¿Cuánto tiempo duran las morosidades en su historial crediticio?

En primer lugar, vale la pena decidir qué es. crédito y qué formas de crédito están reguladas por la ley. El crédito es la provisión. sumas de dinero en en este momento, con devolución en el futuro con intereses. Además del crédito monetario, también existe el crédito mercantil y mixto, que los Estados suelen utilizar en acuerdos mutuos. Aquí es cuando dan préstamo en efectivo, pero reciben la mercancía por ello, pero con intereses. La esencia del préstamo es que los fondos disponibles se transfieren a otra entidad para el desarrollo empresarial u otros fines, con la posibilidad de devolver los fondos y obtener ganancias de ellos. Sistema de crédito un componente importante para la economía de cualquier país, ya que cualquier empresa puede solicitar un préstamo en efectivo para desarrollar y mantener su negocio. Por supuesto, es muy difícil pagar la deuda, por eso parecen préstamos vencidos no sólo de las empresas, sino también de individuos. Al redactar un contrato de préstamo, siempre se especifican las condiciones del préstamo, las condiciones de pago y las obligaciones en caso de retraso en los pagos mensuales. El prestamista y el prestatario tienen obligaciones en virtud del acuerdo, que deben cumplirse de acuerdo con el documento.

Al celebrar un contrato de préstamo, se estipulan las condiciones del préstamo, incluidas las condiciones de reembolso, que a menudo se violan. El contrato suele definir la fecha de pago y es antes de este día que debes realizar el pago si este día es fin de semana o feriado, debes pagar el dinero por adelantado; De lo contrario, habrá un retraso en el pago, incluso si el préstamo está vencido por un día, se cobrará una multa e intereses por ese día. Pero puedes pensar lo que es un día, pero para el banco no importa, significa que te has convertido en deudor. Ha empeorado su historial crediticio con el banco en el futuro, esto puede provocar dificultades para obtener otro préstamo. También es necesario saber y recordar que el nuevo pago del próximo mes irá destinado, en primer lugar, a cubrir la multa por mes anterior, y si no abonas al mismo tiempo el pago y la multa, volverás a atrasarte en el pago. El mes que viene todo volverá a suceder. Muchos bancos aprovechan la ignorancia de los ciudadanos sobre esta situación.

Es importante saber que cuando solicite un préstamo lea el acuerdo completo, si no sabe o no comprende algo, consulte con un abogado. Estudie detenidamente todo el texto breve; por regla general, aquí se esconde la esencia misma de todo el acuerdo. Mira qué interés te ofrecen para el año, cuánto será del monto total del préstamo, calcúlalo. Por ejemplo, usted pidió prestados 100.000 rublos al banco, la tasa de interés es del 20%, lo que significa que debe pagar 20.000 rublos en intereses solo durante el año. Los pagos siempre se realizan primero sobre los intereses y luego sobre la deuda. Es suficiente que incluso si se retrasa en el pago del préstamo durante un mes, se le cobrará una multa y sanciones durante todo el mes. Como regla general, el acuerdo tiene un gran volumen de texto y está escrito en un lenguaje tan incomprensible que los ciudadanos ni siquiera lo leen, sino que simplemente lo firman, lo que los lleva a endeudarse mucho. Su firma en el contrato indicará que está de acuerdo con todos los términos del contrato.

Las condiciones crediticias de todos los bancos son casi las mismas, la única diferencia es el interés anual del préstamo. Básicamente requieren un determinado conjunto de documentos, lo principal es un certificado de ingresos. Cuanto mayor sea el paquete de documentos, más difícil será obtener un préstamo, pero la tasa de interés será menor. Los bancos que otorgan préstamos basados en dos documentos ofrecen grandes interés anual, ya que incluyen la posibilidad de no devolución del dinero; es decir, se aseguran contra la no devolución; Muchos préstamos se obtienen de Sberbank, ya que es el más popular entre la población. Los requisitos de este banco para los prestatarios son muy estrictos; es más fácil obtener un préstamo de ellos si transfiere su salario a su banco, y la cantidad de ingresos y la disponibilidad de bienes inmuebles siguen desempeñando un papel importante. Sberbank comprueba muy claramente la solvencia de su posible prestatario. Si de repente un préstamo de Sberbank vence, intente averiguar cuánto es el monto vencido y su monto e intente pagar todo hasta el rublo. Si el retraso es grande, solicite al banco que reestructure la deuda y suspenda el devengo de intereses, pero todo esto es difícil de hacer por su cuenta, ya que no se tiene experiencia en el manejo y redacción de documentos sobre este tipo de asuntos. En tal asunto, siempre necesitará la ayuda de un abogado.

Por cualquier circunstancia puede ocurrir un retraso a corto plazo de hasta un mes, en tales casos lo llamarán desde el departamento de crédito para conocer el motivo del retraso en el pago y conocer el plazo de amortización de la deuda; Todo ello se realizará en conversaciones personales por teléfono, pudiendo también enviarse mensajes SMS. Pero algunos bancos no llaman a los clientes, ya que el banco no se ocupa de esto, pero esto no quiere decir que no se haya notado el retraso, todos los pagos pasan por la computadora, y no tiene fallas, cuesta programa especial. ¿Qué pasa si tienes un mes de mora en tu préstamo? No te preocupes, no pasará nada malo. De momento hay que pagar un pago, una multa, no suele ser grande, una multa, en general, pagar este mes en su totalidad y tratar de no hacerlo de forma sistemática. Si tienes deudas más graves, no caigas en el estupor, todo es desagradable, pero debes buscar consejo de un especialista, él te indicará un plan de acción.

¿Necesita la ayuda de un abogado con un préstamo vencido?

En nuestro país existe una gran cantidad de préstamos tomados por particulares y entidades legales. Muchos lo tomaron para necesidades personales, otros para desarrollo empresarial. Pero a veces lo tomaban, sin pensar en cómo devolverlo, y dejaban de pagar. Hoy en día, uno de cada diez préstamos está vencido, al encontrarse en una situación financiera difícil, los ciudadanos no pagan los pagos vencidos y actuales, lo que aumenta la deuda. Los bancos comienzan a exigir dinero a los ciudadanos a través de los tribunales o a venderlo a cobradores que comienzan a amenazar, lo cual está prohibido por la ley. Si un cobrador de deudas lo amenaza, no dude en escribir una declaración a la oficina del fiscal y ellos lo solucionarán rápidamente.

Si tiene un préstamo vencido y no sabe qué hacer, comuníquese con un bufete de abogados para obtener ayuda. El bufete de abogados emplea abogados para préstamos vencidos, ya que la necesidad de dichos servicios es muy alta. La empresa valorará su posición, porque cualquiera puede encontrarse en una situación así. En primer lugar, un abogado le asesorará de forma gratuita, analizará los documentos aportados y redactará una solicitud competente al banco para la reestructuración de la deuda. Si le molestan los cobradores de deudas, presente una demanda contra ellos ante la fiscalía y ocúpese del cálculo de las multas.

Además de los servicios analíticos, un abogado especializado en préstamos morosos puede representarle ante el tribunal cuando el banco acuda a él. Lo más importante para un abogado es suspender el devengo de intereses vencidos sobre la deuda. Luego, en el juicio, intentar que el tribunal reduzca al mínimo el importe de la pena. Y en el futuro, trabajar con alguaciles para cobrar la deuda. Puede solicitarles el pago a plazos de la deuda mediante decisión judicial. Los bufetes de abogados ofrecen una gran cantidad de servicios bajo diferentes códigos y realmente ayudan.

Préstamo con deuda vencida

Mire atentamente la televisión, Internet, los periódicos están llenos de anuncios y anuncios sobre préstamos. Muchos ofrecen fácil y préstamo asequible a todas las edades y a todos los segmentos de la población, y llaman tan bellamente que venden un estilo de vida. En muchos anuncios aparecen rostros jóvenes felices o jubilados de pelo gris que cuentan cómo empezaron a vivir maravillosamente. Construimos una casa de campo con un préstamo y ahora queremos comprar un coche, y en la parte inferior, en letras pequeñas e incomprensibles, están las condiciones y el tipo de interés del préstamo. Nunca en el anuncio explican qué son los intereses y que se deben pagar durante toda la vigencia del contrato, si en el primer año son intereses sobre el monto total, luego en el año siguiente hay intereses sobre el monto restante, y así sucesivamente cada año hasta pagar el importe total. Si el préstamo es grande, los pagos también serán grandes, incluidos los intereses. Por lo tanto, debe tener confianza en sus ingresos durante varios años; las circunstancias pueden cambiar, independientemente de usted. Puedes perder tu trabajo, tu salud, o a alguien de tu familia, en general, situaciones imprevistas. De forma inmediata o no, pueden surgir dificultades materiales difíciles de superar. En esta etapa puede aparecer un préstamo con deuda vencida, que hay que saldar, pero por mucho que quieras, no hay fondos.

Si se encuentra en una situación así, sepa que este no es el fin del mundo; necesita desarrollar un plan de acción para usted mismo. En tales casos, suele ser bueno contratar a un abogado que conozca el proceso por experiencia. Después de todo, la gente también trabaja en el banco, y si aborda el asunto de manera constructiva, puede "resolverlo", pero esto no significa que su deuda será cancelada; Lo principal es asegurarse de que el préstamo con deuda vencida no aumente por intereses y multas. Por supuesto, todo depende del tiempo de demora y la cantidad. Si se trata de un retraso único de 1 a 3 días, no pasará nada, solo pagará una multa y sanciones por estos días. Si el retraso es de 2 semanas a un mes, te llamarán y te recordarán que averigües el momento de pago de la deuda. Si definitivamente fijas un día para realizar el pago, te quedarás atrás por algún tiempo. Intente pagar durante este período de tiempo; si esto falla, el banco volverá a trabajar con usted. Sólo si el retraso es superior a 90 días, el banco tiene derecho a acudir a los tribunales.

Por supuesto, el tribunal siempre estará del lado del acreedor; lo único que se puede pedir al banco es que reduzca el importe de los intereses y las multas. Lo principal es que en cuanto el banco te demanda, se suspende el devengo de intereses. El préstamo vencido es, por supuesto, dolor de cabeza, tendrás que escuchar muchas cosas desagradables, pero hazlo todo con calma. Las empresas de cobranza se comportan de manera especialmente agresiva, lanzando amenazas que no tienen derecho a realizar. Si recibe amenazas, no dude en escribir una declaración a la fiscalía; las autoridades están obligadas a responder a las solicitudes. Hay casos en que los empleados de estas empresas fueron procesados por amenazas. En cualquier asunto, incluso el más difícil, busca una salida.

Qué hacer si te retrasas en el pago de tu préstamo

Si decides pedir un préstamo, piensa cien veces si lo necesitas o si podrás sobrevivir. La gente suele pensar que obtener un préstamo resolverá un problema financiero, pero se solucionará si poco tiempo mientras tengas este dinero en tus manos. Otra opción es comprar algo, piensa si puedes prescindir de ello, realmente lo necesitas. Tal deseo puede ser de corto plazo, pero mi deber es de largo plazo. Si no tienes dinero, ¿ahora de dónde saldrá después? Si desea solicitar un préstamo, primero consiga un trabajo permanente, bien remunerado y con futuro. En primer lugar, al solicitar un préstamo, decida si podrá pagar las facturas durante tanto tiempo, dado que tiene una familia. Calcula todos los ingresos y gastos. Pero cuando tienes un préstamo vencido, debes tomar medidas. Un bufete de abogados le asesorará sobre qué hacer con un préstamo vencido. Existe experiencia trabajando con bancos sobre préstamos vencidos.

¿Qué consejo puedes dar en este caso? Si la deuda es pequeña, intenta saldarla para olvidarla y que no vuelva a suceder si es posible. Si la deuda fuera una gran cantidad y el retraso es de más de 90 días, el banco puede solicitar al tribunal que le cobre la deuda junto con intereses, multas y sanciones. Pero muchos bancos no hacen esto de inmediato, ya que presentar una demanda significa detener los devengos de la deuda principal. Sin presentar una solicitud ante los tribunales, los bancos intentan cobrar la deuda ellos mismos o venderla a los cobradores. Mientras el propio banco se ocupa de esta deuda, es posible intentar reestructurarla, esto significa recalcular el monto de la deuda y dividirla en pagos para un período más largo. Pero los bancos no están dispuestos a hacer tales cambios; para lograrlo, debe presentar pruebas de su solvencia confiable, por ejemplo, un certificado de ingresos de un nuevo lugar de trabajo firmado por el empleador.

Si el banco acudió a los tribunales, esta no es una mala opción para usted. En primer lugar, desde el momento de la solicitud ya no se cobrarán intereses ni multas. Pero tiene derecho a defenderse ante los tribunales; es mejor hacerlo junto con un abogado. Sabe qué hacer con un préstamo en mora antes y durante el juicio. Primero, estudie todo el acuerdo en detalle y si contiene una cláusula sobre pagos por mantener y abrir una cuenta, solicite al tribunal que vuelva a calcular estos pagos como deuda. Dado que existe una resolución del Supremo Tribunal de Arbitraje sobre la ilegalidad de tales cargos. También puede pedirle al tribunal que reduzca los intereses de la deuda, especialmente si son grandes en comparación con el monto principal de la deuda. El juez puede reducir en gran medida el monto de la deuda en concepto de intereses, y esto ya es bueno. Los tribunales están dispuestos a hacer esto, ahora cualquier cantidad que asigne el tribunal es la que habrá que pagar. Se puede decir una cosa: salga con la suya, usted, como ciudadano, tiene derecho a proteger sus intereses.

Multa bancaria por préstamo vencido

Al redactar un contrato de préstamo, el banco prevé una situación como un retraso en los pagos. Y por ello prescriben medidas de influencia sobre el prestatario, multas o aumento de intereses sobre el importe de la deuda. Un monto fijo de la multa generalmente se calcula de acuerdo con tarjeta de crédito. Por el primer retraso, se puede cobrar una multa de 500 rublos, el segundo retraso de 1000 rublos, y así sucesivamente. Los bancos siempre estipulan estas condiciones en los contratos. A menudo, por un préstamo vencido, se cobra una multa de más de altas tasas de interés, esto está permitido para un préstamo hipotecario, un préstamo para automóvil o un préstamo para consumo. Esta multa será por demora en el pago, por ejemplo, el monto del pago por mes es de 10,000 rublos y el interés por demora es del 10%, lo que significa que este mes deberá pagar un depósito de 10,000 rublos y una multa de 1,000. rublos. Podrá devengar intereses anualizados por mora.

Por ejemplo, el 15% anual, será el 15% dividido por 12 meses multiplicado por 10.000 rublos.

La multa más cara es un porcentaje del importe del préstamo solicitado, se calcula de esta forma. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo de 50.000 rublos y la deuda se calcula en un 0,5% por un día de retraso, el importe de la multa se calculará en 250 rublos por día. Ahora calcula cuánto será en 10 días, en un mes, etc. Por lo tanto, si solicita un préstamo, calcule cuánto pagará de más por el monto tomado si paga a tiempo, y si hay retrasos en los pagos, tendrá que pagar intereses, multas y sanciones. El monto puede exceder el monto original varias veces. Por lo tanto, estas condiciones de préstamo son muy favorables para el banco, que recibe enormes beneficios excedentes.

La cuestión de la legalidad de las multas se ha debatido varias veces, pero no hay consenso. Por tanto, todo sigue como antes, las multas son una medida de castigo por impago. ¿Y cuándo se solicita un préstamo? Evalúe cuidadosamente sus opciones. ¿Podrás pagar la multa por un préstamo vencido si pasa algo? De lo contrario, con un préstamo de coche se quedarán con el coche para pagar las deudas, y con una hipoteca, se quedarán con el apartamento. Si el banco exige el pago total de la deuda, puede describir la propiedad y venderla por deudas. Lo único que se puede decir es que no solicite préstamos a menos que sea absolutamente necesario y, si lo hace, intente pagar todo a tiempo.

Un préstamo es una determinada cantidad de dinero que se pide prestada a un banco con intereses. Antes, cuando no había préstamos, el pueblo y el Estado tenían menos problemas. Entonces el acceso al dinero fue muy fácil, bastaban dos documentos y al cabo de un tiempo te convertías en dueño de una suma de dinero. Había colas para pedir préstamos, se llevaban todo y se lo daban a todos. Casi nadie leyó los contratos; rápidamente los firmaron indiscriminadamente; nadie pensó entonces en cuánto tenían que pagar y cómo pagarlos. En aquella época no había historiales crediticios; se entregaba dinero a todo el mundo que lo solicitara. Casi todos en el país se encontraron con un préstamo. En los últimos años, la situación económica no ha sido fácil; la disminución de los ingresos de la población, la disminución de la producción y muchas otras razones han llevado a que muchas personas hayan dejado de pagar sus préstamos. Los montos de los préstamos, los intereses vencidos de los préstamos, las multas y sanciones comenzaron a aumentar. Las deudas empezaron a crecer como una bola de nieve.

Todos los prestatarios deben saber con certeza que primero se pagan los intereses y luego el dinero se destina a pagar la deuda principal. Y si retrasaste el pago una vez, empiezas a pagarlo en otro mes, todo el dinero se destinará a cubrir intereses, multas, penalizaciones del mes anterior, y todo lo que quede se destinará a saldar la deuda. Con una deuda de varios meses, el monto de la deuda solo en concepto de intereses puede exceder el monto de la deuda principal. Este aumento se puede frenar si, con la ayuda de un abogado, se comunica con el banco para suspender el cálculo de multas y sanciones. La segunda opción es un juicio; según la ley, cuando un banco presenta una solicitud ante el tribunal, está obligado a dejar de cobrar todo tipo de multas y sanciones. Los intereses vencidos del préstamo excederán la deuda principal. Sin embargo, puede pedirle al tribunal que reduzca al mínimo el monto de los intereses vencidos. Los tribunales adoptan un enfoque favorable a este recurso. A continuación, tendrá que trabajar con los alguaciles, quienes cobrarán la deuda en base a la orden de ejecución. Centrarán su atención en los salarios tarjetas bancarias y puede retirar todo el dinero de la cuenta, y también cobrará una determinada cantidad del salario cada mes. Se le retirará dinero incluso si tiene una cuenta de jubilación por incapacidad.

Reembolso de préstamos vencidos

En nuestro país, los tipos de préstamos más habituales son los préstamos para automóviles, las hipotecas y los préstamos al consumo emitidos para diversas necesidades. Casi todos los bancos que tienen permiso para hacerlo conceden préstamos. Cada banco tiene su propia forma de contrato; puede solicitar diversos documentos para confirmar la solvencia de su cliente e información del buró de historial crediticio. Si hay la más mínima falta de fiabilidad, se puede rechazar el préstamo sin explicación. Ahora los servicios de seguridad están vigilando estrictamente esto. Básicamente, los préstamos problemáticos son aquellos que se obtuvieron hace 2 a 4 años. Según las estadísticas, una cuarta parte de los préstamos están vencidos y los bancos tienen un enorme problema de reembolso dinero. Utilizan todos los medios para lograr el reembolso de los préstamos vencidos y la devolución de los fondos. Existe un procedimiento para reembolsar los préstamos, aprobado por ley.

Si el retraso es de corta duración, basta con llamar al banco y averiguar el monto de la deuda durante este tiempo, incluido el monto del retraso en el pago del principal con intereses, multas y sanciones por pagos atrasados. Debes hacer un cálculo en el momento en que el dinero llega a tu cuenta para poder saldar la deuda. Si hace esto, no habrá ningún reclamo contra usted por parte del banco. Si hay un retraso prolongado o se trata de una cantidad grande, por ejemplo en una hipoteca, tenga en cuenta que 90 días después de recibir el último pago, el banco tiene derecho a acudir a los tribunales. Ahora, casi sólo el banco decidirá qué hacer para pagar el préstamo vencido. Antes de presentar una demanda en su contra, aún puede acordar un plan de pagos para saldar la deuda por un tiempo e intentar salvar la situación. Si el banco no aceptó la reunión y acudió a los tribunales, podemos decir con gran seguridad que solicitará el importe total del préstamo con intereses y otros costes. En esta etapa, se detendrá el devengo de intereses; la cantidad a reembolsar puede ser mucho mayor de lo que se tomó.

En esta difícil situación acude a un despacho de abogados, ellos te ayudarán profesionalmente. En la orden previa al juicio, puede presentar un reclamo al banco para suspender el devengo de intereses; si el banco no acepta este documento, adjuntelo a los documentos ante el tribunal. Puede desempeñar un papel importante a la hora de determinar el importe del pago. El tribunal, por regla general, reduce las sanciones y multas, especialmente si exceden el monto del préstamo. Todo esto debe lograrse mediante legalmente y por lo tanto, involucrar a un abogado en tal caso. Los costos serán más que justificados. Él te devolverá el golpe mas dinero de lo que cuesta a sí mismo.

Deuda vencida al prestar a particulares.

Las personas suelen solicitar préstamos al consumo para gestionar un negocio o iniciar un nuevo negocio. No hay diferencia a la hora de recibir un préstamo; también debes demostrar tu solvencia con un certificado de ingresos; oficina de impuestos, muestre en la solicitud de préstamo todos sus bienes inmuebles, que el banco puede utilizar para pagar deudas vencidas o préstamos a particulares para la venta. Requisitos especialmente altos cuando se solicita una gran cantidad. Si un individuo está comprometido actividad empresarial, puede tomar préstamo dirigido, pero el banco debe proporcionar un plan de negocios. Para tales fines suele ser necesario gran préstamo. Debido al hecho de que últimos años El número de préstamos vencidos ha aumentado debido a la inestabilidad económica; los bancos toman muy en serio a cualquier ciudadano que solicita un préstamo.

La deuda vencida de los bancos aumentó un 8,5% en 2015. La apreciación del rublo ha afectado seriamente el reembolso de los préstamos en moneda extranjera, el crecimiento de la deuda es el mayor de los últimos años y se prevé un mayor crecimiento. Debido a que los salarios reales han caído dramáticamente, la solvencia también ha caído. Especialmente hay muchos retrasos en los préstamos sin garantía, los préstamos para automóviles y las hipotecas todavía se están pagando de alguna manera, aunque existe una tendencia a que las deudas crezcan. Con un préstamo hipotecario, el apartamento comprado es una garantía del banco, y con un préstamo para un automóvil, el automóvil es una garantía y el banco, en cualquier caso, le devolverá su dinero e incluso obtendrá ganancias. Los pagos de deudas vencidas por préstamos a particulares se realizan en la forma especificada en el acuerdo. Al realizar un pago se liquidan los intereses de la deuda, las multas, los intereses de demora, luego el importe del pago y por último las sanciones. Aunque el calendario de pagos puede ser diferente, como suele decirse, lee el contrato. También es importante entender que esta es una situación difícil, pero hay que salir de ella, no esperes lástima del banco. Todo lo que el banco tome por encima del monto del préstamo será una ganancia para él.

Si compara las tasas de préstamos e hipotecas por paises europeos, nuestros bancos trabajan para obtener beneficios excesivos. La tasa de préstamo en Europa es del 0,25% anual, hay préstamos hipotecarios, donde el interés hipotecario es del 0%. Allí solo necesita realizar pagos del préstamo principal. Nuestros bancos todavía no son tan civilizados y quieren obtener el máximo beneficio ahora, aunque nadie piensa que nuestra población está financieramente por debajo del promedio. Los que tienen dinero prácticamente no piden préstamos, y los que no tienen dinero lo toman por necesidad, muchas veces sin pensar en cómo van a pagar, o piensan: lo pagaré de alguna manera. Pero todo resulta diferente.

Si el préstamo está vencido por hasta un mes, el departamento de préstamos trabajará con usted. Los empleados le llamarán periódicamente y le recordarán la deuda; en esta etapa simplemente le aclararán cuándo podrá realizar el pago. Debe hablar con el banco de manera constructiva e indicar la fecha en la que piensa pagar. Hasta ese día, te quedarás solo y, mientras tanto, intentarás encontrar fondos para saldar la deuda. Si se hace esto el problema se resolverá. Si la deuda es de más de 90 días, el banco tiene derecho a demandarlo por un préstamo vencido. Pero los bancos no tienen prisa por hacerlo, ya que tendrán que dejar de acumular intereses de demora, sanciones y otras multas. Intentarán pagar la deuda ellos mismos o venderla a los cobradores. En esta situación, intente ponerse en contacto con el banco para reestructurar la deuda y suspender el devengo de intereses por pagos vencidos. Puede documentar que su situación financiera mejorará y el banco podrá adaptarse a usted.

Si el banco no quiere trabajar tranquilamente, lo más rápido que puede acudir a los tribunales para cobrar el importe total de la deuda. El banco puede enviar una solicitud de mandato judicial, si quiere cobrar la deuda sin penalización, el importe de la reclamación será inferior a 50.000 rublos. Pero la mayoría de las veces escriben declaración de reclamación a los tribunales para cobrar el importe total de la deuda sin pagar multa. Si surgen dudas sobre el impago de deudas y sanciones, el caso se considera en tribunal de distrito. Al analizar este caso, se puede solicitar al tribunal un préstamo vencido para reducir o eliminar la sanción, ya que puede ser mucho mayor que el préstamo en sí. El juez toma una decisión y determina el monto de la deuda. Recuerde, el monto de la deuda asignado por el tribunal debe pagarse; el banco no puede exigirle ningún monto para el pago después de la decisión del tribunal. La decisión judicial debe ejecutarse dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción. Si no se han realizado los pagos, comienza a funcionar. orden de ejecución, en esta etapa embargarán todas sus cuentas y cancelarán todo el dinero disponible para deudas; si este no es el caso, volverán a casa e inventariarán la propiedad; En este caso, puede solicitar un plan de pagos a plazos para saldar la deuda, por ejemplo con el salario. Los alguaciles pueden asistir a la reunión. La experiencia demuestra que los bancos arruinan a muchas familias.

Los préstamos masivos han llegado a un gran número de ciudadanos. Anteriormente bancos Dieron préstamos en base a dos documentos, y los ciudadanos no lo pensaron dos veces, lo aceptaron y listo. E incluso ahora los carteles están llenos de anuncios sobre la concesión de un préstamo en poco tiempo, aunque rara vez indican tasas de interés sobre un préstamo o indicar interés por día. Esto está especialmente bien establecido en las organizaciones de microfinanzas que donan dinero entre el 1 y el 3% por día. Para muchos, esto parece una cifra muy pequeña, pero en realidad la tasa de interés anual será superior al 1000%. Por ejemplo, si toma 10.000 rublos al 1% por día, el monto del interés por día será de 100 rublos. Ya sea mucho o poco, ahora calcule el interés por mes, serán 3000 rublos y por año. Por lo tanto, no tome dinero a tales tasas de interés; si hay un retraso, será difícil pagarlo. Tomando 10.000 rublos, en un año pagará 36.000 rublos solo con intereses y pagará la deuda. Si hay un retraso, no se alarme y busque asesoramiento sobre préstamos vencidos en un despacho de abogados.

La consulta inicial puede ser gratuita y consiste en una revisión del caso. A continuación, el abogado estudiará todos los documentos aportados y dará evaluación legal y dará un pronóstico sobre el resultado del caso. El siguiente paso es contactar al banco con una solicitud para suspender el devengo de intereses. El abogado puede cobrar más. documentos necesarios y representarlo en la corte. Con un poder, un abogado puede participar en el tribunal sin usted y, si lo desea, puede asistir a las audiencias. Lo principal es demandar al banco por una multa para reducir significativamente el monto de la deuda. El trabajo de un abogado no se limita a la consulta sobre un préstamo vencido, sino que también colabora con el tribunal y los alguaciles. Si lo desea, le pedirá dividir la totalidad de la deuda en varios pagos.

Siempre es problemático tratar con un banco por su cuenta, así que utilice los servicios de bufetes de abogados. Allí, especialistas experimentados le ayudarán con su caso de préstamo moroso. Lo principal es no dudar y contactarnos, para ellos todos los clientes son iguales, para todos defenderán sus derechos e intereses. Recuerde, la entidad de crédito tiene a su lado todo un equipo de abogados que protegen los intereses del banco. Los servicios de los abogados se pagan, se amortizarán si el abogado reduce su deuda en una cantidad decente. Cualquiera que sea el costo de comunicarse con los alguaciles, inmediatamente perderá todo deseo de ocuparse de este asunto usted mismo.

¿Apartamento con hipoteca? Retraso en el pago de su préstamo hipotecario

Los préstamos hipotecarios están muy desarrollados en todos los países. Consiste en que el banco emite un préstamo garantizado por la vivienda adquirida. El ciudadano se convierte inmediatamente en propietario de la vivienda, pero ésta será garantía del préstamo. Estos préstamos suelen concederse por un plazo de 20 a 30 años. Ahora las hipotecas se conceden al 12% anual, con un pago inicial del 20% del coste de la vivienda. El banco firma un acuerdo con el cliente, que determina el plazo por el cual se toma el préstamo, el calendario de pagos, el monto del pago mensual y estipula sanciones y multas por pagos atrasados. Lea atentamente y comprenda todo el acuerdo punto por punto; si cree que no puede entenderlo usted mismo, contrate a un abogado hipotecario. Lo comprobará desde el punto de vista económico y jurídico y no permitirá que se incluyan requisitos exorbitantes en el contrato. A continuación, el banco y el propio prestatario firman el acuerdo.

A partir de ahora, durante 20-30 años tendrás que pagar la hipoteca todos los meses, si alguna vez no liquidas toda la hipoteca de una vez, el contrato suele contemplar esta opción. El pago de la hipoteca se realizará según un calendario que no podrá violarse. El retraso en el pago, incluso de un día, conlleva una multa, lo que aumenta los costes y, de nuevo, una señal de que usted no es un cliente fiable. Si hay un retraso préstamo hipotecario tres pagos, el banco tiene derecho a acudir a los tribunales para recuperar la totalidad de la deuda, incluso si estos impagos se realizan tres veces no seguidas. Todo depende de los términos del contrato de préstamo. En este punto, o incluso antes, si sientes que ya no puedes pagar, pide al banco que reestructure la deuda y la hipoteca en general. Los bancos toman tales medidas para ayudar al cliente a pagar la deuda. Si los retrasos continúan, el banco acudirá a los tribunales para cobrar la totalidad de la deuda hipotecaria. Aquí calcularán intereses de demora, sanciones y multas diversas, y resultará que el monto de la deuda será varias veces mayor que el préstamo hipotecario.

En tales casos, siempre pida ayuda a un abogado especializado en préstamos, es mejor pagar servicios legales, pero no dejes que el banco te estafe. El tribunal, por supuesto, tiene derecho a cancelar la multa por el préstamo, pero deberá pagar el préstamo hipotecario principal y los intereses. Si no encuentra los fondos para saldar la deuda ordenada judicialmente en un plazo de 30 días, tendrá que entregar el apartamento al banco, y es posible que lo vendan por un precio que puede no cubrir el importe de la deuda. El banco se quedará con este apartamento, incluso si es su única vivienda. Ahora conozca los riesgos de incumplir con un préstamo hipotecario. Por lo tanto, vale la pena considerar si vale la pena asumir tal carga, si es posible pagar la hipoteca durante muchos años, las circunstancias de la vida pueden cambiar en cualquier momento. Es especialmente difícil ahora para quienes pagan hipotecas en moneda extranjera; el tipo de cambio del rublo se ha duplicado, lo que significa que tendrán que pagar el doble cada mes. Actualmente existen enormes deudas por hipotecas en moneda extranjera.

Reestructuración de deuda vencida

Sucede que llega un momento en que el prestatario ya no puede pagar el préstamo. Si se encuentra en esta situación, comuníquese con anticipación con la dirección del banco con una solicitud de reestructuración de la deuda. Consistirá en aumentar el plazo del préstamo o reducir el importe del pago, es decir, acordar el pago de intereses y congelar la deuda principal durante un tiempo. Si está en mora, debe actuar lo más rápido posible, comuníquese de inmediato con la gerencia del banco para reestructurar su deuda vencida. Puede realizar dicha solicitud si tiene motivos imperiosos, como la pérdida de la capacidad temporal para trabajar o trabajar. Si retrasa la solicitud, el monto de la deuda solo aumentará debido a sanciones y multas. En este punto, es necesario demostrarle al acreedor que el deterioro material es temporal y que usted no rechaza todas las deudas y que pagará tan pronto como tenga los fondos.

El banco aceptará al cliente si éste confirma razonablemente con la ayuda de documentos el carácter temporal de la difícil situación financiera. Es especialmente importante solicitar la reestructuración de la deuda hipotecaria vencida. Aquí está en juego un apartamento, quizás incluso el único. Los bancos dan este paso al principio, entendiendo que es realmente difícil para una persona en este momento, pero es un fenómeno temporal. El banco ofrecerá un calendario de pago de la deuda vencida, que deberá seguirse. También puede pedirle al banco que aumente el período de pago de la hipoteca, lo que significa que el monto de los pagos mensuales disminuirá. Si se violan estos acuerdos, la totalidad de la deuda deberá pagarse de una vez, pero únicamente a través de los tribunales. Esta cantidad sólo se puede encontrar al vender. apartamento hipotecario. Otra forma de saldar la deuda es pedir un préstamo a otro banco, pero a un tipo de interés más bajo. Este método no es una opción, ya que actualmente no tienes la oportunidad de pagar un préstamo, de donde pueda venir.

El único consejo verdadero es no pedir préstamos sin pensar, analizar cien veces cuánto necesitas un préstamo de consumo, un préstamo de coche o una hipoteca. Mientras no tengas un préstamo, duermes tranquilo y toda tu familia no conoce ninguna preocupación. Y si solicitó un préstamo, todos los meses pensará en cómo realizar el pago. Tendrás que ahorrar mucho para tu familia, pero ¿merece la pena si tienes niños pequeños? Podrías pasar toda tu vida pagando tu hipoteca. Pero si contratas una hipoteca, paga a tiempo y no olvides que el pago puede ser el más elevado. ¿Cuántos matrimonios fracasan sobre esta base debido a la constante falta de dinero en la familia?

A la hora de firmar un contrato de préstamo, todo el mundo está seguro de que ningún desastre le obligará a incumplir sus obligaciones. Pero la situación puede cambiar, ¿no podrás realizar pagos regulares? Habrá varias opciones para desarrollar tu relación con el banco y dependerán de la duración del préstamo vencido y de su volumen. Consideremos toda la cadena de posibles eventos y decidamos nuestra estrategia de comportamiento.

Un breve retraso en un préstamo, y especialmente en el primero, no afecta su historial crediticio. Muchos bancos tienen un sistema de notificación por SMS, un recordatorio discreto de la fecha límite de pago, que a menudo resulta rentable. Si cierra la deuda en el periodo actual, tendrá por resuelta la incidencia.

Es extremadamente raro que participen en la lucha contra retrasos menores. recursos humanos. Sin embargo, para mayor seguridad, además de las penalizaciones por retraso en los pagos expresadas en porcentaje, los bancos también establecen una penalización fija por incumplimiento de los plazos de pago. Por lo general, la multa es pequeña: 50 a 300 rublos, pero en contexto. costo total El préstamo es muy desagradable.
El segundo retraso menor y los siguientes le darán al banco la impresión de que la tendencia está mejorando, tal vez esto no se refleje de ninguna manera en los documentos, pero tal vez aparezca una marca junto a su nombre;

La práctica demuestra que incluso las pequeñas marcas bancarias pueden arruinar su historial crediticio durante muchos años.

Según las condiciones de algunos, los retrasos repetidos, incluso menores, en un préstamo son motivo para exigir el reembolso anticipado del importe total del préstamo con los intereses devengados. De hecho, tal sanción se aplica muy raramente, ya que, en primer lugar, no proporciona beneficios financieros al propio banco.

¿Qué hacer?

Adquiera el hábito de trabajar unos días antes de su fecha final.
Revisar el contrato de préstamo para detectar sanciones por retrasos a corto plazo.
Advierta a su gerente sobre varios días de retraso en el pago: la lealtad en las relaciones es la clave para resolver muchos situaciones controvertidas en el futuro.

Préstamo situacional vencido: de 2 semanas a 1 mes

A menudo, este retraso se produce debido a circunstancias imprevistas: retraso en el salario, salida prolongada, enfermedad, costos adicionales etc.

El trabajo con los deudores en esta etapa todavía lo realizan empleados del departamento de crédito, pero con la inclusión de conversaciones personales. Le llamarán, averiguarán los motivos y acordarán fechas de pago específicas. Si no le molesta, no espere que no se note el retraso. En algunos bancos, las funciones del personal simplemente no incluyen dicha comunicación con los clientes y, en algunos, el monto de las multas es una partida separada de ingresos.

Su objetivo es pagar su deuda lo más rápido posible. En este momento, es poco probable que puedas evitar pagar sanciones y multas, al menos intenta no acumularlas;

Si ha decidido definitivamente la fecha de pago de la deuda (esperada recibos en efectivo, regresará de un viaje), asegúrese de informar al banco al respecto. Lo más probable es que no te llamen hasta que esto ocurra.

En esta etapa, ya puedes contactar con el banco por escrito.

¿Qué hacer?

Al salir de la ciudad, deje dinero e instrucciones para pagar su préstamo a sus familiares.
Responda las llamadas del banco de la manera más informativa posible, proporcione fechas y montos específicos.
Envíe una solicitud por escrito al banco: explique la situación, asegure al banco que las circunstancias son excepcionales.

Préstamo problemático vencido: de 1 a 3 meses

Después de 2-3 meses de retraso, probablemente ya decidirá si tiene la oportunidad de corregir la situación actual y pagar toda la deuda en un futuro próximo, o si se ha perdido el control sobre la situación y necesita medidas radicales y ayuda. del banco.

Un préstamo problemático vencido cae bajo la jurisdicción de los especialistas no financieros del banco: el departamento de atención a deudores problemáticos o el servicio de seguridad; Tendrás que comunicarte con personas cuyo trabajo es pagar la deuda; aquí necesitarás todo el conocimiento sobre tus derechos y responsabilidades.

En primer lugar, no se esconda de las llamadas telefónicas, responda cortésmente, sin agresión. Llamar a los deudores para eso. sus servicios son una rutina diaria y, una vez recibida una respuesta inteligible, existe la posibilidad de que su apellido no sea devuelto pronto.

En segundo lugar, visita una sucursal bancaria al menos una vez al mes y registra tu visita depositando una pequeña cantidad para saldar la deuda. En el futuro, necesitará estos recibos en el tribunal o durante la reconciliación previa al juicio de las partes.

En tercer lugar, prepárese para la presión psicológica. Te describirán en todos los colores los problemas que te pueden suceder antes de pagar la deuda, tus jefes y familiares pueden ser acosados con llamadas, usándolo todo; numeros de contacto especificado por usted en el formulario de solicitud. Pueden prometer incluir su nombre en todas las listas “negras” posibles, dificultarle los viajes al extranjero, amenazarle con descrédito público, etc. No será fácil, pero siempre habrá una salida.

La asistencia del banco en esta situación puede reducirse a:

proporcionar un aplazamiento del pago del saldo del préstamo;
reestructuración de deuda;
extensión del préstamo con pagos mensuales reducidos;
cancelación de todas las sanciones sujetas al pago a tanto alzado de la deuda principal.

Cada banco se comporta de manera diferente con los deudores, pero siempre es mejor un diálogo constructivo que un juicio inminente y un largo papeleo. Los bancos suelen preferir negociar; tome la iniciativa, ofrezca pacíficamente sus soluciones y tendrá la oportunidad de ser escuchado.

¿Qué hacer?

Comuníquese con el banco, tome la iniciativa para solucionar el problema.
No reacciones ante las provocaciones.
Escriba una solicitud e indique el plan de pago de la deuda que le resulte aceptable.

Moras de préstamos a largo plazo: a partir de 3 meses

La categoría de morosidad a largo plazo se transfiere después de 3 a 6 meses. El banco lleva su relación a un nivel legal, emite advertencias por escrito, utiliza todas las palancas de influencia posibles y se prepara para llevar el caso a los tribunales.

La etapa final de las negociaciones es la más difícil y aquí es sumamente importante no dejar que las cosas sigan su curso. debe realizarse sólo en escrito en medios de papel, en las respuestas del banco, verifique la presencia de una firma (no un facsímil) y un sello húmedo.

Tus declaraciones deben ser significativas:

En el encabezado, indique la persona específica a la que se dirige (no solo el director, sino su nombre completo; esto hace que sea más difícil evitar la responsabilidad);
describir detalladamente el motivo del retraso;
respaldar la información con cálculos, certificados y pedidos del lugar de trabajo, extractos bancarios;
asegúrese de indicar que desea recibir la respuesta por escrito y que la recogerá personalmente de un empleado del banco (en caso de reenvío postal y “pérdida” del documento);
Sugiera sus planes para futuros desarrollos.

Guarde una copia de la solicitud con la marca de registro del banco y el nombre del empleado que la aceptó.

Incluso en esta etapa, el banco comenzará a exigir la venta voluntaria de la garantía, si la hubiera. El banco podrá exigirlo, pero la decisión final es tuya:
evaluar el valor de la garantía;
comparar valor comercial garantía con el monto adeudado.

A veces, este paso está bastante justificado económicamente: por ejemplo, tomó un automóvil con un gran depósito, pagó parte del préstamo y ahora su precio de venta cubrirá íntegramente tanto el préstamo como los intereses.

No cedas a la provocación y nunca transmitas propiedad colateral empleados del banco hasta que se tome la decisión correspondiente en el tribunal. Un tipo común de fraude es la venta de su propiedad a precio reducido a empleados del banco o a sus familiares durante subastas falsas. Después de la venta, usted continúa debiendo la diferencia, los intereses, las multas y sanciones.

Trate de encontrar en las cláusulas del contrato de préstamo cantidades exorbitantes de multas, sanciones y sanciones. Los abogados suelen utilizar este término y es la principal línea de defensa en los tribunales. A través de Internet y varios foros legales, puede intentar encontrar estos puntos usted mismo o, en casos extremos, ponerse en contacto con un especialista. Sin embargo, es mejor no involucrarse abogados profesionales(abogados), ya que los jueces conocen muy bien el costo de dichos servicios y esto puede no funcionar a su favor. Es decir, hay dinero para un abogado, pero no para pagar el préstamo.

¿Qué hacer?

Mantener un diálogo activo con el banco por escrito.
Si existe tal posibilidad, venda usted mismo la garantía.
Prepárese para la corte con anticipación.

El resultado más negativo de tu deuda

Cuando las negociaciones con el banco llegan a un punto muerto y su deuda pasa a la categoría de insolvencia, existen 2 opciones para el desarrollo de los eventos:

El banco vende la deuda.
El banco cobra la deuda a través del tribunal.

La primera opción difiere poco de todos los procedimientos descritos anteriormente, solo que todo comienza de nuevo: te llaman, te escriben, hablan, te persuaden y luego te intimidan, es decir, te presionan psicológica y moralmente. No mencionaremos a los coleccionistas “negros”, cuyos esquemas de influencia van más allá del marco legal, pero existen hoy en día.

La segunda opción, en el peor de los casos, finaliza con una decisión judicial a favor del acreedor, es decir, deberá saldar la deuda con todos los intereses, multas y sanciones devengadas. En una pequeña cantidad Los fondos para el pago de la deuda se pueden deducir de su salario. Si esto no fuera suficiente, las acciones de los alguaciles se trasladan a bienes muebles y bienes raíces el prestatario, sobre sus bienes, objetos de valor. Consideraremos el procedimiento de recolección con más detalle más adelante en el artículo.

También observamos que se prevé responsabilidad penal en virtud del artículo 177 del Código Penal de la Federación de Rusia y una medida preventiva en forma de prisión de hasta 2 años. deudores maliciosos con una deuda de 1.500.000 rublos.

Las cantidades menores están sujetas a los artículos del Código Civil.

¡Importante! Artículo 159. El fraude del Código Penal de la Federación de Rusia no se aplica a usted si no se escondió del banco, no realizó pagos (por cualquier monto) y no proporcionó información deliberadamente falsa sobre usted al solicitar un préstamo.

Procedimiento de cobro

Entonces, ¿cómo se produce la ejecución hipotecaria de un inmueble?

Primero, el alguacil abre el caso y envía una copia de la decisión al deudor por correo. Entonces el alguacil ofrece voluntariamente pagar la cantidad especificada en la decisión judicial y establecer plazos para negociaciones “pacíficas”. El trámite puede durar varios meses.

Al final de todos los plazos, el alguacil procede a cobrar la deuda por la fuerza, llega a la casa del prestatario, describe la propiedad y la pone en subasta pública. Existe responsabilidad penal por ignorar las visitas del alguacil.

El cobro podrá aplicarse a los bienes muebles e inmuebles del deudor, a los bienes suntuarios, electrodomésticos, para cualquier activo líquido.

Las excepciones son:

la única habitación apta para vivir;
terrenos bajo estas premisas;
artículos personales;
alimento;
ganado;
combustible necesario para calentar y cocinar;
premios y distintivos honoríficos otorgados al deudor, etc.

Además, el alguacil no puede apoderarse de bienes que no le pertenecen.

Por ejemplo, los miembros de la familia pueden presentar tarjetas de garantía de electrodomésticos emitidas a su nombre, acuerdos de préstamo y otra documentación.

¿Qué pasa si el deudor tiene acciones en varios apartamentos?

Entonces el alguacil fija el lugar. residencia permanente el prestatario, que no está sujeto a confiscación, y las acciones restantes bien pueden estar sujetas a un requisito de asignación mediante la venta de parte de la propiedad. Pero tal resultado sólo es posible si el tamaño de la deuda es proporcional al valor de la acción.

La proporcionalidad se puede defender, pero la decisión final corresponde al tribunal. Naturalmente, cada prestatario cree que vender una acción por 1.200.000 rublos. Inconmensurable para pagar una deuda de 1.000.000 de rublos. Y cada acreedor insistirá en acciones de 2.000.000 de rublos. No es una lástima tener que pagar los 500.000 rublos que tanto le costó ganar.

Deudores en el sector de préstamos minoristas

La apelación de un banco ante los tribunales puede convertirse en un salvavidas para los deudores del sector de préstamos minoristas por:

tarjetas de crédito;
préstamos al consumo;
Préstamos en efectivo sin garantía.

Este sector tiene el mayor riesgo para el banco, por lo que tiene las comisiones, multas y sanciones más altas por préstamos morosos.

El banco cobra:

multa fija por pago tardío;
penalización por cada día de retraso;
multa por varios retrasos consecutivos, etc.

Ahora imagina la situación:
su pago mensual es igual a 1.500 rublos, pero después de 3 meses de retraso resulta que ya no le debes al banco 1.500 rublos. * 3 = 4.500 rublos y 9.000 rublos. y aún más.

Si el monto de las multas ha excedido el umbral del 35 al 40% del monto de su deuda principal, simplemente no tiene sentido comenzar a pagar el préstamo en pequeños pagos. Todos los fondos depositados se utilizarán para cubrir multas e intereses; simplemente no llegará a la parte principal del préstamo.

¿Qué hacer?
Comience a ahorrar la cantidad requerida basándose en el monto principal + % para usar el préstamo de depósito, abra una cuenta con reposición y siga el cronograma.

Cuando haya acumulado una cantidad suficiente, comuníquese con el banco con una solicitud por escrito y ofrézcase a pagar el monto total de la deuda, sujeto a la cancelación de todas las multas y sanciones. Muchos bancos aceptan esta opción.

De lo contrario, espere que el caso llegue a los tribunales. En la audiencia, deberá convencer al juez de su solvencia: proporcione extractos bancarios de su cuenta de depósitos, pero céntrese en la disparidad entre el monto de la multa y el monto de la deuda. Guarde todas las cartas del banco que llegan muy raramente y señale que el banco retrasó deliberadamente llevar el caso a los tribunales para obtener ganancias excesivas en forma de multas.

Sobre la Ley de Quiebras de Personas Físicas

El proyecto de ley sobre la quiebra de particulares desde hace varios años no logra ser aprobado por las densas filas de los lobbystas de la Duma estatal. Los prestamistas critican sin piedad esta Ley, porque con su ayuda los clientes bancarios podrán protegerse de los primeros meses de atrasos y no esperar a que el monto de la deuda supere todos los niveles inimaginables.

En las últimas audiencias, la Ley ha sufrido cambios, naturalmente no a favor de los prestatarios. La cantidad de deuda con la que puede declararse en quiebra ha aumentado de 50 a 300.000 rublos, y ha aparecido la obligación de pagar los servicios de un administrador financiero (que es de al menos 10.000 rublos por mes). Los diputados también están intentando reducir la lista de bienes que no están sujetos a confiscación.

Se espera que la implementación de la Ley obligue a los bancos a endurecer las condiciones y requisitos crediticios para los prestatarios potenciales.

Cómo la Ley ayudará idealmente a los deudores:

Habrá la oportunidad de acudir a los tribunales.
El deudor podrá proponer su propio plan de reestructuración y los acreedores lo aceptarán mediante decisión judicial.
Si la propiedad del prestatario no es suficiente para pagar todas las deudas, el banco cancelará la diferencia de sus propias reservas.
Puede declararse en quiebra cada 5 años.

Familiares de un prestatario sin escrúpulos

Cada prestatario tiene una gran cantidad de familiares, pero esto no significa que todos estén involucrados en su problemas financieros y compartir su responsabilidad con el banco. Si no ha firmado un acuerdo de garantía, el banco ni siquiera tiene derecho a llamarlo y “cargarlo” con el historial crediticio de otras personas. Estipulemos que el cónyuge actúa obligatoriamente como garante de la propiedad en los contratos hipotecarios.

A veces los prestatarios indican los números de teléfono de sus familiares como número de teléfono de control para verificar su identidad; en su defensa surge el mismo argumento: sólo el contrato de garantía le vincula con obligaciones financieras por los préstamos de otras personas.

Tampoco hay motivo para molestar a los familiares si el prestatario no se comunica con el banco o no responde las llamadas, incluso si su familiar realmente desapareció y la policía reconoce oficialmente el hecho de la desaparición y, en consecuencia, la herencia de la deuda; se confirma sólo después de 5 años. Nota - plazo de prescripción cuentas por pagar 3 años.

Consideraremos por separado la cuestión de la herencia de deudas.

La muerte del prestatario es la base para que el banco recurra a sus familiares para el pago de la deuda. Sin embargo, sólo se pueden heredar deudas con la herencia principal. En pocas palabras, si sus activos no se le transfieren, sus deudas tampoco se le transferirán.

Hasta que no adquiera el derecho de herencia, es decir, no antes de los 6 meses a partir de la fecha de fallecimiento de un familiar, el banco y los cobradores no tienen derecho a exigirle que deposite dinero. Puede recordarles que nadie ha cancelado aún el artículo por extorsión.

Si hay más de un heredero, la responsabilidad por las deudas se divide entre ellos en proporción a la parte recibida de la herencia.

Es posible que la cuestión de la cancelación de multas e intereses de los últimos 6 meses deba resolverse en los tribunales, pero con mayor frecuencia los bancos hacen concesiones voluntariamente, tratando de devolver al menos el monto principal de la deuda y los intereses acumulados en virtud del acuerdo.

Cualquiera puede encontrarse en una situación difícil. Lucha por tus derechos y recuerda, ¡la responsabilidad por los préstamos vencidos siempre puede ser compartida con el banco!

Si se retrasa varios días en el pago del préstamo debido a un retraso en el salario o a datos especificados incorrectamente en el recibo de pago, es poco probable que el banco considere la situación como una infracción grave. Pero la ignorancia sistemática o prolongada de la propia obligaciones financieras conllevará una serie de consecuencias desagradables.

Etapa 2: los coleccionistas pasan a la ofensiva

Los coleccionistas actúan con más decisión. Las llamadas amenazantes, los correos electrónicos y las cartas impresas con advertencias al prestatario son sólo la primera etapa en su trabajo para reembolsar el préstamo. Al mismo tiempo va información general sobre el deudor, se realiza una evaluación de su propiedad y situación financiera.

Etapa 3: juicio en el tribunal

Los deudores que han resistido la presión de los cobradores se enfrentan a la siguiente etapa: una visita a los tribunales. El prestamista presenta una solicitud para recuperar del prestatario el monto de los intereses y multas acumulados.

Al mismo tiempo, el tamaño de este último debe ser el adecuado. En caso contrario, el deudor tiene derecho a exigirlo ante los tribunales.

Llevar el caso a los tribunales es especialmente desventajoso para los prestatarios de préstamos garantizados. Después de todo, la propiedad que sirve de garantía en virtud del contrato de préstamo deberá venderse para cubrir las deudas con el banco.

¿Es importante pensar si vale la pena llevar la situación al "punto de ebullición"? Reputación cliente del banco se dañará y la oportunidad de utilizar servicios de credito en el futuro – bajo gran duda. Consejos para prestatarios: en este artículo

Reflexión de los retrasos en historia de crédito prestatario

La violación del calendario de pagos del préstamo puede traer no solo costos adicionales y problemas en las relaciones con el banco. El retraso se refleja en el historial crediticio.

El banco transmite los datos sobre la mala disciplina de pago del prestatario a la oficina de historial crediticio. Con una reputación empañada, será más difícil obtener un préstamo en el futuro y hacer que un prestamista potencial crea en su confiabilidad.

No existe ninguna amenaza de realizar contribuciones con unos días de retraso. El banco no informará a la BKI de un ligero retraso en el pago. Eso sí, siempre que el dinero llegara a la cuenta de la organización.

Sin embargo, si no ha pagado su deuda durante más de 2 o 3 meses y ha acumulado deudas por valor de varias decenas o cientos de miles de rublos, las consecuencias serán las siguientes:

Un historial crediticio dañado, que posteriormente le impedirá solicitar un préstamo en cualquier banco importante, todos lo rechazarán; Tendrá mucho tiempo para restaurar y mejorar su reputación, exactamente como se describe aquí.
El tamaño de su deuda aumentará diariamente debido a la acumulación de intereses de penalización, que pueden alcanzar hasta el 30-50% anual.
Si el banco va a los tribunales y gana el caso de cobro de deudas, entonces alguaciles tendrá derecho a embargar sus cuentas, retener el 50% de las ganancias oficiales, embargar propiedades caras, cerrar
Si tenía una propiedad como garantía para el préstamo, en particular un automóvil o un inmueble, el banco tendrá derecho a exigir la confiscación de la garantía para su posterior venta. Y aquí la regla "La única vivienda no acepta", lamentablemente, no funcionará.

Un contrato de préstamo es un documento que refleja los derechos y obligaciones de las partes. Al firmarlo, el prestatario acepta todos sus términos y se compromete a cumplirlos. El acuerdo siempre estipula las sanciones que se aplicarán al prestatario si viola los términos del acuerdo y no realiza los pagos a tiempo.

Al solicitar un préstamo, los ciudadanos prestan poca atención a estos puntos y, en la mayoría de los casos, no leen el documento antes de firmarlo. Como resultado, la gente piensa en el sistema de multas cuando ya se ha producido el motivo de las sanciones bancarias, es decir, los pagos atrasados. ¿Qué hace el banco si el prestatario no cumple con los pagos mensuales? ¿Qué pasará con el prestatario si él?

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Medidas tomadas por los bancos

En este sentido, los bancos trabajan en estricto cumplimiento de la ley y aplican al prestatario las medidas prescritas en el código civil:

Multas. Si en la fecha de cancelación del pago mensual la cuenta no tiene fondos suficientes para cancelar, el banco cobra inmediatamente una determinada cantidad de multa, que se suma a la deuda ya vencida. Si en la próxima fecha de debito de fondos nuevamente no hay cantidad requerida en la cuenta, el prestatario no ha realizado el pago, entonces el banco puede cobrar nuevamente una multa y esta vez por una cantidad mayor, esto puede continuar durante varios meses;
Pene. Una vez acumulada la multa, comienza el proceso de acumulación de sanciones, esto ocurre diariamente hasta que los prestatarios paguen la deuda en su totalidad. Las sanciones se expresan como un porcentaje determinado y se cobran únicamente sobre el monto vencido y no sobre la totalidad del préstamo.

Las multas y sanciones pueden aplicarse individualmente o en combinación.

Cambios en la ley que entraron en vigor el 1 de julio de 2014.

El 1 de julio de 2014 entró en vigor una nueva Ley de Préstamos al Consumo, que tiene más como objetivo ayudar a los prestatarios y proteger sus derechos, pero también tiene en cuenta los intereses de los bancos en relación con la morosidad.

El artículo 5, apartado 21, habla de tamaño máximo multas, que los bancos pueden utilizar. Por lo tanto, si la tasa de interés anual continúa acumulándose sobre la deuda vencida, el monto de las sanciones no puede exceder el 20% anual. Si tasa anual no se acumula sobre la deuda resultante, las sanciones no pueden exceder el 0,1% por día del monto del pago vencido.

El artículo 14 de la misma ley establece que el banco puede exigir al prestatario cierre anticipado de la deuda. Si durante los últimos 180 días el prestatario se ha retrasado 60 días, el banco puede exigirle que pague toda la deuda anticipadamente. Si hablamos de préstamos que se emitieron por un período inferior a 60 días, entonces el banco puede presentar una demanda similar si hay un retraso de 10 días.

Estas cláusulas son válidas únicamente para contratos celebrados después del 1 de julio de 2014. Para préstamos emitidos antes del 1 de julio de 2014 se aplican las mismas condiciones.

Sanción por pago tardío del préstamo

Cada banco tiene su propio sistema de multas:

Pago de préstamo vencido en . Aquí, el prestatario que no haya pagado el préstamo enfrentará una multa del 0,5% diario sobre el monto de la deuda vencida.
Pago de préstamo vencido. En este sentido, el banco es más leal a los prestatarios; comienza a cobrar sanciones sólo a partir del décimo día de la formación de la deuda. La multa es del 1% y se devenga desde el día 10 hasta el día 150 de retraso. Una vez que el banco emite una solicitud de cierre anticipado del préstamo, cesan las sanciones. Si después de la expiración del reclamo la deuda no se paga, las multas comienzan a acumularse nuevamente.
Pago de préstamo vencido en . En caso de formación de deuda, al día siguiente comienza diariamente la acumulación de sanciones por un monto del 0,6% del monto vencido.
Pago de préstamo vencido en . Aquí se cobrará un 2% por día sobre el monto de la deuda resultante, pero si hablamos de eso, entonces el monto de la multa se reduce al 1% por día.
Pago de préstamo vencido en . Aquí las penalizaciones por cada día de retraso serán del 0,06% del importe de la deuda pendiente.
Pago de préstamo vencido. Sobre el monto de la deuda vencida, se cobra un 20% anual además de la tasa de interés exactamente hasta que se cierre la deuda.
Pago de préstamo vencido. Los prestatarios de este banco, si no pagan su deuda a tiempo, deben pagar al banco el 0,5% del monto de la deuda vencida diariamente.
Pago de préstamo vencido en . Para los acuerdos celebrados antes del 1 de julio de 2014, se aplica una multa de 600 rublos si se ha contraído una deuda, pero si el retraso se produjo en un préstamo emitido después del 1 de julio de 2014, en lugar de una multa, se aplicará una multa de Se aplicará diariamente un 0,1% sobre el importe restante de la deuda.

Si el pago de su tarjeta de crédito se retrasa

En este caso, se aplicará un esquema similar para el devengo de sanciones y multas, las cuales se sumarán a la deuda en linea de credito. Como resultado, la tarjeta irá cada vez más negativa. De lo contrario, los requisitos del banco y los métodos de cobro de deudas no diferirán de los de los préstamos estándar.

Acciones bancarias en relación con un prestatario que ha incumplido con un préstamo

Cada banco actuará a su manera. reglamento interno, pero en general el proceso será similar en todos instituciones de crédito, el algoritmo será el siguiente:

En primer lugar, el banco intentará con todas sus fuerzas que el prestatario vuelva al calendario de pagos. En algunos bancos, al día siguiente, el servicio de cobranza comienza a llamar al prestatario y preguntarle sobre los motivos del retraso, preguntándole cuándo planea pagar la deuda vencida.
Si el prestatario no paga la deuda, comienzan las llamadas más activas. Además del propio prestatario, pueden llamar a las personas de contacto especificadas en el formulario de solicitud o al número de teléfono del trabajo.
- Si el prestatario no puede volver al calendario de pagos, se le ofrecen dos opciones para resolver el problema:
- . Se trata de la provisión de un aplazamiento para realizar pagos mensuales con la abolición de multas e intereses. El aplazamiento puede presentarse sobre el monto total de las cuotas mensuales o sólo sobre una parte de la deuda principal, cuando aún será necesario pagar intereses;

reestructuración de préstamos. Cuando el banco cambia los términos del préstamo (generalmente el plazo) para facilitarle al prestatario el pago de la deuda. Si el prestatario no cumple con el banco, entonces el banco tiene todo derecho
presentar la deuda para su cobro. Pueden tomar medidas más activas para cobrar la deuda, ir a la casa del prestatario y visitarlo en su lugar de trabajo. Sin embargo, no pueden emprender ninguna acción legal. Si los cobradores no pueden "hacer frente" al deudor, entonces el banco sólo puede demandar para cobrar la deuda. Muchos prestatarios retrasan deliberadamente el pago y llevan el asunto a los tribunales, contando con ello, pero esto solo será relevante si el banco no se ha puesto en contacto con el prestatario de ninguna manera. Más adelante decisión judicial

El cobro lo realizan los alguaciles.

¿Por qué los bancos intentan no llevar el caso a los tribunales?

Es extremadamente poco rentable para los bancos llevar el caso a los tribunales, ya que muy a menudo, por decisión judicial, el prestatario queda exento de parte de las sanciones y multas, y puede suceder que se le ordene pagar solo la deuda principal. Es por eso que los bancos primero intentan con todas sus fuerzas cobrar todas las sanciones, multas e intereses del prestatario incluso antes del juicio.

Consecuencias para el prestatario

El hecho del impago de la mensualidad se traslada casi de inmediato a la BKI, que es lo que dice. Si el prestatario no paga la deuda resultante, su historial crediticio se deteriora significativamente. Esto afecta las futuras oportunidades de endeudamiento. Si el caso llega incluso a los tribunales, obtener un préstamo en el futuro se vuelve casi imposible. Sólo queda pensar. en condiciones Las instituciones bancarias se ven obligadas a soportar enormes pérdidas debido principalmente a la inmadurez y la deshonestidad de los prestatarios. Esto también se ve facilitado por una mayor actividad. Para compensar. riesgos financieros La mayoría de las entidades de crédito fijan tipos de interés demasiado altos para los préstamos, que los prestatarios de buena fe tienen que pagar.

Al mismo tiempo, los expertos afirman que el número de personas que pidieron dinero prestado pero no se preocupan por devolverlo a tiempo no ha disminuido en absoluto.

Escala del problema

De una forma u otra, la pregunta es: "Estoy atrasado en el pago de mi préstamo, ¿qué debo hacer?" se vuelve relevante incluso si hay un retraso en el pago de sólo un día.

Al mismo tiempo, muchas fuentes contienen información de que si el prestatario se retrasa en el pago entre 2 y 3 días, entonces no hay nada de malo en ello. A primera vista se puede estar de acuerdo con esto. Simplemente recibirás un mensaje SMS pidiéndote que pagues el importe de la deuda resultante y este será el final del incidente. Sin embargo, nadie priva al banco del derecho a contactar con la oficina de crédito, y si tiene la intención de solicitar un nuevo préstamo, su "error" en la primera deuda será visible para todos los acreedores. En este caso, hay que pensar seriamente en la pregunta: “Estoy atrasado en el pago de mi préstamo. ¿Qué hacer?"

Es importante recordar que cuanto más rápido pague sus deudas con el banco, menos graves serán las consecuencias para usted.

Por ejemplo, si no ha pagado su préstamo durante seis meses, lo más probable es que la institución bancaria pronto deje de serle leal y comience a utilizar herramientas legales a través de las cuales el asunto puede llegar a los tribunales. En este caso, haga la pregunta: "Estoy atrasado en el pago de mi préstamo, ¿qué debo hacer?" será demasiado tarde. El asunto puede complicarse por el hecho de que se embargarán sus bienes.

Consecuencias de la morosidad en el pago del préstamo

Entonces, ¿existen problemas con los préstamos vencidos y qué hacer en esta situación? Sí, el prestatario puede tener problemas y, en la mayoría de los casos, son de carácter material.

No sólo tendrá que pagar intereses sobre el préstamo, sino también multas que se le cobrarán por retraso en el pago. En cuanto a las instituciones bancarias especializadas en préstamos de consumo, puede ser exorbitante y exceder el monto de la deuda principal.

A quienes les preocupa especialmente la pregunta: “Estoy atrasado en el pago de mi préstamo. ¿Qué hacer?" Debe comprender que el hecho de la demora en el pago tiene un impacto negativo en su historial crediticio. ¿Qué podría significar esto? Sólo que sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo en términos relativamente de fin de semana serán cercanas a cero. Bueno, sobre el programa. préstamos hipotecarios En este caso, no hace falta que sueñes en absoluto.

El prestatario también correrá con todos los costos y gastos legales asociados con la consideración del reclamo por cobro forzado deuda.

Las instituciones bancarias suelen vender deudas agencias de cobranza, cuyos empleados ejercen una fuerte presión psicológica, día y noche, para recordar a los prestatarios sus obligaciones monetarias. En este caso, por supuesto, la pregunta es: “Tengo una deuda de préstamo. ¿Qué hacer?" adquiere una importancia capital.

Los retrasos no son rentables para las entidades financieras

Naturalmente, a ninguna institución bancaria le interesan los retrasos, ni siquiera con el fin de enriquecerse mediante la imposición de sanciones.

La situación es tal que el Banco de Rusia plantea requisitos según los cuales cada institución de crédito debe tener grande reservas financieras, Si estamos hablando de sobre un préstamo en mora. En el caso de que el incumplimiento obligación monetaria traerá institución bancaria pérdida, la reserva debe compensarla. Pero si no hay daños materiales como tales, entonces la reserva simplemente suma asegurada, lo que prácticamente no genera beneficios. Indudablemente, estructuras financieras Intentan que el tamaño de la reserva sea lo más pequeño posible.

Opciones para resolver el problema.

Entonces, ¿qué hacer si su préstamo está vencido? Posición general Y los consejos al respecto se pueden resumir en una cosa: tratar de realizar los pagos a tiempo y no llevar las cosas a los extremos. Piense detenidamente en su decisión crediticia una gran suma. Analice si podrá pagar dicha deuda si lo despiden o le conceden una reducción salarios o inesperadamente usted queda temporalmente discapacitado.

Desafortunadamente, esto sucede a menudo y es necesario estar preparado para ello.

Procedimiento de refinanciación

ir a la corte

La etapa final para resolver el problema de los prestatarios sin escrúpulos es apelar a los tribunales. Como regla general, los litigios por cobro de deudas duran desde varios meses hasta un año. Si, desde un punto de vista legal, el contrato de préstamo está redactado correctamente, lo más probable es que el tribunal se ponga del lado del demandante y, tarde o temprano, el demandado se verá obligado a pagar la deuda al banco. Sin embargo, tal giro de los acontecimientos puede ser beneficioso para el prestatario, ya que organismo judicial puede cancelar el monto de los daños punitivos, obligando al demandado a compensar únicamente el monto de la deuda principal.