¿Cómo abrir un depósito de moneda extranjera en un banco? Cómo abrir un depósito en un banco extranjero.

• Para los usuarios de este sistema, se proporciona una lista de servicios que brindan resolución de problemas organizacionales en el proceso de apertura de una cuenta en organizaciones extranjeras.
• Pero para firmar el acuerdo, aún deberá reunirse con un representante del banco o presentarse personalmente en la institución financiera seleccionada. Esta función sólo está disponible para personas que pueden depositar más de 1 millón de dólares.

• en los bancos estatales - 100% ;
• seguro obligatorio 0 90% , pero no más 20 mil euros;
• agregar. garantía – hasta 30% equidad frasco.

Casi cualquier persona puede abrir una cuenta o depositar en un banco extranjero, pero en realidad este trámite no es tan sencillo como podría parecer a primera vista. Sutilezas del trabajo organizaciones extranjeras, teniendo derecho a ejercer operaciones bancarias, y también guía paso a paso Descubrirás si abres una cuenta offshore con ellos si lees este artículo.

Para un empresario ruso, una cuenta en el extranjero puede aportar muchos beneficios. Esto significa abrir una cuenta en un banco de otro país, y no sólo una cuenta en el extranjero. organización de crédito, que cuenta con una oficina de representación en nuestro país. De hecho, incluso bancos europeos que trabajan en nuestro país son rusos, aunque trabajen con capital extranjero. De ello se deduce que están expuestos exactamente a los mismos riesgos.

¿Por qué y quién podría necesitar una cuenta bancaria en el extranjero?

Una cuenta en un banco extranjero puede resultar necesaria para quienes desean realizar negocios en el extranjero, para abrir una cuenta comercial especial para desarrollar su negocio en Internet y simplemente para quienes desean aumentar su dinero. La razón es simple: algunos organizaciones bancarias puede ofrecer tasas de interés más altas sobre los depósitos en bancos extranjeros que en Rusia.

También vale la pena considerar que las cuentas en un banco extranjero son privadas. Los banqueros de los países occidentales están realmente preocupados por la privacidad y el concepto de " secreto bancario“Para ellos no es sólo una frase vacía. En casi todos los aspectos tenemos depósitos rentables en bancos extranjeros.

Instrucciones paso a paso sobre cómo realizar un depósito en un banco extranjero.

De hecho, este proceso es algo complejo y sin conocer ciertos matices es casi imposible lograr el objetivo. Intentemos comprender las sutilezas de cada etapa de la apertura de un depósito en un banco extranjero.

Seleccionar el país en el que realizar un depósito

El país para colocar sus fondos debe elegirse según la naturaleza de los fines para los que necesita dicha cuenta. Los bancos de los países de Europa occidental se consideran muy prestigiosos, pero la gran mayoría de ellos no están interesados ​​en los servicios de liquidación de efectivo para no residentes, por lo que no son adecuados para tales fines, ya que al menos no son rentables para el cliente. Es mejor realizar este tipo de transacciones financieras a través de instituciones bancarias en Estonia y Letonia. Los bancos de Hong Kong y Singapur darán la bienvenida a los extranjeros que realicen sus negocios en el sudeste asiático, pero se muestran reacios a aceptar depósitos, sólo si el tamaño de la inversión es muy sustancial. Abrir un depósito en un banco extranjero, por ejemplo, en un banco suizo, puede ser abierto por aquellos que quieran ahorrar sus fondos, pero se niegan a participar en el comercio internacional, porque aquí los requisitos para el saldo mínimo son muy altos, y también Por regla general, el número de transacciones es algo limitado. A la hora de elegir un país adecuado se debe tener en cuenta la situación política y económica de la región, y es mejor analizar y perspectivas de futuro- cuanto más estable, mejor.

Registro de una empresa nueva o compra de una empresa “ya hecha”

Para abrir dicho depósito, necesita una empresa que esté registrada en un país con impuestos preferenciales. Las empresas extraterritoriales no se utilizan necesariamente para hacer negocios; por ejemplo, algunas de ellas se crean únicamente con el fin de poseer activos en el extranjero y abrir una cuenta bancaria. Hoy en día no es tan difícil adquirir una sociedad offshore, y tanto la compra como la comisión anual no te saldrán tan caras. Para adquirir una empresa registrada en el extranjero, es necesario ponerse en contacto con la empresa especializada adecuada. El procedimiento se puede completar en solo un día. Otra opción es registrar su LLC en otro país. Este camino es adecuado para aquellos que realmente quieren llevar sus negocios en el extranjero en serio. Una empresa extranjera propietaria de una LLC rusa puede resolver muchos conflictos de propiedad relacionados con la zona. derecho internacional y en caso de quiebra brinda protección al propietario actual contra la responsabilidad subsidiaria.

Elegir un banco

Hoy en día, son cada vez más comunes las instituciones bancarias del Báltico que pueden prestar servicios en ruso y el coste es de productos bancarios bastante pequeño. Los bancos de Alemania, Dinamarca y Austria también son muy fiables. Al elegir una institución para abrir un depósito en un banco extranjero, es necesario analizar la calificación de confiabilidad. institución bancaria, cantidad mínima depósito (por ejemplo, en Suiza el tamaño es bastante grande), requisitos para clientes de otros países, ya que no todos los bancos están preparados para hacer negocios con ciudadanos extranjeros, la posibilidad de reponer su depósito de forma rápida y cómoda. Los bancos extranjeros más famosos por sus depósitos son:

• En Alemania, KfW.
• En Francia: Caisse des Depots et Consignatioms.
• En Holanda: Bank Nederlandse Gemeenten.
• En Suiza: Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• En Santa Lucía - Hermes.
• En Letonia - Rietumu.
• En Austria, el banco Meinl.

Presentar una solicitud para abrir una cuenta bancaria

Para abrir una cuenta offshore en una institución bancaria, debe contar con los siguientes documentos:

• Un formulario de solicitud completo para abrir una cuenta bancaria con la firma original del futuro propietario del depósito o del director de la empresa.
• Una copia del paquete de documentos que certifican la identidad del cliente (generalmente un pasaporte o licencia de conducir).
• Es deseable tener una carta de recomendación de otros bancos.
• Documentación constitutiva de la empresa.

A veces, una institución bancaria requiere la presencia personal de un depositante potencial. El período para abrir un depósito en un banco extranjero depende directamente del país seleccionado y reglamento interno institución bancaria: a veces este procedimiento dura un día y, a veces, al menos varios meses.

Ventajas de los principales tipos de depósitos bancarios extranjeros.

El tipo de conteo también es de gran importancia. Se abre una cuenta corriente para mantener los gastos corrientes. En tales casos, por regla general, los tipos de interés de los depósitos en bancos extranjeros son muy bajos y, a veces, incluso inexistentes. Las cuentas de inversión se crean con el fin de realizar inversiones a largo plazo en valores o acciones. Una cuenta de depósito es adecuada no sólo para ahorrar dinero, sino también para aumentarlo gracias al alto tipo de interés. Pero no debes olvidar que en este caso no podrás retirar dinero hasta el final del período especificado en el contrato.

Sociedad offshore “sin cuenta”

En la mente de los ciudadanos rusos está muy arraigado el mito de que los bancos europeos son muy accesibles y están dispuestos a luchar por cada uno de sus clientes. Pero, lamentablemente, esto es completamente falso. Las instituciones bancarias extranjeras no tienen escasez de clientes potenciales y realizan una selección muy estricta, por lo que una persona que decide abrir una cuenta en el extranjero puede encontrar ciertas dificultades, especialmente cuando quiere realizar esta operación por su cuenta. Es necesario prepararse para posibles conversaciones largas con representantes de una institución bancaria; además, lo más probable es que las negociaciones se realicen en inglés.

Abierto cuenta bancaria en un banco extranjero puede utilizar una empresa especial que se especialice en dichos servicios. Estas empresas han establecido contactos con los bancos; ayudarán a elegir un banco específico y realizar negociaciones, así como en diseño correcto todos los documentos necesarios.

Este método de abrir una cuenta bancaria en el extranjero es el más sencillo, sin embargo, es muy importante elegir la empresa adecuada, ya que existe el riesgo de encontrarse con estafadores que solo necesitan numero personal billetes y una muestra del cuadro de una persona.

Es necesario prestar atención al hecho de que algunos intermediarios que registran empresas offshore y prometen abrir en los países seleccionados esfera legal también una cuenta bancaria, de hecho no pueden hacer esto último. Normalmente, estas empresas pueden ofrecer servicios de menor coste. El resultado de la cooperación con una "empresa tan lamentable" se manifestará en forma de una pérdida irreparable de los fondos pagados por la apertura de una cuenta y en una empresa extraterritorial inútil. El caso es que las empresas realmente acreditadas y verdaderamente capaces de abrir una cuenta bancaria no cooperarán con empresas extraterritoriales "extranjeras". Y, como resultado, tales ahorros imprudentes en el intermediario pueden conducir a mayores gastos, y entonces se confirmará una vez más el dicho: "El avaro paga dos veces".

¿Qué dice la ley sobre la apertura de depósitos en el exterior?

Mencionemos una característica de la propiedad. cuenta bancaria en el extranjero. De ello habla el segundo párrafo del artículo 12 de la Ley federal "sobre regulación y control de divisas". En cuanto a los depósitos en bancos extranjeros, la ley establece que absolutamente todo ciudadano ruso está obligado a avisar a las autoridades territoriales en el plazo de un mes. autoridades fiscales sobre la apertura de una cuenta en un banco ubicado fuera del territorio de la Federación de Rusia. Al final de cada año, será necesario proporcionar a la oficina de impuestos información sobre el saldo de dicha cuenta. La violación de esta ley se castiga con una multa de 5 mil rublos.

Conclusión

Como regla general, rara vez se abre una cuenta en un banco extranjero para recibir mayores ingresos o mejor nivel servicio. La mayoría de las veces esto se hace por motivos de confidencialidad y una especie de independencia de sistema bancario nuestro país. Por ejemplo, muchos decidieron abrir una cuenta de este tipo por temor a que las autoridades pudieran introducir diversas restricciones a la conversión de moneda y a las transferencias transfronterizas. Además, las cuentas bancarias extranjeras pueden brindar acceso a productos de inversión internacionales.

Posibilidad de abrir libremente depósitos bancarios fuera del país de residencia apareció entre los ciudadanos de la Federación de Rusia recientemente, en 2003. Artículo 12 Ley federal de fecha 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ "Sobre regulación y control de divisas" otorga a los ciudadanos rusos que sean residentes del país (es decir, que vivan en su territorio durante más de 183 días dentro de un año calendario) el derecho a abrir cuentas en bancos extranjeros y sus sucursales ubicadas en estados miembros de la OCDE y el GAFI.

Este artículo dice textualmente: “Los residentes abren sin restricciones cuentas (depósitos) en moneda extranjera en bancos ubicados en los territorios países extranjeros miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) o el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)”. En otras palabras, no podrá abrir una cuenta en rublos en el extranjero, pero tendrá total libertad para elegir la moneda extranjera para abrir un depósito.

Consideremos en qué casos un depósito de este tipo puede resultar útil, cómo abrirlo y cuáles son sus características en comparación con los depósitos en los bancos rusos.

Sobre conveniencia, beneficio y confiabilidad.

Si planea hacer negocios con socios extranjeros, ir a estudiar al extranjero o educar a sus hijos en una universidad extranjera, comprar bienes inmuebles en el extranjero, ayudar a familiares que viven allí, etc., es obvio que banco ruso no muy adecuado para tales fines. Por supuesto, puede actuar a través de sucursales extranjeras, por ejemplo, Sberbank, Uniastrum, etc., o abrir una cuenta en un banco que tenga una oficina de representación en Rusia (Unicredit, Raiffeisen, Citibank, etc.).

Pero si necesitas almacenar una cantidad decente En los términos más confidenciales, probablemente valga la pena considerar un banco extranjero como lugar para almacenar este dinero. Desde este punto de vista, los bancos europeos, en particular la Suiza "clásica", superan significativamente a los rusos. No se puede decir lo mismo de la rentabilidad de los depósitos; el interés sobre los depósitos es extremadamente bajo; en algunos casos se le ofrecerá un 0,0% sobre el depósito.

Sea como fuere, si no tiene problemas con la inspección fiscal (y más aún con las fuerzas del orden), pero tiene socios comerciales sólidos, un acuerdo educativo con una universidad extranjera o un permiso de residencia en el país donde desea coloca tu capital personal, puedes abrir un depósito en un banco extranjero en un par de meses.

¿Qué tipo de beneficio se puede obtener de un depósito extranjero? La respuesta es pesimista: muy modesta. En primer lugar, algunos grandes bancos extranjeros fijaron más bajo interés rentabilidad que para los ciudadanos de su país. Nada le impide considerar la oportunidad de abrir los llamados "depósitos indexados" (nosotros los llamamos " productos estructurales", todavía no se han generalizado en Rusia): sus tipos de interés son más altos porque implican invertir parte del dinero en valores.

En segundo lugar, algunos bancos extranjeros cobran comisiones importantes por abrir y mantener un depósito (¡rara vez se ve esto en los bancos rusos al abrir un depósito!). Los intereses por convertir a otra moneda, transferir de un depósito a otra cuenta, así como por retirar dinero de un depósito en efectivo prácticamente "devoran" los intereses del depósito. Resulta que un depósito de hasta 50 mil dólares estadounidenses no sólo no es rentable, sino casi no rentable.

Sin embargo, para no ahuyentar a los depositantes extranjeros, la mayoría de los grandes bancos simplemente no aceptan menos de 50 mil de extranjeros. Si no tiene esta cantidad, pero realmente necesita abrir un depósito en el extranjero, puede comunicarse con los bancos bálticos o con un banco. banco en una zona offshore.

Aunque el ejemplo de Chipre difícilmente promete a los inversores fiabilidad (y mucho menos rentabilidad).

Documentos

En primer lugar, prepárese para el hecho de que necesitará entre 2 y 3 veces más documentos que para abrir un depósito en Rusia. Para abrir una cuenta en el extranjero, necesitará, además de la solicitud "clásica" y el cuestionario para depositantes, los siguientes documentos (la lista está incompleta):

Primero, un certificado 3-NDFL de los últimos 3 a 5 años, certificado por la oficina de impuestos.

En segundo lugar, copias notariadas de pasaportes civiles y extranjeros generales de un ciudadano de la Federación de Rusia. Algunos bancos solicitan estos documentos no sólo al depositante, sino también a su cónyuge.

En cuarto lugar, un certificado del banco ruso del que usted es depositante o prestatario en el momento de presentar la solicitud a un banco extranjero.

En quinto lugar, un certificado de ausencia de problemas con las fuerzas del orden.

En sexto lugar, un certificado de composición familiar.

Séptimo, prueba de residencia en la dirección especificada en el formulario de solicitud (por ejemplo, facturas pagadas por servicios publicos, emitido a nombre de la persona que abre el depósito).

En octavo lugar, un certificado del Banco Central de la Federación de Rusia, si el importe de su depósito es de hasta 10 mil euros/dólares (si es superior, deberá someterse a una verificación por parte de Interpol y GAFI).

Así como otros documentos a criterio del banco.

Tenga en cuenta que tendrá que traducir todos estos certificados y hacer que la traducción sea certificada por un notario.

¿Cómo saber de antemano cuántos documentos y cuáles solicitará un banco en particular? Esto depende, en primer lugar, de las políticas y requisitos de un banco en particular y, en segundo lugar, de la política del país en el que se encuentra ubicado en relación con Rusia. No es ningún secreto que muchos países occidentales desconfían de los ciudadanos rusos; no es sorprendente que los bancos reaccionen ante su intención de abrir un depósito por una cantidad decente exigiéndoles que proporcionen gran número documentos.

Si tus ahorros no superan los 100 mil dólares estadounidenses (en rublos o euros), puedes explicar su origen a tu banco de forma sencilla. escrito(certificado ordinario). Si es empresario y desea depositar más de 100 mil dólares en una cuenta en el extranjero, se le solicitará información adicional sobre el origen legal de estos fondos, así como sobre su negocio. En este sentido, le ayudarán las recomendaciones de socios comerciales (extranjeros u otros clientes del banco en el que desea abrir un depósito).

Por cierto, si tiene una cuenta en la "subsidiaria" rusa de un banco extranjero (ver arriba) y, por ejemplo, paga regularmente su préstamo o mantiene una cantidad decente depositada en este banco, una revisión favorable de este banco También puede tener un impacto positivo en su imagen como inversor potencial.

Enviar una solicitud

Entonces, se ha recopilado el paquete de documentos; solo queda enviarlos, firmar una solicitud para abrir un depósito y un acuerdo con el banco. Hay varias formas de hacer esto.

1. De forma remota desde Rusia. Los documentos certificados deben enviarse por correo; La pieza puede enviarse por fax o escanearse por correo electrónico. El único “pero”: tendrás que firmar el acuerdo de apertura de depósito en una sucursal de “tu” banco en el extranjero.

2. En Rusia a través de las oficinas de representación oficiales del banco seleccionado en la Federación de Rusia. Transacciones financieras Estos bancos no tratan con clientes rusos, pero le ayudarán a recoger y enviar un paquete de documentos. Si puede permitirse el lujo de contratar un "gerente personal", el banco le concertará una reunión en Rusia para firmar un acuerdo con dicho empleado, que vendrá del extranjero específicamente para este fin.

3. A través del servicio Banca Privada un gran banco ruso con conexiones con bancos en el extranjero. Este servicio está disponible exclusivamente para clientes VIP que planeen colocar al menos 1 millón de dólares o euros en el extranjero. Para dichos depositantes, el banco ruso brindará asistencia en todos los aspectos de la apertura de una cuenta en el extranjero; el cliente solo tendrá que reunirse personalmente con un representante del banco extranjero para firmar el acuerdo.

4. A través de una empresa consultora en Moscú, especializada en la apertura de cuentas en el extranjero para ciudadanos de la Federación de Rusia. Estas empresas tienen conexiones con el extranjero. instituciones de crédito y te ayudará a elegir un país, un banco y las condiciones óptimas para abrir un depósito, y también te ayudará a recopilar documentos o incluso a encontrar un garante en el extranjero. Estos servicios le costarán hasta 1000 euros.

Características de los impuestos nacionales.

Y ahora unas palabras sobre los impuestos. Según la legislación rusa, está obligado a notificar a la oficina de impuestos en el plazo de un mes la existencia de una cuenta bancaria en el extranjero. Si no hace esto, además de una multa (hasta 5.000 rublos), se le aplicará una sanción severa: bancos rusos no podrá transferir su dinero al extranjero a la cuenta del banco donde abrió un depósito. No podrá eludir esta disposición de la ley recargando su cuenta con efectivo, especialmente si el banco está ubicado en país europeo con un sistema bancario desarrollado.

Próximo. Rusia ha celebrado un acuerdo con varios países para evitar la doble imposición; si abre un depósito en un país con el que existe dicho acuerdo, sólo tendrá que pagar impuestos sobre el depósito en el extranjero. Si el depósito se abre en un estado con el que Rusia no tiene dicho acuerdo, pagará impuestos dos veces. Por lo tanto, asegúrese de tener un tratado de doble imposición al elegir un país para almacenar su dinero.

Acerca de cantidad exacta El impuesto que tendrás que pagar depende del país de tu banco y del tipo de interés del depósito (si es inferior al 5%, no tendrás que pagar impuestos en Rusia).

Hoy en día, es mucho más seguro guardar dinero en los bancos que en una caja en casa. Sin embargo, antes de depositarlo en su cuenta, surge la pregunta: ¿en qué banco es mejor almacenar dinero en 2019 y qué banco es mejor: el extranjero o el ruso? Esta pregunta surge debido al hecho de que el rublo se está abaratando, mientras que el dólar y el euro se están encareciendo. El rublo como moneda sigue siendo volátil y los tipos de interés bancarios sobre los depósitos son bajos.

Si ha decidido que un banco extranjero es mejor, debe comprender qué tan rentable será y qué país elegir para el almacenamiento.

Para abrir una cuenta, debe visitar una oficina bancaria en el extranjero. De lo contrario, al abrir una cuenta en filiales en Rusia, no podrá alejarse mucho de tendencias rusas: los residentes obedecen leyes rusas. Vale la pena recordar que si desea obtener un gran retorno de su inversión en otro país, en este caso perderá.

Los bancos extranjeros difieren más alta confiabilidad, pero menos tasa de interés y el mantenimiento de la cuenta suele costar más. Puede crear una cuenta en cualquier banco extranjero que sea miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico.

La única regla que existe para los clientes de bancos extranjeros es que dentro del mes deben notificar a su inspector de impuestos en el territorio de Rusia.

Sin embargo, es posible que no todos los bancos le permitan abrir una cuenta, ya que están más interesados ​​en clientes corporativos (empresas). Esto también se debe a que no existe una opinión muy positiva sobre Clientes rusos. Los bancos más acogedores para los depositantes rusos son los bancos de Austria, Alemania y Dinamarca.

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¿En qué moneda es mejor guardar tus ahorros?

Al elegir un banco, también decides en qué moneda guardarás tu dinero. Es difícil elegir una moneda u otra, ya que el euro está cayendo y el dólar está creciendo muy rápidamente. Pero después de un rápido crecimiento, en el futuro puede producirse una ligera caída en comparación con el mismo euro. Además, también existen monedas tan interesantes como el yen japonés y CNY.

¿Deberías mantener tu dinero en dólares? La posición del dólar hoy depende de la economía mundial y, en mayor medida, de la economía estadounidense. Prácticamente no existe una alternativa seria al dólar. La ventaja de esta moneda es que está creciendo de manera constante.

¿Deberías guardar tu moneda en euros? Por hoy situación económica Europa es inestable y el euro se encuentra en una posición inestable. Pero si planea realizar una inversión durante varios años, entonces la oportunidad de obtener mayores ganancias es mayor que en términos de dólares.

Además, algunos expertos señalan el dólar de Singapur, yen japonés y el yuan chino. Sin embargo, vale la pena tener una buena comprensión de los beneficios y riesgos de dichas inversiones.

El depósito más razonable, según aconsejan los expertos, sería un depósito mixto en diferentes bancos.

Después de que los bancos suizos anunciaran que ya no ocultan los datos personales de sus clientes ni proporcionan información a petición de determinadas estructuras, los depositantes comenzaron a reconsiderar el mercado bancario, seleccionando aquellos que tienen una gran reputación. En un futuro próximo, Suiza podría reducir beneficios fiscales para los inversores extranjeros, lo que tampoco favorece la permanencia del dinero en este país.

Selección de país

Vale la pena señalar varios países donde es seguro almacenar sus ahorros.