar varias tareas en paralelo: responder las preguntas de un futuro prestatario, redactar un contrato, comprobar la exactitud de la información proporcionada y evaluar la solvencia del cliente. Al mismo tiempo, no se puede equivocar a la hora de redactar los documentos.
Sentido de responsabilidad por su trabajo. Al interactuar con ciudadanos y representantes de organizaciones, el especialista en crédito es la cara del banco. De su profesionalidad depende la impresión que tendrá el cliente de toda la empresa tras solicitar un préstamo.

El oficial de crédito debe conocer la ley y regulaciones en el campo de los préstamos

Descripción del trabajo de un especialista en crédito.

El documento principal que regula el estatus de un especialista en préstamos en un banco es la descripción del puesto. Contiene una lista de derechos, responsabilidades y requisitos profesionales para un empleado que ocupa el puesto correspondiente.

Disposiciones generales

El documento incluye una disposición sobre el lugar del empleado en la jerarquía de la división. Se indica a su superior inmediato y al jefe de la unidad.

Instalado requisitos de calificación a un empleado. Para ocupar el puesto de experto en crédito se requiere una formación económica y financiera superior o experiencia laboral de al menos 3 años. Los requisitos se reducen si una persona ocupa el puesto de asistente especialista u otro puesto similar.

Un oficial de préstamos bancarios debe saber:

fundamentos de la legislación en el campo de las finanzas: código bancario, ley sobre préstamos al consumo, ley de hipotecas, ley de organizaciones de microfinanzas, etc.;
métodos para evaluar riesgos al otorgar préstamos a clientes;
factores que afectan la solvencia de ciudadanos y organizaciones;
productos financieros ofrecidos por el banco;
normas de protección laboral;
métodos de trabajo con información confidencial(datos personales de ciudadanos, información clasificada como secreto comercial);
reglas para trabajar con software especializado;
Conceptos básicos de la legislación laboral de la Federación de Rusia.

Responsabilidades principales

En curso oficial de prestamo el banco debe cumplir con:

legislación vigente de la Federación de Rusia;
documentos internos de la organización (órdenes del director, decisiones de la junta directiva del banco, descripción del puesto);
estándares de comunicación empresarial con los clientes.

Responsabilidades funcionales:

informar a los clientes sobre ofertas actuales sobre préstamos;
consultar a los prestatarios potenciales sobre los requisitos impuestos por el banco al emitir un préstamo;
aceptar solicitudes, revisar los documentos presentados;
análisis de solvencia de clientes;
ejecución de contratos de préstamo;
soporte de contratos, control del pago de deudas;
análisis de cartera de préstamos;
preparación de informes trimestrales;
participación en el desarrollo e implementación de nuevos productos financieros;
informar oportunamente al servicio de atención de préstamos problemáticos sobre retrasos en el contrato de préstamo.

Las responsabilidades laborales no se limitan a la lista anterior. Algunos especialistas defienden las solicitudes aceptadas en el departamento bancario que toma las decisiones sobre la concesión de préstamos. Los empleados también tienen la tarea de mantener bases de datos electrónicas y trabajar con explicaciones y reclamaciones con los morosos.

Algunas responsabilidades incluyen una variedad de tareas. Por ejemplo, el asesoramiento implica:

comparación de varios productos crediticios;
cálculo tasa de interés;
elaborar un calendario de amortización del préstamo teniendo en cuenta la solvencia del cliente;
cálculo del costo del préstamo que el cliente debe pagar al banco;
informar sobre formas de reducir la tasa de interés o aumentar el monto del préstamo: seguros, invitar a un garante.

Derechos y responsabilidades

La descripción del trabajo de un especialista en crédito incluye los siguientes derechos:

familiarizarse con las decisiones de la dirección del banco con respecto al trabajo del empleado;
mejorar las habilidades;
enviar propuestas para optimizar y mejorar su trabajo a su superior;
Exigir a otros empleados del banco que proporcionen la información necesaria para completar las tareas asignadas.

El empleado es responsable de ejecución inadecuada responsabilidades que le sean asignadas, por los daños materiales causados al banco, por las infracciones cometidas. Los límites de responsabilidad están establecidos por la legislación vigente.

Remuneración

El salario de un oficial de préstamos depende de la eficiencia del trabajo. Casi siempre, los empleados reciben un pequeño salario fijo y una bonificación que depende del número de préstamos concedidos. La remuneración depende del número de contratos ejecutados, la ausencia de quejas de los clientes, la presencia de pagos atrasados y otros factores.

El salario medio de los especialistas en crédito en los bancos varía de 50 a 80 mil rublos. El umbral superior no está establecido. El salario es de unos 20-25 mil rublos.

El oficial de crédito debe tener una alta resistencia al estrés.

Pros y contras

Entre las ventajas de la profesión se encuentran las siguientes:

umbral de entrada bajo;
altos ingresos con trabajo eficiente;
oportunidad de formación adicional y crecimiento profesional;
Trabajar en grandes bancos con cultura corporativa.

El puesto de especialista en crédito es adecuado para personas activas y decididas. Los empleados que hayan demostrado su valía como profesionales serán notados por la dirección y transferidos a puestos más atractivos en un plazo de 2 a 3 años.

Será difícil para quienes no saben cómo lidiar con el estrés y tienen dificultades para negociar. La tarea principal de un especialista en préstamos es otorgar un préstamo a un cliente confiable que pagará la deuda de manera oportuna. Esto se hace a través de la comunicación personal con las personas. Un empleado ineficiente no traerá ganancias al banco, pero recibirá salario bajo y pronto se verá obligado a dimitir.

Las perspectivas a largo plazo para la profesión en cuestión son mixtas. Así, German Gref predijo una reducción del número de empleados de Sberbank involucrados en la tramitación de solicitudes de préstamos y la ejecución de contratos hasta 2025. Su lugar lo ocuparán los sistemas robóticos.

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Los préstamos son uno de los servicios más populares que ofrecen los bancos. Las instituciones financieras ofrecen servicios similares a la población para satisfacer diversas necesidades: desde electrodomésticos hasta espacio habitable. Hoy es imposible imaginar nuestra vida sin la posibilidad de prestar. Al fin y al cabo, es precisamente esto lo que te permite llevar a cabo tus planes incluso en ausencia de dinero, ya sea abrir tu propio negocio o comprar un coche.

que es prestar

Con la ayuda de préstamos, se ha vuelto mucho más fácil organizar y distribuir fondos. Se dedican a prestar bancos comerciales e instituciones financieras. Para cada tipo obligación de deuda existen ciertas condiciones que incluyen el monto del mínimo depósito, tasas de reembolso del préstamo, así como características individuales que debe tener el prestatario. Para cada cantidad de dinero emitida, el banco establece ciertos requisitos para el cliente que debe cumplir.

El préstamo se concede no sólo a personas jurídicas y físicas; el prestatario también puede ser otro banco comercial.

Requisitos para las cualidades de un especialista en préstamos.

El éxito y la productividad de un banco dependen directamente de la cualificación de sus empleados. Dado que se considera que el principal ingreso del banco es la expansión de recursos, el personal debe hacer todo lo posible para que la operación sea rentable.

Uno de los funcionarios más importantes de un banco es un especialista del departamento de crédito. Sus responsabilidades son proporcionar información completa al cliente sobre el préstamo. También prepara y presenta a la comisión bancaria todos los documentos necesarios para el registro.

Un especialista en crédito, cuyas responsabilidades incluyen asesorar directamente al cliente y celebrar un acuerdo con él, debe tener no solo una serie de habilidades profesionales, sino también muchas cualidades humanas, tales como:

Honestidad.
Deseo de trabajar.
Capacidad de pensar lógicamente.
Capacidad para identificar intuitivamente clientes potenciales.
Responsabilidad.
Resistencia al estrés.
Capacidad para encontrar un lenguaje común con cada cliente.
Habilidades de comunicación.
Competencia.

Funciones

Un especialista en crédito, cuyas responsabilidades son radicalmente diferentes de las funciones de gerentes e inspectores, no busca clientes, sino que firma un acuerdo y mantiene el préstamo hasta su cierre con los clientes existentes. Para una mayor rentabilidad bancaria, búsqueda de clientes potenciales entre abogados y individuos realizado por un departamento especial.

Las responsabilidades de un oficial de préstamos en un banco incluyen:

Informar a los clientes potenciales sobre las tarifas.
Proporcionar información completa sobre las condiciones para la obtención de un préstamo.
Asistencia en la elección de un préstamo.
Cálculo de indicadores básicos de préstamos, como plazos, intereses, pago mínimo y cronograma de pagos.
Aceptación de solicitudes de extradición.
Comprobación del paquete de documentos proporcionado por el prestatario.
Realización de evaluación del riesgo de crédito.
Preparación de papeles y documentos necesarios.
Control del proceso de emisión de fondos.
Soporte de transacciones hasta reembolso completo préstamo.

Un oficial de crédito, cuyas responsabilidades incluyen todos los puntos anteriores, también debe tener un nivel suficiente de autocontrol, que puede ser necesario en situaciones imprevistas.

Formación de especialistas

Las personas egresadas de la Facultad de Finanzas o Economía tienen la oportunidad de trabajar en esta industria bancaria. Muchos instituciones bancarias Para este puesto sólo se contratan trabajadores con título de educación superior.

Las responsabilidades laborales de un oficial de préstamos implican una comunicación constante entre el empleado del banco y el prestatario.

La formación y reciclaje de los profesionales en este campo se lleva a cabo directamente por institución financiera. Para mejorar la calidad del trabajo, muchos bancos dividen a los especialistas en préstamos en subgrupos. Es decir, a cada empleado se le asigna categoría separada productos en los que se especializa. Algunos trabajan exclusivamente con préstamos de consumo para bienes y servicios, otros se ocupan únicamente de préstamos para automóviles. También cabe destacar por separado a los especialistas en emisión y respaldo de hipotecas.

La división de especialistas por tipo de préstamo se realiza con el fin de mejorar la calidad de su trabajo. Después de todo, cada uno de ellos debe tener no sólo conceptos generales relevantes para esta área, pero también tener un conocimiento profundo de los aspectos regulatorios.

Detalles del trabajo

El especialista en crédito, entre cuyas responsabilidades también se incluye la realización de la transacción, debe, si es necesario, recopilar y preparar todos los documentos necesarios para la emisión de cualquier tipo de préstamo. El principal documento de este tipo es contrato de prestamo, que es completado por el prestatario y la institución bancaria.

El documento estipula puntos tales como:

Acuerdo del prestatario para reembolsar los fondos.
La cantidad puesta a disposición.
Sanciones previstas por violación de las reglas del contrato.

La decisión de conceder un préstamo la toma directamente la comisión bancaria; el especialista solo presenta todos los documentos necesarios. Después de la aprobación, el experto respaldará la transacción hasta que el préstamo se pague por completo.

Currículum para solicitar un trabajo.

El trabajo de un especialista en esta industria es digno de respeto. Después de todo, el contacto constante con las personas y la comunicación con ellas requieren no sólo habilidades profesionales por parte de un experto. Esta profesión se considera muy prestigiosa. Proporciona una oportunidad de crecimiento personal y profesional. Enumeremos las principales habilidades y responsabilidades de un oficial de préstamos para un currículum.

Para obtener un puesto como especialista en crédito, su currículum debe incluir la siguiente información:

Datos personales.
Lugar de trabajo anterior.
Nivel de educación.
Tipos de préstamos que conoce el especialista.
Experiencia laboral.
Beneficios del trabajo.
Nivel de conocimiento de lenguas extranjeras.
Habilidades profesionales.
Cualidades personales que pueden mejorar el proceso de trabajo.

El desempeño del banco depende directamente de las cualidades y habilidades profesionales de su personal. Los especialistas en crédito no ocupan el último lugar en esta cadena y pueden influir en el éxito del banco en su conjunto.

Tradicionalmente, los trabajadores financieros tienen ingresos altos, por lo que las vacantes en bancario y la industria crediticia atrae cada día a más solicitantes. Puede comenzar una carrera en un banco incluso sin educación especial ni habilidades especiales si consigue un puesto como especialista en préstamos. La lista de responsabilidades de un especialista en préstamos en cada lugar de trabajo específico es diferente, pero existen requisitos generales que el solicitante debe cumplir.

Entonces, ¿para el puesto? Consideremos el contenido de la actividad y sus condiciones inherentes.

Tramitación de préstamos tanto para particulares como para entidades legales sucede a diario. Las organizaciones utilizan los fondos recaudados para comprar equipos, realizar publicidad e invertir dinero en el desarrollo empresarial o en el pago de deudas. Las personas compran bienes inmuebles o automóviles, muebles o electrodomésticos mediante préstamos. Y si decides pedir un préstamo, entonces es el momento de contactar especialista en credito. Sus responsabilidades incluyen la consulta inicial con los clientes, completar una solicitud de préstamo, monitorear el proceso de obtención fondos prestados y firma de documentos. El gestor de crédito debe ayudar al cliente en la elección del producto financiero, calcular tasas de interés y redactar un acuerdo basado en acuerdos orales.

Lugar de trabajo

El lugar de trabajo de un especialista de este tipo puede ser no solo un banco, sino también una gran tienda de electrónica o joyas, sala de exposición de automóviles u oficina de venta de apartamentos.

¡Importante! La comunicación con un especialista en préstamos es el primer paso para obtener un préstamo.

Desde el punto de vista del crecimiento profesional, lo mejor es elegir un banco como lugar de trabajo. Aquí el especialista en préstamos no sólo podrá proporcionar al cliente cualquier servicio bancario de la amplia gama disponible en el arsenal de una organización financiera, pero también tendrá la oportunidad de desarrollarse diariamente en la profesión, adquiriendo una valiosa experiencia.

En las tiendas y oficinas de ventas, el trabajo de un gestor de crédito a menudo se reduce simplemente a asesorar a los ciudadanos sobre el procedimiento para solicitar un préstamo. documentos necesarios y tasas de interés.

¿Qué cualidades necesitas tener?

Sin experiencia y conocimiento especial crecimiento profesional en sector bancario imposible. Como regla general, después de trabajar con individuos, un especialista es transferido al departamento de servicio al cliente corporativo, donde el volumen de préstamos aumentará significativamente, al igual que los ingresos del administrador de crédito.

El sector financiero prefiere personal probado, por lo que un empleado experimentado debe esforzarse por conseguir un ascenso si hay disponible un puesto vacante adecuado.

Requisitos

¿Qué cualidades, según las agencias de empleo, debe tener un solicitante para el puesto de especialista en préstamos? Aquí están:

apertura y sociabilidad;
alfabetización y pulcritud;
modestia y moderación;
buena capacidad de aprendizaje, deseo de crecimiento profesional;
capacidad para construir un diálogo;
capacidad para asimilar una cantidad significativa de información;
el deseo de ser parte de un equipo y la capacidad de “encajar” en el equipo;
comprender las normas y reglas de la cultura y ética corporativa;
La experiencia es deseable.

Aunque la educación económica especializada será una ventaja definitiva, no es un factor determinante en la aprobación de un especialista en préstamos.

El banco ofrece formación obligatoria, durante la cual los empleados reciben la cantidad de conocimientos necesarios.

Rasgos de personalidad

Al elegir las características al redactar un currículum, preste atención a las cualidades que son preferibles para los empleados del banco: Tacto y sociabilidad. El trabajo de un especialista en crédito implica comunicación e informes constantes. Las conversaciones sobre préstamos e intereses deben hacerse de manera comprensible y educada. El directivo debe tener suficiente capacidad de persuasión y buenas habilidades de comunicación oral. En ocasiones será necesario suavizar situaciones conflictivas y corregir la actitud negativa de los clientes hacia los bancos en general y su personal en particular. Cada empleado - ¡Este es un representante del banco!
Estabilidad emocional - Será útil durante la comunicación, porque varias personas piden prestado dinero al banco. Empleados del banco A menudo tenemos que lidiar con la mala educación y la falta de educación entre los clientes. Tales situaciones requieren atención especial por parte del oficial de préstamos, porque no puede permitirse el lujo de ser grosero en respuesta. Una de las responsabilidades de los gerentes de los bancos es mantener estándares éticos sin importar la situación.
Atención al detalle. El hecho es que la multitarea es la norma en el trabajo de un administrador de crédito. A menudo responde a las preguntas del cliente, busca la información necesaria y al mismo tiempo redacta un contrato. Además, es imposible cometer un error al redactar los documentos, por lo que la atención ocupa uno de los lugares más importantes en el conjunto de cualidades personales importantes para los empleados del banco.
Responsabilidad. Un oficial de crédito representa a un banco en particular, por lo que es él quien es responsable de la impresión que los clientes tienen sobre esta institución financiera. La calidad de su trabajo determina la probabilidad de que los clientes regresen a este banco.

Descripción del trabajo

Descripción del trabajo - este es el documento básico que regula los deberes y el estatus del empleado. contiene lista completa responsabilidades y derechos, capacidades del empleado y requisitos para él. Para cada puesto específico: ya sea un experto en préstamos, un asesor de préstamos o un subgerente.

Reglas generales

El documento especifica el lugar del empleado en estructura general organización, indicando su jefe y el jefe de la unidad en su conjunto.

Se establece claramente lo que se requiere del empleado. Entonces, para cubrir una vacante como especialista en préstamos, necesita educación superior en el campo de la economía y las finanzas, o experiencia laboral de 3 años. Si el solicitante solicita el puesto de subdirector, los requisitos se reducen.

Conocimiento

¿Qué debe saber un oficial de préstamos?

El empleado debe, de una forma u otra, tener un conocimiento suficientemente profundo de los siguientes fenómenos:

conceptos básicos de la legislación laboral y financiera (desde el código bancario hasta las leyes sobre hipotecas y préstamos);
procedimiento y métodos para evaluar los riesgos al solicitar un préstamo;
¿De qué depende y qué significa la solvencia de empresas y particulares?
surtido de ofertas bancarias con descripción de cada una de ellas;
normas de seguridad y salud en el trabajo;
características de trabajar con información clasificada (información que constituye un secreto comercial o datos personales de los ciudadanos);
software utilizado.

Responsabilidades

En el desarrollo de su trabajo, el gestor de crédito deberá velar por el cumplimiento de:

Legislación rusa;
documentación bancaria (desde los estatutos de la empresa hasta órdenes e instrucciones de la dirección);
Estándares de comunicación corporativa con colegas y clientes.

Principales responsabilidades funcionales.

Funciones de un especialista en crédito:

asesorar a los clientes sobre ofertas de préstamos actuales;
informar a los clientes sobre los requisitos que impone el banco a los prestatarios potenciales;
aceptar solicitudes y revisar los documentos proporcionados durante el proceso de solicitud de préstamo;
comprobar la solvencia del cliente;
formación y mantenimiento de contratos de préstamo;
control sobre el pago de deudas;
análisis de préstamos;
generación de informes con base en los resultados del trimestre;
participación en la creación e implementación de nuevos productos bancarios;
Advertencia oportuna al servicio de préstamos sobre la presencia de préstamos vencidos.

Esta es sólo una lista de muestra que cada sucursales bancarias complementa localmente. Los administradores de préstamos a veces son responsables de defender las solicitudes aceptadas en la oficina de aprobación de préstamos.

¡Importante! Sucede que los especialistas en préstamos mantienen bases de datos informáticas y también mantienen conversaciones explicativas con los morosos. En ocasiones tienen que combinar los puestos de agentes de seguros, directores de ventas y tasadores.

Además, una serie de responsabilidades implican una amplia lista de tareas.

Por ejemplo, el asesoramiento incluye:

análisis comparativo de varios productos financieros;
cálculo de intereses de préstamos;
formación de un calendario de pagos que tendrá en cuenta los intereses del cliente;
cálculo del coste final total del préstamo (el cliente deberá pagar este importe al banco);
proporcionar información sobre cómo reducir el interés o aumentar el monto del préstamo (garantía, seguro).

Responsabilidad de un especialista y sus derechos.

Según la descripción del puesto, el administrador de crédito tiene derecho a:

obtener información sobre decisiones de gestión relacionadas con él;
formación avanzada;
desarrollar propuestas para mejorar las propias actividades, así como familiarizar a la dirección con estos desarrollos;
Exigir a los colegas la información necesaria para resolver problemas oficiales.

El especialista asume la responsabilidad moral y material por el mal desempeño de sus funciones directas, las infracciones cometidas por él o los daños económicos causados al banco, de acuerdo con la legislación vigente.

Salarios

El monto de los ingresos de un administrador de crédito está influenciado por la eficiencia de su trabajo. Normalmente, los ingresos consisten en un salario fijo y una bonificación, que depende del número de contratos firmados. También se tienen en cuenta las quejas de los clientes (si las hay), los retrasos en los pagos y otros factores.

En promedio, el salario de un especialista en préstamos oscila entre 50 y 80 mil rublos, la proporción del salario que corresponde - 20 - 25 mil rublos.

Ventajas y desventajas del puesto.

Entre las ventajas de la profesión me gustaría destacar.:

habilidades mínimas para comenzar a trabajar en el sector bancario;
alto salarios con alta eficiencia;
oportunidad de crecimiento profesional y educación superior;
trabajar en grande estructuras financieras con un desarrollado sistema de bonificaciones corporativas.

El puesto de Especialista en préstamos es adecuado para personas motivadas y gente activa Listo para desarrollarse y capaz de comunicarse con una variedad de personas. Y si el empleado logra mostrar su mejor lado, dentro de 2 - Es probable que 3 años lo aumenten.

También hay desventajas para esta vacante. Por ejemplo, las personas que tienen dificultades para vivir situaciones estresantes y no saben cómo lidiar con el estrés lo tendrán difícil aquí.

El objetivo principal de un especialista en préstamos es otorgar un préstamo a un cliente confiable que no tendrá problemas para pagar el préstamo en el futuro. Es necesario reconocer a un posible moroso durante la comunicación personal, y si esto no funciona, el empleado se vuelve ineficaz y no generará ganancias para el banco.

Conclusión

Con la aparición de los primeros bancos en el siglo XVIII, se formó la comprensión moderna del puesto de oficial de crédito.

Si consideramos el puesto de un administrador de préstamos en largo plazo, entonces su futuro es ambiguo. El director del Sberbank de Rusia advirtió sobre una reducción del personal involucrado en el procesamiento de solicitudes de préstamos hasta 2025. En lugar de personas, este trabajo lo realizarán sistemas automatizados.