Hipoteca social en Naberezhnye Chelny. Hipoteca en Naberezhnye Chelny Jóvenes terraplenes hipotecarios familiares y sociales

Un préstamo para la compra de una vivienda, comúnmente llamado hipoteca, es un producto de garantía bancaria en el que el inmueble adquirido sirve como garantía. En Naberezhnye Chelny, una ciudad con una población de más de medio millón de habitantes, existen muchos programas que le permiten comprar bienes inmuebles a crédito.

Hipoteca en Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, DeltaCredit.

Hipoteca social Naberezhnye Chelny

Hay categorías de población que no tienen la oportunidad de adquirir una vivienda con una hipoteca comercial. Para estos residentes de Naberezhnye Chelny, existe un subprograma de “hipoteca social”, que cubre a los residentes necesitados de la ciudad reconocidos oficialmente, a los empleados estatales, a los veteranos de los lugares conflictivos, a los empleados gubernamentales y muchos más. Como parte de la “hipoteca social” en Naberezhnye Chelny, el Estado proporciona viviendas preferenciales con sus propios fondos y subsidia los intereses de los préstamos para vivienda.
En la ciudad, bajo el programa social, se puede elegir un apartamento en un edificio nuevo o del mercado inmobiliario secundario, un edificio residencial con terreno. En algunos casos se considera la posibilidad de adquirir un departamento con hipoteca sin pago inicial o con pago mínimo si el subsidio cubre completamente el pago inicial o existe un depósito adicional. La edad de los prestatarios que pueden optar a la hipoteca debe ser de 21 a 60 años (se tiene en cuenta el momento del reembolso del préstamo). Las hipotecas en la ciudad de Naberezhnye Chelny se emiten por un período de hasta 30 años.

Programa hipotecario "Familia Joven"

El subprograma hipotecario "Familia Joven" en Naberezhnye Chelny prevé la concesión de subvenciones estatales a jóvenes oficialmente casados ​​y a padres solteros para la compra de viviendas con hipoteca. El programa "Familia Joven" se aplica a familias registradas como "necesarias", compuestas por dos cónyuges menores de 35 años o uno de los padres menor de 35 años.
Fondos asignados por el gobierno federal y presupuestos locales, se puede gastar en la construcción de una nueva casa o en reducir el monto de un préstamo hipotecario de un banco.

Condiciones hipotecarias en los bancos de Naberezhnye Chelny

para proporcionar préstamo hipotecario En los bancos de Naberezhnye Chelny deberá preparar un paquete de documentos que confirmen su identidad y ciudadanía rusa. Necesitará un libro de registro de trabajo y un certificado de salario del departamento de contabilidad del empleador (2NDFL).
El programa de préstamos preferenciales "Hipoteca para empleados del sector público" para empleados de organizaciones municipales se aplica a prestatarios solteros mayores de 30 años y a prestatarios casados ​​mayores de 40 años.

Lista de bancos hipotecarios en Naberezhnye Chelny

Los préstamos hipotecarios brindan la oportunidad, en un futuro próximo, de mejorar cualitativamente las condiciones de vida. En Naberezhnye Chelny, nueve bancos conceden préstamos hipotecarios, para los cuales se han desarrollado 66 programas especiales. Las tasas hipotecarias oscilan entre el 9,5% y el 20 por ciento anual.


hipoteca social es un programa del gobierno Federación Rusa, destinado a brindar vivienda a grupos socialmente vulnerables de la población del país.

El programa puede ser utilizado por quienes, por circunstancias, no pueden obtener una hipoteca “tradicional” en bancos comerciales, militares, trabajadores esfera presupuestaria, jóvenes especialistas en diversos campos.

La hipoteca social se emite para viviendas a razón de 18 metros cuadrados. m. por persona (miembro de la familia). Esta hipoteca se implementa en la forma subsidios estatales por parte del costo de los inmuebles residenciales adquiridos, subsidiando la tasa de interés sobre préstamo hipotecario y la venta de inmuebles residenciales de propiedad del Estado a un precio preferencial.

Cómo conseguir una hipoteca social

Las condiciones para obtener una hipoteca social pueden diferir según la región en la que se emita. Están determinados por las autoridades locales. Para recibir apoyo social del estado para la compra de vivienda, debes hacer cola para mejorar tus condiciones de vida. Mucho depende también de las condiciones que los bancos propongan como parte de la implementación regional del programa federal.

Para convertirse en una persona en lista de espera para una hipoteca social, deberá presentar la solicitud correspondiente a la administración de su ciudad en la que esté oficialmente registrado (registrado).

Para participar en el programa de hipoteca social, debes cobrar todos documentos necesarios y presentarlos a la autoridad local correspondiente. Después de esto, puede comunicarse con un banco que admita este programa.

Registro de una hipoteca social.

Registro directamente préstamo hipotecario se lleva a cabo en un banco que participa en el programa social y coopera con las autoridades locales en el mismo.

El paquete de documentos en este caso será más o menos estándar. El banco decide concederle un préstamo hipotecario y, si esta decisión es positiva, el siguiente paso será elegir la vivienda. Para ello se conceden aproximadamente 3 meses: este es el período durante el cual ofertas de credito frasco. Si no cumples este tiempo, tendrás que volver a repetir todo el procedimiento.

La vivienda, a su vez, también debe cumplir ciertos requisitos del banco prestamista. Algunos bancos sólo trabajan con edificios nuevos, otros consideran mercado secundario. Existen requisitos con respecto a la antigüedad del edificio y su estado (la casa no debe construirse antes de un año determinado y no estar en mal estado).

Para completar la transacción, será necesario preparar los documentos relacionados con la propiedad comprada. La tasación de un piso y su seguro es también una etapa obligatoria para la obtención de una hipoteca social, como cualquier otra.

Si se cumplen y ejecutan estas condiciones, comienza la etapa de registro del contrato, que puede celebrarse en forma de contrato de préstamo, contrato de prenda, contrato de compraventa (en este caso se ofrecerá una hipoteca de acuerdo con la ley), y también es posible registrar por separado una hipoteca para el inmueble adquirido.

La etapa final del registro de una hipoteca social es el registro estatal del acuerdo en servicio federal registro estatal, catastro y cartografía (Rosreestr).

Condiciones de la hipoteca social

Las condiciones difieren según la categoría de ciudadanos a la que pertenezca el prestatario. Para una familia joven, el subsidio estatal puede alcanzar entre el 35% y el 40% del coste de la vivienda.

Es importante que los cónyuges o un padre soltero joven (que también es elegible para este programa) no tengan más de 35 años. Cada miembro de la familia debe disponer de al menos 18 metros cuadrados. m. de acuerdo con las normas. El Estado puede aportar sus fondos tanto para pagar el importe de los intereses del recién concluido contrato de prestamo y para liquidar obligaciones hipotecarias existentes.

Sberbank ofrece un programa especial para familias jóvenes. Se supone un pago inicial del 15% para una familia sin hijos y del 10% si hay hijos en la familia. El banco ofrece la posibilidad de aplazar el pago en caso de nacimiento de un hijo, aumentando así el plazo del préstamo.

VTB Bank 24 ha desarrollado programa especial para residentes de Moscú, la región de Moscú y la capital del norte para la compra de un apartamento de una habitación.

Para madres de 2 o más hijos, es posible utilizar tallas parciales y completas. capital de maternidad para pagar el préstamo hipotecario (monto de interés, monto principal).

Las hipotecas sociales para los militares implican recibir subsidios del estado, que pueden usarse para comprar viviendas (por ejemplo, para depósito). El personal militar deberá participar oficialmente en el programa del Sistema de Ahorro e Hipoteca. VTB 24 Bank, Svyaz-Bank y otros han desarrollado préstamos hipotecarios como parte del programa social estatal para apoyar a los militares.

Los jóvenes profesionales pueden recibir apoyo social en la compra de vivienda en el marco de las condiciones que existen en una región en particular, porque Todavía no existe ningún programa federal para ellos. Se implementa únicamente a nivel local. Necesitan contactar a las autoridades y aclarar sus opciones.

Además, los jóvenes profesionales pueden obtener un préstamo hipotecario en condiciones preferenciales de su empleador directamente o con la participación del banco. En este caso, el empresario puede desarrollar, junto con una entidad de crédito, un contrato individual programa hipotecario para sus empleados, o proporcionar subsidios para reducir la carga crediticia de sus empleados.

Los profesores pueden obtener hipoteca preferencial con una tasa de interés del 8,5% y subsidios gubernamentales que pueden destinarse a pagar el pago inicial.

Las personas que deseen mejorar sus condiciones de vivienda deben preparar los siguientes documentos para recibir una hipoteca social:

• solicitud de préstamo hipotecario social;
• pasaportes de todos los miembros de la familia y también certificados de nacimiento de los niños;
• certificado de composición familiar completa;
• certificado de matrimonio o divorcio;
• certificado de obligatorio seguro de pensiones(SNILS);
• Certificados de ingresos para todos los miembros de la familia trabajadora.

Las autoridades locales deben proporcionar documentos que confirmen la falta de propiedad de la vivienda. Se pueden obtener en el BTI y Casa de Empresas. Un certificado de BTI tiene una validez máxima de 2 meses.

Después de revisar los documentos, se toma una decisión. Si es positivo, se emite un certificado que da derecho a participar en el programa federal de apoyo social.

Después de recibir el certificado, puede ponerse en contacto con el banco y preparar los documentos. El paquete de documentos para una institución de crédito es estándar: pasaporte del prestatario (familiares, garante, si es necesario), documentos que confirmen los ingresos (segundo certificado del impuesto sobre la renta de las personas físicas, copia del libro de trabajo certificada por el empleador), certificado del derecho para recibir beneficios, etc. el banco también le considera prestatario y le presenta su decisión.

EN obligatorio es necesario presentar un contrato de préstamo firmado a la oficina local del Ministerio de Construcción y Servicios Públicos para poder recibir subsidios del estado en el marco del programa de hipoteca social.

Convenio de hipoteca social

La estructura de un contrato de hipoteca social contiene aproximadamente las mismas cláusulas que un contrato de préstamo hipotecario normal. Sin embargo, las siguientes condiciones son obligatorias.

Se indican los beneficios y su monto para la compra de vivienda para el prestatario. Garantías estatales también figuran necesariamente en el contrato. El banco acreedor, verificando la propiedad comprada y asegurando la legalidad de la transacción en todas las etapas de su implementación, actúa como una especie de garante de su legalidad y protege los intereses del prestatario a este respecto.

La estructura y condiciones del contrato de hipoteca social dependen directamente de uno u otro tipo de préstamo social, es decir, de la categoría de ciudadanos que redactan el contrato. En cualquier caso, antes de firmar conviene familiarizarse previamente con el texto del contrato y no dude en consultar cualquier duda que tenga con un especialista bancario o con un abogado para comprender mejor lo que firma. Después de todo, las obligaciones hipotecarias suelen ser a largo plazo y conllevan mayor cantidad dinero que usted, según el contrato, se compromete a devolver, aunque a un precio preferencial.

"Las hipotecas sociales en Naberezhnye Chelny son una oportunidad real para mejorar sus condiciones de vida", dicen todos los medios publicitarios.

El estado promete ayudar a los militares, maestros, jóvenes y familias numerosas. El 90% de la población del país puede aprovechar la oportunidad. ¿Es posible adquirir una vivienda a precio reducido en 2015? Lo descubrimos a continuación.

Primero entendamos los conceptos.

La hipoteca social es un programa que le brinda la oportunidad de comprar una vivienda económica a un tipo de interés inferior al del mercado. Sus participantes reciben pago social por un monto del 30-35% del precio medio de la vivienda. Si todo va bien, ¿por qué tan pocas personas aprovechan este privilegio? El caso es que las condiciones de participación son bastante estrictas.

Sólo ciertos segmentos de la población están incluidos en él:

• familias jóvenes;
• empleados estatales;
• segmentos vulnerables de la población.

Entonces, ¿qué es una “familia joven”?

• Un matrimonio que fue registrado hace no más de 3 años.
• Uno de los cónyuges es menor de 30 años.
• Para familias monoparentales, la edad del progenitor es inferior a 30 años.
• Cuando hay un niño en la familia. Al mismo tiempo, no importa la edad de los cónyuges.

Para ser aceptada como participante en el programa, una familia joven debe registrarse como "una que necesita mejores condiciones de vivienda".

Para ello, cada miembro de la familia presenta documentos que acrediten que no es el propietario del inmueble. El algoritmo es simple. Casi todas las familias jóvenes pueden participar en un programa social en Naberezhnye Chelny.

Si hablamos de veteranos, discapacitados y familias numerosas, pertenecen a la última categoría. Y aquí está el problema: familias numerosas– estos son aquellos donde hay 5 o más niños. Surge la pregunta: si hay menos hijos, ¿se pierde la posibilidad de obtener un inmueble preferencial? En general, hay algo en qué pensar.

Probablemente todo el que estaba pensando en comprar una casa se preguntaba por qué era más barato.

Hay varias razones:

1. La tasa de interés está por debajo de la tasa del mercado;
2. Recibir un subsidio garantiza que el gobierno pagará parte de los costos de compra;
3. El promotor estatal ofrece precios más bajos que los del mercado.

Pero ¿qué pasa con Naberezhnye Chelny?

Para recibir un préstamo social es necesario cumplir las siguientes condiciones:

• Registro desde el lugar de residencia.
• El beneficio familiar es mínimo. salarios por persona.
• Empleo oficial de cada miembro adulto de la familia.

Las circunstancias son difíciles y no todas las familias pueden afrontarlas. Hay más de un programa en la ciudad. Por eso, te aconsejamos que prestes atención a todo y te enteres de los detalles. Quizás sea posible encontrar una escapatoria.

tipos de programas

Uno de ellos es la “Hipoteca social del Presidente de la República de Tartaristán”. Le permite comprar una vivienda con descuento, pero requiere que invierta su propio dinero o dinero prestado. Varios bancos participe en la iniciativa, para que los residentes de la ciudad tengan una opción.

Todas las instituciones tienen sus propias condiciones de préstamo.

Pero si consideramos que el programa es de propiedad estatal, entonces todos tienen características comunes:

• El tamaño del primer pago es del 10% o más.
• Los plazos de pago oscilan entre 20 y 28,5 años. La duración exacta deberá determinarse en función de la categoría preferencial.
• El tipo mínimo es del 7%, el promedio es del 10%.

Aclaremos que en Naberezhnye Chelny no todas las familias pueden participar en la hipoteca social. Condición importante: por cada persona no debe haber más de 18 metros cuadrados. Metros de espacio habitable.

Construyendo el futuro en Naberezhnye Chelny

Hipoteca social “Construyendo el futuro” ha condiciones especiales unirse a una cooperativa. Determina la cantidad de espacio requerido por persona. Posteriormente, los participantes y la organización fijan el precio del alojamiento.

Los primeros se guían por sus capacidades. El segundo es por valor estimado. Es como una subasta: ofrece un precio más alto y aumentan las posibilidades de comprar un apartamento.

Después de firmar el contrato, la familia paga una cantidad fija, que depende del número de adultos de la familia. Cuando aparece un niño, tienes derecho a comprar 18 metros adicionales a precio reducido. Todos los matices de permanecer en una cooperativa se encuentran en el sitio web de la hipoteca social "Construyendo el futuro" en Naberezhnye Chelny.

¿Es rentable adquirir un inmueble lejos del centro?

La vivienda en las afueras de la ciudad cuesta la mitad. Por lo tanto, los sectores menos protegidos de la población están dispuestos a comprar inmuebles allí. En Naberezhnye Chelny, el programa social más nuevo es el “complejo 63”.

La construcción comenzó hace muy poco. Hay demanda de apartamentos.

Los residentes que compraron viviendas y se instalaron en el complejo notan las siguientes ventajas:

• aire fresco;
• seguridad;
• conveniente intercambio de transporte.

Por lo tanto, comprar vivienda en Naberezhnye Chelny en el marco de un programa social, incluso en zonas remotas como Yashlek-2, no sólo es rentable, sino también útil.

Lo que traerá el 2015

La construcción de viviendas económicas en la ciudad tuvo algunos problemas. Los residentes que compraron viviendas en las afueras se quejaron de problemas periódicos con el alcantarillado.

Momentos tan desagradables afectan significativamente la demanda. Y posteriormente, incluso sobre las condiciones. Continúa la construcción de inmuebles sociales. ¿Qué nos tiene preparado el 2015?

Cuatro mil familias siguen esperando su vivienda. Según los planes, este año se construirá un edificio con casi 1.000 viviendas. El resto esperará más. A juzgar por la demanda, que no disminuye, en Naberezhnye Chelny no habrá concesiones por parte del Estado en materia de hipotecas sociales.

Si volvemos a la pregunta original: "¿Es realista comprar viviendas para una categoría privilegiada de la población?", entonces es difícil dar una respuesta clara. En términos de costo, definitivamente sí, hay un beneficio. Cuando pensamos en las restricciones que impone el Estado, pueden surgir dificultades. Hay mucha burocracia y éste es uno de los principales obstáculos. Pero si establece una meta y hace todo lo que exige el programa, entonces la meta se puede lograr. Ser propietario de tu propia casa siempre será una ventaja.

La grave escasez de espacio habitable para varios segmentos de la población, así como la incapacidad de protegerse socialmente, impulsa a todos a buscar garantias sociales del Estado, ya que todo el mundo quiere que el Estado ayude.

Naberezhnye Chelny no es una excepción, pero según el sistema federal de la Federación de Rusia, cada región ( Distrito Federal) está dotado de sus propias autoridades ejecutivas y legislativas, que a nivel regional tienen derecho a implementar sus programas gubernamentales protección social.

¿Pero cómo conseguir una hipoteca social? Chelny tiene la oportunidad de mejorar significativamente las condiciones de vida de la población. Es recomendable profundizar más en el tema, ya que en otras zonas las condiciones son algo diferentes.

La cantidad reembolsada por el Estado es impresionante

El concepto mismo de hipoteca prácticamente no difiere del concepto de obtención de un préstamo en un banco. Solo instituciones bancarias pueden obtener un préstamo hipotecario. Entonces ¿qué es? protección social ciudadanos al recibir una hipoteca en Chelny?

El actualizado está contenido en acto normativo y siempre podrás verlo. Vale la pena señalar que esta ley opera en conjunto con el presupuesto adoptado por el estado y las regiones para el próximo año. El presupuesto prevé el derecho de determinadas categorías a solicitar una hipoteca social y participar en otras programas federales Ah países.

Hipoteca social en Chelny, sus tipos y documentos necesarios.

Para 2017, el gobierno regional ha establecido los siguientes tipos hipotecas en forma de programas federales de asistencia social:

• programa de “familia joven” y “vivienda asequible”;
• atraer activos de empresas presupuestarias a través de los sindicatos hacia inversiones en construcción;
• hipoteca social bajo la presidencia de la República de Tartaristán;
• Programa federal "Vivienda".

Algunas y nuevas especies. programas sociales publicado en el portal del gobierno de la República de Tartaristán en la pestaña "Construyendo el futuro". Los veteranos de combate, la Segunda Guerra Mundial y los veteranos laborales tienen derecho a condiciones para obtener una vivienda bajo una hipoteca municipal. Las personas con condición de "discapacitados" también pueden solicitar la participación en una hipoteca municipal. para recibir redes sociales hipotecas en Chelny, debe proporcionar al banco la siguiente información:

• un certificado de Rosreestr que confirme la ausencia de propiedad de otros bienes inmuebles;
• documentos que confirmen el derecho a participar en un programa de préstamos hipotecarios en particular;
• documentos de identificación;
• solicitud de participación en el programa de hipoteca social;
• un certificado de ingresos de los últimos 6 meses (para jubilados: extracto bancario del cliente);
• documentos que confirmen la categoría preferencial;
• Certificado F-6 sobre composición y registro familiar;
• un certificado del lugar de trabajo que confirme el empleo (para los veteranos, un certificado del Fondo de Pensiones).

Las empresas presupuestarias participan en construcción compartida complejos residenciales y recibir vivienda de acuerdo con las inversiones de los accionistas.

El proceso de obtención de una hipoteca social en Chelny.

Todos los programas de préstamos sociales operan con la participación de los bancos. Sucesivamente, instituciones financieras trabajar bajo un contrato gubernamental, que prevé la cooperación con el estado y las autoridades. Para la mayoría de los bancos, cooperar con el Estado no es rentable, ya que no todos los "trabajadores sociales" tienen seguridad financiera y esto amenaza con impagos en el pago de la deuda y, como resultado, con la participación en procedimientos legales.

A partir de 2017, en Naberezhnye Chelny, las hipotecas sociales cuentan con el apoyo de:

• Sberbank de Rusia;
• "Kara-Altyn";
• JSC "Bars-Bank"

Un requisito previo para participar en el programa "Social". hipoteca Chelny” consiste en proporcionar una copia de los documentos al abrir una cuenta en uno de estos bancos, ya que el gobierno municipal reembolsa su parte de los préstamos sociales transfiriendo fondos a la cuenta. Esta cuenta es exclusivamente de débito y el cliente puede retirar efectivo dinero no poder. Además, no todos los desarrolladores trabajan en programas sociales y el cliente potencial es responsable de encontrar su propia vivienda futura.

Algunos matices de las hipotecas sociales en Chelny.

El prestatario debe ser miembro de una cooperativa social.

Todos los programas anteriores se llevan a cabo en forma de subastas. Hay una lista de desarrolladores que trabajan según el programa republicano. Los programas sociales prevén algunas condiciones:

• la persona acreditada debe ser socio de una cooperativa social (se aceptan como socios al presentar una solicitud de participación en el programa social a la autoridad municipal);
  pago inicial – 10% del costo de la vivienda;
• El plazo del préstamo varía de 20 años a 28,5-30 años. En caso de fallecimiento del prestatario (independientemente de que los familiares lo supieran o no), la obligación de reembolsar el préstamo recae en los herederos del fallecido. Cada banco tiene sus propias condiciones de préstamo;
• promedio tasa de interés para un préstamo hipotecario es del 10%, pero para categorías preferenciales se reduce al 7%. Esta cuestión debe aclararse al preparar los documentos;
• por cada miembro de la familia hay 18 metros cuadrados espacio vital. Con el posterior nacimiento de un niño, se pueden adquirir 18 metros cuadrados en condiciones preferenciales;
• lo encontrado se pone a subasta pública y existe el riesgo de que otra persona compre el inmueble;

No siempre se ofrecen a la venta viviendas ubicadas en una ubicación conveniente. A menudo, los programas sociales ofrecen viviendas en edificios nuevos en lugares de difícil acceso o viviendas secundarias.

¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca social en Chelny?

A pesar de las estrictas condiciones impuestas por el Estado y los bancos, existen una serie de puntos atractivos para un determinado círculo de la población:

• el promotor estatal, con participación en el programa social, ofrece viviendas a un costo inferior al precio general del mercado;
• la capacidad de planificar su presupuesto y aun así conseguir vivienda;
• conseguir vivienda en zonas nuevas y en desarrollo del país.

Los préstamos hipotecarios, como parte de los programas sociales, siempre han sido de ayuda para los segmentos de la población con ingresos medios o bajos. presupuesto familiar. Pero también existen peligros, porque el objetivo del banco es obtener beneficios del cliente. ¿Qué vale la pena saber? Debe entenderse que durante el pago de la hipoteca, el banco tiene derecho a cambiar unilateralmente las condiciones de pago de la deuda. Antes de celebrar un acuerdo, conviene estudiarlo detenidamente y consultar con un abogado. Antes de firmar, es posible hacer ajustes al contrato, pero después de firmar, no. Vale la pena prestar atención:

• para la moneda en que se emite. Por lo general, es la moneda nacional, pero si se emite en moneda extranjera, es necesario eliminar el vínculo con el tipo de cambio. A menudo los bancos exigen el pago en moneda nacional, lo cual es ilegal si no existe tal cláusula en el contrato;
• estar vinculado a los precios generales en el mercado inmobiliario;
• basado en la capacidad del prestatario para trabajar.

Estos factores afectan el riesgo de aumento de las tasas de interés, así como la dificultad de pagar una hipoteca, lo que conduce a la pérdida de la vivienda. Es importante concluir acuerdo de hipoteca junto con un abogado, y también involucrar a un agente hipotecario que conozca la situación del mercado inmobiliario. A pesar de los riesgos, una hipoteca social es una buena salida a la crisis inmobiliaria, especialmente para una familia joven que no quiere ser el lastre de sus padres.

Conclusiones

Estado apoyo social en Naberezhnye Chelny, como en todo el país, no es tan ideal como le gustaría a la población, sin embargo, lo poco que se logra en nivel estatal puede sustentar a algunos segmentos de la población, pero es uno de los problemas más apremiantes para la población. Sólo un enfoque equilibrado y apoyo legal protegerán su casa de posibles riesgos y su hipoteca no será una carga insoportable.

Antes de solicitar una hipoteca en un banco, conviene echar un vistazo más de cerca a los programas sociales, aunque se adapten a un círculo limitado de personas, pero aun así vale la pena intentarlo, porque con el dinero ahorrado se pueden realizar reparaciones o elegir altas -muebles de calidad.

Sobre la hipoteca social:

Escriba una pregunta a un abogado de vivienda en el siguiente formulario Ver también Números de teléfono para consulta

¡Bienvenido! Hoy descubriremos qué es una hipoteca social y quién puede obtenerla. Cómo solicitar una hipoteca social. Cómo interactúan los bancos y las hipotecas sociales. Lee el post hasta el final y conocerás todas las novedades de 2019 sobre este tema.

Puedes adquirir tu propia vivienda con tus propios fondos, si los tienes, o puedes recurrir a la ayuda de los bancos y utilizar préstamos hipotecarios. Pero ¿qué pasa si tus ingresos no te permiten utilizar ninguno de estos métodos? La hipoteca social viene al rescate. Es precisamente esto lo que existe en nuestro país para solucionar problema de vivienda ciudadanos con ingresos medios y bajos.

cual es la diferencia préstamo convencional de preferencial? Se emite el primero banco comercial al cliente que paga el préstamo y los intereses del mismo fondos propios. De ello se deduce que el consumidor sólo puede confiar en sus propias fuerzas. Al mismo tiempo tasa anual para el uso de fondos prestados y el pago inicial será bastante grande. El acuerdo de hipoteca social incluirá a un tercero en el acuerdo: el Estado. Aquí su papel es apoyar los intereses de ambas partes: reembolsar al banco sus beneficios comerciales y proporcionar a los ciudadanos de la Federación Rusa viviendas asequibles.

Los préstamos hipotecarios sociales son un programa gubernamental, implementado a nivel de sujeto. Por tanto, en cada región tiene sus propias características, que se pueden consultar en las autoridades locales del lugar de residencia, o en el AHML.

¿Cuál es el objetivo de las redes sociales? La cuestión es que la hipoteca social y de vivienda se emitirá con algún tipo de apoyo. presupuesto estatal. Y cuánto depende de para qué categoría de beneficiarios califica. En esencia, la hipoteca social es un concepto complejo que incluye una serie de programas gubernamentales de apoyo a la población como parte de la solución del problema de la vivienda. Muy a menudo se confunden y se mezclan en un solo concepto.

El concepto de “hipoteca social” conviene dividirlo en una serie de derivados:

• Hipoteca social en bancos y socios de AHML (hipoteca que proporciona una serie de beneficios en cuanto a tasa, plazo de la hipoteca, monto de la asignación mensual, etc. a los empleados de empresas socialmente significativas y instituciones presupuestarias, así como familias numerosas).
• Subprograma “Vivienda para la familia rusa” (permite a quienes necesitan una vivienda mejorada, personas de bajos ingresos y, nuevamente, empleados del sector público recibir un descuento en un apartamento de las empresas promotoras que participan en el programa diferentes niveles, así como familias jóvenes con niños. La tasa hipotecaria se mantiene dentro de los programas estándar del banco).
• Subprograma “Familia Joven” a nivel federal y local (debe obtener un certificado de participación en el programa para que se le reconozca como necesitado de mejora condiciones de vida, entonces el estado otorgará un subsidio para la compra de vivienda de hasta el 35% del costo del apartamento).
• Subsidios regionales (por ejemplo, la República de Tartaristán, donde hay un tipo de interés reducido en las hipotecas y un descuento en la vivienda).
• Programas estatales de apoyo al personal militar, capital de maternidad.

En determinados casos, la ayuda estatal ascenderá al 10-50% del coste del apartamento. Existen subvenciones regionales que reembolsan el 100 por ciento del precio de la vivienda y el ciudadano sólo tiene que pagar intereses al banco. Para los jóvenes, dicho apoyo puede ser del 30% y para las familias jóvenes con niños, del 35%. valor comercial viviendas.

Existen las siguientes condiciones de hipoteca social:

• Tasa de interés más baja posible. Hoy es del 7,55%;
• Pago inicial mínimo 10%;
• Más largo plazo préstamo;
• Subvenciones de presupuestos de distintos niveles para reembolsar parte del coste de la vivienda. Un ejemplo es la compensación de las contribuciones hipotecarias sociales mensuales para algunos empleados estatales durante todo el plazo del préstamo;
• Aplazamiento de pago o reestructuración. En distintos casos de 1,5 a 3 años;
• Reducir el pago mensual mediante refinanciación;
• Construcción de inmuebles de clase económica con apoyo estatal y su venta a precios preferenciales a determinadas categorías de ciudadanos;
• Subsidios únicos para mejorar las condiciones de vivienda. Un ejemplo de ello es el capital de maternidad.

¿Quién puede conseguirlo?

¿Quién es elegible? Muchos ciudadanos desconocen la oportunidad que existe para ellos de adquirir una vivienda condiciones preferenciales. Para ello es necesario saber quién puede obtener una hipoteca social.

Puede esperar recibir en 2019:

• familias numerosas;
• familias monoparentales cuyos ingresos cayeron un 30%;
• personas discapacitadas y familias que crían niños discapacitados;
• familias jóvenes menores de 35 años con y sin hijos;
• algunas categorías de médicos, profesores y científicos;
• empleados de instituciones científicas municipales y gubernamentales;
• trabajadores de ciudades científicas;
• participantes militares en el sistema de acumulación;
• veteranos de combate;
• jóvenes profesionales;
• trabajadores de la cultura, protección social e instituciones de empleo;
• especialistas de organizaciones deportivas;
• trabajadores de los complejos militares-industriales;
• los pobres.

Los participantes del programa son ciudadanos trabajadores solventes de la Federación de Rusia que tienen ingresos estables y capaz de obtener un préstamo, es decir cumplir las condiciones para su prestación; habiendo acumulado fondos para un pago inicial. Su historia de crédito debe ser positivo. Deben ser reconocidos como residentes en necesidad de mejoras de vivienda o fondos de emergencia (para varios subprogramas). Para los empleados estatales se requiere tener Experiencia laboral de profesión durante tres años o más en agencias gubernamentales. El Fondo Hipotecario Social para la Vivienda cubre a ciudadanos de 18 a 54 años con una experiencia laboral continua en un lugar de al menos seis meses. Personal militar que haya cumplido al menos diez años de servicio. Se deben considerar condiciones más detalladas para programas específicos.

Cómo aplicar

En primer lugar, debe asegurarse de estar incluido en cualquier categoría de beneficiarios. Dependiendo del tipo de programa, comuníquese primero con las autoridades y/o el banco. Si es así, el siguiente paso es recopilar los documentos necesarios.

La lista básica de estos incluye:

• solicitud de hipoteca social;
• una copia del pasaporte del solicitante;
• certificado del lugar de trabajo sobre ingresos en el formulario 2NDFL;
• copia certificada de todas las hojas del libro de trabajo;
• un documento que confirme la necesidad del solicitante de vivienda o mejores condiciones de vida;
• un documento que indique que está en la cola para resolver el problema de la vivienda con las autoridades locales;
• un extracto del registro de la vivienda o un certificado de composición familiar;
• certificado de matrimonio;
• actas de nacimiento de los niños.

Esta lista es básica y básica para todas las categorías de beneficiarios y se complementa según el programa social que más le convenga. Puede obtener más información sobre qué otros documentos se necesitan en otros artículos de nuestro sitio web.

Necesitará un certificado especial para participar en el programa Familia Joven en 2019. Debe notificar a las autoridades locales y al banco de su intención de recibir préstamo preferencial comprar un apartamento y estar en la lista final.

Cuando se forman las listas de dichos participantes, la autoridad municipal recibe dinero del presupuesto para subsidios y los distribuye. En ese momento, deberá presentar un contrato de préstamo ya redactado con el banco.

Los bancos y las hipotecas sociales

Mayoría grandes ofertas En el marco de este programa en 2019, NOAIK, socio de AHML en Novosibirsk, ofrece, por ejemplo, una tarifa de 10,95 para viviendas terminadas y 11,2 para el período de construcción.

Una hipoteca para personal militar implica la apertura de una vivienda registrada. cuenta de ahorros. El Estado le transfiere mensualmente determinadas cantidades, que se indexan periódicamente. Posteriormente, el dinero se puede utilizar para comprar una vivienda. Se puede utilizar tanto durante el servicio como después de salir de la reserva. En 2019, este producto estará disponible para todos los oficiales jóvenes, incluso para aquellos que ya poseen bienes inmuebles. Varios bancos se dedican a otorgar préstamos a personal militar en el marco del NIS.

Y otros puntos fueron discutidos en nuestra última publicación. También puedes utilizar nuestro calculadora de prestamos para el cálculo.

La ventaja es que se toma una decisión en un plazo de tres días con un paquete mínimo de documentos. El único requisito para el prestatario es un período de servicio de al menos tres años.

Para conocer el pago mensual del préstamo, utilice nuestro sitio web.

La hipoteca social "Construyendo el futuro" opera en la República de Tartaristán (Kazan, Naberezhnye Chelny, etc.). La esencia del programa es que una familia se une a la cooperativa “Construyendo el Futuro” y luego participa en una subasta de apartamentos, ofreciendo su propio precio viable por ellos. La familia que ofrezca el precio más alto ganará el concurso y recibirá la propiedad del apartamento a un precio reducido. Hipoteca social Construir el futuro está al alcance de la ciudad de Naberezhnye Chelny, por ejemplo, el 90% de la población.

Bajo la presidencia de la República de Tayikistán se emite una hipoteca social "Construyendo el futuro" para siguientes condiciones: Tasa del 7% anual; Pago inicial del 10% del monto del préstamo; Duración de 20 a 28,5 años. Para redactar un acuerdo, debe comunicarse con AK Bars Bank, Kara Altyn Bank, Sberbank de Rusia.

En Naberezhnye Chelny, las condiciones más favorables para las tasas las ofrecen el Banco VTB24 (es del 9,4% anual para utilizar un préstamo y el pago inicial es solo del 10% para cualquier plazo de préstamo conveniente), Rosbank y la Agencia Hipotecaria de la República. de Tartaristán. Para la selección organización de crédito y más condiciones favorables Para usted, utilice nuestra calculadora de hipotecas.

Rosselkhozbank ha desarrollado un especial producto de crédito– hipoteca rural en Rusia. Fue creado para brindar asistencia a jóvenes profesionales que viven en zonas rurales. Implica que parte de la deuda se paga con cargo al presupuesto federal, otra parte la asigna la región, otra parte el productor agrícola local y la pequeña parte restante la paga el propio empleado. Es uno de los pocos bancos que no se niega a conceder préstamos a clientes de la provincia debido al bajo valor de las garantías.

Condiciones de crédito:

• tasa del 11,5% al ​​13,5% anual;
• sin pago inicial;
• la cantidad está dentro de los 3 millones de rublos;
• período de 1 año a 25 años;
• no se requieren garantes;
• la edad del prestatario es mayor de 18 años;
• confirmación del monto de los ingresos mediante un certificado 2NDFL o un formulario bancario.

Conociendo las condiciones del préstamo y el coste del apartamento deseado, podrá calcular el importe del pago mensual utilizando nuestra calculadora de hipotecas.

Cómo conseguir una hipoteca social en 2019 — Puedes averiguarlo en AHML. Esta es la principal organización a la que el gobierno ha encargado la implementación de programas sociales estatales para proporcionar a la población de la Federación de Rusia su propia vivienda y mejorar las condiciones de vida. AHML implementa programas como "Vivienda para la familia rusa" y emite productos como " hipoteca militar", "Hipoteca Social para Médicos, Profesores y Científicos" también implementa un programa de asistencia a los prestatarios.

Ventajas de AHML:

• Las tasas anuales aquí comienzan en 10,95%.
• Pago inicial del 10% del monto del préstamo.
• El plazo máximo posible es de hasta 30 años.
• El monto del préstamo no está limitado.
• Ninguno seguro adicional, es decir, solo se aseguran la propiedad comprada y la responsabilidad del prestatario en virtud del contrato.
• Se utilizan fondos de capital de maternidad.
• Si el pagador encuentra dificultades financieras, se proporciona una reducción en la contribución mensual.
• Oportunidad de comprar un apartamento treinta por ciento más barato que un segmento similar en un proyecto acreditado.

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