¿Qué banco es el más fiable de Rusia? Los bancos más confiables Qué otros bancos son confiables además de VTB 24.

Los bancos estatales siguen aumentando su influencia en el sector bancario. Si el año pasado había cuatro entidades estatales en el grupo de bancos con mayor fiabilidad, ahora son cinco. También disminuyó el número de actores privados; en el segundo grupo de confiabilidad, se nacionalizaron FC Otkritie Bank y Promsvyazbank.

La presencia de un banco en una posición alta en la calificación de confiabilidad de Forbes confirma que se puede confiar en él al tomar decisiones de inversión. Todos los bancos que participaron en la calificación de confiabilidad del año pasado pudieron sobrevivir a la actual purga del sector financiero por parte del Banco de Rusia (el año pasado se revocaron unas 50 licencias).

Ninguno de ellos fue privado de su licencia; los bancos sólo quedaron bajo control estatal. El caso más sonado de revocación de licencia el año pasado, el gran banco privado Yugra de Alexey Khotin, no tenía calificaciones que le permitieran entrar en nuestra calificación bancaria. Sin embargo, esto no significa que todos los bancos de nuestra lista sobrevivirán tranquilamente este año, por lo que recomendamos prestar atención a los bancos de los grupos con las calificaciones más altas.

¿Cómo elegir tu banco en un sistema tan inestable? Forbes estudió los 100 bancos más grandes del país y los calificó según su confiabilidad.

Fiabilidad ​​​​​​

Fiabilidad

El grupo incluía bancos con calificaciones BB y BB- (Fitch). Estos bancos se consideran bastante fiables, pero su estabilidad depende en gran medida de un entorno empresarial favorable. Incluso si las condiciones económicas empeoran, seguirán teniendo acceso a recursos financieros alternativos para cumplir con sus obligaciones.

Fiabilidad

Los bancos de este grupo tendrán que confiar en sus propias fuerzas en caso de problemas. Al mismo tiempo, conservan un colchón de liquidez limitado y, en caso de incumplimiento, los acreedores tienen mayores posibilidades de recibir sus inversiones mediante la quiebra y la venta de activos. El grupo incluía bancos con calificación B+ (Fitch).

Fiabilidad

Fiabilidad

lo que pensamos

Una calificación de una de las agencias es la forma más sencilla de evaluar la fiabilidad de un banco. Cuando surgen problemas y las consiguientes rebajas de calificación, los bancos suelen romper los contratos con las agencias. La ausencia de una calificación no significa que el banco tenga problemas, pero la presencia de una calificación alta puede considerarse una cierta garantía de confiabilidad. La prueba de fuego de lo que está sucediendo en un banco también pueden ser indicadores individuales, como una concentración excesiva de operaciones en industrias o clientes en el contexto de una pequeña reserva de capital y liquidez, baja rentabilidad combinada con una baja adecuación del capital en el contexto de una importante proporción de depósitos de los hogares, financiación de préstamos a largo plazo a personas jurídicas a través de depósitos individuos Para elaborar la calificación, tomamos en cuenta datos de agencias de calificación internacionales y rusas. En la primera etapa, seleccionamos los bancos en función de tres parámetros: la presencia y el número de calificaciones, activos de más de 10 mil millones de rublos y la proporción de depósitos individuales de más del 3% de los pasivos. Si había varias valoraciones se tenía en cuenta la máxima. En cada uno de los cinco grupos de confiabilidad, los bancos ocupan lugares de acuerdo con sus calificaciones y el tamaño de sus activos.

Los bancos más confiables de Rusia para 2018 en términos de depósitos.

A principios de 2017, en Rusia había 623 instituciones de crédito con licencia del Banco Central para realizar operaciones bancarias. A finales de año, su número había disminuido un 10%, hasta 561. En total, 51 organizaciones de crédito fueron privadas de sus licencias (algunas más fueron canceladas a petición de los propietarios de los bancos). A modo de comparación: en 2015 se suspendieron las actividades de 93 entidades de crédito y en 2016, 97.

Los bancos más confiables de Rusia.

Los activos de Rosbank, según las estimaciones de la revista, ascienden a 957,7 mil millones de rublos. En segundo lugar se encuentra UniCredit Bank, que pertenece al grupo bancario italiano del mismo nombre. Raiffeisenbank cierra los tres primeros.

Los 10 bancos más confiables incluidos Sberbank, Citibank, Nordea, Grupo VTB, Banco de China, Banco Intesa, Gazprombank. Alfa Bank, Rosselkhozbank y Russian Capital completan la calificación de las organizaciones financieras más confiables.

Los depósitos más rentables en bancos rusos confiables del top 10

Promsvyazbank

Depósito "rentable"

Reposición / Capitalización / Retiro parcial / Devengo de intereses mensualmente.

Banco de Crédito de Moscú

Depositar "Ingreso máximo online"

Reposición / Prórroga / Terminación preferencial / Devengo de intereses al final del plazo

Banco FC Otkritie

Depósito "confiable"

Binbank

Depósito "Interés máximo (en línea)"

Prórroga / Devengo de intereses al final del plazo.

Rosselkhozbank

Depósito "rentable (en línea)"

Los intereses se acumulan al final del plazo.

Banco VTB

Depósito "rentable (en línea)"

Capitalización / Prórroga / Devengo de intereses mensualmente.

Gazprombank

Depósito de ahorro

Capitalización / Terminación preferencial / Prórroga / Devengo de intereses mensualmente.

Sberbank de Rusia

Contribución “Lo recuerdo. estoy ayudando"

Capitalización / Prórroga / Devengo de intereses mensualmente.

Calificación de los cinco bancos más confiables de Rusia por depósitos 2017-2018

• "Sberbank de Rusia";
• "Banco VTB de Moscú";
• Gazprombank;
• "VTB 24 »;
• "FC Otkritie"

El regulador también identifica los "diez" siguientes bancos confiables:

• Rosselkhozbank;
• Banco Alfa » ;
• "Centro Nacional de Compensación » ;
• Banco de Crédito de Moscú » ;
• Promsvyazbank » ;
• "Banco UniCredit » ;
• "Binbank » ;
• "Rosbank » ;
• "Banco Raiffeisen » ;
• "Banco Rusia » .

Bancos problemáticos de Rusia 2018 según la lista del Banco Central

El Banco de Rusia no espera la rehabilitación de las grandes instituciones de crédito en un futuro próximo, pero permite la rehabilitación de los bancos más pequeños, dijo el primer vicepresidente del Banco Central, Dmitry Tulin, hablando en la Duma estatal.

“Estamos convencidos de que los bancos con mayores problemas ya han sido identificados y los hemos solucionado. No esperamos que se repitan rescates muy grandes en el futuro cercano; probablemente habrá bancos más pequeños”, afirmó.

En 2017, el Banco de Rusia comenzó a rehabilitar los tres bancos privados más grandes (Otkritie, Binbank y Promsvyazbank) a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario. Como parte de la recuperación, el Banco Central decidió fusionar Otkritie y B&N Bank, y Promsvyazbank se convirtió en el banco de apoyo del complejo militar-industrial.

Bancos con problemas 2018

El Banco de Rusia revocó las licencias del Khabarovsk Ussuri Bank y del Yaroslavl United Credit Bank (O.K. Bank). Así lo informó el servicio de prensa del Banco Central el viernes 25 de mayo.

"Las actividades de la dirección de la organización de crédito Bank Ussuri llevaron a la formación en su balance de propiedades registradas a un valor inflado", dijo el regulador en un comunicado.

"Ussuri" llevó a cabo transacciones de "esquema" con deudas crediticias problemáticas, cuyo objetivo era mantener artificialmente el nivel de capital requerido, señalan los expertos.

Al 1 de mayo de 2018, en términos de activos, Ussuri Bank ocupaba el puesto 275 en el sistema bancario ruso, O.K. Banco" - puesto 200. Ambas entidades de crédito participan en el sistema de seguro de depósitos.

La revista Forbes ha publicado una calificación de los bancos más fiables de Rusia. Los bancos más fiables de Rusia son las filiales de bancos extranjeros y los bancos estatales más grandes: Sberbank, Rosselkhozbank y VTB. Este año, Forbes cambió los principios para la formación de calificaciones; en particular, tuvo en cuenta a las agencias de calificación rusas acreditadas por el Banco Central con un gran número de calificaciones.

Rosbank (una filial de la Société Générale francesa) entró entre los tres primeros. Los expertos estimaron los activos del banco en 786,5 mil millones de rublos.

Calificación de los bancos hipotecarios rusos

El líder en volumen de cartera hipotecaria al 1 de julio de 2017 era Sberbank de Rusia. Su cartera es 2,5 veces mayor que la de su competidor más cercano, el Grupo VTB, que incluye VTB 24 y VTB Bank de Moscú. Gazprombank ocupó el tercer lugar, su cartera hipotecaria es 10 veces menor que la del líder de calificación.

10 depósitos más rentables en bancos confiables 2018

Los depósitos más rentables para particulares en bancos fiables de Rusia: compare y seleccione el mejor depósito para hoy con altas tasas de interés en rublos. La revisión presenta ofertas de los 10 principales bancos por volumen de depósitos en 2018. La calculadora te ayudará a calcular tu rentabilidad.

Incluso en una situación económica difícil en 2018, existe la oportunidad de invertir dinero para ganar dinero. Una forma es organizar un depósito rentable para particulares. Pero, ¿cuál de los bancos más fiables de Rusia tiene hoy el tipo de interés más alto sobre los depósitos? Los especialistas de la agencia Top-RF.ru ​​​​analizaron las ofertas de los bancos más grandes del país y elaboraron una revisión de los depósitos en rublos con tasas de interés favorables.

Depósitos de particulares: una forma tradicional de invertir dinero

Hay muchas formas de invertir dinero para obtener ingresos pasivos. Puede comprar una moneda y esperar a que suba de precio, puede ganar dinero en Forex, invertir en una cuenta PAMM, intentar obtener ingresos operando con opciones binarias y mucho más.

Todas estas formas de ganar dinero generan beneficios bastante elevados, pero también conllevan un cierto riesgo. Los depósitos bancarios de particulares siguen siendo hoy en día la forma más fiable y tradicional de invertir ahorros en Rusia.

Elegir la inversión más rentable: a qué prestar atención

Al elegir un banco al que confiar el dinero, los depositantes suelen prestar atención a al menos dos parámetros:

• — el tamaño de la tasa de interés, que le permite elegir un depósito con el máximo ingreso;
• — confiabilidad del banco, que le permite no preocuparse por la seguridad de sus ahorros incluso durante una crisis bancaria.

Puede resultar bastante difícil combinar un tipo de interés elevado y una fiabilidad bancaria suficiente. Los analistas de la agencia Top-RF.ru ​​​​intentaron hacer esto estudiando las condiciones de los depósitos en rublos rusos para individuos en bancos confiables.

¿Cuáles son los depósitos más rentables en bancos rusos fiables en la actualidad?

Cada banco tiene su propia línea de depósitos rentables para particulares con condiciones únicas.

Para llevar de alguna manera los parámetros de los depósitos en diferentes bancos "a un denominador común", intentamos descubrir cuáles son las tasas de interés más altas en rublos que se ofrecen a quienes pretenden abrir un depósito hoy, en 2018.

Como resultado, se obtuvo la siguiente lista (consulte con los bancos las condiciones exactas y las tasas de interés de los depósitos).

DATOS INTERESANTES

Activos bancarios- Se trata de diversos bienes propiedad del banco y que tienen un valor monetario. Activos significa propiedad bancaria como valores, préstamos y créditos, bienes inmuebles, etc.

Fiabilidad- esta es la estabilidad financiera del banco. Este parámetro le permite determinar si la institución financiera puede requerir asistencia de terceros, como el gobierno. La calificación de confiabilidad de los bancos se elabora sobre la base de las posiciones de mercado, la diversificación de activos y los indicadores financieros clave. Para evaluar la confiabilidad de los bancos hoy en día, se utilizan sistemas de clasificación inventados por agencias de calificación nacionales e internacionales.

solvencia- es la capacidad del banco para emitir préstamos y créditos. El nivel de solvencia de los bancos se evalúa en una escala de E a A++ o de E a Aaa, donde A++ o Aaa es el nivel más alto de solvencia.

Calificación de bancos basada en revisiones.

Capitaloff ha creado los principales bancos de Moscú, según lo compilado por los usuarios de nuestro proyecto. Esta calificación presenta una lista de bancos de la capital que brindan servicios a personas físicas y jurídicas. Los clientes del banco evalúan de forma independiente el nivel de calidad de los servicios prestados por el banco mediante un sistema de 5 puntos. Además, los usuarios pueden dejar reseñas sobre los bancos.

Al elegir un banco para abrir un depósito, muchos se centran principalmente en el tamaño de las tasas de interés, olvidándose de evaluar la estabilidad de la institución financiera. Por supuesto, tal principio tiene derecho a existir si el cliente invierte una cantidad de hasta 1,4 millones de rublos (el importe del depósito asegurado por el Estado) y está mentalmente preparado de antemano para revocar la licencia del banco.

Pero no todo el mundo está dispuesto a preocuparse cada vez que ve en las últimas noticias cómo el Banco Central está limpiando el sistema bancario ruso.

Por eso, a la hora de valorar dónde invertir el dinero ganado con sudor y sangre, hoy es importante valorar de antemano qué tan confiable es el banco al que quieres confiar tus ahorros.

A la hora de elegir el banco más fiable para realizar un depósito, muchas personas suelen confiar en:

• - evaluaciones de agencias de calificación;
• - opiniones de clientes;
• - calificaciones de confiabilidad populares...

Los 10 bancos más fiables de Rusia según Forbes

• 1. Banco Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6.Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. Banco HSBC
• 10. Crédito Agrícola

Principales bancos confiables según el Banco Central - 2019

El Banco Central de la Federación de Rusia ha creado su propia calificación de fiabilidad bancaria, una especie de techo insumergible. Oficialmente, se llama lista de bancos de importancia sistémica en Rusia. Hoy incluye: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank y PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Se puede suponer que el Banco Central no les permitirá estallar ni siquiera en los momentos más difíciles, ya que la economía rusa depende de su trabajo.

(basado en el capital regulatorio)

En los informes sobre la revocación de licencias de los bancos, a menudo se indica que el Banco Central de la Federación de Rusia castigó a la institución financiera por la pérdida de capital. Y, en consecuencia, este indicador puede considerarse uno de los criterios importantes para evaluar la confiabilidad de los bancos.

El Banco Central utiliza ciertos métodos para calcular el llamado capital "regulatorio" cada banco. Es necesario cubrir las consecuencias negativas de diversos riesgos que asumen los bancos en el curso de sus actividades, así como garantizar la protección de los depósitos, la estabilidad financiera y las operaciones estables de las organizaciones.

Hoy en día, el capital regulatorio es la principal herramienta para regular las actividades bancarias por parte de las autoridades supervisoras. Para evaluar la fiabilidad de los bancos, el Banco Central de la Federación de Rusia introdujo un sistema especial Índice de adecuación de capital N1.0. Muestra si el banco puede cubrir posibles pérdidas financieras con sus propios fondos.

El valor del índice de adecuación de capital (N1.0) debe ser al menos del 8%. Si este “estándar de confiabilidad” llega a ser muy bajo para cualquier banco, entonces el Banco Central de la Federación Rusa puede revocar su licencia.

Dónde conocer los valores de los indicadores de un banco específico

Los valores de los estándares de adecuación de capital N1.0 de los bancos rusos se pueden consultar en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia en el formulario de informe 135 de las instituciones de crédito.

Top 100 bancos por capital 2019

A continuación se muestra una calificación de los bancos rusos por el monto de capital regulatorio, que también muestra los valores del Estándar de Adecuación de Capital N1.0 (datos al 1 de junio de 2019). También puede ser útil hoy para los residentes de Moscú, San Petersburgo y toda Rusia que planeen abrir un depósito en cualquiera de los bancos.

1. PJSC Sberbank de Rusia

Capital regulatorio: 4.399.459 millones de rublos.

2. Banco VTB (PJSC)

Capital regulatorio: 1.628.437 millones de rublos.

VTB es uno de los bancos más grandes y fiables de Rusia. En términos de volumen de capital, tamaño de activos y cantidad de depósitos de individuos, VTB ocupa el segundo lugar después de Sberbank. Consulte las condiciones y tipos de interés de los depósitos VTB >>

3. Banco GPB (JSC)

Capital regulatorio: 765.465 millones de rublos.

Gazprombank es uno de los bancos más fiables de Rusia. Fue creado para financiar proyectos de infraestructura en la industria del petróleo y el gas. Hoy Gazprombank ofrece a sus clientes una gama completa de productos bancarios, incluidos depósitos individuales.

4. JSC Rosselkhozbank

Capital regulatorio: 476.246 millones de rublos.

5. JSC "ALFA-BANCO"

Capital regulatorio: 411.129 millones de rublos.

6. Banco PJSC "FC Otkritie"

Capital regulatorio: 308.332 millones de rublos.

7. PJSC "BANCO DE CRÉDITO DE MOSCÚ"

Capital regulatorio: 267.721 millones de rublos.

PJSC "BANCO DE CRÉDITO DE MOSCÚ" opera en el mercado de servicios bancarios ruso desde 1992. Proporciona una gama completa de servicios para clientes corporativos y particulares. La red territorial del banco incluye hoy más de 90 sucursales en Moscú y la región de Moscú. Depósitos ICD >>

8. Banco JSC UniCredit

Capital regulatorio: 208.360 millones de rublos.

UniCredit Bank es un banco comercial que opera en Rusia desde 1989. Hoy es representante del grupo bancario europeo UniCredit en Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank

Capital regulatorio: 158.547 millones de rublos.

JSC Raiffeisenbank opera en Rusia desde 1996. Es un banco subsidiario de Raiffeisen Bank International AG. Brindamos una gama completa de servicios a clientes privados y corporativos, residentes y no residentes, en rublos y moneda extranjera.

10. Banco "RRB"

Capital regulatorio: 134.743 millones de rublos.

El Banco Panruso de Desarrollo Regional (RRDB) se creó con la participación activa del gobierno. Hoy en día, RRDB es una organización crediticia en desarrollo dinámico, una institución bancaria universal que ofrece una gama completa de servicios financieros.

(continuación)

Esta calificación no es la base para sacar conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad de las organizaciones incluidas en ella. La información proporcionada es sólo para fines informativos. El sitio web no asume ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta información y de las decisiones tomadas en base a ella.

Comprender y comprender cuáles son los bancos más fiables de Rusia es importante no sólo para los inversores potenciales que quieran utilizar de forma rentable los fondos disponibles. Para un ciudadano que tiene la intención de solicitar un préstamo, esto también es necesario: de repente, el banco "estalla", la sociedad gestora designada probablemente cancelará los beneficios e indulgencias, y la deuda que antes era bastante manejable se convertirá en una pesada carga. carga.

Pero las estrellas y las puntuaciones en los ratings significan poco. ¿Qué banco se mantuvo año tras año entre los diez primeros, desarrolló la red más amplia de cajeros automáticos en la Federación de Rusia y ahora el Banco Central le ha revocado la licencia, y con razón? Master Bank, déjame recordarte. ¿Y quién había oído hablar antes de 2014 del Khanty-Mansiysk Bank, del Orient Express o del Asian-Pacific Bank de Blagovéshchensk? Hoy en día están entre los cien primeros de Forbes en Rusia, y eso significa algo. La retórica política es retórica, pero Forbes conoce su negocio y ve claramente el aumento de los intercambios con el Este.

El objetivo de este artículo no es sólo dar una calificación de confiabilidad de los bancos rusos, sino también mostrar cómo la determinan Fitch, Moody's, Standard & Poor's y la Agencia Nacional de Calificación de Rusia. El hecho es que los economistas aún no han desarrollado un método unificado para determinar la confiabilidad de un banco. Y la situación en el sector financiero no se ha estancado ni debería estancarse. Y una vez que haya descubierto cómo calcular la solidez de un banco, podrá estimarla usted mismo; los datos oficiales de su sitio web son suficientes para esto.

El grado de confiabilidad determinado por las AR y ANR extranjeras a menudo difiere significativamente. Esto no significa en absoluto que uno de ellos esté mintiendo. Cada uno mira desde su propio campanario. Extranjeros – según sus propios indicadores, es decir para nosotros – en el extranjero. Y la ANR, sobre todo en términos de facturación interna.

Además, debemos suponer que estas estimaciones divergirán aún más. Los recientes acontecimientos políticos muestran más claramente que la Federación de Rusia finalmente ha decidido no seguir ciegamente el "orden jurídico mundial", que, hay que decirlo, se ha desacreditado mucho, sino desarrollarse como un centro mundial independiente.

Por lo tanto, la economía rusa debe esforzarse inevitablemente por aumentar el grado de autarquía, es decir, autosuficiencia. Para un inversor, la conclusión es simple: planeo operar en rublos; necesito centrarme más en la NRA y tener en cuenta a Forbes para comparar. Quiero ocuparme de la moneda; al contrario.

¿Qué constituye la confiabilidad de un banco?

Para decidir qué bancos son los más confiables, consideraremos los parámetros de confiabilidad, cuál de los más grandes y más grandes encaja en cuál, y luego reuniremos todo. Esto se aplica a la facturación nacional; habrá un resumen separado para los depósitos en el exterior.

Apoyo estatal

Rusia es quizás el único país del mundo que cuenta plenamente con recursos naturales vitales. Por lo tanto, en Rusia el indicador más importante de la fortaleza de un banco es su apoyo estatal. Se expresa directamente, en forma de participación en acciones propiedad del tesoro, o indirectamente, en forma de participación en diversos programas gubernamentales.

En este parámetro, Sberbank es definitivamente el primero. Posee firmemente más del 25% de la facturación monetaria nacional y tiene garantías de una inyección del Tesoro en cualquier momento de hasta 700 mil millones de rublos. El banco también tiene su propio sistema de pago, compitiendo con Visa y MasterCard, que muchos ya llaman nacional.

El siguiente es Rosselkhozbank. Es de propiedad totalmente estatal, el 100% de las acciones pertenecen al Estado. Se admiten inversores externos, pero no se les da ninguna libertad, lo que, por cierto, no les disuade en absoluto: las garantías de inversión son absolutas.

Luego viene VTB con sus filiales VTB24 y el Banco de Moscú. La participación del tesoro en ellos supera el 70%. Y finalmente, Gazprombank. Aunque parece que no hay ninguna inversión directa del Tesoro en él, no es necesario explicar qué significa el comercio de energía para la Federación de Rusia y si a Putin le resulta fácil discutir con Miller.

Liquidez

La liquidez, o un indicador de la suficiencia del capital social, es, en términos generales, cuánto dinero y objetos de valor hay en las bóvedas del banco en relación con los que flotan en algún lugar en circulación. Dado que la Federación de Rusia es capaz de lograr una autarquía total, con una liquidez del 10%, un banco centrado en el volumen de negocios interno ya está firmemente en pie.

Pero la liquidez es un arma de doble filo. Las bolsas con fajos de billetes que hay en el sótano no generan ningún ingreso; sólo se pueden comer. El dinero debe funcionar. En la Federación de Rusia, una liquidez superior al 25% significa que el banco gestiona mal el dinero e invertir en él es arriesgado.

Además de los mencionados anteriormente, la bifurcación de liquidez incluye actualmente Raffeisen, Uralsib, Home Credit, Citibank y MDM. Cerca de alcanzarlo, con dinámica positiva, están Russian Standard, Rosbank, Moscú Credit Bank y Vozrozhdenie.

En total, más de 40 bancos rusos entran en la bifurcación de liquidez, pero el resto tiene una dinámica negativa o nula y la participación en la facturación interna es inferior al 50%. Lo más probable es que sobrevivan y vivan bien, pero teniendo en cuenta los problemas políticos actuales. , no pueden considerarse completamente fiables.

Activos

Este ya no es un indicador porcentual, relativo, sino absoluto, en rublos. Activo es todo aquello que el banco mantiene en reserva, pone en circulación y que le puede ser devuelto de una forma u otra. Por ejemplo, una hipoteca otorgada a alguien es un activo; también se incluyen obligaciones de deuda y reclamaciones (facturas) de empresas manufactureras confiables. Pero un préstamo fiduciario, digamos una tarjeta de crédito o un préstamo de consumo sin garantía ni avalistas, no puede considerarse un activo. Se trata de un riesgo financiero puro para el banco en aras de obtener beneficios.

Aquí se refleja nuevamente la capacidad de Rusia para lograr una autarquía completa. El efecto es que se puede ignorar la velocidad de la rotación del dinero y la confiabilidad de un banco puede determinarse con bastante precisión por la relación entre sus activos y el tamaño de la oferta monetaria en circulación. Un economista acostumbrado a las complejas interrelaciones del mercado probablemente quedará sorprendido, si no indignado, por este enfoque, pero para el ciudadano-consumidor es bastante confiable.

¿Y cuál debería ser esta actitud? No sé cómo se ve desde un punto de vista económico, pero duplicar la reserva, como porcentaje, en relación con el nivel mínimo aceptable de liquidez, debería ser suficiente para resistir cualquier perturbación. Es decir, desde que el Banco Nacional emitió 8 billones a principios de año. 314 mil millones de rublos, el banco debe acumular activos de al menos 1,628 billones. frotar. o 1.628 mil millones de rublos.

Hoy en día existen 7 bancos de este tipo: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow y Alfa Bank. El resto de los activos son menos de 1 billón. frotar., es decir están muy atrasados. Pero Sber, como suele decirse, está dos vueltas por delante de todos: ha ganado casi 18 billones. ¡activos! Esto es más de dos pérdidas de efectivo completas, por lo que Sber puede resistir cualquier estancamiento. El más cercano es el VTB: 8 billones. no gana, sólo 5 y tantos, es decir con el colapso total del rublo, sin ayuda estatal ni regulación obligatoria, durará aproximadamente una cuarta parte.

Capital

El capital es propiedad líquida instantáneamente expresada en rublos (los mismos rublos, moneda, metales bancarios) a disposición del banco. En pocas palabras, esta es la cantidad de dinero que el banco puede emitir en efectivo. El capital es importante no sólo como base para calcular la liquidez, sino también en sí mismo.

La liquidez, en sentido figurado, es una reserva de potencia del motor que permite conducir por una carretera en mal estado durante mucho tiempo. Y lo capital es el tren de rodaje, que te permite saltar baches sin quedarte atascado. Después de todo, ¿qué pasa si hay fuerza mayor y no todos los inversores se apresuran a retirar su efectivo de inmediato? Alguien esperará y otro jugará por un aumento. Y si la caja no puede emitir nada, ya está, el banco ha quebrado, y lo que luego será devuelto según las obligaciones de los clientes irá a los sucesores legales.

La cantidad de capital suficiente para “superar el bache” se refiere a la cantidad de activos necesarios para la sostenibilidad (ver anterior, 1,628 billones de rublos) equivalente al tipo de interés promedio actual sobre los depósitos; actualmente – 8,1%. ¿Qué aportará el capital de 131 mil millones de rublos? con un poco. En términos de capital, además de los mismos, Unicredit también resulta fiable.

Préstamos a particulares

Los préstamos fiduciarios también son un arma de doble filo. Por un lado, reducen la fiabilidad: existe una alta probabilidad de no retorno. Por otro lado, cuanto más fácil es para un consumidor común obtener un préstamo, más gente acude a este banco y la expansión de la clientela conduce a un aumento en la afluencia de fondos, lo que compensa con creces los impagos. . Por tanto, la fiabilidad de un banco en términos de proporción de préstamos a particulares depende en gran medida de la amplitud de su clientela, del número de sucursales, cajeros automáticos e incluso del grado de competencia y cortesía de sus empleados.

Debido a esto, el rango de valores para la proporción permitida de préstamos físicos es grande (del 1% al 50%) y el cálculo para un banco específico es complicado. En general, cuantos más clientes tenga una institución financiera, mayor será el porcentaje de préstamos personales que podrá afrontar. Pero un banco que descuida los préstamos físicos y está demasiado atado a los negocios, si sobrevive a la fuerza mayor, lo hará de manera muy dolorosa. Después de todo, digan lo que digan, el dinero es el resultado del trabajo y, en última instancia, lo proporciona el trabajo de los ciudadanos comunes y corrientes.

Hay que decir que los bancos rusos, aleccionados por la crisis, ya no pagan el 50% de los préstamos físicos. Sber, y se mantiene en la región del 45-46%. Además de los enumerados anteriormente, Russian Standard, Promsvyazbank y HKF Bank también superan el límite inferior de la bifurcación.

¿Quién es más fuerte?

Los criterios de selección utilizados anteriormente no son todos los utilizados por los analistas profesionales. Pero mi conjunto tiene una característica interesante y útil para el miembro promedio de la sociedad:

• si el banco coincide en todos los parámetros, es absolutamente fiable;
• si converge en dos o más, es bastante fiable;
• si hay al menos uno disponible, es bastante fiable.

En pocas palabras, puedes identificar inmediatamente a los estudiantes excelentes con los buenos estudiantes, que pueden convivir entre sí, y con los estudiantes sólidos con C, que además siempre son útiles. Y aquellos que brillan con perspicacia, pero son descuidados, logran logros ocasionalmente y son perdedores testarudos, se van. Entonces, págs. 1 y 2 – bancos confiables:

Bancos confiables

• Sberbank,
• VTB y VTB24,
• Rosselkhozbank,
• Gazprombank,
• Banco de Moscú,
• banco alfa,
• Raffeisen,
• Uralsib.

bastante confiable

• Unicrédito,
• Préstamo hipotecario,
• Promsviazbank,
• banco de citi,
• estándar ruso,
• Rosbank,

Suficiente significa que también se puede confiar plenamente en estos bancos. De hecho, el sistema de selección es binario: confiable - poco confiable, y la secuencia de inclusión en las listas no refleja ninguna "calificación".

¿Qué pasa con la moneda?

¿Cómo elegir un banco confiable para transacciones con moneda y/o con el exterior? En este caso, es mejor, sin más, utilizar la calificación de fiabilidad bancaria de Forbes; allí saben mejor “al otro lado de la colina” y, como ya se ha dicho, conocen su trabajo:

• banco de citi,
• Banco Nordea,
• HSBC
• Gazprombank,
• Sberbank,
• Rosselkhozbank,
• VTB24,
• banco unicredit,
• Rosbank.

Como vemos, “¡Bah! ¡Todas las caras me resultan familiares! Sólo la secuencia ha cambiado; esta lista se basa en las clasificaciones de Forbes. Allí también operan con “transparencia”. Cómo lo entienden es asunto suyo; los bancos siguen siendo fiables.

Anti-confiabilidad

Incluyo bancos que se promocionan como tales, pero según todos los datos, son completamente poco fiables. Sorprendentemente, solo había dos: Renaissance Credit y Tinkoff Credit Systems. Además de los indicadores objetivos deficientes, en Internet se pueden encontrar muchas quejas sobre mala educación, incompetencia, cambios no autorizados en los contratos sin previo aviso, comisiones ocultas y tarjetas desprotegidas de los estafadores.

En pocas palabras

No hay duda de la fiabilidad de todos los bancos mencionados en el artículo. Al igual que muchos otros grandes que no se mencionan. Y su pequeño banco local más cercano, querido lector, también puede resultar bastante fiable. Y muy rentable.

Y si el material del artículo le ayuda a encontrar uno y realizar una inversión rentable, entonces mi arduo trabajo no fue en vano.