Sobregiros de Sberbank y BPS en tarjetas de crédito y débito. BPS Sberbank - tarjetas de crédito con overdraft overdrive en bps bank

Casi todo el mundo se enfrentaba al problema de no tener suficiente dinero para realizar una compra. En tal situación, puede solicitar un préstamo a amigos, familiares o pedir dinero prestado a un banco por un período muy corto.

Definición

Un sobregiro es un préstamo emitido por un banco para financiar la cuenta de una persona. Su principal diferencia con un préstamo de consumo es su renovación múltiple durante la vigencia del contrato. Además, debe reembolsar el préstamo al menos una vez al mes y se cobran intereses sobre el monto total de la deuda.

¿Qué necesita saber un prestatario potencial?

El sobregiro es una línea de crédito renovable. Siempre que la deuda se pague de manera oportuna, será posible utilizar los fondos un número ilimitado de veces. Esto es muy conveniente para los clientes que valoran su tiempo y no pueden solicitar un nuevo préstamo cada vez.

Un préstamo de este tipo es mucho más barato que el “préstamo de día de pago” que ofrecen las organizaciones de microfinanzas en la actualidad.

La tasa de interés en todos los bancos es flotante. Depende del nivel de ingresos del cliente.

El descubierto no solo puede ser formalizado, sino también técnico. En el segundo caso, puede surgir un saldo negativo en la cuenta luego de convertir fondos o retirar efectivo a través de un cajero automático con una gran cantidad de comisión. En caso de un sobregiro técnico, el banco proporciona 35 días para pagar la deuda. De lo contrario, el cliente estará sujeto a sanciones.

En caso de recepción intempestiva de ingresos en la tarjeta por cualquier motivo, el cliente será sancionado en forma de aumento de comisión o disminución del límite.

Las instituciones crediticias también cobran una tarifa por retirar fondos a través de cualquier cajero automático.

Desde hace algún tiempo, se ha convertido en una práctica vender sobregiros al mismo tiempo que el registro, lo que puede ser una gran sorpresa para muchos empleados que renuncian. De hecho, en caso de retraso en la transferencia de ingresos, el cliente estará sujeto a sanciones.

Peculiaridades

El sobregiro se emite solo a clientes actuales institución de crédito... Los fondos se transfieren a una cuenta abierta. La mayoría de las veces, se utiliza una tarjeta de salario para este propósito. Dicha cuenta se repone dos veces al mes y los fondos se pueden usar un número ilimitado de veces. El límite de fondos lo establece el banco en función del nivel de ingresos del cliente. Si propios fondos no hay suficiente en la tarjeta para realizar una compra, entonces el servicio de sobregiro se activa automáticamente. Es decir, el cliente podrá pagar la compra con su tarjeta de salario, pero a expensas de los fondos prestados.

El descubierto es el mismo préstamo sobre el que se acumulan intereses. Es decir, el cliente aún tendrá que devolver el principal y la comisión acumulada al banco. A diferencia de un préstamo normal, el préstamo se reembolsa inmediatamente después de que los fondos se transfieren a la cuenta, y la comisión se carga sobre la cantidad de dinero utilizada. Si, por ejemplo, un cliente recibió un préstamo por un monto de 100,000 BYN y usó solo 10,000 BYN, entonces se cobrarán intereses solo sobre este monto hasta que se pague la deuda.

Hoy hablaremos sobre cómo obtener un descubierto en Belarusbank.

¿Cómo registrarse?

Se puede enviar una solicitud de descubierto de Belarusbank directamente en el sitio web de la institución de crédito en la sección del mismo nombre. Para completar un cuestionario para obtener un préstamo a través de la banca por Internet, simplemente vaya a la sección "Servicios adicionales" del menú "Cuentas". En banca móvil, el elemento de menú correspondiente se encuentra en la sección "Servicios". También puede enviar una solicitud poniéndose en contacto con una de las sucursales de Belarusbank.

Sobregiro por tarjeta de salario siempre en función del límite calculado. Este último depende del nivel de ingresos mensuales y no puede exceder las 200 unidades base. La solicitud completa se envía al departamento de crédito del banco en el lugar de apertura de la cuenta (tarjeta).

Los resultados de la decisión preliminar del cliente serán informados por los empleados del mismo departamento vía SMS o de otra manera elegida por él... Si se aprueba la solicitud, se invitará al cliente a la oficina para que entregue los originales de los documentos declarados y firme el contrato.

Sobregiro "Belarusbank" se elabora si tiene un pasaporte y un certificado de ingresos de los dos últimos trimestres.

Condiciones

OJSC "Belarusbank" ofrece préstamos para tarjetas de salario bajo dos programas, que se diferencian en el límite, los términos y la comisión:

1. Con vencimiento de una vez al trimestre. Sobregiro "Belarusbank" prevé un año en la cantidad de dos veces al mes ingresos durante los últimos seis meses. Tasa de interés = СР + 9 p.p. (al 01.11.16- 29%). El plazo del préstamo no puede exceder el plazo de la tarjeta. cuentas.

2. Con vencimiento de una vez cada seis meses. Sobregiro "Belarusbank" prevé un año en la cantidad del 400% de la media mensual ingresos durante los últimos seis meses. Tasa de interés = СР + 10 p.p. (al 01.11.16- treinta%). El plazo del préstamo no puede exceder el plazo de la tarjeta. cuentas. Este servicio no se presta a clientes cuya experiencia laboral sea inferior a 1 año en el último lugar de trabajo.

Programa anterior con período mensual se cerró el vencimiento a partir del 01.08.16.

Los prestatarios potenciales deben cumplir con los siguientes requisitos:

• estar registrados como individuos o empresarios individuales;
• tener un historial crediticio impecable en el pasado;
• Tener una cuenta bancaria, a través de la cual se realizaron transacciones durante los últimos tres meses.

¿Cómo utilizar el sobregiro de Belarusbank?

Habiendo emitido este servicio, el cliente podrá pagar las facturas con fondos prestados de su tarjeta. El propio titular del plástico determina cuándo, en qué volumen y en qué gastar el descubierto. "Belarusbank" cobra intereses sólo sobre el monto real de la deuda. Si un cliente ha solicitado un servicio, pero no lo utiliza, tampoco pagará comisión. El descubierto se conecta automáticamente cuando un cliente paga una factura, cuyo monto excede el saldo de sus propios fondos. El reembolso del préstamo también se realiza automáticamente una vez que los ingresos se abonan en la cuenta.

Crédito vs Sobregiro

En esencia, un descubierto es muy similar a un préstamo al consumidor, que se proporciona en tarjetas. El monto del préstamo en ambos casos depende del nivel salarial. Sin embargo, la cantidad máxima de un préstamo es más alta que la de un descubierto de Belarusbank. Intereses por retirar efectivo en la cuenta - 4%. Las tarifas por el uso de fondos son las mismas en ambos casos. Sin embargo, al solicitar un préstamo, se cobran intereses sobre el monto total de la deuda pendiente. No se requiere ninguna garantía o fianza para registrar un sobregiro en Belarusbank.

Valoración de los clientes

La principal ventaja es la facilidad de uso. Para obtener un préstamo, basta con enviar una solicitud a través de Internet. Si el cliente ya tiene una tarjeta de salario, entonces no es necesario proporcionar un certificado de ingresos. Después de la confirmación preliminar de la solicitud, el gerente del banco se comunicará con el cliente para programar una reunión con el empleado de la sucursal. Ya en la oficina de la entidad de crédito, se le entregará al cliente un contrato de préstamo para su firma. Después de eso, será posible utilizar el sobregiro un número ilimitado de veces.

El reembolso de la deuda se realiza automáticamente después de que se repone la cuenta. Por un lado, el cliente no tiene que buscar cajero automático o terminal para pagar la próxima cuota. Por otro lado, en el caso de una deuda vencida, la cuenta se bloqueará hasta que el préstamo se pague por completo. Además, el banco puede aplicar otras sanciones en forma de reducción del límite y aumento de la tasa. Las desventajas del sobregiro también incluyen un pequeño límite de crédito y poco tiempo Vigencia del contrato (de 3 a 12 meses).

Otras opciones

Habiendo considerado en detalle las condiciones en las que puede solicitar préstamos a la tarjeta en Belarusbank, estudiaremos otras ofertas.

Las tasas de mercado para el servicio de dichos préstamos oscilan entre el 33% y el 48%. Al mismo tiempo, los clientes deben pagar entre un 34% y un 42% por un préstamo de consumo.

Lo mas baja tasa en el mercado ofrece el banco "BelVED". Hay una comisión del 33% sobre el préstamo "Spare Pennies". Por usar un producto similar, los clientes de Fransabank y Zepter Bank pagan el 39%, Technobank y Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. El sobregiro es el más caro para los clientes de VTB Bank: 47%. Al mismo tiempo, muchos instituciones financieras proporcionar un período de gracia de 10 a 30 días calendario, durante el cual se cobran intereses sobre el préstamo a una tasa del 0,0001%.

El retiro gratuito de fondos de una cuenta se proporciona solo para las tarjetas MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Una operación similar en Zepter Bank se cobra a una tasa del 2,5%, en Technobank - 3-5%, dependiendo del plan de tarifas.

Alfa-Bank ofrece un servicio similar solo a los titulares de una tarjeta de salario. El monto límite es el 300% del ingreso mensual promedio. La tasa de interés aumenta con el plazo del préstamo. Al retirar fondos de la cuenta, se cobra una comisión del 2%.

« Belagroprombank»También ofrece a sus clientes dos programas para elegir. Los primeros 90 días a partir de la fecha de la firma del acuerdo, el sobregiro se proporciona al 10% anual. A partir del día 91 comienza a operar la tasa del 13%. Las excepciones son los participantes proyecto de salario y empleados de empresas agrícolas. El sobregiro se proporciona a dichos clientes al 12,5% anual. Cantidad inicial el préstamo está limitado a 5,000 BYN, y el máximo es 200.000 BYN. La solicitud se considera dentro de dos días. Los fondos se transfieren a la tarjeta en la que se reciben ingresos mensuales: salario, beneficio de actividad empresarial, pensión.

"Belarusbank" otorga préstamos a la tarjeta en función del nivel de ingresos, pero en "BSP-Sberbank" se puede obtener el primer descubierto en cantidad maxima 10,000 BYN al 16%. La solicitud se considera dentro de dos días hábiles. Puede reembolsar el préstamo dentro de un año a partir de la fecha de formación de la deuda. No solo los ciudadanos de la República de Bielorrusia pueden recibir un sobregiro, sino también los apátridas con una fuente de ingresos permanente.

Producción

El sobregiro es una buena forma de obtener fondos prestados en caso de emergencia, pero debe tener mucho cuidado al utilizar este servicio. Mejor aún, actívelo solo si es absolutamente necesario. El sobregiro "aprieta". Primero, el cliente toma fondos prestados "para necesidades importantes", y después de un par de meses ya no puede detenerse, ya que el monto del límite aumenta constantemente y los ingresos no son suficientes para pagar la deuda en su totalidad.

Préstamo sobregiro

La palabra "sobregiro" en sí proviene del inglés sobregiro (over - "over", draft - orden de pago) y se traduce aproximadamente como "gasto excesivo" o, más precisamente, "orden de pago por una cantidad que excede el saldo de la cuenta". En la práctica de los bancos nacionales, el descubierto se considera balance negativo(saldo) en la cuenta. Puede ser cualquier cuenta bancaria, no necesariamente asociada a una tarjeta bancaria (cuenta de tarjeta).

El sobregiro puede ser autorizado y no autorizado (técnico). En el primer caso, su tamaño (límite) lo establece de antemano el banco, en función de la facturación de la cuenta, los ingresos mensuales medios del titular de la cuenta o la solvencia del cliente. En el segundo caso, el sobregiro se produce como resultado Transacciones financieras en la cuenta, por ejemplo, debido a diferencias de cambio en la fecha de la transacción cambiaria y en la fecha de su reconocimiento en la cuenta o debido a un retraso temporal en la cancelación comisión para la operación.

Los préstamos al descubierto son una práctica generalizada por parte de las personas jurídicas cuando realizan pagos a proveedores (contratistas) o pagan salarios a empleados. Este tipo de préstamo le permite cubrir la escasez temporal de fondos disponibles. Dinero y cumplir con los plazos de las obligaciones.

En el marco de este artículo, estamos más interesados ​​en un préstamo al descubierto. a un individuo- al titular de una tarjeta bancaria plástica. Hagamos una reserva de inmediato que hablaremos de tarjetas de débito, ya que las transacciones con tarjeta de crédito se realizan dentro de los límites de los fondos prestados exclusivamente dentro de el crédito al consumo.

La tarjeta "salario" es el tipo de tarjeta de débito más extendido en nuestro país (más del 90% de todas las tarjetas emitidas en circulación). El mismo tipo se puede atribuir a las tarjetas para la obtención de una beca en Instituciones educacionales.

Al mismo tiempo, varios bancos ofrecen obtener un préstamo por sobregiro en una tarjeta de débito normal que no esté relacionada con un proyecto salarial. Por lo general, esto requiere una garantía en forma de garantía o depósito de seguridad, pero se pueden proporcionar formas más aceptables de garantía, como la pérdida en caso de pago atrasado. Entre los bancos bielorrusos, Fransabank OJSC emite un préstamo al descubierto en tales condiciones.

En lista características comunes Los préstamos para sobregiros para titulares de tarjetas bancarias son los siguientes:

1. Reflexión sobre la cuenta de la tarjeta.

El límite de descubierto se refleja en la cuenta de la tarjeta como un aumento en la cantidad de fondos propios disponibles para su uso.

Ejemplo:

Si tiene sus propios fondos por la cantidad de 500,000 rublos en la cuenta de su tarjeta, luego de solicitar un préstamo de sobregiro con un límite de 1,000,000 de rublos. el saldo de la cuenta de su tarjeta aumentará a 1.500.000 rublos. En este caso, hasta el resto de 1.000.000 de rublos. puede usar sus propios fondos, y si el saldo es inferior a 1,000,000 de rublos. - fondos prestados de un préstamo al descubierto.

Un cajero automático, un cajero en una tienda o cafetería no sabrá qué parte de los fondos utilizados es suya y qué parte le da el banco a crédito.

2. Renovabilidad.

Durante el plazo del préstamo de descubierto, el límite de descubierto se restablece cada vez por el monto de la deuda reembolsada. En la práctica, esto significa que una vez que haya reembolsado el préstamo, puede reutilizarlo libremente.

3. Límite y vencimiento limitados.

A diferencia de un préstamo de consumo, el límite de sobregiro está limitado, como regla, por el ingreso mensual promedio del titular de la cuenta de la tarjeta. Varios bancos ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo de descubierto con un límite de descubierto más alto. Por ejemplo, un préstamo sobregiro en BPS-Bank OJSC, Fransabank OJSC se puede emitir con un límite de hasta cuatro tamaños de ingreso mensual promedio. El plazo de amortización del préstamo descubierto también es corto y oscila entre 1 y 12 meses, según el banco y el tipo de préstamo.

Como ya hemos mencionado, para recibir un préstamo en descubierto, es necesario ser titular de un débito. tarjeta bancaria... Además, debe tenerse en cuenta que algunos bancos otorgan préstamos al descubierto solo a los titulares de tarjetas de "salario".

Entonces, ¿qué documentos se necesitan para obtener un préstamo por sobregiro?

En primer lugar, el banco necesita prueba de sus ingresos. Si ya es titular de la tarjeta, el banco puede obtener información de forma independiente sobre el volumen de negocios de la cuenta de la tarjeta. Si solicita un préstamo sobregiro al abrir una cuenta de tarjeta, primero deberá solicitar al empleador un certificado de ingresos de los últimos meses, generalmente de 3 a 6, según el banco.

en segundo lugar si se proporciona una fianza como garantía de un préstamo, se requerirá el mismo certificado de ingresos del lugar de trabajo del garante.

Dependiendo del procedimiento establecido en el banco, puede ser necesario completar una solicitud de crédito por descubierto.

En caso de una decisión positiva del banco, se establece un contrato de cuenta de tarjeta con la provisión de un préstamo de descubierto o un contrato complementario correspondiente al contrato de cuenta de tarjeta. La fianza se formaliza mediante un contrato de fianza, que se firma entre el banco y la fianza.

El plazo para otorgar un préstamo en descubierto puede ser igual al período de vencimiento o validez de la tarjeta. El acuerdo de la cuenta de la tarjeta puede estipular una extensión automática (prolongación) del plazo para la provisión de un préstamo de sobregiro si se cumplen todos los términos del acuerdo.

Una vez que el banco ha procesado una solicitud para un préstamo por sobregiro, el saldo de fondos disponibles en la cuenta de la tarjeta se incrementa por el monto del límite de sobregiro.

Si usted tiene tarjeta de salario, la próxima vez que se acredite el salario, el sobregiro se cancelará automáticamente. Pero en el caso de una tarjeta de débito personal, debe realizar un seguimiento independiente del vencimiento de la deuda para que al final del plazo del préstamo no tenga que reembolsar el monto total en su totalidad.

1. Reposición de la cuenta de la tarjeta con la tarjeta.

En efectivo en el terminal instalado en el punto de cajero automático (POP), con la entrada del código PIN;
- transferencia instantánea dinero de otra tarjeta utilizando canales RBS (quiosco de información, banca por Internet).

2. Reposición de la cuenta de una tarjeta sin usar una tarjeta.

Mediante transferencia bancaria del empleador como parte de un proyecto salarial;
- en efectivo en la caja del banco de acuerdo con un pedido entrante (es necesario indicar el número de cuenta de la tarjeta);
- Transacción bancaria de otro banco u otra sucursal del banco emisor (debe indicar el número de cuenta de la tarjeta y Detalles del banco).

Todo el mundo tiene una situación en la que todavía quedan unos días antes del salario, pero hoy ya se necesita dinero. En tales casos, un préstamo sobregiro es útil. Pero muchas personas confunden el aumento del saldo en la cuenta de la tarjeta después de recibir un préstamo con el próximo recibo de salario. Siempre debemos recordar que recibimos el dinero de otras personas a crédito y solo por un tiempo, pero tendremos que dar nuestro propio dinero para siempre.

La regla principal de alguien que ha utilizado un préstamo por descubierto es la autodisciplina. ¡Así que quiero usar todo el dinero disponible! Pero el destino de tal titular de la tarjeta es sentarse en un constante "menos". Después de todo, pagar un préstamo por sobregiro significa "acumular" el saldo de la cuenta a una cantidad que excede el límite de sobregiro.

Ejemplo:

Alexey obtuvo un préstamo de descubierto del banco con un límite de descubierto de 2 millones de rublos. Sus propios fondos en ese momento ascendían a 150 mil rublos. Después de visitar el banco, ¡he aquí! - el saldo de la cuenta de la tarjeta aumentó a 2.150.000 rublos. El mismo día, Alexey fue al salón. comunicaciones móviles para comprar un nuevo comunicador por 2.050.000 rublos. Habiendo pagado la compra con una tarjeta, el saldo de la cuenta de la tarjeta se redujo a 100 mil y Alexey ingresó en un descubierto de 1,900,000 rublos. "¡No hay nada de qué preocuparse!" - pensó Alexei, - "Pronto un anticipo, a sus expensas y yo le devolveré el sobregiro".

Opción 1. Si no te preocupas.

De hecho, después de que se acreditó el pago por adelantado de 1 millón de rublos, el saldo ascendió a 1,100,000 y el sobregiro se redujo a 900,000 rublos. Pero hasta el próximo pago, Alexey, sin dudarlo, gastó todo el monto recibido. Como resultado, el descubierto aumentó a los 1.900.000 rublos anteriores.

A principios del mes siguiente, Alexey recibió otro pago, del cual el banco retuvo intereses por usar el préstamo de descubierto en mes anterior... La situación se repitió de mes a mes: el día del pago se redujo el sobregiro, pero al siguiente logró volver a crecer, mientras que todos los meses se retuvieron los intereses por utilizar el sobregiro. Para Alexey, el descubierto se ha vuelto "eterno".

No es difícil adivinar por qué sucedió esto. Después de haber tomado dinero para una compra a crédito, Alexey siguió viviendo en su ritmo habitual, sin importarle que el sobregiro no disminuyese por sí solo.

Opcion 2. Cómo pagar correctamente un préstamo por sobregiro

Finalmente, Alexey se dio cuenta de una simple verdad: para salir de un sobregiro, debe dejar una cierta cantidad de cada pago para reembolsarlo. Recibió 1 millón de rublos por adelantado: gaste solo 800 mil. Por supuesto, puedes gastarlo todo, pero es mejor mostrar fuerza de voluntad y siguiente pago tener en la cuenta 200 mil más que el mes pasado, acercando así la deseada "salida del menos".

¿Qué otras opciones hay?

Para ayudar de alguna manera a los clientes "rebeldes", algunos bancos ofrecen la opción de reembolsar el préstamo de sobregiro a tiempo, de modo que cada mes el límite de sobregiro permitido se reduce en una cierta cantidad.

A pesar de la “naturaleza insidiosa” de un préstamo en descubierto, es bueno poder “entrar en territorio negativo” por un período corto en cualquier momento, porque hay emergencias en la vida. Un préstamo sobregiro a menudo se otorga sin garantía, se emite rápidamente y es insustituible como una forma de préstamo a corto plazo para pequeñas cantidades.

Pero, ¿qué sucede si desea obtener un préstamo "serio" por un período más largo? Por ejemplo, para reformar un apartamento o comprar un coche. En este caso, una tarjeta de crédito será útil. Hablaremos de las peculiaridades de obtener y utilizar tarjetas de crédito la próxima vez.

Maxim Demchenko

Fuente A A

Banco bielorruso BPS Sberbank ofrece a los clientes un servicio de sobregiro que les permite utilizar fondos prestados por encima del monto de la cuenta. Se permite un saldo negativo a corto plazo. Cuando se recibe dinero en la tarjeta, la deuda se reembolsa automáticamente. BPS Bank calcula el interés por el sobregiro sobre la cantidad realmente utilizada.

BPS Bank emite una tarjeta de pago de plástico a las personas que reciben salarios en una cuenta personal abierta con un servicio de crédito de sobregiro abierto. Donde monto disponible varía en función del plazo de amortización total del préstamo.

Los tipos de interés de los préstamos al descubierto están vinculados a los datos del Banco Nacional de la República de Bielorrusia (NB RB) y cambian en consecuencia. Desde el 27 de junio de 2018, la tasa de refinanciamiento de NB es del 10% anual. Unidad monetaria- solo rublo bielorruso. El plan de pago de la deuda resultante no debe exceder de un año calendario.

Requisitos básicos para el prestatario

Los posibles destinatarios de sobregiros en BPS Bank están sujetos a requisitos mínimos:

• edad de 18 a 65 años;
• experiencia laboral en el último trabajo durante al menos 3 meses.

Los usuarios pueden solicitar un préstamo en línea. Al mismo tiempo, es necesario que indique sus datos personales (apellido y nombre), un teléfono móvil para la comunicación y consentimiento para el tratamiento automático de los datos personales por parte del banco.

Para obtener un sobregiro, es suficiente:

• aplica online;
• esperar la aprobación preliminar del banco;
• acérquese a la sucursal más cercana y solicite el servicio.

Por calculadora de préstamo puede calcular el monto del sobrepago.

El método de pago (devengo de intereses sobre el saldo o pago de la deuda en cuotas iguales) es elegido por el cliente de forma independiente.

Qué documentos deben proporcionarse

Para solicitar un préstamo, debe proporcionar originales y copias de los siguientes documentos:

1. El documento de identidad del prestatario (para los ciudadanos de la República de Bielorrusia un pasaporte válido, para los extranjeros o apátridas, se requiere un documento que confirme un permiso de residencia en el país).
2. Para los hombres entre las edades de 18 y 27 años, se requiere una identificación militar o un documento de aplazamiento del servicio militar obligatorio.
3. Certificado de residencia o estancia temporal en la República de Bielorrusia.
4. Certificado del formulario FSZN sobre el estado acumulación de pensión para el mes anterior.
5. Documentos que confirman ingresos adicionales el solicitante (por ejemplo, un certificado del monto de los pagos de pensión).

A límite de crédito hasta 5000 Rublos bielorrusos un individuo necesita un garante, si el monto del préstamo aumenta a 10 mil, se necesitan varios garantes.

Ejecución del contrato de préstamo

Aplicación de internet

Para obtener asesoramiento sobre la ejecución de un acuerdo en línea, se recomienda al prestatario que siga el enlace en el sitio web oficial de BPS Bank.

La consideración de la solicitud se lleva a cabo dentro de los 2 días.

En la aplicación, el usuario debe indicar:

• sus datos personales;
• habitación teléfono móvil para contactar;
• tiempo conveniente para contestar una llamada de un gerente de banco.

El consultor se pone en contacto con el solicitante dentro del plazo especificado. Después de la aprobación, el prestatario debe dirigirse a la sucursal bancaria más cercana, cuya dirección y horario de apertura se indican en el sitio web oficial. Debe traer el paquete de documentos requerido.

Visita personal a una sucursal bancaria

Puede solicitar un sobregiro en BPS Bank durante una visita personal:

• presentar los documentos requeridos;
• deje su información de contacto.

Registro acuerdo de prestamo tarda unos 10 días.

Los clientes pueden encontrar la lista de sucursales bancarias en el sitio web oficial.

Solicitud por teléfono

Puede obtener información de interés por teléfono:

• por el número corto 148 o 5-148-148, el pago se realiza de acuerdo con la tarifa del operador móvil, puede solicitar un préstamo;
• el operador ayuda a completar un cuestionario en línea;
• se informa al cliente lista requerida documentos que deben presentarse personalmente en la sucursal bancaria.

El análisis de la solvencia del cliente para una solicitud por un monto de hasta 100 millones de rublos bielorrusos se realiza automáticamente sin la participación del factor humano en el marco del programa "Credit Factory". Como resultado, se acelera la emisión de una decisión positiva sobre el préstamo en descubierto. Para los titulares de tarjetas de pago, el resultado se informa en 2 horas, el resto están a la espera de una decisión en 2 días.

Si el monto del préstamo está limitado a BYN 1 millón, así como para los titulares de tarjetas de salario, no se aplica la tecnología automática.

Un préstamo de sobregiro se denomina préstamo de día de pago, que ayuda a resolver situaciones urgentes dificultades financieras... El mínimo de documentos, la disponibilidad de registro, el plazo rápido para obtener fondos de crédito son las principales ventajas de un préstamo en BPS Bank.

¡Hola amigos!

Seguimos mejorando nuestro educación financiera y al mismo tiempo mejorar tu inglés. Hoy en día, el término extranjero "sobregiro" es el siguiente. Aprenderemos su significado, aprenderemos a comprender y a no tener miedo.

El número de usuarios de tarjetas bancarias crece cada año. Entre ellos se encuentran estudiantes, jubilados e incluso niños. ¿Por qué? Es conveniente, práctico y seguro en comparación con un fajo de billetes o un montón de monedas en su billetera. Cada vez más utilizamos tarjetas bancarias para recibir dinero ganado, transferencias, retiros de efectivo y pago de bienes y servicios en tiendas e Internet.

Los bancos están tratando de respaldar nuestro compromiso de utilizar tarjetas de crédito. Después de todo, los clientes solventes son fuente principal el beneficio y la razón de ser de la propia organización financiera y crediticia. Los bancos compiten entre sí, nos atraen con nuevos productos bancarios y hacen ofertas que son difíciles de rechazar.

Ya hemos descubierto el concepto, los tipos y las condiciones de uso de las tarjetas de débito y crédito. Aprendimos qué son, por ejemplo, devolución de efectivo y sobregiro. Es sobre esto último en lo que quiero detenerme con más detalle hoy. No a todo el mundo le gusta utilizar un préstamo, pero no todo el mundo sospecha que puede convertirse en deudor del banco sin haber pedido prestado dinero. ¿Cómo es esto posible? Vamos a averiguarlo.

¿Qué significa "sobregiro"?

La palabra extranjera "sobregiro" en la traducción del inglés significa "gasto excesivo", "sobregiro". Vemos la conocida palabra crédito, por lo que pensamos que se refiere solo a aquellos a quienes les gusta vivir endeudados. Esto no es enteramente verdad. Un oponente ferviente del dinero de otras personas también puede enfrentarse a un sobregiro. Al leer las reseñas de los titulares de tarjetas bancarias, estaba convencido de esto. Pero lo primero es lo primero.

El sobregiro es préstamo a corto plazo, que es proporcionado por el banco en virtud de un acuerdo de cuenta bancaria a los titulares de tarjetas (generalmente salario). Por ejemplo, cuando no tenga suficientes fondos propios para comprar un producto, el banco con gusto le proporcionará la cantidad faltante. Pero bajo ciertas condiciones, por supuesto.

Código Civil Federación Rusa(Artículo 850) indica que si el banco realiza pagos desde la cuenta del cliente en ausencia de dinero en ella, entonces le otorga un préstamo con todas las consecuencias consiguientes. El préstamo se emite para un cierto período y no gratis. Esto también se aplica a los sobregiros.

Por lo tanto, surgen preguntas justas: "¿Necesito un sobregiro?", "¿Cómo conectar?" y "¿Cómo se extingue?" Las respuestas a ellos dependen de su tipo y del banco que presta este servicio.

Puntos de vista

Distinguir:

1. permitido,
2. sobregiro no autorizado (técnico).

Detengámonos en ellos con más detalle.

Sobregiro permitido

El sobregiro autorizado se conecta a la solicitud personal del titular de la tarjeta. Se proporciona dentro del límite establecido por el banco y en un porcentaje determinado. Estas condiciones difieren no solo para diferentes bancos, sino también para diferentes clientes de la misma institución financiera.

Límite de descubierto- esta es la cantidad que un cliente bancario puede tener en caso de escasez de su propio dinero en la cuenta. Calculado para una persona específica, basado en la cantidad de fondos que pasan a través de su tarjeta, su historial de crédito y algunos otros factores.

Los bancos también varían en interés. Por ejemplo, Sberbank ha establecido lo siguiente:

• 20% dentro del límite de efectivo,
• 40% - pago por reembolso tardío,
• 40% - pago por exceder el límite, pero solo por el monto de este exceso.

¡Atención! Sberbank conecta el servicio de sobregiro no a todas las tarjetas, sino solo a las tarjetas de débito (salario). Pero, por ejemplo, si es propietario de MIR Classic, MIR Gold, MIR Premium, no se proporciona el límite de sobregiro. Lista completa se puede encontrar en el sitio web del banco.

En mi artículo sobre me dediqué con más detalle a las cuestiones de las tarifas, las condiciones para obtenerlas y utilizarlas. Si aún no lo ha leído, póngase al día.

V Tinkoff Bank se aplican las siguientes condiciones:

1. El servicio se activa por iniciativa del banco y con el consentimiento del titular de la tarjeta.
2. Si pidió prestado no más de RUB 3.000 del banco, entonces no habrá cargo por sobregiro (sujeto al reembolso oportuno dentro de los 25 días).
3. Si el monto del préstamo es de 3,000 a 10,000 rublos, entonces el banco tomará 19 rublos. en un día.
4. De 10,000 a 25,000 - 39 rublos. en un día.
5. Más de 25.000 - 59 rublos en un día.
6. La multa por pago tardío es de 990 rublos.

Estas condiciones son válidas para tarjetas de débito, para tarjetas de crédito solo es posible el descubierto técnico.

Lea sobre los términos de uso y las trampas en mi artículo. Puede ser de mucha ayuda. Especialmente si está en camino de elegir el mejor medio de pago.

Sobregiro no autorizado

Un sobregiro técnico o no autorizado puede ocurrir incluso si nunca ha pedido prestado. Y esto a menudo se convierte en una sorpresa desagradable, que se convierte no solo en la aparición de deudas, sino también en la acumulación de intereses y multas por falta de reembolso. Para evitar esto, necesita conocer las causas comunes de la deuda:

1. Diferencia de cambio. Este caso puede surgir cuando paga con una tarjeta en rublos en el extranjero. Debido a las peculiaridades sistema bancario Los fondos se cargan de la cuenta en unos días. Si durante este período el tipo de cambio ha cambiado drásticamente, entonces puede entrar en números rojos si hay una falta de fondos en la tarjeta.
2. Pago de pagos obligatorios. Por ejemplo, cargos bancarios.
   Comentaré este caso con mi propio ejemplo: una vez al año, en mayo, se debita automáticamente de mi tarjeta una tarifa de servicio de 450 rublos. Normalmente retiro de la tarjeta todo el dinero recibido en ella. Resultado: en mayo, entré en territorio negativo por 450 rublos, es decir, comenzó un sobregiro técnico.
3. Error técnico bancario. Por ejemplo, la cantidad acreditada dos veces, o viceversa, el retiro de la misma cantidad 2 veces. El banco se da cuenta y corrige el error. Pero es posible que el cliente no tenga dinero en la cuenta, por lo que nuevamente un signo menos.

Evitar un sobregiro técnico es fácil. El que está advertido está armado. Si sabemos sobre la posibilidad de entrar en territorio negativo, entonces es suficiente mantener un suministro mínimo de dinero en la tarjeta o monitorear constantemente el estado de la cuenta para pagar la deuda a tiempo. Los bancos a menudo brindan un período de gracia (generalmente un mes) durante el cual podemos devolver la deuda completa sin intereses.

Condiciones de conexión

Permítame recordarle que el sobregiro está relacionado con el consentimiento del cliente. A veces, este servicio se ingresa automáticamente en el acuerdo de la cuenta bancaria. Por eso, no me canso de repetir que leemos atentamente todos los documentos y preguntamos por todas las ambigüedades. Hay una firma en el acuerdo, significa que estamos de acuerdo con todos los requisitos del banco.

Las condiciones para conectar el servicio de sobregiro en los bancos son diferentes, pero aquí hay una lista aproximada de documentos que puede necesitar:

1. Solicitud de conexión.
2. Cuestionario del prestatario con membrete del banco.
3. Pasaporte.
4. Otro documento de identidad (por ejemplo, SNILS, TIN, carnet de conducir).
5. Certificado de ingresos (no todos los bancos lo requieren).

Como puede ver, el conjunto de documentos es mínimo.

Dado que el banco acepta compartir su dinero con nosotros, es bastante comprensible que imponga ciertos requisitos a los posibles prestatarios. Estos pueden incluir:

1. La presencia de un registro y residencia permanente en el área atendida por el banco.
2. La presencia de un lugar de trabajo permanente y experiencia laboral.
3. La presencia de una cuenta a través de la cual se transfieren regularmente cantidades monetarias.
4. Limpiar el historial crediticio.

Es por eso que el sobregiro está conectado activamente a las tarjetas de salario. Los bancos a menudo llaman al cliente ellos mismos y ofrecen este servicio. Sería apropiado explicar aquí en qué se diferencia una tarjeta de débito de una tarjeta de sobregiro.

¡Recordar! Cuando paga con una tarjeta de débito, solo tiene el control de su propio dinero. Y ni un centavo más. Si ha activado el servicio de sobregiro, puede pedir prestada la cantidad faltante al banco. Pero esto ya no es tuyo, sino dinero ajeno, que hay que devolver.

El sobregiro es un préstamo a corto plazo. Sus plazos varían de 6 meses a 1 año. Durante este tiempo, puede perder o cambiar su lugar de trabajo, mudarse, etc. Por lo tanto, los bancos exigen periódicamente renegociar el contrato. De esta forma, reducen los riesgos de no devolución del dinero que se le proporcionó.

Cómo funciona el sobregiro: diferencias con un préstamo

Este servicio funciona de la misma forma que cualquier préstamo. Pedí prestado, lo que significa que después de un tiempo es necesario devolverlo y pagar intereses por el uso del dinero ajeno.

Aunque el descubierto es una especie de préstamo al consumo, todavía existen diferencias entre ellos.

Beneficios del descubierto o lo que le da a un usuario competente

Tradicionalmente, consideraré todas las ventajas y desventajas de una tarjeta de sobregiro.

Ventajas:

1. Este es un préstamo sin fines específicos, por lo que puede gastarlo en cualquier cosa.
2. La cantidad se renueva constantemente. No es necesario ir al banco y solicitar un nuevo préstamo. Lo principal es pagar a tiempo.
3. Sin garantías ni avalistas.
4. Los intereses se cobran solo sobre la cantidad que pidió prestada y no sobre el límite total disponible. Si no utiliza el sobregiro en absoluto, no se cobran intereses.
5. Puede utilizar el dinero en cualquier momento, independientemente del horario de apertura del banco.
6. Puedes cancelar el servicio en cualquier momento.

Y, por supuesto, las desventajas:

1. Con toda la disponibilidad de dinero, no hay que olvidar que se trata de un préstamo. El reembolso es obligatorio e inevitable.
2. El interés se calcula diariamente y el monto se paga en un solo pago, automáticamente cuando el dinero se acredita en la cuenta.
3. Tenemos que renegociar el contrato con frecuencia (generalmente una vez al año).
4. Límite de crédito (como regla general, no excede los recibos mensuales en la cuenta).
5. Alto interés sobre el préstamo. El Banco compensa así sus riesgos.
6. La capacidad de incurrir en un descubierto técnico sin saberlo.
7. La tentación es grande de dejarse llevar por el dinero disponible y perder el control sobre los gastos.

Cómo deshabilitar el sobregiro

Para rechazar este servicio, basta con escribir una declaración al respecto. El acuerdo se dará por terminado si no hay deuda con el banco.

Tenga en cuenta que si cambia de trabajo, no basta con tirar la tarjeta de nómina de su antiguo empleador. Póngase en contacto con el banco o compruebe usted mismo si hay alguna deuda. De lo contrario, puede recibir una sorpresa desagradable en forma de intereses acumulados y multas por la deuda reembolsada a tiempo.

Algunos bancos practican la imposibilidad de desactivar el sobregiro. Esto debe estar incluido en el contrato. En este caso, al concluirlo, puede especificar un límite cero en la recepción de dinero.

Conclusión

Cada uno elige por sí mismo con qué dinero vivir, propio o prestado. No debe tener miedo al sobregiro, pero debe comprender cómo usarlo para no meterse en agujero de la deuda... Mantenga el dedo en el pulso de sus finanzas en todo momento. Entonces puede pagar un poco más de lo que tiene en este momento tiempo. De acuerdo, esto a veces es vital.

Me alegraría si agrega sus pensamientos sobre esto al artículo en los comentarios. ¿O tal vez tienes casos interesantes de tu vida? Proporcionarán a los lectores la experiencia que necesitan y serán de una ayuda inestimable.