Análisis de las actividades económicas y financieras de Bank CenterCredit JSC. Centrocredit Centrocredit RK

Los préstamos para personas jurídicas y empresarios individuales "Bankom CenterCredit" se otorgan en el marco de varios programas, cada uno de los cuales proporciona una dirección específica para el uso del dinero prestado. Sin embargo, la institución financiera aún no emite préstamos sin garantía.

Bank CenterCredit tiene muchas opciones de préstamos para entidades comerciales que necesitan fondos adicionales para sus negocios.

Préstamos únicos para una transacción específica

Tanto los clientes actuales como los nuevos del banco pueden recibir un préstamo. Los préstamos se otorgan a organizaciones y empresarios con fines tales como inversión y reposición. capital de explotación empresas. Además, las condiciones del préstamo dependen de los objetivos mismos: el dinero se emite por un período de hasta 84 meses y 24 meses, respectivamente. El préstamo se puede emitir tanto en tenge (a partir del 17,8% anual) como en dólares estadounidenses (a partir del 8% anual). Como parte del producto de préstamo, es posible emitir dinero en virtud de un contrato, por ejemplo, para la compra de materias primas.

Préstamo "Contrato de Centro"

Se trata de la emisión de fondos para financiar obras en virtud de un contrato específico, cuyo contratista es el prestatario y el cliente es una empresa acordada por el banco.

Este préstamo se emite en moneda nacional y el plazo no deberá exceder la duración del contrato. El tamaño del préstamo se determina dependiendo de la presencia o ausencia. cuentas por cobrar del prestatario, pero en ningún caso puede exceder el 80% de las cuentas por cobrar. El préstamo se proporciona en la forma préstamo bancario o línea de crédito revolvente.

Préstamo "Contrato de Centro"

Monto del préstamo

30% del importe
contrato

términos del préstamo

hasta 12 meses

reembolso

mensual

* - un préstamo se emite solo si existe un Contrato celebrado con el Cliente (una empresa incluida en la lista aprobada por el Banco)

Para obtener un préstamo, se proporcionan al banco los estados financieros de la empresa para revisar las cuentas por cobrar y analizar la situación financiera. El único requisito para el prestatario de este producto crediticio es la estabilidad. condición financiera.

Línea de crédito

Una línea de crédito es un préstamo para el desarrollo gradual de nuevos recursos. Adecuado para clientes, por ejemplo, que compran maquinaria o equipo especial nuevo, si los pagos según el contrato deben realizarse a plazos. Esta forma de financiación en este caso te permitirá ahorrar en intereses.

El préstamo se concede a clientes bancarios nuevos y existentes por un período no superior a 7 años. El calendario de amortización, así como el tipo de interés, se fijan individualmente.

Sobregiro

Es un crédito a la cuenta corriente del cliente y es de naturaleza a corto plazo (más detalles :). Dado que se acredita en la cuenta corriente, el dinero recibido por la empresa se puede gastar en liquidaciones corrientes con contrapartes, pago de impuestos y otros gastos. La moneda del préstamo puede ser tenge y dólares estadounidenses.

Sobregiro en Bank CenterCrédito

hasta 30% de crédito
rpm

período límite

hasta 28 días

tenge
dólares estadounidenses

* - calendario de pagos flexible

La duración del contrato es de 1 año. Al mismo tiempo plazo máximo cada tramo del préstamo puede ser de 28 o 45 días. En el primer caso, para todos los prestatarios, independientemente del tamaño de la empresa. Y en el segundo, para los clientes que tienen una cuenta corriente en CenterCredit Bank y cuyo volumen de negocios neto asciende a más de 2 mil millones de tenge.

Préstamo comercial “Hipoteca comercial”

Previsto para la compra de bienes inmuebles por parte de una empresa para su uso con fines comerciales (excepto parcelas agrícolas) con un pago obligatorio depósito desde el 30%.

El préstamo se concede en dos monedas (tenge y dólares estadounidenses) y su importe es de 7 millones de dólares o su equivalente en moneda nacional. La “hipoteca comercial” se emite por un período de hasta 10 años al 18% anual en tenge y al 14% anual en dólares. Los fondos se emiten contra bienes inmuebles o terrenos.

Préstamos garantizados por depósito

Emitidos para cualquier propósito comercial de la empresa y no tienen límite de tamaño.

La peculiaridad de los préstamos es que la garantía en este caso es una cuenta de depósito abierta en el banco. depósito abierto debe cubrir el préstamo emitido y los intereses del mismo durante al menos 2 meses. El plazo del préstamo es igual al plazo del depósito.

Préstamos con posfinanciación

Se otorgan en presencia de contratos celebrados con empresas extranjeras, en virtud de los cuales se atraen fondos más baratos de bancos extranjeros.

La moneda del préstamo es el tenge y el dólar estadounidense.

Los términos, cronograma, tarifas y demás condiciones del préstamo son los mismos que en un banco extranjero.

Préstamo "pequeño rápido"

Proporcionado a empresarios individuales y pequeñas empresas que se registraron hace más de seis meses, tienen un historial crediticio positivo y no tienen actual vencido o pagos aplazados.

Préstamo "rápido pequeño"

Monto del préstamo

hasta 50 millones de tenge

términos del préstamo

hasta 36 meses

reembolso

mensual

* - tiempos de procesamiento rápidos para las solicitudes

Dicho préstamo se otorga contra bienes inmuebles que deben estar ubicados dentro de una ciudad de importancia regional.

El banco no acepta ASZ ni bases como garantía. fines industriales, molinos y terrenos.

El plazo del préstamo depende del objetivo de obtención: para la formación de capital de trabajo – 12 meses, para otros fines – 36 meses. El monto del préstamo depende de la ubicación geográfica de la sucursal bancaria que emitió los fondos. Por ejemplo, tamaño máximo– En Almaty y Astaná se emiten 50 millones de tenge (o su equivalente en dólares).

Requisitos para prestatarios

Para aprobar un préstamo a una empresa o emprendedor, el banco siempre presta atención a los siguientes puntos:

1. Proporcionar garantía. Emitir un préstamo entidades legales casi siempre se realiza con el banco que recibe la garantía.
2. El prestatario tiene un negocio estable y prometedor. Los analistas del banco estudian el mercado en el que está representada la empresa del prestatario y evalúan las perspectivas de desarrollo de la empresa. La estabilidad del negocio se comprueba analizando la contabilidad. estados financieros con el cálculo de los principales indicadores de actividad económica y financiera.
3. Tamaño equidad empresas.
4. Fuentes potenciales de pago de préstamos.

El prestatario también está sujeto a requisitos en materia de documentos, el principal de los cuales es la fiabilidad de los informes. Así, la documentación proporcionada por la organización debe necesariamente (además de su propio sello) llevar el sello y la firma del empleado del Servicio de Impuestos Federales que aceptó los informes.

El procedimiento para obtener y pagar un préstamo.

Solicitar un préstamo consta de 4 etapas:

1. Consulta (duración – 60 minutos). A un cliente potencial del banco se le asigna un administrador personal. Un empleado del banco estudia el negocio del solicitante, le proporciona información sobre productos crediticios adecuados a las características específicas de la empresa y le proporciona información sobre documentos necesarios y requisitos para ellos.
2. Recogida de documentos (la duración depende del cliente). En esta etapa, la organización está preparando documentos para su consideración. solicitud de préstamo y, si es necesario, realiza una evaluación propiedad colateral en una empresa independiente.
3. Examen bancario (duración 10 días). Estudio de documentos y visita al lugar de actividad por parte de representantes bancarios. Consideración de la cuestión de la concesión de un préstamo en el Comité de Crédito del Banco.
4. Registro y emisión de un préstamo (duración a partir de 2 días). En esta etapa, se proporciona al cliente información sobre el posible tamaño del préstamo y tasa de interés, se expresan los comentarios (si los hay) y se da tiempo para corregirlos. Si el cliente está satisfecho con las condiciones, se elabora un calendario de amortización del préstamo y se firma un contrato de préstamo.

Los términos de pago específicos varían de persona a persona. El pago de los intereses del préstamo se realiza dentro de los plazos establecidos en el contrato y en el monto que determine el calendario de pagos. La desviación de estos puntos dará lugar a sanciones y multas.

Puede familiarizarse con las tarifas de Bank CenterCredit para realizar operaciones de préstamo.

Refinanciación de préstamos

El término "refinanciación" significa obtener un nuevo préstamo para liquidar uno anterior. Por su naturaleza, la refinanciación se refiere a préstamo objetivo, ya que el contrato establece claramente el propósito: reembolsar a otro préstamo actual. este servicio También está disponible en Bank CenterCredit.

Los préstamos para cubrir otros préstamos se conceden únicamente en la moneda nacional de Kazajstán. Si una organización obtiene un préstamo para cubrir un préstamo tomado para reponer el capital de trabajo, el período de provisión será igual a 1 año, y en el caso del reembolso de una deuda emitida con fines de inversión, hasta 7 años.

Al celebrar un contrato con un cliente, un horario individual reembolso del préstamo. El préstamo debe estar garantizado y la proporción de garantía líquida debe ser al menos del 50%.

Apoyo a emprendedores

Bank CenterCredit coopera con varios fondos y, junto con ellos, ofrece opciones "ligeras" de préstamos para el desarrollo de pequeñas empresas en el marco de los siguientes programas:

1. Financiamiento regional. Implica la emisión de préstamos para la adquisición o modernización de activos fijos, así como la compra activos corrientes. Las condiciones para la provisión de recursos prestados dependen de la región crediticia.
2. El emprendimiento de las mujeres. El programa implica la concesión de préstamos por un importe máximo de 30 millones de tenge por un período de hasta 60 meses. al 12% anual. Un rasgo distintivo es que la emprendedora o responsable de la organización debe ser una mujer.
3. Apoyo a las pequeñas y medianas empresas dedicadas a la industria manufacturera. Los préstamos se emiten por un período de hasta 120 meses. al 6% anual. Importe máximo– 1.850 millones de tenge.
4. "Hoja de ruta empresarial - 2020". Aquí hay 3 áreas: apoyar iniciativas empresariales, mejorar la salud de los empresarios y reducir los riesgos cambiarios. Dependiendo de la dirección, es posible subsidiar la tasa de interés hasta un 10% anual.

Además, el banco otorga préstamos a clientes en el marco de programas conjuntos con el Banco Asiático de Desarrollo y el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo.

tarjeta corporativa

En 2020, Bank CenterEmisiones de crédito tarjeta corporativa"Crédito comercial de Visa". La tarjeta está vinculada a la cuenta corriente de una persona jurídica, lo que significa que al pagar con ella se carga dinero de la cuenta de la organización.

A diferencia de productos similares de otros bancos, la tarjeta corporativa Bank CenterCredit es una tarjeta de crédito.

La principal comodidad de la tarjeta es la posibilidad de emitirla a varios empleados que realizan regularmente gastos de entretenimiento o reciben asignaciones de viaje.

Para obtener una tarjeta de crédito no se requiere garantía, pero sí se deben cumplir ciertas condiciones para los prestatarios:

• ser cliente de Bank CenterCredit durante al menos un año;
• operar durante al menos un año;
• tener un historial crediticio positivo;
• no tener la cuenta bloqueada o embargada a petición de terceros durante los últimos 6 meses (por ejemplo, a petición de la oficina de impuestos).

El período sin intereses de la tarjeta es de 50 días; al final del mismo, se cargará el 22% anual sobre los fondos aportados.

Gracias a las tecnologías online, podrás controlar el movimiento de dinero de tu tarjeta en cualquier momento.

Información previa

Número de registro: 121

Fecha de registro por el Banco de Rusia: 28.02.1992

BIC: 044525514

Número de registro estatal principal: 1027739198387 (16.09.2002)

Capital autorizado: 6.695.904.540,00 rublos

Licencia (fecha de emisión/último reemplazo) Los bancos con licencia básica son bancos que tienen una licencia cuyo nombre contiene la palabra “básica”. Todos los demás bancos operativos Son bancos con licencia universal:
Licencia para captación de depósitos y colocación. metales preciosos (17.12.2014)
Licencia general para operaciones bancarias (17/12/2014)

Participación en el sistema de seguro de depósitos: Sí

Acerca del Banco CentroCredit

El Banco CentroCredit fue fundado en 1989. Actualmente, la organización pertenece a varias personas, entre ellas A.I. Tarasov, I.Yu. Korbashov y otros. CentroCredit es un banco regional. La base de clientes de esta entidad de crédito está formada por individuos, empresarios individuales, así como personas jurídicas.

Servicios del Banco CentroCredit

Actualmente, CentroCredit brinda diversos servicios a sus propios clientes. Entre ellos:

• depósitos a plazo;
• diversos tipos de préstamos, así como tarjetas de credito sistemas bancarios líderes;
• transacciones de cambio tanto para personas físicas como jurídicas;
• transferencias bancarias;
• alquiler seguro;
• prestación de servicios de liquidación y caja para empresas;
• trabajar con valores.

La institución de crédito representada está ubicada en Moscú; CentroCredit no tiene representación en otras ciudades. El servicio al cliente también se realiza a través de (hay 8 dispositivos de este tipo en Moscú) o mediante dispositivos electrónicos pertenecientes a los socios de la entidad de crédito.

N° 248 de 13 de diciembre de 2007

todos los tipos bancario

Banco de Valores Tradicionales

Kazajstán: Almatý

Bakhytbek Baiseitov (Presidente del Consejo de Administración),
Lee Vladislav (presidente de la junta directiva)

Centro BancarioCrédito- el cuarto banco comercial de Kazajstán en términos de activos al 1 de abril de 2011. La oficina central está ubicada en Almaty.

Historia

El 19 de septiembre de 1988 se registró el Banco Cooperativo Central de Alma-Ata. En la historia del hogar. instituciones financieras El banco recibió la licencia nº 4 del Banco Estatal de la URSS. En 1991, el Banco Estatal de la República Socialista Soviética de Kazajstán volvió a registrar el Banco Cooperativo Central de Alma-Ata en el Tsentrbank por acciones central de Kazajstán. Al año siguiente el banco recibió licencia general Banco Nacional de la República de Kazajstán para realizar operaciones bancarias en moneda extranjera.

En 1996, el banco se convirtió en el único representante del sistema internacional de transferencia de dinero de Western Union. Asia central y Kazajstán. En 1998, Zhilstroybank CJSC y Bank CenterCredit OJSC se fusionaron. En 1999, Bank CenterCredit fue uno de los primeros bancos de segundo piso en participar en el Fondo de Garantía de Depósitos de Kazajstán. Las acciones del banco se incluyeron en lista oficial categoría "A" de la Bolsa de Valores de Kazajstán. El 14 de julio de 1999, BCC Invest pasó a formar parte del grupo bancario.

En 2000, el banco fue aceptado en el sistema VISA International como miembro participante, se brindan servicios de emisión y servicio. tarjetas de plastico VISA. En 2001, el banco se convirtió en una sociedad anónima popular abierta y comenzó a desarrollarse como grupo financiero; Se crearon filiales - NPF "Capital" y empresa de arrendamiento"Centro de Arrendamiento" En 2005 se abrió una oficina de representación del banco en Moscú. El 15 de febrero de 2005, el banco realizó su primera emisión de eurobonos por valor de 200 millones de dólares.

En 2008, se abrió un banco subsidiario en Moscú: Bank BCC-Moscow LLC. Ese mismo año, Bank CenterCredit firmó un acuerdo con su socio estratégico, el Kookmin Bank de Corea del Sur. En 2009, se firmó un acuerdo entre los accionistas de CenterCredit Bank, Kookmin Bank e IFC, según el cual Kookmin Bank aumentó su participación en el capital del banco y IFC adquirió una participación del 10%. En 2010, Bank CenterCredit, Kookmin Bank y la Corporación Financiera Internacional completaron una transacción para participar en el capital del banco. Ese mismo año se abrió una oficina de representación del banco en Kiev.

Propietarios y administración

Según un certificado del registro de accionistas de Bank CenterCredit Joint Stock Company, los accionistas que poseen más del 1% de las acciones ordinarias con derecho a voto de Bank CenterCredit Joint Stock Company, al 01/02/2012, son:

1. Baiseitov Bakhytbek Rymbekovich (ciudadano de la República de Kazajstán, vive en Almaty) - 30,85%

2. KOOKMIN BANK (registro: República de Corea, Seúl, número de registro 110111–2365321 del 1 de noviembre de 2001, Certificado de registro comercial 5959-349-7219-882, dirección postal: 9-1, Namdaemunno 2(i)-ga, Jung-gu, Seúl, Corea) - 29,57%

(El único accionista (titular del 100% de las acciones) de KOOKMIN BANK es KB Financial Group Inc (registrado el 29 de septiembre de 2008, dirección postal: 9-1, Namdaemunno 2-ga Jung-gu, Seúl, 100-092, Corea) KB Financial Group Inc. es una empresa pública (sociedad anónima) y cuyas acciones (según el Certificado de Recibo) cotizaciones de acciones, emitido por la Bolsa de Corea) desde el 10 de octubre de 2008. y actualmente cotizan en la Bolsa de Valores de Corea).

3. Corporación Financiera Internacional (IFC) (registro: EE. UU., Washington, documento que confirma el registro de la entidad legal No. 1 del 01/10/1955, dirección postal: 2121 Pennsylvania Avenue, NW Washington, DC 20433 EE. UU.) - 12,42%

4. Lee Vladislav Sedinovich (ciudadano de la República de Kazajstán, vive en Almaty): 3,68%

5. Amankulov Dzhumageldy Rakhishevich (ciudadano de la República de Kazajstán, vive en Almaty) - 2,32%

6. CATAPEL LIMITED (registro: Chipre, Nicosia, documento que confirma el registro de una entidad jurídica No. 167175 del 26 de octubre de 2005) - 1,56%

El presidente de la junta directiva del banco es Vladislav Sedinovich Lee, el presidente de la junta directiva es Bakhytbek Rymbekovich Baiseitov.

Actividad

El banco se especializa en brindar servicios a pequeñas y medianas empresas, así como a los sectores corporativo y minorista. La red de sucursales del banco en todo Kazajstán incluye 20 sucursales, 180 sucursales, 666 cajeros automáticos y 1.033 terminales POS en empresas comerciales y de servicios. Hay oficinas de representación en el extranjero. En particular, el banco filial en Federación Rusa LLC "Bank BCC-Moscow" y oficinas de representación en Kirguistán y Ucrania. El número de empleados es de casi 5.000 personas.

Indicadores financieros

Los activos del banco al 31 de diciembre de 2010 ascendían a 1.224,6 mil millones de tenge, los pasivos del banco al 31 de diciembre de 2010 ascendían a 1,14 billones de tenge, el capital social - 84,8 mil millones de tenge, capital autorizado- 70 mil millones de tenge. El beneficio neto del banco en 2010 ascendió a 30,669 millones de tenge.

Subsidiarias

BCC tiene dos filiales locales en el campo de las actividades de corretaje y intermediación de BCC Invest JSC y de gestión de activos y servicios de pensiones de NPF Capital JSC, y también es miembro principal de las empresas internacionales. sistemas de pago Visa Internacional y MasterCard Internacional.

Proyectos bancarios

www.startme.kz– un sitio web creado por el banco para ingresar al mercado de nuevos productos de crédito, desarrollado en conjunto con JSC Fondo de Desarrollo Empresarial “DAMU”. El 20 de noviembre de 2012 tuvo lugar en Almaty la presentación de una nueva línea de productos:

• DAMU Garant: préstamo comercial para quienes no tienen garantía suficiente;
• DAMU Business: un préstamo para el desarrollo de un negocio existente con una tasa de interés reducida;
• DAMU Export: préstamo para exportadores con un tipo de interés reducido;
• DAMU StartUp es un préstamo para quienes desean iniciar un nuevo negocio.

DAMU StartUp es un servicio único para pequeñas empresas que no tiene análogos en el mercado kazajo. En www.startme.kz Los usuarios disponen de información básica sobre programas de apoyo a emprendedores, así como una solicitud de préstamo online.

El banco se fundó a finales de 2007 en Moscú con el nombre de Bank BCC-Moscow LLC como filial del banco kazajo JSC CenterCredit. Licencia para operaciones bancarias banco ruso recibido en marzo de 2008, y para atraer depósitos dinero individuos - en septiembre de 2010 (se convirtió en miembro del sistema seguro obligatorio depósitos de particulares). En junio de 2018, el nombre oficial del banco se cambió a RAM Bank LLC.

Hasta hace poco, el 100% de las acciones de la entidad de crédito pertenecían al banco kazajo Bank CenterCredit JSC. Los mayores beneficiarios de este último son el banco coreano KB Kookmin (29,98%), la Corporación Financiera Internacional (IFC) (12,59%), el presidente del consejo de administración Bakhytbek Baiseitov (31,91%), entre los accionistas minoritarios se encuentra State Property y Comité de Privatización del Ministerio de Finanzas de la República de Kazajstán. En febrero de 2016, Bank CenterCredit JSC vendió el 100% de su participación en Bank BCC-Moscow LLC a inversores privados rusos.

Actualmente, los participantes de RAM Bank son 11 personas con acciones del 9,09% cada una: Andrey Green, Rosa Fedorova, Ruslan Eseneev, Natalya Bogosta, Irina Vereshchaga, Alexey Filippenko, Irina Sivokon, Ekaterina Poddueva, Lyudmila Vladimirova, Natalya Sitdikova y Asylbek Tleubaev.

El banco opera a través de una única oficina ubicada en Moscú. La institución de crédito tiene uno de sus propios cajeros automáticos (en la oficina central), y los clientes también están disponibles para la red de socios de Russian Standard JSC. La plantilla a 1 de enero de 2018 era de 68 personas (75 un año antes).

Los servicios para clientes corporativos y empresarios individuales incluyen servicios de liquidación de efectivo, préstamos, cartas de crédito y garantías bancarias, programas de factoring, depósito y facturación, mantenimiento remoto, proyectos salariales, apoyo a actividades de comercio exterior, etc.

A los particulares se les ofrecen servicios de liquidación de efectivo, préstamos de consumo garantizados por bienes raíces, cambio de moneda, transferencias de dinero(Ciberplata, Western Union), tarjetas bancarias(Visa), etc

El volumen de activos netos de la entidad de crédito ha aumentado desde principios de año un 1,2% (o 35,4 millones de rublos), ascendiendo a 3 mil millones de rublos al 1 de noviembre de 2018.

El crecimiento de la moneda del balance se debe principalmente a la afluencia de fondos recaudados para mercado interbancario, lo que llevó a un aumento en la base de recursos del banco. En la parte activa del balance, los fondos recién recaudados se utilizaron principalmente para aumentar el volumen de la cartera total de préstamos y de valores.

La estructura de los pasivos de la entidad de crédito está poco diversificada por fuentes de atracción y se caracteriza por una dependencia extremadamente alta de los fondos de las personas jurídicas, cuya participación a la fecha del informe ascendía al 61,5% del pasivo neto total de la entidad de crédito. Durante el período analizado, la estructura de pasivos sufrió los siguientes cambios:

La proporción de fondos recaudados de particulares en pasivos disminuyó del 11,4% al 11,1%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 5,7 millones de rublos;

La proporción de fondos recaudados de personas jurídicas en el pasivo disminuyó del 65,7% al 61,5%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 98,7 millones de rublos;

La proporción de fondos recaudados de los bancos en los pasivos aumentó del 0% al 2,4%, mientras que su volumen nominal aumentó en 92,9 millones de rublos;

En la fecha del informe institución de crédito no tiene valores emitidos propios en su balance.

Volumen fondos propios la organización de crédito al 1 de noviembre de 2018 ascendía a 2,1 mil millones de rublos; desde principios de año, esta cifra ha aumentado un 1,4% (o 28,7 millones de rublos); La proporción de fondos propios y prestados a la fecha del informe es del 69,5% y 30,5%, respectivamente. El índice de suficiencia patrimonial (N1.0) a la fecha de reporte se cumple con un margen significativo, ascendiendo a 57,76% (con un mínimo de 8%).

El principal volumen de los activos de la entidad de crédito recae en la cartera de préstamos, que a la fecha del informe constituye el 84,8% del activo neto. Acciones de activos que generan ingresos por intereses y otros activos al 1 de noviembre de 2018 son 86,4% y 13,6%, respectivamente.

Durante el período analizado, la estructura de activos sufrió los siguientes cambios:

La participación de las inversiones en la cartera total de préstamos aumentó del 78,9% al 84,8%, mientras que su volumen nominal aumentó en 203,2 millones de rublos;

A la fecha del informe, la entidad de crédito no tiene inversiones en la cartera de valores;

La proporción de préstamos interbancarios emitidos disminuyó del 4,8% al 1,6%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 95,2 millones de rublos;

La proporción de activos de alta liquidez disminuyó del 6,8% al 4,9%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 54,1 millones de rublos;

La proporción de activos fijos disminuyó del 6,3% al 6%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 9,4 millones de rublos;

La proporción de otros activos disminuyó del 3,1% al 2,8%, mientras que su volumen nominal disminuyó en 9,2 millones de rublos.

A la fecha del informe, la cartera total de préstamos de la institución financiera asciende a 2,5 mil millones de rublos. Desde principios de año, su volumen ha aumentado en 203,2 millones de rublos (o un 8,8%). La mayor parte de la cartera de préstamos corresponde a préstamos otorgados a personas jurídicas: 100%. La cartera de préstamos es predominantemente a corto plazo: la proporción de préstamos emitidos por un período inferior a un año es del 96,8%. Durante el período analizado, el nivel de deuda vencida en la cartera total disminuyó del 3,3% al 2,1%. Al mismo tiempo, el nivel de reserva según cartera de préstamos es del 14%, que cubre completamente el monto de la deuda vencida. El valor de los bienes prometidos como garantía para préstamos es de 3 mil millones de rublos (118% de la cartera de préstamos).

En mercado interbancario La entidad de crédito funciona en ambos sentidos. El volumen de fondos asignados al 1 de noviembre de 2018 es de 46 millones de rublos. El volumen de fondos recaudados al 1 de noviembre de 2018 es de 69,9 millones de rublos. En mercado de divisas La institución financiera muestra una actividad débil; el volumen de negocios en operaciones de conversión a finales del mes pasado ascendió a 1,5 mil millones de rublos.

Según los informes de RAS, a finales de 2017, la entidad de crédito obtuvo una ganancia de 32,1 millones de rublos. Según los resultados de enero a octubre de 2018, la entidad de crédito muestra una ganancia de 28,2 millones de rublos.

Junta Directiva: Denis Shiryaev (presidente), Natalya Asanovich, Irina Vereshchaga.

Junta: Natalia Asanovich (presidenta), Nadezhda Ivanova, Olga Makarova.

La sociedad anónima "Bank CenterCredit" se creó el 19 de septiembre de 1988 y es uno de los primeros bancos comerciales de Kazajstán.

Esta es la única institución financiera creada en la época soviética y que todavía funciona con éxito; Durante muchos años, el banco estuvo incluido en la lista de los seis actores más importantes. sector bancario en términos de activos, en 2014 ocupa el cuarto lugar en este indicador.

La historia de la creación del banco comienza con la fundación del Banco Central de Alma-Ata en 1988. Banco Cooperativo- uno de los primeros bancos comerciales creados en la URSS.

A mediados de 1988, en Kazajstán estaban registradas 12.000 cooperativas que empleaban a 175.000 personas. En Almaty y la región había más de 700 cooperativas. Algunos de ellos se unieron en un sindicato, bajo cuyos auspicios se creó el Banco Cooperativo Central de Alma-Ata.

En los primeros años de funcionamiento, el banco estuvo constantemente en la zona de atención de la oficina republicana del Banco Estatal de la URSS y luego del Banco Nacional de Kazajstán. Su creación fue apoyada por el Comité Central del Partido Comunista de la República Socialista Soviética de Kazajstán, porque desde arriba se dieron instrucciones para promover el movimiento cooperativo.

La base de recursos del banco consistía en saldos de las cuentas corrientes de las empresas. Este dinero fue la fuente de los préstamos. El capital autorizado se formó a partir de aportes de uniones cooperativas. Luego, el banco comenzó a atraer clientes: empresas que tienen saldos en sus cuentas. Uno de los primeros clientes del banco fue la Sociedad Kazajstán de Ciegos; también hubo varias organizaciones juveniles y del Komsomol autosuficientes. Además, hubo préstamos de los bancos estatales: a principios de la década de 1990, Sberbank emitió el primer préstamo interbancario por valor de un millón de rublos. Ya era dinero muy depreciado, pero todo esto creó una base de recursos para otorgar préstamos a las cooperativas.

En 1991, por decisión de la conferencia fundacional del 6 de marzo del mismo año, Alma-Ata Central Banco Cooperativo renombrado a Kazajo Central Banco por acciones"Centro-Banco", cuyo estatuto está registrado Banco estatal RSS de Kazajstán el 12 de agosto de 1991, No. 21.

En 1996, el banco volvió a registrar su forma jurídica y cambió su nombre a OJSC Bank CenterCredit.

En 1997, Bank CenterCredit OJSC ganó la licitación para la privatización de Zhilstroybank CJSC y en 1998 los dos bancos se fusionaron; de hecho, fue entonces cuando se creó Bank CenterCredit en la forma en que todavía existe hoy.

En 1999, Bank CenterCredit fue uno de los primeros bancos de segundo piso en participar en el Fondo de Garantía (Seguro) de Depósitos Individuales de Kazajstán.

El 1 de julio de 1999 se aprobó el Código de Conducta para mandos altos y medios. Las principales disposiciones del código ayudaron a dar forma al espíritu y estilo de comportamiento corporativo moderno.

En cumplimiento Ley adoptada de la República de Kazajstán “Sobre Sociedades Anónimas” de fecha 13 de mayo de 2003. En 2004, Bank CenterCredit OJSC volvió a registrar su forma organizativa y jurídica y cambió su nombre a Bank CenterCredit JSC.

17 de marzo de 2008 El banco anunció la adquisición de una participación del 30% en el capital del Kookmin Bank de Corea del Sur con la perspectiva adicional de aumentar su participación al 50,1% o más.

Kookmin Bank es la institución financiera más grande de Corea y atiende a más de 26 millones de clientes en 1204 sucursales. Kookmin Bank tiene su sede en Seúl y cotiza en las Bolsas de Valores de Seúl y Nueva York. bolsas de valores, el banco tiene oficinas de representación en Hong Kong, Tokio, Londres, Auckland, Nueva York, Guangzhou, Almaty, Kiev, Ciudad Ho Chi Minh y Yakarta.

El 27 de agosto de 2008, el Kookmin Bank de Corea completó la adquisición de una participación del 23% en el capital de BCC por un monto de 59,9 mil millones de tenge (equivalente a 500 millones de dólares). Esto fue precedido por la obtención de Kookmin de todas las aprobaciones regulatorias necesarias, incluido el permiso de la Agencia para la Protección de la Competencia y la Agencia de Regulación y Supervisión del Mercado Financiero y organizaciones financieras República de Kazajstán.

En el momento de la adquisición de las acciones de Bank CenterCredit, los representantes de la parte surcoreana señalaron que acordaron concluir dicha transacción precisamente cuando Asia Central comience a beneficiarse de sus recursos naturales. Antes de eso, estas adquisiciones las realizaban principalmente bancos de Europa occidental. Así, la dirección de Kookmin Bank tenía previsto entrar en la región de la CEI en el futuro mediante la adquisición de una participación en Bank CenterCredit JSC.

En agosto de 2008, Kookmin Bank adquirió una participación del 23% en el banco. Al 31 de diciembre de 2009, la participación de Kookmin Bank en el capital autorizado de Bank CenterCredit JSC era del 30,52%.

El 25 de febrero de 2010, los socios estratégicos Bank CenterCredit JSC, Kookmin Bank Co Ltd y la Corporación Financiera Internacional (IFC) completaron una transacción para participar en el capital de Bank CenterCredit. Como resultado, Bank CenterCredit recibió un fuerte apoyo en forma de nuevo capital social por un importe de 17,2 mil millones de tenge. Kookmin Bank aumentó su participación al 41,94%.

La cooperación estratégica entre el Banco y Kookmin Bank permitirá a dos instituciones financieras líderes combinar sus habilidades y experiencia para maximizar uso efectivo enormes oportunidades de negocio.

JSC "Bank CenterCredit" es uno de los pocos bancos que, habiendo sobrevivido a todas las dificultades de la transición economía de mercado, se ha mantenido confiable y rentable durante 25 años.

La principal actividad de Bank CenterCredit JSC (BCC) es la banca comercial, transacciones con valores, préstamos, moneda extranjera e instrumentos derivados, concesión de préstamos y garantías.

El banco ofrece a sus clientes una amplia gama. servicios bancarios- préstamos en tenge y moneda extranjera, aceptar depósitos, realizar pagos y transferencias, cambio de divisas, servicios tarjetas de credito, brindando servicios de custodia a inversores kazajos, otros servicios, amplió la red de sucursales y sus fondos de depósito. Los principales clientes del Banco son medianas y pequeñas empresas, personas físicas, grandes empresas nacionales y empresas estatales. El banco es uno de los primeros participantes en el Fondo Kazajstán para la Garantía (Seguro) de Depósitos de Individuos en Bancos de Segundo Piso.

La red comercial de BCC al 1 de enero de 2014 incluye 20 sucursales y sus 128 divisiones estructurales.

Las divisiones estructurales de las sucursales se presentan en los siguientes formatos:

• - Gestión de Operaciones(Ópera) - 20;
• - Centro VIP - 1;
• - Centro de servicios financieros - 28;
• - Centro de servicios minoristas - 30;
• - Departamento de liquidación de caja - 49.

BCC tiene sucursales en todos los centros regionales y grandes ciudades de la República de Kazajstán. En total, sucursales y sus divisiones estructurales ubicado en 38 zonas pobladas en todo el territorio de Kazajstán.

Las divisiones estructurales del BCC, independientemente de su tipo (Ópera, Centro VIP, Distrito Federal Central, Oficina Regional Central, RKO) proporcionan espectro completo servicios bancarios: servicios de gestión de efectivo, préstamos, depósitos, cuentas corrientes, operaciones de transferencias, tarjetas de pago, garantías, servicios seguros y más.

BCC tiene relaciones de corresponsalía a largo plazo con instituciones financieras en los países de la CEI, Kazajstán y el extranjero. Esto contribuye significativamente a ampliar la geografía de las operaciones comerciales y financieras de los clientes del banco.

El Banco interactúa activamente con instituciones financieras de desarrollo global, como el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (BERD), FMO (Países Bajos), DEG (Alemania), Corporación Financiera Internacional (IFC), Banco Asiático de Desarrollo (ADB), OPIC (EE.UU. ) y el Banco Euroasiático de Desarrollo (EDB). Cooperación a largo plazo con organizaciones internacionales es el reconocimiento a la estabilidad financiera de BCC, la transparencia de sus actividades y la confiabilidad para con clientes y socios.

El banco es la empresa matriz del grupo bancario. BCC tiene tres locales subsidiarias en el campo de las actividades de corretaje, gestión de activos, arrendamiento y servicios de pensiones, así como un banco subsidiario en la Federación de Rusia, LLC Bank BCC - Moscú (ver Tabla 3).

Tabla 3

Filiales de JSC "Bank CenterCredit"

La red de corresponsales de Bank CenterCredit JSC incluye alrededor de 40 bancos extranjeros, lo que permite liquidaciones en todo el mundo. El banco ha instalado 1.350 terminales POS.

La misión del banco es "Uno de los mejores bancos que brinda un servicio de calidad, nuevos productos y herramientas orientadas al cliente".

Los valores corporativos son: "Honestidad. Profesionalismo. Eficiencia. Amabilidad".

Los órganos de gobierno del banco se presentan en la Figura 4.

La competencia de los órganos de dirección del banco está determinada por la Carta, registrada el 25 de mayo de 2004 en el Departamento de Justicia de Almaty. Las cuestiones relacionadas con las actividades del Banco como sociedad anónima, que no se reflejan en los estatutos, están reguladas por la Ley vigente de la República de Kazajstán "Sobre Sociedades Anónimas" y otras regulaciones.

Figura 4. Estructura de gestión de Bank CenterCredit JSC

La estructura organizativa del banco incluye la oficina central, 20 sucursales y 98 sucursales de liquidación de efectivo.

La sede es un centro metodológico que coordina las actividades de todas las sucursales y les brinda un apoyo integral.

La sede central está representada por los siguientes Departamentos:

• - Departamento del Tesoro
• - Departamento de Análisis y Gestión de Riesgos
• - Departamento riesgos crediticios
• - Departamento de Préstamos para Pequeñas y Medianas Empresas
• - Departamento administrativo
• - Departamento de finanzas
• - Departamento de Comercio Minorista
• - Departamento de Finanzas Corporativas
• - Departamento relaciones internacionales
• - Servicio de Auditoría Interna

Cada departamento incluye varias direcciones.

Las principales tareas que enfrenta el Departamento del Tesoro son el control y apoyo de los servicios de corretaje y las operaciones de los intermediarios del banco, el seguimiento de la liquidez y el control del cumplimiento de las normas prudenciales, la provisión de sucursales. moneda en efectivo y recursos monetarios, formación y administración de la cartera de valores bancarios.

El Departamento de Análisis y Gestión de Riesgos se creó en agosto de 2002. Sus tareas incluyen la creación y mejora sistema efectivo gestión de riesgos. El departamento monitorea constantemente la macroeconomía, prepara pronósticos para un mayor desarrollo del mercado, analiza las actividades de los competidores y realiza un análisis FODA del banco. Con base en la información analítica utilizada, el Departamento identifica todos los riesgos a los que está o puede estar expuesto el banco, los mide, establece un ambiente de control y monitorea continuamente los indicadores de desempeño del banco asociados a los riesgos.

El Departamento de Riesgo de Crédito está desarrollando políticas internas politica de credito banco, elaboración de estudios metodológicos y marco regulatorio sobre actividades crediticias, análisis y seguimiento de la cartera de préstamos de todo el Banco y sucursales, servicio al cliente en el campo de préstamos, financiación comercial, préstamos hipotecarios, así como financiación a través de canales internacionales. instituciones financieras, análisis de las condiciones del mercado inmobiliario, trabajo con préstamos problemáticos, elaboración de informes de acuerdo con los requisitos. Banco nacional República de Kazajstán.

El Departamento de Préstamos a las PYME lleva a cabo las tareas de atraer y prestar servicios al sector de las PYME, coordina las ventas de préstamos en función de las necesidades regionales, industriales y estacionales, desarrolla y promueve productos crediticios, garantías, financiación del comercio, etc., implementa la metodología de promoción de productos crediticios.

El Departamento Administrativo implementa la política de personal del Banco en su conjunto, orientación metodológica para el proceso de documentación, suministros materiales y técnicos (comunicaciones, transporte, almacenes), organización de los servicios de seguridad y cobranza, prestación de soporte legal a todos los servicios bancarios, organización de reclamaciones. y reclamaciones.

El departamento financiero analiza la ejecución presupuestaria, evalúa pericialmente la rentabilidad, regula los procesos tributarios actuales y organiza contabilidad fiscal en el banco, brindando orientación metodológica en el campo del mantenimiento contabilidad y presentación de informes, implementación de funciones administrativas.

El Departamento de Negocio Retail coordina el proceso de venta productos bancarios a través de la red de sucursales, lidera el desarrollo e implementación de nuevos productos, monitorea el estado técnico y administra la red local del banco y los servidores de bases de datos existentes, desarrolla software, manteniendo en funcionamiento el parque informático del banco. Además, el Departamento lleva a cabo trabajos sobre préstamos minoristas.

Las principales tareas del departamento de finanzas corporativas son trabajar con clientes corporativos atracción y servicio bancario, así como promoción historia de crédito y la imagen del banco en los mercados internacionales de capital como un atractivo objetivo de inversión en Kazajstán. Desarrollo del negocio corporativo del banco, organización de la obtención de fondos prestados, inversión a largo plazo de instituciones financieras internacionales para una mayor financiación de proyectos de clientes corporativos.

Los principales objetivos del Departamento de Relaciones Internacionales son desarrollar el negocio internacional del banco, promover la imagen del banco. mercado internacional capital.

El banco también cuenta con cuatro comités permanentes:

• - Comité de Crédito, diseñado para reducir los riesgos crediticios y evitar sesgos e influencias externas en la toma de decisiones crediticias.
• - Comité de Gestión de Activos y Pasivos, que gestiona los activos, pasivos y riesgos financieros
• - Comité de Auditoría
• - Comisión de Nombramientos y Asuntos Sociales

Al 1 de enero de 2014, el número de acciones ordinarias en circulación era 162.456.800, acciones preferentes, convertibles en acciones ordinarias: 39.249.255 unidades, capital autorizado pagado por un importe de 69.751 millones de tenge.

Los principales accionistas del banco, que poseen el 5 por ciento o más de las acciones en circulación, se presentan en la Tabla 4.

Tabla 4

Principales accionistas de Bank CenterCredit JSC

El capital propio del banco en 2013 aumentó en 4.300 millones de tenge y ascendió a 141.698 millones de tenge al 1 de enero de 2014. La Figura 5 muestra la estructura del capital social de Bank CenterCredit JSC.

Como podemos ver, la mayor parte de la estructura de capital del banco la ocupa el capital autorizado, sin embargo, su participación en 2013 en comparación con 2012 disminuyó en 3 puntos porcentuales. y ascendió al 48;%. Algo más de un tercio de la estructura de capital está ocupado por deuda subordinada (31% y 33% en 2013 y 2012, respectivamente).

Figura 5. Estructura del capital social de Bank CenterCredit JSC, %

Bank CenterCredit JSC ocupa una posición estable en el mercado de servicios bancarios de Kazajstán (ver Tabla 5).

Tabla 5

Participación de Bank CenterCredit JSC en sistema bancario RK, %

A finales de 2013, en el ranking entre los bancos de segundo piso, el banco ocupa el cuarto lugar en términos de activos, volumen de carteras de depósitos y préstamos. El banco ocupa el sexto lugar en términos de capital social.

La estabilidad del desarrollo, la estabilidad de la situación financiera y la solvencia del BCC se destacaron internacionalmente agencias de calificación. Al 31 de diciembre de 2013, BCC tiene las siguientes calificaciones crediticias: Fitch B+, Moody's B2 y S&P B+ (ver cuadro 6).

Basado en los resultados de 2013. agencia internacional Global Finance Review reconoció a BCC " el mejor banco Kazajstán en 2013 para las pequeñas y medianas empresas."

De esta forma, el banco, manteniendo su competitividad y relevancia, continúa reforzando su posición en mercado financiero Kazajstán.