LLC “Russian Standard Credit Bureau”: sobre la empresa, servicios, precios. Buró de crédito Estándar ruso Buró de crédito bancario Estándar ruso

El banco decidió desarrollar su cuenta bancaria mediante compras.

La oficina de crédito cautiva (CCB) del Russian Standard Bank tiene la intención de reducir la brecha con los tres principales comprando jugadores que abandonan el mercado. Como supo Kommersant, Russian Standard BKI ya adquirió el negocio de la Oficina de Historias Crediticias del Noroeste (SZBKI), aumentando su base en más de 3 millones de historias crediticias. Sin embargo, según los líderes del mercado, tales transacciones no cambiarán significativamente el equilibrio de poder.

El estándar ruso BKI informó a Kommersant sobre la compra de la base de datos de historial crediticio SZBKI. "Adquirimos casi 3 millones de historiales crediticios y nos convertimos en el ganador de la subasta para venderlos como un solo lote", dijeron. "La oficina integrará los historiales crediticios de SZBKI en su base de datos y estarán disponibles para los clientes después de que hayan pasado la identificación. en todos los canales: en la oficina, en el sitio web, V aplicación móvil».

A partir del 3 de noviembre, SZBKI figuraba en el registro del Banco Central, aunque, según SPARK-Interfax, se encuentra en proceso de liquidación. El sitio web de la empresa ya no funcionaba el viernes. Según SPARK-Interfax, los principales accionistas de SZBKI hasta hace poco eran la Bolsa de Divisas de San Petersburgo (SPVB) y la Asociación de Bancos del Noroeste. En el Banco de Exposiciones de San Petersburgo y en la asociación Kommersant le dijeron que no había nadie para comentar sobre este tema.

BKI "Russian Standard" es una oficina cautiva del banco "Russian Standard", cuyo beneficiario es el empresario Rustam Tariko. La oficina ocupa el cuarto lugar en la Federación de Rusia en términos de volumen de negocios. SZBKI es la oficina regional más grande y ocupa el quinto lugar.

El deseo de vender el negocio SZBKI se debe al hecho de que la industria del historial crediticio se enfrenta a un endurecimiento de la regulación, afirman los expertos (ver Kommersant del 26 de octubre). El Banco Central describió sus enfoques para cambiar la regulación en un informe publicado recientemente sobre la estrategia de desarrollo del mercado de contabilidad (ver Kommersant del 25 de octubre). Se les introducirán informes periódicos, requisitos para los propietarios y seguridad de la información. “La Oficina Rusa de Historial de Crédito ha sentado un precedente en el mercado para la compra de historiales crediticios únicos en subasta”, explica Eldar Bikmaev, vicepresidente del holding Russian Standard. “Este paso es lógico en el marco del desarrollo de nuestra oficina de historial crediticio; implicará un mayor crecimiento dinámico de su actividad comercial y ayudará a reducir la brecha con sus competidores”.

Hasta ahora, BKI "Russian Standard", incluso teniendo en cuenta esta transacción, está muy por detrás de los tres primeros. Cuenta con más de 140 millones de registros de información de 63 millones de prestatarios (sujetos de historial crediticio). Las principales agencias de historial crediticio siguen siendo United Credit History Bureau (UCB), National Credit History Bureau (NBKI) y Equifax Credit Services. Cada una de las oficinas en su sitio web se autodenomina la más grande del país. Según las propias oficinas, OKB contiene 286 millones de historiales crediticios de 79 millones de prestatarios, Equifax contiene 244,1 millones de registros para 70 millones de prestatarios y NBKI contiene 250 millones de registros para 85 millones de prestatarios.

Russian Standard afirma que la base de datos SZBKI contiene "historiales crediticios únicos de empresas y residentes Región de Leningrado, donde BKI ha sido tradicionalmente líder en servicios de información para la evaluación riesgos crediticios" Según Kommersant, en el momento de la venta su base de datos contenía datos sobre aproximadamente 3 millones de historiales crediticios de personas físicas y alrededor de 100.000 personas jurídicas.

Sin embargo, otras BKI que recibieron ofertas para participar en la subasta para la venta de datos de SZBKI no las encontraron interesantes, aunque el precio de la transacción fue bajo: según fuentes de Kommersant, alrededor de 5 millones de rublos. "Consideramos el acuerdo, pero no lo consideramos de ningún valor para nosotros", dijo a Kommersant el director general de Equifax, Oleg Lagutkin. "Las grandes oficinas ya tienen los datos contenidos en el SZBKI", dice el director general del OKB, Daniel Zelensky, "si hay una exclusiva, entonces representa una décima por ciento del volumen total del mercado". Según él, es poco probable que este acuerdo tenga algún impacto en el mercado.

EN "Oficina de crédito estándar rusa" Se almacenan más de 140 millones de registros sobre sujetos, incluidos historiales crediticios e información sobre solicitudes. La Oficina lleva a cabo sus actividades de acuerdo con los requisitos. Ley federal N° 218 “Sobre historiales crediticios” y corrientes nacionales y estándares internacionales en el campo de la seguridad de la información.

Historia

2017: Adquisición de 3 millones de historiales crediticios

Buró de crédito El 7 de noviembre de 2017, Russian Standard anunció la victoria en la subasta para la venta de un solo lote de historiales crediticios de la Oficina de Historial de Crédito del Noroeste (NW BKI). Gracias a esta transacción, el buró adquirió 2.988.256 historiales crediticios.

Como se señaló, la compra de historiales crediticios de la oficina de crédito regional más grande permitirá a los clientes y socios de la oficina de crédito Russian Standard confiar en el máximo información completa sobre la carga de deuda del sujeto/prestatario al tomar una decisión.

A partir del 7 de noviembre de 2017, la oficina de crédito Russian Standard integra los historiales crediticios de SZ BKI en su base de datos, que estarán disponibles para los clientes de la oficina en todos los canales: en la oficina, en el sitio web y en la aplicación móvil (previa identificación). .

Según representantes de la Oficina de crédito estándar rusa, la Oficina de historial crediticio del Noroeste es la oficina regional de historial crediticio más grande y se encuentra entre las 5 principales agencias de historial crediticio de Rusia en términos de volumen de historial crediticio acumulado y número de fuentes de su formación. La base de datos SZ BKI contiene historiales crediticios de empresas y residentes.

“La Oficina de Crédito Estándar Rusa tiene 45 millones de historiales crediticios. Hace varios años, a raíz de la popularidad de los préstamos POS, el banco del mismo nombre concedió préstamos a un número importante de prestatarios. Esta información es bastante exclusiva y es posible que no se incluya en los informes de otras oficinas.

Dos palabras sobre la historia de la oficina.

Inicialmente, se creó la Oficina de Crédito Estándar Rusa como unidad estructural banco del mismo nombre y “trabajó” exclusivamente con este institución de crédito. Así fue hasta 2008. “La Oficina de Crédito Estándar Rusa desarrolló activamente la cooperación con otras organizaciones crediticias en el campo de la recopilación de datos, pero fue bastante cerrada.

En diciembre de 2008, la oficina decidió dar un paso al frente y involucrarse más en el desarrollo de mercado ruso historiales crediticios. Una empresa asociada ayudó a la Oficina de Crédito Russian Standard a obtener una ventaja competitiva. Desde 2011, el buró trabaja con CRIF, la empresa internacional más grande en el desarrollo de soluciones de sistemas para el mercado de burós de crédito. Esta empresa ayudó a Russian Standard Credit Bureau a instalar una plataforma tecnológica avanzada para gestionar y almacenar información crediticia.

Actualmente, la oficina ofrece activamente sus servicios tanto a instituciones de crédito como a prestatarios individuales.

"Oficina de Crédito "Estándar Ruso" hoy

La oficina coopera con 50 bancos y amplía constantemente la lista de socios, lo que significa que los historiales crediticios de la Oficina de Crédito Estándar Rusa serán más completos y actualizados.

Armar un rompecabezas de historial crediticio

Rusia no es Bielorrusia, donde todo está centralizado y pertenece al Estado. Las ventajas son obvias, pero también hay una desventaja. Si ha estado utilizando fondos prestados durante mucho tiempo y ha cambiado su socios financieros Entre los bancos, es poco probable que toda la información sobre absolutamente todos los préstamos se encuentre en un historial crediticio. Lo más probable es que necesite armar un "rompecabezas" de su historial crediticio a partir de los datos de varias oficinas de historial crediticio. ¿Vale la pena realizar una solicitud a la Oficina de Crédito Russian Standard? Nuestro servicio responderá a esta pregunta.

– una herramienta informativa que permite obtener información actualizada y estructurada sobre el grado de fiabilidad del cliente. Para organizar el proceso de recopilación, almacenamiento y procesamiento de expedientes crediticios, se han formado asociaciones especializadas: oficinas de historial crediticio. Actualmente, 26 burós de crédito están inscritos en el registro estatal de nuestro país. El artículo examina las actividades de uno de ellos: la Oficina de Crédito Estándar Rusa.

Russian Standard Credit Bureau LLC se fundó en agosto de 2005. Inicialmente, la empresa funcionó como una división estructural. CJSC "Banco estándar ruso", y los historiales crediticios, en consecuencia, eran únicamente de prestatarios de este banco.

A finales de 2008, la dirección de la empresa decidió cambiar de rumbo. A partir de ese momento se inició el desarrollo activo de alianzas con otras instituciones de crédito. Una ventaja adicional del buró de crédito fue la creación, en colaboración con la empresa CRIF, de un sistema avanzado que permite almacenar y procesar grandes volúmenes de información.

Actualmente BKI Russian Standard cierra los cuatro primeros en esta categoría. área financiera. La base de datos de la oficina contiene alrededor de 35 millones de historiales crediticios: individuos, prestatarios y organizaciones.

¿Qué tipos de servicios se pueden obtener de la oficina de crédito Russian Standard?

La oficina de crédito Russian Standard brinda sus servicios tanto a individuos como a organizaciones. Para utilizar las capacidades del servicio, debe registrarse en el sitio y crear un perfil (Cuenta personal).

• Solicitud vía telégrafo. A la oficina de crédito 105318, Moscú, Plaza Semenovskaya, 7, edificio 1, debe enviar un telegrama que contenga datos de identificación personal (inicio de sesión, correo electrónico, número de teléfono de contacto, etc. Lista completa se puede encontrar en el sitio web de la oficina);
• visitar la oficina de BKI personalmente;
• pasar la verificación en línea (disponible solo para clientes de Russian Standard Bank).

Los siguientes servicios están disponibles para particulares en la oficina de crédito Russian Standard:

La Oficina Rusa de Normas ofrece los siguientes servicios a las asociaciones jurídicas:

1. Almacenamiento de expedientes crediticios, procesamiento, generación y emisión de informes crediticios.
2. Calificación del prestatario. Se crea sobre la base del historial crediticio y datos obtenidos de otras fuentes. Puede contener estadísticas sobre pagos atrasados, volúmenes de pagos regulares, etc.
3. Solicitud de datos del prestatario al Registro Único Estatal de Personas Jurídicas. Le permite evaluar la confiabilidad de la información proporcionada.
4. Consultas al Comité Central de Control. Permiten ver un listado de cuentas bancarias que almacenan el expediente crediticio del cliente, así como realizar operaciones con el código del sujeto del historial crediticio.
5. Estadísticas de operadores de pago. Este servicio le permite rastrear el movimiento de los fondos de los clientes a través de los servicios de varios operadores de pago (móvil, pagos bancarios y traducciones, etc.). En última instancia, esto le permite crear un retrato financiero más completo del prestatario.

Actualmente la oficina coopera con unas 50 asociaciones de crédito. La mayoría de los socios son empresas que operan en el mismo segmento. mercado financiero, como Banco Estándar Ruso. Entre sus servicios financieros:

• conceder préstamos sin garantía, incluidos préstamos al consumo;
• tarjetas plásticas con límite de crédito;
• Préstamos POS.

Los socios de la oficina incluyen:

• Los bancos más grandes son líderes en préstamos minoristas nacionales ( OJSC Promsvyazbank , CJSC UniCredit Bank , LLC KB Renaissance-Crédito etc.);
• organizaciones de microfinanzas ("Dinero para el alquiler", "Caja de Ahorros de la ciudad", etc.).

De acuerdo a legislación rusa, el período de almacenamiento para cualquier historial crediticio, y también en el estándar ruso, es de 15 años a partir de la fecha del último cambio. Borrar historia de crédito en la mayoría de los casos es imposible. Sin embargo, existen varias organizaciones claramente fraudulentas que ofrecen este servicio a cambio de una tarifa.

Un historial crediticio dañado se puede corregir de manera bastante legal; estas son solo algunas de las formas:

Es posible eliminar o ajustar un historial crediticio si se creó incorrectamente. Por ejemplo, cuando el prestatario es una persona con el mismo apellido pero con diferentes datos de pasaporte. En este caso es necesario lo antes posible comuníquese con la agencia de crédito para corregir la información.

El banco acreedor es responsable de actualizar los datos del historial crediticio en el BKI. A menudo, la recepción de datos actuales en la oficina, así como la corrección de entradas ingresadas erróneamente a solicitud del prestatario, se produce dentro de 1 mes financiero.

BKI Russian Standard también ofrece a sus clientes la determinación de la calificación del prestatario (solo para particulares) sin necesidad de consultar el historial crediticio.

Este tipo de certificado contiene la información mínima requerida para tomar una decisión, a saber:

• el número total de obligaciones de deuda actuales del cliente;
• el monto de los pagos regulares de préstamos no cerrados;
• montos de pagos atrasados ​​y fechas de pagos vencidos, incluidos los ya cerrados, etc.

Al generar dicho informe, se utiliza información. propio banco datos, solicitudes de organismos gubernamentales y otras fuentes de información de los socios de BKI.

La información del historial crediticio se proporciona en forma de informe crediticio. Parece una especie de expediente que contiene la información más completa y actualizada sobre todas las interacciones del cliente con las asociaciones financieras y de crédito.

Puede obtener un informe crediticio de BKI Russian Standard de las siguientes maneras:

1. En el servicio de banca por Internet de CJSC Russian Standard Bank. Este método sólo está disponible para clientes de este organización de crédito. Para hacer esto, debe registrarse y tener una cuenta personal en el recurso. Después de especificar sus datos de identificación e iniciar sesión cuenta personal siga el enlace: Obtener un historial crediticio/Historial crediticio.
2. En el sitio web de BKI Russian Standard. Para recibir el informe debes:

• regístrese en el recurso y active su cuenta;
• Después de confirmar su cuenta, vaya a su Cuenta personal y haga clic en el botón "Obtener informe";
• pagar el servicio usando tarjeta de plastico o a través de alguno de los sistemas de pago disponibles.

3. Por carta. Para hacer esto, debe enviar una solicitud para emitir un informe crediticio a la dirección: 105318, Moscú, Plaza Semenovskaya, 7, edificio 1. Debe:

• redactar una solicitud en cualquier forma dirigida al director de la empresa. El documento debe contener el nombre completo del prestatario, los datos del pasaporte y la dirección de recepción del informe;
• tener el documento certificado por un notario;
• envíelo a BKI Russian Standard por correo certificado.

El informe de crédito se prepara dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recepción de la carta.

4. Por telegrama. Para recibir un informe de historial crediticio, debe enviar un mensaje telegráfico a la dirección de BKI que contenga:

• Nombre completo;
• datos del pasaporte;
• Dirección para recibir el documento.

En este caso, basta con la confirmación de la firma por parte de un empleado del servicio postal.

El informe se entrega dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recepción del telegrama.

5. Visita a una oficina de buró de crédito. Deberá presentarse en la oficina de la empresa en horario de oficina. Basta con tener un pasaporte consigo. Después de completar el formulario de solicitud estándar, se le emitirá un informe crediticio.

1. Si descubre datos erróneos o inexactitudes en su propio historial crediticio, debe realizar cambios lo antes posible. Esto se puede hacer contactando al banco que emitió el préstamo/aceptó el pago o al propio buró de crédito. Vale la pena señalar que las BKI consideran las solicitudes de ajuste del historial crediticio una vez. Si el resultado no satisface al cliente, deberá probar su caso ante el tribunal.
2. Sucede que los historiales crediticios almacenados en diferentes cuentas bancarias pueden diferir. También puede haber diferencias en los sistemas para asignar la calificación de puntuación de un prestatario. Para formar el panorama financiero más completo y actualizado, tiene sentido obtener informes de crédito de todas las oficinas que los almacenan, es decir, cómo armar un “rompecabezas” de historial crediticio. Puede solicitar al Comité de Control Central una lista de las BKI que almacenan sus datos.
3. No olvide que todas las agencias de crédito, sin excepción, están obligadas a proporcionar un informe de crédito a solicitud del cliente una vez al año de forma gratuita. Esta norma está consagrada en la ley de nuestro país.