Cenit del banco. Raex (experto en ra) asignó a Zenit Bank una calificación al nivel de rua Zenit Bank Rating

Fecha del informe de crédito 26.08.2019

1. Nombre completo del emisor

Reg. número: 3255

Componentes principales:

3. Análisis FODA

• PJSC Bank ZENIT es promedio banco ruso(lugar 39 en términos de activos y lugar 31 en capital social al 01/07/2019).
• El banco cuenta con una red desarrollada: 5 sucursales, 41 oficinas adicionales, 17 oficinas operativas, 53 operaciones. caja registradora fuera de la caja registradora.
• Reserva según estándares de adecuación de capital (N1.0 = 15.304%, N1.1 = 10.622% al 01/07/2019 con umbrales de 8% y 4,5%, respectivamente).

• Resultados financieros inestables (el banco registró pérdidas durante 3 años consecutivos) en 2015, 2016 y 2017.
• Naturaleza a largo plazo cartera de préstamos: alrededor del 14,35% de los préstamos a personas jurídicas según las NIIF al 31/03/19. representa financiación de proyectos, 16,24% - préstamos hipotecarios.
• Una parte importante de los depósitos individuos en fondos de clientes recaudados (44,12% de los fondos recaudados según RAS al 01/07/2019): crea una amenaza potencial para la liquidez, debido a la posibilidad de recuperación temprana prevista por la ley (la amenaza se compensa parcialmente con una parte importante de saldos inferiores al importe asegurado del Grupo DIA).

4. Estructura de propiedad

Accionistas principales:

3,4007% (3,4274%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (M.A. Sokolova, A.V. Sokolov, T.P. Shishkina a través de varias empresas);

5,75% (5,79%) - Tishchenko Alexander Sergeevich;

4,4999% (4,5353%) - Vitaly Vyacheslavovich Lipanov;

3,44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Chipre (controlada por M.A. Sokolova);

3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (controlada por T.P. Shishkina);

3,4007% (3,4274%) -

3,09% (3,12%) - DANIKOM LLC (controlada por M.A. Sokolova, T.P. Shishkina);

1,25% (1,26%) - Sokolova María Alexandrovna;

0,0577% (0,0582%) - Shishkina Tatyana Petrovana;

0,0447% (0,04507%) - Nail Ulfatovich Maganov;

0,5416% (0,546%) - accionistas minoritarios.

0,7792% (-) - acciones propias que hayan pasado a ser propiedad de una entidad de crédito.

El 71,1737% está controlado por PJSC Tatneft Group. El grupo no tiene un accionista mayoritario (según el banco, el 63,451% de las acciones de la empresa están en circulación pública). El Gobierno de la República de Tartaristán controla aproximadamente el 36% de las acciones con derecho a voto del Grupo.

Extractos bancarios al 1 de julio de 2019 (miles de millones de rublos, cambios durante 6 meses) según RAS.

Capital 34.075 mil millones de rublos. (-3,280 mil millones de rublos) según el formulario 123.

Activos: 219,257 mil millones de rublos. (-31.010 mil millones de rublos)

10,603 mil millones de rublos. (-3,906 mil millones de rublos.) - caja registradora y cuentas corresponsales.

35,279 mil millones de rublos. (-19,699 mil millones de rublos.) - inversionesVvaliosopapel.

4,294 mil millones de rublos. (-3,894 mil millones de rublos.) - préstamos interbancarios.

98,988 mil millones de rublos. préstamoslegalpersonas. (-11,951 mil millones de rublos), incluida la deuda vencida del balance: 4,104 mil millones de rublos (+1,676 mil millones de rublos) o 4,15%.

31,145 mil millones de rublos. préstamosfísicopersonas. (+0,427 mil millones de rublos), incluida la deuda vencida del balance: 1,463 mil millones de rublos (+0,025 mil millones de rublos) o 4,7%.

2.048 mil millones de rublos.(+0,172 mil millones de rublos)- propiedad (activos fijos, inversiones de capital etc.)

Pasivo:

44,398 mil millones de rublos. (+0,657 mil millones de rublos) - .

49,026 mil millones de rublos. (-6,291 mil millones de rublos.) - medios legales. personas

78,460 mil millones de rublos. (-0,707 mil millones de rublos.) - contribuciones de particulares. personas

13,586 mil millones de rublos. (+1,150 mil millones de rublos.) - reservas formadas.

Ganancia/pérdida (según RAS):

Durante 6 meses de 2019: beneficio neto +1,517 mil millones de rublos. Para 2018, el beneficio +0,178 mil millones de rublos. (En 2017, la pérdida fue de -2,366 mil millones de rublos).

Préstamos a particulares

Composición de pasivos

Fondos recaudados

Subsidiarias y empresas relacionadas

Asimismo, el Banco posee el 100% del capital de ZENIT Finance LLC, el 100% del capital de Zenit Investment Service Inc., sociedad registrada en las Islas Vírgenes Británicas, el 100% del capital de ZENIT FINANCE LLC (realizando un factoring negocio), 100% del capital de ZENIT Leasing LLC, 100% del capital de ZENIT FACTORING SME LLC (que realiza negocios de factoring).

Estructura de la cartera de préstamos del Grupo según NIIF (al 31 de marzo de 2019)

Recursos de clientes (por tipo) en pasivo según NIIF (al 31/03/2019)

Apéndice 8.

Clasificación dinerozzz(compartido con @riesgosovik) :

• A - Sin restricciones - Alto nivel de confiabilidad
• B - Restricciones dentro de la DIA - Nivel medio de fiabilidad
• C - No colocar - Bajo nivel de confiabilidad

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Conclusión previa

Fecha del informe de crédito 07.11.2018
Las recomendaciones son válidas por 1 año.

1. Nombre completo del emisor

Banco ZENIT (público sociedad anónima)

Reg. número: 3255

La tabla muestra la calificación final.

Componentes principales:

• La propia calificación del banco en situación estable es B.
• La calificación de estrés del banco es C.
• El nivel esperado de apoyo es alto.

Con base en los resultados de la evaluación de riesgos, recomendamos realizar operaciones de colocación. dinero V instrumentos financieros Banco dentro de los límites del monto asegurado del Grupo DIA: 1,4 millones de rublos.

3. Análisis FODA

Puntos positivos clave:

• PJSC Bank ZENIT es un banco ruso promedio (lugar 40 en activos y 32 en capital social al 01/10/2018).
• El banco cuenta con una red desarrollada: 5 sucursales, 18 oficinas adicionales, 18 oficinas operativas, 51 operaciones. caja fuera de la caja, 1 oficina de crédito y caja.
• Reserva según estándares de adecuación de capital (N1.0 = 16.199%, N1.1 = 11.297% al 01/10/2018 con umbrales de 8% y 4,5%, respectivamente).
• Existe una alta probabilidad de que el principal accionista, PJSC Tatneft, apoye al banco.

Puntos negativos clave:

• Resultados financieros inestables (el banco registró pérdidas durante 3 años consecutivos) en 2015, 2016 y 2017, y solo en 2018 mostró resultados financieros positivos durante 9 meses.
• Baja calidad de la cartera de préstamos: más del 25% de la cartera de préstamos corresponde a préstamos III-V k.k.
• La naturaleza a largo plazo de la cartera de préstamos: el vencimiento promedio ponderado de los 30 préstamos más grandes a personas jurídicas y empresarios individuales, teniendo en cuenta los cambios en el período de reembolso según el Formulario 117, fue de aproximadamente 7 años; alrededor del 31,13% de los préstamos corporativos según las NIIF al 01/07/18. cuentas para la financiación de proyectos.
• Parte importante de los saldos a corto plazo en las cuentas corrientes de los clientes. entidades legales(15,7% de los fondos captados) y fondos de entidades de crédito (31,56%) con una alta concentración de financiación, así como una proporción significativa de depósitos individuales en los fondos captados de clientes (34,6%) crea una amenaza potencial para la liquidez.

4. Estructura de propiedad

• 63,67% - participación de acciones con derecho a voto (63,16% - participación en la propiedad real) - PJSC Tatneft que lleva su nombre. ENFERMEDAD VENÉREA. Shashina;
• 8,45% (8,52%) - Tatneft Oil AG (controlada por PJSC Tatneft que lleva el nombre de V.D. Shashin);
• 6,01% (6,06%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (controlada por M.A. Sokolova, A.V. Sokolov, A.A. Sokolov, T.P. Shishkina, T.A. Zanozina);
• 5,75% (5,79%) - Fletcher Group Holdings Limited, Chipre (controlada por V.S. Lisin, Yu.V. Lisin);
• 3,44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Chipre (controlada por M.A. Sokolova)
• 3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (controlada por T.P. Shishkina)
• 3,09% (3,12%) - DANIKOM LLC (controlada por M.A. Sokolova, T.P. Shishkina).
• 3,54% (2,80%) - accionistas - accionistas minoritarios

4.1. Beneficiario final primario

El 72,12% está controlado por PJSC Tatneft Group. El grupo no tiene un accionista controlador principal. El Gobierno de la República de Tartaristán controla aproximadamente el 36% de las acciones con derecho a voto del Grupo.

El Gobierno de Tartaristán es también titular de la “acción de oro”, que le otorga el derecho de nombrar un representante en el consejo de administración y un representante en el consejo de administración. comisión de auditoría la Compañía, y para vetar ciertas decisiones importantes, incluidas decisiones relativas a cambios en el capital social, modificaciones a los Estatutos Sociales, liquidación o reorganización de la Compañía y aprobación de transacciones “importantes” y “transacciones de partes interesadas”.

4.2. Probabilidad de apoyo de los accionistas en caso de crisis

Probabilidad de apoyo al Banco por parte del accionista principal ( Grupos PJSC"Tatneft") se considera alto.

5. Análisis de indicadores financieros clave

Informes bancarios al 01/10/2018 (miles de millones de rublos, cambios durante 9 meses) según RAS (también se utilizan datos e interpretaciones según las NIIF para 2017 y el primer semestre de 2018).

Capital: 36.870 mil millones de rublos. (-3,627 mil millones de rublos)123 cada unoforma.

Activos: 256,851 mil millones de rublos. (+13,369 mil millones de rublos), incluyendo:

15,778 mil millones de rublos. (+2.806 mil millones de rublos.) - caja registradora y cuentas corresponsales.

54,349 mil millones de rublos. (-1,982 mil millones de rublos) -inversionesVvaliosopapel.

15,712 mil millones de rublos.(+6,411 mil millones de rublos) - préstamos interbancarios.

104,578 mil millones de rublos. préstamoslegalpersonas incluida la deuda vencida del balance: 2,970 mil millones de rublos. (2,84%).

A 30 de junio de 2018, el importe total de los préstamos antes de provisiones por deterioro emitidos a los 22 mayores prestatarios, que individualmente superaban el 5% del capital del Grupo, ascendía a 61.593.885 miles de RUR, o el 35,6% del importe total de los préstamos y anticipos a los clientes.

Al 1 de enero de 2018, según los informes IFRS, la proporción de préstamos con pagos vencidos de más de 30 días y deteriorados, reestructurados y que requieren un mayor control fue del 3,95%.

31,961 mil millones de rublos. préstamosfísicopersonas incluida la deuda vencida del balance: 1,338 mil millones de rublos. (4,19%). Al 1 de julio de 2017, según los informes IFRS, la proporción de préstamos con pagos vencidos de más de 30 días y deteriorados, reestructurados y que requieren un mayor control fue del 7,13%.

1,464 mil millones de rublos.(+0,238 mil millones de rublos) - propiedad (activos fijos, inversiones de capital, etc.).

Pasivo:

66,185 mil millones de rublos. (+16,674 mil millones de rublos.) - medios legales. personas

Al 30 de junio de 2018 NIIF significa Entre los clientes se incluyen saldos de 19 clientes, que individualmente superan el 5% del capital del Grupo. El saldo total de los fondos de dichos clientes ascendió a 56.051.626 mil rublos, o el 31,5% del monto total de los fondos de los clientes.

62,986 mil millones de rublos. (+10,877 mil millones de rublos)- fondos de entidades de crédito

Al 30 de junio de 2018, según las NIIF, las deudas con otros bancos incluían saldos del Banco Central de la Federación de Rusia que superaban el 5% del capital del Grupo por un monto de 4.436.896 mil rublos, o el 16,1% del monto total adeudado a otros bancos. .

Al 30 de junio de 2018, según las NIIF, las deudas con otros bancos incluían saldos de tres bancos rusos con una calificación de al menos Ba3 (Moody's), que individualmente superan el 5% del capital del Grupo, por un monto de RUB 11.457.046 mil, o 41,5 % del monto total de fondos de otros bancos.

71,237 mil millones de rublos. (+0,365 mil millones de rublos.) - contribuciones de particulares. personas

17,528 mil millones de rublos. (+1,658 mil millones de rublos.) - reservas formadas.

Ganancia/pérdida (según RAS):

Beneficio neto durante 9 meses de 2018: 658 millones de rublos. En 2017, la pérdida fue de -2,366 mil millones de rublos. (Para 2016 - pérdida -7,443 mil millones de rublos, para 2015 - pérdida -6,051 mil millones de rublos).

Información sobre la calidad de los préstamos a personas jurídicas al 01/01/2018

Apéndice 4. Dinámica de la composición de los pasivos (incluidos los fondos recaudados) e indicadores de rentabilidad.

Composición de pasivos

Fondos recaudados

Apéndice 5. Indicadores principales según RAS, miles de rublos.

Subsidiarias y empresas relacionadas

El Grupo incluye los siguientes bancos subsidiarios:

El banco también posee el 100% del capital de ZENIT Finance LLC (en enero de 2018, se completó el procedimiento de reorganización de Arsenal Group LLC mediante la fusión con LLC Desarrollo regional", con el posterior cambio de nombre a ZENIT Finance LLC).

El banco posee el 100% del capital de Zenit Investment Service Inc., sociedad registrada en las Islas Vírgenes Británicas.

En junio de 2018, el Banco adquirió el control de ZENIT FINANCE LLC, que realiza el negocio de factoring.

En el segundo trimestre de 2018, el Banco creó ZENIT Leasing LLC para realizar actividades de arrendamiento.

Apéndice 7. Estructura sectorial de la cartera de préstamos y concentración de fondos de clientes según NIIF

Estructura sectorial de la cartera de crédito del Grupo según NIIF (a 1 de julio de 2018)

Recursos de clientes (por tipo) en pasivo según NIIF (a 01/07/2018)

Apéndice 8.Dinámica de los resultados financieros y de los activos del Banco desde 2008.

Dinámica de los resultados financieros (millones de rublos)

Dinámica de los activos (millones de rublos) y sus tasas de crecimiento (año/año, %).

Apéndice 9. Esquema de relaciones entre el banco y las personas bajo cuyo control o influencia significativa se encuentra el banco

elena:¡Hola! Díganme, ¿cuáles son las posibilidades de que los bancos del grupo Zenit se mantengan a flote en un futuro próximo?

27º lugar en términos de activos.

En pasivos, 78 mil millones son fondos de organizaciones, otros 45 son depósitos. Para ambos indicadores, hay un buen crecimiento a lo largo del año, del 16% y 19%, respectivamente.

El banco presta principalmente a personas jurídicas; la cartera de préstamos corporativos supera los 146 mil millones con un aumento del 13% en el año. La morosidad creció más lentamente, un 7%. Como resultado, el 2,4% de los préstamos corporativos están vencidos.

Aumentó en un 33% préstamos al consumo, con un crecimiento más lento de la morosidad del 9%. La cartera de préstamos a personas físicas alcanzó los 19 mil millones, con una tasa de morosidad del 2,9%.

En general, la situación con los préstamos está controlada. Se observan dinámicas positivas para ambos paquetes (personas físicas y jurídicas), tanto en el crecimiento como en la lucha contra la morosidad.

A lo largo del año, el banco aumentó su capital un 17%, hasta 33 mil millones. Mayores inversiones en valores en un 24%, final cartera de inversiones ascendió a 30 mil millones.

Mostró ganancias relativamente estables. Sin embargo, en algunos meses cayó a pequeños indicadores positivos. Pero esto es más bien la norma en la situación actual de la economía. Es bueno que no haya pérdidas.

OJSC Tatneft es el principal beneficiario y posee el 24,56% de las acciones. Otros se distribuyen entre varios individuos. Básico clientes corporativos Banco: empresas productoras y refinadoras de petróleo.

No encontré ningún problema en las estadísticas. El banco ha ido creciendo de forma sostenida a lo largo del año a un ritmo moderado, noticias negativas para últimamente extraviado. Creo que merece una calificación “amarilla” con perspectiva positiva.

No le daré una calificación más alta por ahora, porque... El banco tuvo problemas con algunos prestatarios en el pasado reciente (en 2011-2012) y hubo una "reducción" significativa de las ganancias.

Calificación de confiabilidad bancaria 2017 (datos del Banco Central)

Los 100 principales bancos de Rusia en términos de confiabilidad en la versión actual de 2017 han sufrido cambios debido a revocaciones de licencias, despidos y adquisiciones, por lo que presentamos a su atención la calificación oficial actualizada de los bancos en términos de confiabilidad según el Banco Central. A principios de 2017, el Banco Central de la Federación de Rusia actualizó en su sitio web las estadísticas y la lista de los bancos que ocupan los primeros lugares.

La metodología para la asignación de escaños tiene en cuenta los datos de presentación de informes en los formularios 101, 123, 135, así como calificaciones crediticias Moody's y Expert RA:

• Activos
• Préstamos emitidos
• Depósitos

Diez bancos fueron incluidos en la lista de los mejores, ocupando colectivamente el 60% de los activos totales de todo el sector bancario Rusia. Dada su especial importancia para la economía rusa, incluso en los momentos más difíciles el Banco de Rusia pretende mantenerlos a flote.

10. Promsviazbank

Por tercer año (desde 2014), Promsvyazbank se encuentra entre los bancos de importancia sistémica. En términos de activos y depósitos, está entre los 10 primeros, pero en términos de préstamos está entre los diez segundos. La cantidad total de fondos es de 1,33 mil millones de rublos.

9. Banco de Crédito de Moscú

Esperemos que el desastroso anuncio sobre el tema de Papá Noel y la mala madre, que provocó una tormenta de indignación a finales de 2016, no afecte en gran medida la reputación del banco ante los ojos de la población. Mientras tanto, MKB se encuentra entre los diez primeros tanto en términos de activos como de préstamos y depósitos. El volumen total de activos es de 1,45 mil millones de rublos.

8. Centro Nacional de Compensación

Una filial del mayor holding de divisas de Rusia, la Bolsa de Moscú, no fue incluida en la lista de bancos clave según la lista del Banco Central de la Federación de Rusia hasta principios de 2017. El principal área de actividad es la compensación de divisas, materias primas, mercados de derivados y mercado metales preciosos. En comparación con el año pasado, el volumen de activos de NCC aumentó un 13,28% y ascendió a 2,3 mil millones de rublos.

7. Alfa-Bank

El único banco completamente no estatal, uno de los bancos especialmente importantes para la economía rusa, según todos los indicadores está saliendo con éxito de la crisis. sistema bancario. Es cierto que los usuarios se quejan de la abundancia de servicios impuestos por los que no reciben información completa. El volumen total de activos es de 2,5 mil millones de rublos.

6. Rosselkhozbank

Inicialmente, Rosselkhozbank fue planeado como una especie de Sberbank No. 2, solo para organizaciones agrícolas. Su único accionista es agencia federal"Rosimushchestvo". Sin embargo, según la evaluación agencias de calificación Moody's y Fitch, la perspectiva del banco es más bien "negativa". El volumen de activos es de 2,8 mil millones de rublos.

5. FC Otkritie

Otkrytie representa el holding del mismo nombre, uno de los grupos financieros más grandes del país: sus activos totales ascienden a más de dos billones de rublos. En el FC "Otkritie" equidad 2,8 mil millones de rublos.

No es de extrañar que VTB 24 sea uno de los bancos más importantes, fiables y sistémicamente importantes de Rusia; después de todo, el propietario del 61% de sus acciones es el regulador, el Banco Central. El volumen total de activos es de 3,14 mil millones de rublos.

3. Gazprombank

El tercer lugar entre los 100 principales bancos rusos en términos de confiabilidad en 2016-2017 lo ocupa Gazprombank. Como se puede adivinar por el nombre, está dirigido principalmente a clientes de petróleo y gas y, a juzgar por las críticas, el servicio para particulares no es especialmente cómodo. El valor de los activos es de 5,2 mil millones de rublos.

2. VTB ( antiguo banco Moscú)

Uno de los acontecimientos más importantes del sector bancario en 2016 fue la adquisición de uno de los bancos más grandes, el Banco de Moscú, por parte del Banco VTB. A pesar de los problemas que surgieron tras la redistribución de las acciones del Banco de Moscú, que requirió la ayuda de la Agencia de Garantía de Depósitos, en general esta operación parece rentable para VTB. Se espera que 2017 ponga todo en su sitio. El tamaño total de los activos es de 9,5 mil millones de rublos.

1. Sberbank de Rusia

La primera posición en la calificación de confiabilidad bancaria de 2017 según el Banco Central la ocupa, por supuesto, Sberbank, líder indiscutible desde hace muchos años. El heredero de las cajas de ahorros de la URSS, fundadas en 1922, vive y prospera; actualmente es

Zenit Bank es una entidad de crédito bastante conocida en nuestro país, que actualmente atiende a más de un millón y medio de nuestros conciudadanos. Entre otras cosas, la entidad de crédito cuenta con una amplia y desarrollada red de oficinas de servicio y cajeros automáticos. Zenit Bank atrae anualmente a miles de depositantes y prestatarios, y cada cliente siempre está interesado en la calificación del banco, sus indicadores financieros, su confiabilidad y, por supuesto, sus revisiones. Por lo tanto, daremos una visión general de los indicadores financieros, consideraremos qué lugar ocupa Zenit Bank en el ranking de los bancos rusos y los problemas actuales.

Calificación bancaria, indicadores financieros.

Banco Zenith - bastante gran organización en nuestro país, que, entre otras cosas, tiene filiales, por ejemplo, Zenit Sochi y otras pequeñas bancos comerciales en toda Rusia. Ocupa el puesto 41 en términos de indicadores financieros, una posición más arriba que a principios de 2018. Los activos del banco superan los 213 mil millones de rublos.

Los indicadores financieros del banco son los siguientes:

• beneficio – 671 mil millones de rublos;
• cartera de préstamos: 129 mil millones de rublos;
• deuda vencida en cartera de préstamos unos 3 mil millones de rublos;
• cantidad total depósitos de particulares: 67 mil millones de rublos.

Como puede verse, los indicadores financieros del banco indican su estabilidad en condiciones de feroz competencia en el mercado. mercado interno servicios financieros, lo cual no es sorprendente, porque la distribución geográfica de las entidades de crédito es bastante amplia; se pueden encontrar sucursales bancarias en todas las ciudades importantes. El banco es universal, ofrece una amplia gama de servicios para clientes privados y personas jurídicas.

Es imposible no decir que además de calificación financiera Existen otros indicadores de su fiabilidad, en particular, según las valoraciones de los clientes. Aquí, por supuesto, la entidad de crédito obtuvo poco más de 2 puntos sobre 5.

Problemas bancarios hoy

De hecho, no se puede dejar de decir que la entidad de crédito tenía algunos problemas financieros en el período pasado. Para ser más precisos, durante algún tiempo, a partir de septiembre de 2017, el banco registró beneficios negativos, de ahí los rumores sobre la revocación de la licencia de la entidad de crédito. Si dicha información llega a los medios de comunicación, puede tener un efecto perjudicial en el destino futuro del banco, porque tan pronto como aparece información sobre la revocación de la licencia del banco, los depositantes individuales se apresuran a retirar sus depósitos para evitar problemas con el retorno de sus propios ahorros.

La revocación de la licencia del Banco Zenit es información falsa; de momento no hay datos oficiales al respecto. Es decir, todos los problemas financieros del banco se pueden solucionar gracias a la intervención del Banco Central de Rusia y a la captación de inversores, es decir, en palabras simples, el banco se puede mejorar a expensas de los inversores, por lo que es demasiado pronto para hablar de cerrar la entidad de crédito. Además, hay que tener en cuenta que no se trata sólo de un banco comercial, sino de todo un grupo financiero formado por varios bancos comerciales. Por cierto, no se puede dejar de mencionar que las acciones de la entidad de crédito pertenecen a la mayor empresa productora de petróleo, Tatneft, que recibe apoyo financiero de la empresa estatal.

Entonces, los indicadores de rentabilidad más bajos se produjeron en enero de 2018, luego las pérdidas del banco ascendieron a más de 2 mil millones de rublos, pero a partir de febrero año corriente El beneficio neto fue positivo. En consecuencia, esto indica que el procedimiento de reorganización de la entidad de crédito fue exitoso y, por lo tanto, no tiene nada de qué preocuparse en el futuro. Cabe señalar otro detalle importante: según numerosas estimaciones de expertos, el riesgo de revocación de la licencia es cero.

Tenga en cuenta que la información sobre indicadores financieros de todos los bancos comerciales está disponible públicamente en el sitio web oficial del Banco Central y en los sitios web oficiales de los bancos, así como en el portal banki.ru. Por lo tanto, puedes familiarizarte con él en cualquier momento.

La posición del banco hoy

Por lo tanto, actualmente no existe ninguna amenaza de revocación de la licencia del banco, lo que significa que los clientes actuales del banco no tienen que preocuparse por sus cuentas de depósito y obligaciones crediticias. Pero todavía hay alguna información en los medios que institución de crédito Esperamos algunos cambios en un futuro próximo. Se trata, en primer lugar, de que la empresa matriz Tatneft está preparando la venta de la entidad de crédito. Para ello, se contrató a un equipo de directivos para que realizaran los preparativos previos a la venta en el banco.

En primer lugar, el objetivo de la venta del banco es deshacerse de una organización secundaria, recordemos que la empresa Tatneft es una empresa productora y refinadora de petróleo, respectivamente; negocio financiero prácticamente no tiene relevancia. ¿Por qué hay problemas con la venta de un banco? El caso es que la cartera de préstamos del banco ha crecido, y aquí estamos hablando de no sólo sobre ineficaz politica de credito, sino también de una disminución del nivel de vida de la población. Aunque, como muestra la práctica, en todos los bancos existe rápido crecimiento deuda vencida en la cartera de préstamos.

Tenga en cuenta que Tatneft posee actualmente el 71 por ciento de las acciones del banco.

Es decir, el único problema de una entidad financiera hoy en día es directamente que la dirección la está preparando para la venta. Es cierto que antes de hacer que una institución de crédito sea atractiva para un comprador, la responsabilidad de la administración es aumentar la eficiencia de las actividades del banco y reducir la cantidad de deuda vencida en la cartera de préstamos. En cuanto a las pérdidas del último período, se puede observar que a principios de año la situación se corrigió debido a que las deudas problemáticas se vendieron bajo un acuerdo de cesión del derecho de reclamación.

Según los resultados de la inspección. Banco Central no se identificaron violaciones graves. Por lo tanto, actualmente no existen motivos para revocar la licencia y todos medidas tomadas mejorar el clima financiero arrojó resultados positivos. Pero vale la pena señalar un detalle importante: en el último período, el número de depósitos de particulares ha disminuido más del 1%. Si la tendencia continúa en el futuro próximo, esto, por supuesto, tendrá un impacto negativo en el desempeño financiero del banco, pero no hay nada que temer, ya que los analistas hacen pronósticos positivos para el futuro.

En resumen, la calificación de confiabilidad de Zenit Bank permite a los clientes no dudar de las perspectivas de cooperación con el banco. Es decir, se han resuelto algunos problemas que existían varios meses antes y actualmente no hay motivos para dudar de la fiabilidad de la entidad de crédito. Y la venta del banco no afectará en modo alguno a los clientes existentes, es decir, depositantes y prestatarios.

Por confiabilidad bancaria entendemos un conjunto de factores bajo los cuales el banco puede cumplir con sus obligaciones, tener un margen de seguridad suficiente en situaciones de crisis y no violar establecido por el banco Normas y leyes rusas.

Debe tenerse en cuenta que es imposible determinar con precisión el grado de confiabilidad de un banco basándose únicamente en los informes, por lo que el estudio a continuación es indicativo.

La estabilidad bancaria es la capacidad de resistir cualquier influencia externa. La dinámica durante un período determinado puede mostrar estabilidad (ya sea mejora o deterioro) de varios indicadores, lo que también puede indicar la estabilidad del banco.

El banco ZENIT (sociedad anónima pública) es grande Banco ruso y entre ellos ocupa el puesto 37 en términos de activos netos.

A la fecha del informe (01 de enero de 2020), los activos netos de BANK ZENIT ascendieron a 251,17 mil millones de rublos. por un año los activos disminuyeron un -4,66%. Disminución de los activos netos afirmativamente influyó en el rendimiento de los activos ROI: el rendimiento neto de los activos aumentó durante el año del 0,10% al 1,27% .

En términos de servicios prestados, el banco principalmente atrae dinero del cliente, y estos fondos son suficientes diversificado(entre personas jurídicas y personas físicas).

BANCO ZENIT - está en la lista de casas de empeño , y el Banco de Rusia acepta como garantía bonos de la entidad de crédito en cuestión; tiene derecho a trabajar con organizaciones no estatales fondos de pensiones, realizando obligatoriamente seguro de pensiones y puede atraer ahorro de pensiones y ahorros para provisión de vivienda personal militar; tiene derecho a abrir cuentas y depósitos de conformidad con la Ley 213-FZ del 21 de julio de 2014. , es decir. organizaciones de importancia estratégica para el complejo militar-industrial y la seguridad de la Federación de Rusia; a una entidad de crédito Se han nombrado representantes autorizados del Banco de Rusia..

Liquidez y confiabilidad

Los activos líquidos de un banco son aquellos fondos bancarios que pueden convertirse rápidamente en efectivo para devolverlos a sus clientes depositantes. Para evaluar la liquidez, considere un período de aproximadamente 30 días durante el cual el banco podrá (o no podrá) cumplir con parte de sus obligaciones. obligaciones financieras(ya que ningún banco puede devolver todas las obligaciones dentro de los 30 días). Esta "porción" se denomina "salida estimada". La liquidez puede considerarse un componente importante del concepto de confiabilidad bancaria.

Breve estructura activos altamente líquidos Presentémoslo en forma de tabla:

En la tabla de activos líquidos vemos que los montos de las cuentas corresponsales de NOSTRO en bancos (netos), los valores altamente líquidos de bancos y estados han cambiado ligeramente, los montos de fondos en cuentas en el Banco de Rusia, los valores altamente líquidos del ruso Federación han aumentado, los montos de fondos en efectivo han aumentado considerablemente, los montos han disminuido significativamente los préstamos interbancarios colocados por hasta 30 días, mientras que el volumen de activos de alta liquidez, teniendo en cuenta descuentos y ajustes (con base en la Directiva No. 3269- U de 31 de mayo de 2014), aumentó durante el año de 39,15 a 41,18 mil millones de rublos.

Estructura pasivos corrientes se da en la siguiente tabla:

Durante el período que se examina, lo que sucedió con la base de recursos fue que los montos cambiaron ligeramente, incl. fondos corrientes de personas jurídicas (sin empresarios individuales), préstamos interbancarios recibidos por un período de hasta 30 días, aumentó el monto de los depósitos de personas físicas con un plazo superior a un año, los depósitos restantes de personas físicas (incluidos empresarios individuales) (para un período de hasta 1 año), los montos de valores propios, obligaciones de pago de intereses, atrasos, cuentas por pagar y otras deudas han aumentado considerablemente, los montos de depósitos y otros fondos de las personas jurídicas (por hasta 1 año), corresponsal Las cuentas de los bancos LORO han disminuido considerablemente, mientras que la salida esperada de fondos ha disminuido durante el año. 59,42 a 51,92 mil millones de rublos.

En el momento que estamos considerando, la proporción de activos altamente líquidos (fondos que estarán fácilmente disponibles para el banco durante el próximo mes) y la salida esperada de pasivos corrientes nos da el valor. 79.31% , lo que significa stock insuficiente fuerza para superar una posible salida de clientes, sin embargo, el banco está grande y tan significativo la salida es poco probable.

En correlación con esto, es importante considerar los estándares de liquidez instantánea (N2) y actual (N3), valores mínimos que se fijan en el 15% y el 50% respectivamente. Aquí vemos que los estándares H2 y H3 ahora están en suficiente nivel.

Ahora sigamos la dinámica del cambio. indicadores de liquidez durante el año:

Utilizando el método de la mediana (descartando picos pronunciados): el importe del ratio de liquidez instantánea H2 durante año inestable y tiende a disminuir, sin embargo, en el pasado medio año tiende a aumentar, el importe del ratio de liquidez corriente N3 durante año y último semestre tiende a aumentar, y la confiabilidad experta del banco a lo largo año tiende a disminuir, pero en los últimos tiempos medio año tiende a aumentar.

Otros ratios para evaluar la liquidez de PJSC BANK ZENIT se pueden consultar en este enlace.

Estructura y dinámica del equilibrio.

El volumen de activos que generan ingresos para el banco es 80.49% en activos totales, y el volumen de pasivos por intereses es 79.83% en el pasivo total. El volumen de activos generadores de ingresos corresponde aproximadamente al promedio de las grandes bancos rusos (84%).

Estructura activos generadores de ingresos actualmente y hace un año:

Vemos que han variado ligeramente los montos de Préstamos a personas jurídicas, Letras de Cambio, Inversiones en operaciones de leasing y derechos de reclamación adquiridos, han aumentado los montos de Préstamos a personas físicas, han disminuido los montos de Inversiones en valores, los montos de Interbancarios Los préstamos han disminuido considerablemente y la cantidad total de activos generadores de ingresos disminuyó un 9,2% de 222,70 a 202,17 mil millones de rublos.

Análisis por grado de seguridad Préstamos emitidos, así como su estructura:

El análisis de la tabla sugiere que el banco se centra en préstamos diversificados, cuya forma de garantía es prendas de propiedad. El nivel general de garantía de los préstamos es bastante alto y los posibles incumplimientos de los préstamos probablemente se verán compensados ​​por el volumen de la garantía.

Breve estructura obligaciones de intereses(es decir, por el que el banco suele pagar intereses al cliente):

Vemos que los montos de los depósitos individuales han aumentado. personas, los montos de fondos legales disminuyeron. personas, los montos de fondos del Banco (préstamos interbancarios y cuentas corresponsales) disminuyeron significativamente y el monto total de las obligaciones de intereses disminuyó un 4,5% de 209,96 a 200,51 mil millones de rublos.

Puede considerar la estructura de activos y pasivos de PJSC BANK ZENIT con más detalle.

Rentabilidad

La rentabilidad de las fuentes de fondos propios (calculada a partir de los datos del balance) aumentó durante el año del 0,57% al 9,86%. Al mismo tiempo, el ROE del rendimiento del capital (calculado utilizando los formularios 102 y 134) aumentó durante el año. del 0,64% al 8,76%(aquí y debajo los datos se dan en porcentaje anual a partir de la fecha trimestral más cercana).

El margen de interés neto disminuyó durante el año del 3,01% al 2,88%. La rentabilidad de las operaciones crediticias varió ligeramente a lo largo del año. del 11,86% al 11,83%. El costo de los fondos recaudados cambió ligeramente durante el año. del 5,46% al 5,55%. El costo de los fondos prestados a los bancos disminuyó durante el año del 6,53% al 6,33%. El costo de los fondos de la población (individuos) aumentó durante el año. Con

TOP 50 bancos le permite navegar por las ofertas más atractivas, dando preferencia a las confiables instituciones financieras. Esta lista incluye instituciones que ya han demostrado la eficacia de sus políticas.

¿Cómo se forman los 50 principales bancos de Rusia?

Los bancos más fiables están determinados por los indicadores recopilados por el Banco Central de la Federación de Rusia. El cálculo se realiza periódicamente:

• activos,

Las posiciones de liderazgo en los 50 principales bancos de Rusia están ocupadas por instituciones que tienen alto nivel confianza entre la población y tener una valoración positiva del Banco Central.

Según el TOP 50, es el más indicativo. Los analistas tienen en cuenta:

• indicadores absolutos compilados sobre la base de estados financieros;
• ratios financieros obtenidos al evaluar la relación de algunos datos con otros;
• datos dinámicos que muestran la tendencia de los cambios.

Los 50 principales bancos rusos incluyen instituciones que tienen buena reputación, amplia experiencia y posibilidad de apoyo gubernamental.

El sitio web presenta el TOP 50 de los mejores bancos de 2020. Puede ver el ranking teniendo en cuenta varios indicadores, incluido el volumen de fondos propios de la institución. La lista de los 50 principales bancos de Rusia se actualiza constantemente según la situación actual del mercado financiero.