¿Qué banco otorga una hipoteca con capital de maternidad? Bancos que trabajan con capital de maternidad.
¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario con capital de maternidad? ¿Qué documentos se necesitan para solicitar una hipoteca? ¿Cómo liquidar una hipoteca con capital mat?
¡Saludos a nuestros lectores! Dmitry Shaposhnikov está nuevamente con usted.
Continuamos nuestra serie de publicaciones sobre el capital de maternidad. En el número de hoy prestaré atención a una cuestión que es relevante para muchas familias: el uso del capital de maternidad en los préstamos hipotecarios.
¡Así que comencemos!
1. Hipoteca sobre capital de maternidad: ventajas, beneficios, intereses
Resolver el problema de la vivienda es relevante para todas las familias que tienen un segundo, tercer hijo o hijos posteriores. El aumento de los gastos corrientes reduce significativamente las posibilidades de comprar o construir una nueva casa con ahorros personales.
Afortunadamente, existe la oportunidad de corregir la situación con la ayuda de subsidios gubernamentales. Las estadísticas del Fondo de Pensiones muestran que desde el primer año del programa de capital de maternidad, el área más popular y relevante en el uso de los fondos fue la mejora de las condiciones de vivienda.
De los 3 millones de familias que a principios de 2015 utilizaron capital de maternidad para mejorar el estado de sus viviendas, el 70% de los solicitantes implementaron sus proyectos utilizando instrumentos de crédito (incluidos contratos hipotecarios).
La popularidad de los préstamos contra capital para la compra o construcción de viviendas se explica simplemente: gastar fondos en otras áreas es menos rentable y más problemático.
Los tipos de interés hipotecarios para las familias que han utilizado el capital de maternidad no superan los tipos estándar (9-14% anual) y, en algunos casos, incluso se reducen. Es cierto que no en todos los casos se toma una decisión positiva sobre la emisión de un préstamo hipotecario.
¿Es rentable reembolsar préstamos hipotecarios con capital de maternidad? La respuesta es sí, pero para no quedar infundados daremos un ejemplo de cálculos.
11.09.2017 5190 0Ejemplo
Digamos que el monto del préstamo hipotecario es de 1.800.000 rublos. Por este monto, el pago mensual es igual a 20 068 rublos La aportación íntegra del capital de maternidad se considera una opción de amortización anticipada del préstamo y afecta al importe de la aportación mensual.
Después de firmar el acuerdo, se reduce el monto final de la deuda y, en consecuencia, se reducen los intereses del préstamo. Ahora son aproximadamente iguales. 16 500 – 17 000 mil por mes.
Para recibir una hipoteca con capital, la familia del prestatario debe cumplir con los requisitos de las instituciones financieras.
Los prestatarios deben:
- disponibilidad de ingresos permanentes confirmada por certificados;
- experiencia laboral en el puesto actual durante al menos 6 meses (en algunos bancos, 3 años);
- historial crediticio impecable.
Al presentar la solicitud, solo se tienen en cuenta los ingresos legales ("blancos") del prestatario. La vivienda adquirida mediante hipoteca queda registrada como propiedad de todos los miembros de la familia.
La dificultad es que no todos los bancos están preparados para trabajar con capital de maternidad, por lo que quienes quieran utilizar el certificado no tienen muchas opciones.
En todos los casos, el problema se resuelve individualmente después de una conversación preliminar entre el prestatario potencial y los representantes de la institución financiera.
Para obtener más detalles sobre todos los tipos, lea un artículo aparte.
Noticias importantes sobre el tema:
Vladimir Putin tomó la iniciativa de ampliar el programa de capital de maternidad hasta 2022. Además, propuso introducir pagos mensuales por el primer hijo en una cantidad que se calcularía en función del coste de vida.
La reforma también afectará la forma en que se utiliza el matkapiatl. A partir de 2018, se podrá gastar no solo en mejorar las condiciones de vivienda y educación, sino también en el cuidado de los niños en edad preescolar.
En cuanto al apoyo al programa hipotecario, los padres podrán obtener préstamos garantizados por la vivienda que compren con apoyo del gobierno. Si el tipo hipotecario medio es del 10%, el Estado pagará el 4%.
Mire un video sobre este tema:
2. Opciones para utilizar el capital de maternidad en una hipoteca
La regla general regulada por la ley es:
Los fondos del certificado de capital familiar NO se pueden gastar antes de 3 años después del nacimiento del segundo (tercero o siguientes) hijo.
Hay una excepción importante a esta regla: El capital se puede utilizar sin esperar tres años, si hablamos de saldar deudas. el solicitante a un banco u otra institución financiera. La excepción también se aplica a los préstamos garantizados por una hipoteca.
En general, el capital familiar se puede utilizar tanto para reembolsar un préstamo existente como para solicitar uno nuevo. Es cierto que estos préstamos deben obtenerse exclusivamente para necesidades de vivienda.
Reembolso del anticipo
Entonces, el niño cumplió 3 años y sus padres decidieron utilizar fondos estatales para mejorar sus condiciones de vida. Ahora pueden sopesar los pros y los contras y ponerse en contacto con un banco que emita préstamos hipotecarios con capital de maternidad.
El derecho a utilizar el capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca estuvo disponible en mayo de 2015, cuando se adoptó la ley correspondiente.
Las nuevas oportunidades, según los representantes de la Duma estatal, mejorarán las condiciones de vida de las familias que no pueden obtener una decisión positiva sobre una hipoteca debido a la falta de la cantidad de dinero necesaria para realizar el pago inicial.
Otros beneficios con la entrada en vigor de la nueva ley:
- aumentar la eficiencia en el uso del capital de maternidad;
- reducción del monto del pago mensual y de las tasas de interés de los préstamos;
- apoyo al mercado inmobiliario durante la crisis económica.
Dado que el capital familiar desde 2015 es de 453.026 rublos, este dinero en muchos casos es suficiente para pagar el pago inicial, que normalmente representa entre el 10 y el 20% del total del préstamo.
Para completar esta transacción, debe enviar una solicitud a la sucursal local del Fondo de Pensiones y luego celebrar un acuerdo con una organización bancaria que brinde los servicios relevantes.
Reembolso del principal
La deuda principal sólo puede reembolsarse mediante préstamos concedidos con el fin de comprar (construir) viviendas. Cualquier otro préstamo, incluidos los emitidos por organizaciones de microfinanzas (IMF), tiene prohibido reembolsarse con capital de maternidad.
Esta prohibición tiene fuerza legal y está consagrada en el artículo correspondiente de marzo de 2015. La adopción de la prohibición está asociada con una gran cantidad de abusos por parte de organizaciones de microfinanzas y otras empresas que utilizan esquemas ilegales para cobrar MSK.
Las multas, retrasos, comisiones y sanciones por pagos atrasados e incumplimiento de obligaciones de deuda no se pueden pagar con capital familiar.
3. Cómo conseguir una hipoteca con capital de maternidad: 3 sencillos pasos
El procedimiento para solicitar una hipoteca con capital de maternidad es estándar:
- El apartamento (u otra vivienda) está registrado como propiedad.
- El banco transfiere el dinero a la cuenta del vendedor.
- El apartamento permanece pignorado (bajo una hipoteca) hasta que se pague el importe total de la deuda junto con los intereses.
Antes de empezar a comprar un apartamento con hipoteca, es necesario llegar a un acuerdo con el Fondo de Pensiones y el banco. Puede llevar de 1 a 3 meses o más completar la transacción: para reducir el tiempo, vale la pena recopilar todos los documentos y estudiar el algoritmo de acciones con anticipación.
Paso 1. Recogida de documentos necesarios.
Es necesario proporcionar los siguientes documentos al banco:
- pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
- certificado de capital de maternidad;
- certificado de seguro de pensión;
- documentos que acrediten la solvencia (certificado de ingresos básicos con el sello del empleador, certificado de ingresos adicionales);
- certificado de ausencia de deuda en facturas de servicios públicos.
También necesitará documentos que confirmen la transacción de compra/venta de un apartamento o casa, certificados de la BTI y otros documentos técnicos.
Paso 2. Presentar una solicitud al Fondo de Pensiones
Si el banco acepta emitir una hipoteca, la decisión de transferir fondos la toma el Fondo de Pensiones. La organización tiene derecho a considerar la solicitud y realizar una verificación durante varios meses (2-3), después de lo cual acepta el procedimiento o rechaza al prestatario.
El Fondo debe recibir copias de documentos personales, datos sobre la vivienda adquirida en virtud del contrato y extractos bancarios. Todos los documentos de préstamo del banco deben cumplir con los requisitos establecidos, de lo contrario la solicitud será denegada.
Paso 3. Ejecución del contrato
Un acuerdo para obtener una hipoteca con capital de maternidad presupone el consentimiento de los padres a una transferencia total o parcial del capital familiar al banco para pagar el pago inicial o la deuda actual.
Después de la transferencia del Fondo de Pensiones, el banco cambia el cronograma de pago del préstamo y reduce el monto de las contribuciones mensuales.
En el acuerdo, los cónyuges quedan registrados como coprestatarios. El Banco y el Fondo de Pensiones controlan conjuntamente la pureza jurídica de la transacción.
Si ya ha utilizado el capital de maternidad para algún fin (por ejemplo, para educar a un hijo), no podrá obtener una hipoteca desde cero. En este caso, podrá utilizar el certificado sólo para saldar una deuda existente.
4. Cómo evitar el fraude al solicitar una hipoteca con capital mat
La primera regla que le ayudará a evitar el fraude: trabaje únicamente con organizaciones oficiales: grandes bancos y el Fondo de Pensiones directamente.
Los estafadores pueden presentarse como empleados de empresas conocidas: conviene comprobar sus documentos o preguntar a los bancos y al Fondo de Pensiones si dichos empleados trabajan para ellos.
Los esquemas de fraude de MSC son bastante numerosos:
- celebrar contratos de préstamo ficticios y retirar comisiones por intermediación a los titulares de certificados;
- obtener el consentimiento para cobrar el certificado y retirarlo a los propietarios;
- compra de vivienda en construcción mediante capital materno con posterior reventa de derechos.
No mencionaremos las opciones cuando los propios titulares de los certificados resultan ser estafadores que compran viviendas con el fin de venderlas posteriormente.
Y algunos puntos más importantes:
- Si planea utilizar capital de maternidad en una hipoteca, debe notificarlo al Fondo de Pensiones 6 meses o antes, ya que todos los pagos en esta organización están planificados una vez cada seis meses.
- Decida de antemano qué tipo de vivienda desea comprar: ya hecha o en construcción.. En el segundo caso, ganarás en precio, pero el momento de conseguir la vivienda será más incierto.
- El apartamento está registrado a nombre de todos los miembros de la familia en partes iguales.
- El derecho a disponer de un apartamento (venta, permuta, donación) aparece sólo después del cumplimiento de las obligaciones de pago.
Una condición obligatoria para ejecutar un contrato con un banco es el seguro. Algunas instituciones financieras crediticias ofrecen un seguro suficiente en caso de invalidez o despido del prestatario.
Otras firmas exigen que el cliente proporcione un seguro de vida y un seguro contra daños a los bienes inmuebles. En caso de amortización anticipada de la deuda, no será posible devolver la parte pagada del seguro.
5. ¿Qué bancos emiten hipotecas utilizando capital de maternidad? Los 7 bancos más confiables
En 2018, varias decenas de bancos rusos trabajan con capital de maternidad. Hemos seleccionado siete de las organizaciones financieras más confiables y las presentamos a la atención de los lectores.
Sberbank
Anteriormente, esta organización financiera otorgaba hipotecas sobre capital de mat sólo para propiedades ya construidas. Sin embargo, ahora Sberbank brinda apoyo a las familias que desean comprar viviendas en construcción e incluso ayuda a encontrar fondos para la reconstrucción y reparación de casas y apartamentos.
Banco DeltaCredit
El banco otorga préstamos para mejorar las condiciones de la vivienda con un pago inicial mínimo (5%). Los fondos de capital familiar se aceptan como monto principal para el pago de la deuda y como reembolso del préstamo hipotecario principal.
VTB-24
Las instrucciones para invertir los fondos públicos son estándar: cubrir el pago inicial, reducir el monto de la contribución y reembolsar la deuda principal. El préstamo se emite para la compra de vivienda primaria, secundaria o en construcción.
Banco de Moscú
Esta institución financiera no acepta capital de maternidad como pago inicial, sino que lo utiliza para pagar la deuda principal del préstamo hipotecario y los intereses del mismo.
Banco Nomos
Hace relativamente poco tiempo que trabaja con capital de maternidad, pero ofrece a sus clientes varios productos financieros de alta calidad diseñados para mejorar las condiciones de vida de las familias con 2 o más hijos.
Banco UniCredit
La empresa trabaja con capital familiar desde 2009. El plan para la prestación de servicios se ha elaborado desde hace mucho tiempo: todas las opciones posibles para utilizar el certificado estatal de capital de maternidad están disponibles para los prestatarios y se emiten lo más rápido posible.
Primsotsbank
Funciona según dos programas “MK” y “MK plus”. Quienes deseen adquirir una vivienda a crédito pueden cubrir parte de la deuda o realizar un pago inicial. Las decisiones sobre la emisión de un préstamo hipotecario se toman en el plazo de 1 día.
Cuadro resumen de todos los bancos:
№ nombre del banco Interés promedio del préstamo Productos Exclusivos 1 Sberbank 12% Préstamo para vivienda en construcción. 2 Banco DeltaCredit 11% Préstamo "opción Delta" con un pago inicial mínimo 3 VTB-24 11,5% Compra de vivienda secundaria 4 Banco de Moscú desde 11% Sólo opciones estándar 5 Banco Nomos 12%-14% Préstamo "Apartamento + MK" 6 Unicrédito bancario 12%-13% Préstamo para la compra de una casa de campo. 7 Primsotsbank 11%-14% Préstamo "Capital de maternidad Plus" 6. Ayuda para quienes quieran contratar o liquidar una hipoteca con la ayuda del capital de maternidad
Además de los bancos, existen otras empresas y organizaciones financieras que ofrecen su asistencia (por supuesto, no de forma gratuita) a los titulares de certificados gubernamentales. Ya hemos hablado de la posibilidad de toparnos con estafadores, aquí hablaremos de empresas honestas que operan legalmente.
A veces se trata de representantes de empresas constructoras específicas que desean vender bienes inmuebles de forma rápida y para el fin previsto. Estas empresas ofrecen a las familias presentar sus certificados como pago inicial y recibir un descuento en el coste de la vivienda.
La decisión de aprovechar la oferta de las empresas intermediarias la toma únicamente el propietario del certificado, después de sopesar todos los pros y los contras. Es poco probable que puedas obtener grandes beneficios en función de las condiciones del crédito, pero en ocasiones existen opciones realmente interesantes.
Hola. En este artículo hablaremos de qué es una hipoteca sobre capital de maternidad.
Hoy aprenderás:
- ¿En qué puedes gastarlo?
- Cómo conseguir una hipoteca correctamente;
- ¿Qué servicios bancarios son mejores para utilizar?
¿Para qué se puede utilizar el capital de maternidad?
En 2006 se puso en marcha el apoyo estatal a las familias en las que nace un segundo hijo. La esencia de este programa es que se garantiza que las familias recibirán una buena asistencia financiera.
Sin embargo, los fondos recibidos no pueden gastarse a su discreción. El estado estipula claramente a dónde se puede enviar el dinero.
La ayuda estatal por el nacimiento de un segundo hijo se puede gastar en:
- Cuidado de la salud;
- La educación del niño.
Como muestra la práctica, las familias utilizan la ayuda financiera del Estado precisamente para comprar bienes inmuebles. Al mismo tiempo, no es necesario adquirir un apartamento íntegramente con sus propios ahorros, ya que se puede contratar una hipoteca con capital de maternidad.
Este producto bancario es muy popular hoy en día. Gracias a un préstamo, podrá mejorar sus condiciones de vida y adquirir bienes inmuebles sin capital inicial.
En cuanto a la educación y la salud, son áreas menos problemáticas. Además, si puede comprar un apartamento con un certificado estatal casi de inmediato, podrá pagar la educación solo después de que el niño termine sus estudios.
También vale la pena señalar que muchas empresas financieras están dispuestas a ofrecer una hipoteca con capital de maternidad en condiciones atractivas y a un tipo de interés reducido. Ésta es la única diferencia con una hipoteca normal.
Desafortunadamente, antes de recibir dinero, las familias jóvenes también deberán reunir un paquete completo de documentos, demostrar su solvencia y someterse a la verificación del prestamista.
¿Cómo se puede utilizar el capital de maternidad en una hipoteca?
Si estudia detenidamente la ley, verá que los fondos del certificado se pueden gastar tres años después del nacimiento del niño. Sin embargo, existen excepciones a toda regla.
Esta excepción se aplica a la compra de un apartamento. Resulta que una familia joven puede comprar un apartamento a crédito utilizando un certificado.
Hay dos opciones para utilizar el certificado:
- Para pagar un préstamo existente;
- Para realizar un pago inicial al solicitar un producto hipotecario.
En cuanto al reembolso del préstamo existente, en este caso la deuda se paga exclusivamente en virtud del contrato de hipoteca. No será posible pagar la deuda de préstamos al consumo o préstamos de una empresa de microfinanzas.
La limitación se debe al hecho de que en la industria de servicios financieros puede haber muchos casos de fraude relacionados con el cobro de certificados.
Desafortunadamente, muchas familias jóvenes están buscando varias formas de cobrar un certificado y aceptar varios fraudes, persiguiendo un solo objetivo: tener dinero en sus manos y usarlo a su propia discreción, y no según lo autorizado por el estado.
Pero es mejor no jugar con la ley y utilizar medios legales. Lo mejor es considerar la opción de comprar un apartamento en
Puede diseñar un apartamento de mayor superficie o ubicado en un área mejorada con infraestructura desarrollada.
Muchas familias compran una vivienda con una hipoteca, lo que supone una excelente solución. Sin embargo, debe comprender que no podrá simplemente ir a una institución financiera y entregar un certificado para realizar el pago inicial.
Aunque recibió asistencia del gobierno, no podrá utilizarla sin el permiso del fondo de pensiones.
Por lo tanto, deberá escribir una solicitud a esta organización y obtener el consentimiento por escrito para realizar la transacción. Una vez que la solicitud esté disponible, podrá decidir dónde obtener un préstamo hipotecario con la participación de un certificado estatal.
Instrucciones paso a paso para solicitar una hipoteca con capital de maternidad
Antes de comenzar a completar la transacción, vale la pena considerar que se trata de un proceso complejo y largo que puede durar de 1 a 3 meses. Si los plazos no te asustan, te contamos cómo conseguir una hipoteca y conseguir un nuevo apartamento con la ayuda del apoyo gubernamental a las familias.
Paso 1. Seleccionar una empresa financiera.
Lo primero que debe hacer es estudiar detenidamente las ofertas del mercado de servicios financieros y elegir una empresa financiera que ofrezca las condiciones que más le convengan. Muchas instituciones, como Sovcombank, tienen buenas calificaciones y críticas, pero no tienen este producto.
Si, al elegir un préstamo de consumo, puede presentar inmediatamente una solicitud a varios bancos y esperar la decisión, en este caso esto no funcionará.
Al elegir un prestamista, considere no sólo la tasa general, sino también:
- Calificación de la empresa;
- Disponibilidad de una licencia;
- Comentarios de clientes.
Dado que el préstamo hipotecario se emite a largo plazo, es necesario tener total confianza en el prestamista. En la práctica, muchos bancos abandonan el mercado de servicios financieros y transfieren las deudas de los prestatarios a otras empresas financieras.
Por supuesto, no sucederá nada malo, pero es posible que los términos de pago no cambien para mejor para usted. Para evitar que esto suceda, debe tomarse su tiempo para elegir un prestamista y estudiar detenidamente toda la información necesaria.
Paso 2. Seleccione un programa.
En la práctica, existen varios programas de préstamos:
- Comprar un apartamento;
- o recibir fondos para la construcción de una casa particular;
- Compra de terreno.
Cada programa tiene sus propias condiciones y requisitos que conviene estudiar cuidadosamente. También vale la pena señalar que no todas las empresas financieras están dispuestas a prestar dinero para construir una casa o comprar un terreno. Por lo tanto, tendrá que dedicar tiempo y encontrar un prestamista que acepte ayudarlo.
Paso 3. Preparar un paquete de documentos.
Puede enviar una solicitud solo si tiene todos los documentos necesarios en sus manos. Vale la pena señalar de inmediato que este no es un préstamo de consumo que se pueda obtener con un solo pasaporte. En este caso, literalmente tendrá que proporcionarle al acreedor toda su vida "interna".
Esté preparado para proporcionar:
- Documento de identidad;
- Certificado de nacimiento del niño;
- Certificado de recepción de apoyo gubernamental;
- Declaración del fondo de pensiones que confirme el uso de fondos para la compra de bienes inmuebles;
- Certificado de ingresos: aceptado tanto en formulario bancario como en formulario aprobado 2-NDFL;
- Contrato de compraventa de la propiedad adquirida;
- Documentos de la propiedad adquirida: extracto del registro de la vivienda, certificado de la BTI y pasaporte técnico del local;
- Solicitud de registro de propiedad compartida.
En la práctica, uno de los cónyuges actúa como garante. En este caso, el garante también deberá presentar un pasaporte y documentos de trabajo.
Esté preparado para el hecho de que el prestamista le solicitará documentos adicionales y lo llamará constantemente para aclararle la información que necesita.
Como ya se mencionó, hoy en día es extremadamente difícil contratar una hipoteca, ya que el monto del préstamo es bastante grande y los prestamistas asumen riesgos al emitir dinero durante un largo período.
Vale la pena señalar que los prestatarios pueden presentar los documentos necesarios, esperar la verificación y solo entonces elegir un apartamento. Los documentos se envían inmediatamente si se compra un apartamento en una casa nueva o de amigos.
La segunda opción es relevante para quienes:
- Dudas sobre si el prestamista aprobará o no el préstamo hipotecario;
- He analizado varias opciones y estoy esperando los resultados de la inspección para tomar una decisión;
- Ha presentado documentos, pero no ha decidido qué tipo de inmueble quiere comprar, por lo que solicita la cantidad máxima de fondos para pedir prestado.
Paso 4. Firma del contrato.
Esta es quizás la parte más agradable de todo el proceso de préstamo hipotecario. Simplemente no se apresure y acepte rápidamente todos los términos del contrato.
Antes de firmar, debes prestar especial atención a los siguientes puntos:
- Tasa de interés;
- Duración del contrato;
- Monto de la deuda;
- Monto del pago inicial;
- Calendario de pagos mensuales.
No se olvide de los servicios de seguros, que deberán contratarse sin falta. No será posible obtener un préstamo hipotecario sin un contrato de seguro de vida y elementos estructurales del apartamento adquirido. Por lo tanto, prepárese para gastos adicionales al solicitar un préstamo.
Tan pronto como se firmen todos los documentos necesarios, el banco transferirá dinero para pagar el apartamento y el prestatario podrá recibir un certificado de propiedad y mudarse a una nueva casa.
¿En qué bancos se puede conseguir una hipoteca con capital de maternidad?
Para que le resulte más fácil elegir, considere las ofertas de grandes empresas financieras.
Sberbank
La Caja de Ahorros es líder en el mercado de préstamos. Puede pedir prestado fondos tanto para un apartamento nuevo como para construir su propia casa. Quizás este sea el único prestamista que esté dispuesto a mantener a una familia joven y otorgar un préstamo para la compra de cualquier propiedad o terreno en el que se construirá una casa.
También hay que tener en cuenta que se trata del banco más exigente y que es muy responsable en la elección de su cliente. No será posible obtener un préstamo basándose en el mal historial del prestatario. Sberbank coopera exclusivamente con clientes dignos y solventes.
Antes de presentar una solicitud en la oficina, puede hacer un cálculo y averiguar el monto del pago mensual en el sitio web oficial de la empresa.
El prestamista ofrece el producto bajo las siguientes condiciones:
- Pago inicial de al menos el 20% del precio de la propiedad adquirida;
- Tasa de interés del 10,5 al 11,5%;
- Plazo de préstamo de 1 año a 30 años.
banco VTB
El gran banco universal VTB también ofrece servicios de préstamos hipotecarios.
Podrás recibir el producto proporcionado:
- Si el pago inicial es de al menos el 20% del importe del inmueble. Además, si en otros bancos es posible realizar un pago inicial únicamente utilizando fondos del certificado, VTB establece sus propias condiciones. El prestatario debe aportar al menos el 5% de sus propios fondos.
- Tasa de interés desde el 10%.
- Puede pedir dinero prestado por un período de 6 a 30 años. Si es necesario, se proporciona un reembolso anticipado sin la aplicación de sanciones.
Los clientes corporativos pueden recibir el producto mediante un procedimiento simplificado con la presentación de un paquete mínimo de documentos.
Rosselkhozbank
El Banco Agrícola Ruso es la institución financiera más grande de Rusia. Si antes el banco prestaba servicios exclusivamente para el complejo agroindustrial, hoy cualquiera puede pedir prestado dinero.
Especialmente para familias jóvenes, el prestamista ofrece contratar el producto en condiciones atractivas:
- El monto máximo del préstamo es de 20 millones de rublos;
- La duración del contrato de préstamo es de hasta 30 años;
- El aporte mínimo depende del programa elegido y oscila entre el 15 y el 30%;
- El tipo de interés oscila entre el 10,25 y el 15,50%.
Rosselkhozbank está listo para considerar la solicitud dentro de los cinco días hábiles a partir de la fecha de presentación del último documento.
Una solicitud aprobada es válida por 90 días. Este es el plazo que se le da al cliente para preparar los documentos y entregárselos al prestamista para formalizar la transacción del inmueble adquirido.
La compañía financiera ofrece activamente préstamos hipotecarios con la participación del certificado desde 2009. Vale la pena señalar que el procedimiento para obtener fondos es bastante simple y conveniente para el prestatario.
El prestamista está dispuesto a prestar fondos de hasta 30 millones de rublos por un período de hasta 30 años. Al recibir el contrato, se le pedirá que realice un pago inicial mínimo del 15% del valor de la propiedad comprada.
Gracias a este banco, puede convertirse en propietario de un nuevo apartamento entre 10 y 15 días después de presentar todos los documentos.
Banco DeltaCredit
Vale la pena señalar que este es el primer banco especializado en Rusia, creado exclusivamente para préstamos hipotecarios. Podemos decir con seguridad que los empleados de esta empresa son auténticos profesionales que le ayudarán a convertirse en propietario de una nueva propiedad de la forma más rápida y eficaz posible.
Condiciones para la prestación de un producto hipotecario:
- Tasa de interés del 10% anual;
- Es posible redactar un acuerdo únicamente en moneda nacional (rublos);
- El monto del pago inicial es del 15 al 40% (dependiendo del inmueble que se compre);
- Los fondos se emiten por un período de hasta 25 años.
Este es el único prestamista que está dispuesto a tomar una decisión dentro de los 3 días siguientes a la fecha de presentación de todos los documentos.
¿Es posible utilizar capital de maternidad en una hipoteca por hasta 3 años?
¿En qué puedo gastar el dinero recibido del estado en forma de un certificado especial si el niño tiene menos de 3 años? Esta pregunta es bastante relevante hoy.
Vale la pena señalar que, según la ley, los fondos solo se pueden utilizar si el niño tiene más de 3 años. Pero toda regla tiene excepciones, que en este caso se refieren al contrato de hipoteca.
Cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial en un banco, condiciones de concesión y procedimiento de registroCada año, la lista de estos bancos aumenta, ya que es una excelente oportunidad para reducir los riesgos al solicitar un préstamo.
Los bancos más populares que ofrecen este tipo de programas son:
- Sberbank.
- VTB 24.
- Rosselkhozbank.
- Banco Alfa.
- Primsotsbank.
- Banco Raiffeisen.
- Gazprombank.
- Banco Absoluto.
- Banco Otkritie.
- Banco UniCredit.
Las condiciones de los préstamos son aproximadamente las mismas en todas partes..
Al mismo tiempo, puede solicitar un programa para la compra de vivienda en el mercado secundario o primario. Podría ser un apartamento o una casa individual.
Casi todos estos bancos también apoyan otros programas gubernamentales. Por ejemplo, puede recibir dinero a un precio reducido en el marco del programa Familia Joven. Entonces la tasa será equivalente a la tasa de refinanciamiento.
Términos y opciones
Los bancos que ofrecen hipotecas utilizando capital de maternidad suelen establecer aproximadamente las mismas condiciones.
Consideremos todas las opciones usando los ejemplos de un banco estatal y comercial: una hipoteca sobre el capital de maternidad de Rosselkhozbank y Primsotsbank, respectivamente.
Hipoteca con capital de maternidad como pago inicial para la compra de una vivienda:
Parámetro para comparar | Rosselkhozbank | Primsotsbank |
Condiciones para emitir un préstamo. |
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Documentos requeridos |
También en este banco puedes conseguir una hipoteca utilizando dos documentos, pero el coste del préstamo será mucho mayor. |
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Documentos sobre el objeto prestado. |
Al comprar un apartamento en un edificio en construcción necesitará:
| Al comprar su propia casa o departamento:
Para adquirir una vivienda en una casa en construcción necesitarás:
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Tasas de interés y condiciones de préstamo. | Dependiendo del programa, la tasa varía del 10,5% anual. Cuando se utiliza una hipoteca con apoyo estatal y se tiene un gran pago inicial, se le asigna esta tasa, pero si viola los términos del contrato, es decir, la cláusula sobre la extensión del seguro, aumenta al 18%. El plazo máximo del préstamo es de 30 años. | Las tasas de interés varían según la disponibilidad del proyecto salarial, el monto del pago inicial, el historial crediticio, los ingresos y otros factores. El interés mínimo es del 11,5% anual. El plazo máximo del préstamo es de 30 años. |
Tipo de reembolso | Pagos de anualidades | Pagos de anualidades |
Amortización anticipada parcial o total | Se puede hacer en cualquier momento, no se cobra comisión. El monto mínimo para el reembolso anticipado parcial debe ser de 15 mil rublos. Debe escribir una solicitud de cancelación con anticipación. Después de la fecha de pago programada, deberá contratar un nuevo calendario de pagos. | Posible en cualquier momento, no se proporcionan comisiones ni moratorias. El monto mínimo para el reembolso parcial es de 20 mil rublos. Si el contrato prevé la cancelación directa, no es necesario redactar una declaración. Puede recibir un nuevo calendario de pagos después de la fecha de pago programada. |
Seguro | Durante el gravamen sobre vivienda, se requiere seguro de hogar y de salud para el prestatario del título. |
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Monto del pago inicial | El tamaño mínimo es del 20%. | El importe mínimo es del 15%. |
VTB 24
Vale la pena mencionar por separado este banco, ya que está integrado en agencias gubernamentales y puede ofrecer algunas de las condiciones crediticias más favorables.
Puedes obtener una hipoteca de este banco si cumples las siguientes condiciones:
- ciudadanía rusa;
- registro permanente en la entidad donde vas a obtener el crédito;
- La edad del prestatario es de 21 a 65 años;
- experiencia laboral total durante los últimos 5 años de al menos 1 año y 6 meses en el último lugar de trabajo;
- tener ingresos oficiales.
Puedes conseguir un préstamo en estas condiciones:
- El monto de la hipoteca varía de 400 mil a 10 millones de rublos.
- La duración del contrato es de hasta 30 años.
- Tasa de interés desde el 11,4% anual.
Cualquiera que haya contratado una hipoteca sobre el capital de maternidad en Primsotsbank sabe que deberá contratar un seguro durante todo el plazo del préstamo. El prestatario y la propiedad están asegurados. También deberá proporcionar el inmueble adquirido u otros bienes inmuebles como garantía..
El paquete de documentos es estándar y no se diferencia de los bancos descritos anteriormente, pero también existe un programa que le permite solicitar una hipoteca utilizando un pasaporte y un segundo documento de identificación.
Sin embargo, en esencia, proporcionas todo igual excepto un certificado de ingresos, pero el costo del préstamo aumenta en un par de por ciento. Este programa es relevante para quienes tienen altos ingresos no oficiales.
Sberbank
Sberbank exige los mismos documentos, incluido SNILS, del prestatario del título, del coprestatario y de todos los garantes.
La gran ventaja de trabajar con este banco es la posibilidad de elegir el método de pago: anualidad o diferenciado.
El tipo de interés mínimo en este caso es del 11,5% anual en el marco del programa "Familia Joven".
Al recibir un préstamo en condiciones estándar, el costo de la garantía será del 12,5% anual.
Términos de servicio:
- ciudadanía de la Federación de Rusia;
- el prestatario debe tener un permiso de residencia en la zona donde va a recibir el préstamo;
- límite de edad de 21 a 65 años;
- 6 meses de experiencia en el último lugar de trabajo y un año de trabajo continuo durante los últimos 5 años;
- disponibilidad de ingresos oficiales.
Los mejores bancos que ofrecen hipotecas contra mat. capital
Según el cuadro anterior, se puede ver que las condiciones crediticias son más favorables en los bancos estatales.
Hoy en día, estos son los siguientes bancos que ofrecen hipotecas sobre el capital de maternidad: Sberbank, VTB 24 y Rosselkhozbank.
También pueden incluir a Gazprombank, ya que es una filial de Gazprom, que cuenta con el apoyo total del Estado. Sin embargo, es mucho más fácil conseguir un préstamo de los bancos comerciales..
La diferencia en la tasa de interés es pequeña, no más del 2% anual, pero los bancos comerciales pueden ofrecerle condiciones de pago más flexibles.
Por lo tanto, puede pagar a través de una sucursal bancaria, organizaciones de terceros, sus propios cajeros automáticos o cajeros automáticos asociados.
La velocidad de procesamiento de la solicitud es aproximadamente la misma en todas partes y no supera los 10 días hábiles..
En casos excepcionales, es posible que se requieran documentos que no están incluidos en el paquete estándar descrito anteriormente.
Si surgen problemas con el pago en los bancos comerciales, es mucho más fácil negociar y llevar a cabo una refinanciación o reestructuración.
Sin embargo, no conviene pedir préstamos a pequeños bancos comerciales. De lo contrario, corre el riesgo de que el Banco Central le revoque la licencia debido a falta de liquidez o como resultado de otras violaciones de la legislación rusa.
Es mucho más rentable y tranquilo solicitar una hipoteca en uno de los 100 bancos TOP. Estos prestamistas esperan una cooperación a largo plazo y están dispuestos a ofrecer las condiciones de servicio de préstamo más convenientes.
Hemos preparado publicaciones adicionales para usted, en las que podrá aprender qué se necesita para pagar una hipoteca sobre un edificio de apartamentos al solicitar un certificado, si es posible, cómo contratarlo para un complejo de apartamentos y también qué sucede después de pagar este préstamo de vivienda.
Por tanto, una hipoteca con capital de maternidad es una excelente oportunidad para comprar una vivienda. Para utilizar dinero del gobierno, deberá seguir el procedimiento estándar de presentar una solicitud al Fondo de Pensiones (¿cuáles deben presentarse al Fondo de Pensiones para liquidar la hipoteca de un complejo de apartamentos?). Cuando se transfiera el dinero, podrá pasar a la siguiente etapa y solicitar un préstamo.
La ley federal de la Federación de Rusia que regula la recepción y gasto de capital de maternidad permite el uso de estos fondos para mejorar las condiciones de vivienda mediante la obtención de una hipoteca o el reembolso de la que se emitió antes de recibir el certificado. Parecería que hay grandes posibilidades de solucionar el problema de la vivienda. Sin embargo, existen ciertos matices en cuanto a las estructuras bancarias. Más detalles sobre esto en este artículo.
Los bancos y el capital de maternidad.
La siguiente información puede sorprenderte. Pero, sin embargo, es un hecho indiscutible. No todas las instituciones financieras están dispuestas a aceptar el capital de maternidad como pago inicial o como forma de saldar deudas. ¿Por qué? Esta pregunta es difícil de responder.
Cada banco establece sus propios requisitos y condiciones que se deben cumplir a la hora de obtener un préstamo de consumo o hipotecario para una vivienda. Y, por supuesto, nadie explicará el motivo de tal o cual condición.
Sin embargo, para ser justos, cabe señalar que la lista de bancos que trabajan con capital de maternidad puede cambiar de año en año. Algunas instituciones financieras rechazan el capital de maternidad, mientras que otras, por el contrario, permiten su uso a la hora de solicitar una hipoteca de vivienda.
Si en el momento de recibir un certificado de capital ya tiene una hipoteca, debe averiguar si es posible liquidarla en el banco seleccionado utilizando este tipo de asistencia gubernamental. Si es posible, genial. Si no, no hay nada que puedas hacer al respecto.
Por supuesto, es posible transferir el préstamo a otro banco, pero esto es muy problemático. Por tanto, no lo consideraremos en detalle.
Pero si simplemente planea obtener una hipoteca y luego recibir y utilizar el capital de maternidad, entonces debe estudiar detenidamente el tema, al menos leyendo el artículo hasta el final.
Los bancos que aceptan trabajar con capital de maternidad incluyen los siguientes:
- Crédito Delta;
- UniCrédito;
- Sberbank;
- Banco de Moscú;
- VTB24;
- Nomos;
- Primsotsbank;
- Gazprombank;
- Rosselkhozbank;
- Uralsib.
La lista podría continuar. Pero nos limitaremos a estos diez porque o son los más famosos o ofrecen condiciones muy favorables. No tocaremos el tema de la fama. Es poco probable que desempeñe un papel clave en la elección del banco. Pero en cuanto a las condiciones, aquí te las contamos con más detalle. Es cierto que si describe cada uno de los bancos nombrados, leer el artículo será largo y tedioso. Además, estas condiciones tienden a cambiar.
Por lo tanto, hablaremos en detalle solo de tres instituciones financieras cuyas sucursales están definitivamente abiertas en una ciudad como Moscú.
Programas hipotecarios para capital de maternidad.
Entonces, descubrimos qué bancos trabajan con capital de maternidad. Ahora te contamos en detalle qué ofrecen instituciones financieras tan grandes como:
- Sberbank;
- VTB24;
- Banco de Moscú.
Sberbank. Proporciona préstamos para la compra de bienes inmuebles, tanto en el mercado primario como en el secundario. Las condiciones para obtener una hipoteca con capital de maternidad son exactamente las mismas que sin él. Entre los principales se encuentran:
- disponibilidad de un certificado;
- al menos el 10% del valor total de la propiedad como pago inicial;
- Tener ingresos totales suficientes para realizar los pagos.
La oferta es válida únicamente para personas que hayan cumplido 21 años y tengan al menos 1 año de experiencia laboral. El banco concede seis meses para transferir el primer pago (si se realiza con capital de maternidad).
VTB24. Utilizando el capital de maternidad, en este banco puedes tanto liquidar tu hipoteca como solicitarla utilizando la ayuda como pago inicial. El banco está dispuesto a cooperar siempre que se compre una vivienda en el mercado primario o secundario, así como en el caso de la construcción de una casa privada. Las condiciones para obtener un préstamo de vivienda son las siguientes:
- el pago inicial es de al menos el 10%;
- el monto del préstamo debe ser de al menos 900.000 rublos;
- el plazo para obtener el préstamo no debe exceder los 50 años;
- La tasa de interés comienza en el 11%.
Los requisitos de edad, antigüedad en el servicio e ingresos son similares a los de Sberbank. También deberá presentar un certificado que confirme su derecho a recibir un certificado.
Banco de Moscú. Las condiciones para obtener una hipoteca de este banco son casi idénticas a las indicadas anteriormente. Sólo hay diferencias menores. Todo el capital de maternidad debe transferirse como pago inicial. El monto mínimo del préstamo es de medio millón de rublos. En cuanto a la edad, la duración del servicio, los ingresos, los mercados inmobiliarios, todo es igual.
Sin embargo, antes de llevar capital de maternidad al banco (en sentido figurado), le recomendamos que estudie en detalle las condiciones de todas las instituciones financieras que están dispuestas a emitir una hipoteca con capital de maternidad.
Familias numerosas que reciben ayuda del Estado en forma de certificado de capital de maternidad.
Es importante conocer la lista principal de entidades financieras que pueden otorgarles un préstamo hipotecario con cargo al capital de maternidad. Es decir, aceptan fondos de este capital para un pago inicial o para saldar una deuda hipotecaria.
A qué bancos contactar
En Rusia existen bastantes organizaciones financieras que ayudan a las familias numerosas a obtener hipotecas sobre el capital de maternidad para ayudarlas a mejorar sus condiciones de vida.
Bancos que trabajan con capital de maternidad:
- Sberbank;
- Banco de Moscú;
- "Apertura";
- Crédito Delta;
- Unicrédito.
Cómo hacer un pago inicial
- Solicite y reciba un certificado del Fondo de Pensiones, seleccione una propiedad para comprar.
- Celebrar un contrato de compraventa de una propiedad y ponerse en contacto con una organización bancaria.
- La revisión de la solicitud llevará desde varios días hasta un mes calendario.
- Después de que el especialista tome una decisión positiva sobre la solicitud presentada, el prestatario recibirá una notificación sobre el momento de la transferencia de la asistencia del estado para el pago inicial.
- Con este documento, debe comunicarse con el Fondo de Pensiones con una solicitud sobre el estado de la asistencia estatal.
- Solicite un préstamo y tenga a mano todos los documentos al respecto.
- Comuníquese con el Fondo de Pensiones con documentos hipotecarios y un acuerdo para depositar dinero en la cuenta de una institución financiera.
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Cómo pagar un préstamo usando MK
- después de recibir el certificado, elegir una vivienda para comprar con hipoteca;
- comuníquese con una institución financiera para obtener un certificado del monto de los intereses y el principal restantes;
- escribir al Fondo de Pensiones una solicitud para enviar fondos de capital de maternidad para pagar el préstamo (el Fondo de Pensiones puede procesar este documento en aproximadamente 3 meses);
- Una vez que el dinero se transfiera a la cuenta de la organización, se enviará a la cuenta del prestatario y se cancelará la deuda. Por lo general, dicha asistencia financiera se amortiza contra la deuda principal del préstamo;
- Se requieren especialistas para cambiar el cronograma de pago del préstamo y reducir el monto de los pagos mensuales.
Breves características de los bancos.
- "Unicrédito". Este es un banco comercial que opera desde 1989. Ocupa el octavo lugar entre las 100 principales instituciones financieras.
- Banco VTB. Las instituciones de VTB incluyen no solo el propio banco, sino también sus filiales y otras organizaciones. Atiende tanto a personas físicas como jurídicas, ayudando a las pequeñas empresas. Trabaja con transacciones de seguros, valores y otras transacciones bancarias.
- Sberbank. Esta institución es una de las más antiguas de Rusia, fundada en 1841. El banco ofrece una gran lista de servicios: emisión de tarjetas de crédito y otras, transferencias, depósitos y mucho más.
- "Apertura". Esta es una organización comercial que ofrece a los ciudadanos diversas transacciones financieras y préstamos. Se dedica a servicios de pensiones y seguros. Ayuda en el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.
- DeltaCrédito. Es comercial, su tarea fundamental es ayudar a resolver los problemas habitacionales de la población.
- Banco de Moscú. Está clasificado entre los bancos más grandes de la Federación de Rusia. Proporciona servicios tanto a personas físicas como jurídicas.
Por lo tanto, antes de postularse a cualquier banco, es necesario estudiar los servicios que brindan.
Condiciones para la concesión de préstamos por parte de varios bancos.
| nombre del banco | Términos |
| VTB | En este banco, con el papel del capital de maternidad puedes cubrir la totalidad del pago inicial, reducir el importe de las cuotas mensuales o saldar parte de la deuda de un préstamo hipotecario. Condiciones:
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| DeltaCrédito | El banco ofrece un pago inicial bastante pequeño del 5%. Sus propuestas para la tramitación de préstamos ayudan a las familias numerosas a obtener un préstamo hipotecario para adquirir una nueva vivienda. También se le puede ordenar que pague parte de la deuda antes de lo previsto. |
| Unicredito | El banco ofrece a los padres con dos o más hijos utilizar los fondos del capital de maternidad como una participación determinada al solicitar un préstamo para comprar una propiedad residencial en el mercado inmobiliario secundario. Incluso existe un programa específico para ello. La asistencia financiera del estado puede aumentar el tamaño del préstamo en la cantidad de capital de maternidad si se utiliza para pagar la deuda del préstamo después de registrar la propiedad de una propiedad residencial ante las autoridades pertinentes. |
| Sberbank | El banco trabaja tanto con edificios nuevos como con viviendas del mercado secundario. La asistencia del gobierno se puede utilizar como pago inicial o para liquidar un préstamo hipotecario.
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| Banco de Moscú | Este banco tiene un programa “Hipoteca + capital de maternidad”. El certificado se puede utilizar para comprar vivienda en una casa que aún está en construcción o en una propiedad ya terminada. |
| Apertura | En esta institución financiera, el interés del préstamo está directamente relacionado con su plazo y el monto del pago inicial. También ofrece ofertas especiales, garantizadas por préstamos, que se reembolsan parcialmente con asistencia financiera de las autoridades del país y se emiten a una tasa de hasta el 11,75% anual. |
