Lo que necesitas para instalar un terminal de pago. Instale una terminal de pago y reciba un ingreso estable

En esta publicación te contamos cómo adquirir un terminal para pagos con tarjeta y para qué sirve. Según los expertos, aumenta el uso de terminales de tarjetas volumen de negocios comercial hasta un 15-20%. Este hecho se basa enteramente en el aspecto psicológico. El comprador no ve dinero “real” y, por tanto, se desprende más fácilmente de él. Además, tiene constantemente en sus brazos. ponchada por realizar compras no planificadas.

Este matiz importante, lo que puede interpretarse a favor de utilizar este sistema de pago como alternativa.

Fabricantes

Antes de responder a la pregunta de cómo elegir, hagamos breve reseña presentado en mercado ruso modelos. Además, este mercado es muy limitado; la mayor parte la ocupan 4 fabricantes:

VeriFone.
Yarus.
Ingénico.

De las marcas listadas, los terminales más populares son VeriFone e Ingenico. Se trata de dispositivos fiables y de alta calidad fabricados en Estados Unidos y Francia, respectivamente.

A pesar de la similitud funcional, los terminales todavía tienen varias diferencias. Por lo tanto, los productos de Ingenico son compactos, mientras que VeriFone ofrece una gran selección de modelos.

Beneficios de usar terminales

A favor de organizar los pagos tarjetas bancarias los siguientes hechos dicen:

Comodidad y rapidez en el procesamiento de pagos.
Fiabilidad de las transacciones financieras.
Requerido por ley.
Aumento de los ingresos.
Atraer nuevos clientes.

Criterios de selección

Un enfoque profesional a la hora de elegir un terminal adquirente bancario implica una comprensión clara de las características del establecimiento minorista y sus necesidades. Los expertos distinguen tres grupos de dispositivos:

Dispositivos estacionarios.
Solución móvil para cajas registradoras.
Terminales POS complejos.

Dispositivo estacionario

Esta es una oferta opcional que se puede utilizar como salida permanente. La peculiaridad de este terminal es que para su funcionamiento es necesario que el dispositivo esté conectado a la corriente eléctrica en todo momento. Además de una fuente de energía constante, necesita una conexión a Internet estable. Para ello, se pueden utilizar protocolos de módem de clase telefónico, Ethernet o GPRS. El terminal estacionario ha demostrado su eficacia en las empresas. minorista productos industriales y alimentarios.

Terminal móvil

Esta es una solución ideal para el negocio de restaurantes, servicios de taxi, servicios de mensajería y otras empresas donde pueda haber demanda. El dispositivo tiene una batería de alta capacidad y una impresora de recibos. Esto permite que el dispositivo funcione sin conexión durante mucho tiempo. El acceso a Internet se proporciona a través de GPRS o Wi-Fi.

Opción integrada

El dispositivo está diseñado teniendo en cuenta todas las posibles necesidades de las grandes cadenas minoristas. La solución se basa en un terminal POS especializado que funciona sin conectarse a un dispositivo de impresión. En otras palabras, esta es una opción adicional para una caja registradora moderna, que implica conectar una pantalla y un teclado.

Su principal diferencia con otros tipos es que la información sobre la compra realizada se recibe directamente desde el terminal de la caja registradora y el recibo se imprime en un registrador fiscal o en una impresora especial UTII. Para la comunicación se suele utilizar el protocolo Enternet.

Compra de una terminal

Al comprar un terminal POS, es importante estudiar detenidamente las capacidades de los modelos ofrecidos y correlacionarlas con las necesidades del punto de venta. Además, es importante elegir el proveedor adecuado, es decir, analizar todas las condiciones del servicio postventa. Sólo después de esto podrás realizar una compra. Además, hoy en día muchas empresas ofrecen alquilar una terminal.

En conclusión, es necesario prestar atención a una cuestión como el registro de un terminal POS, según legislación vigente ella no es necesaria.

Empresas y organizaciones de pequeñas empresas en la actualidad. mercado bancario en términos del nivel de solicitudes de servicios y tecnologías se puede comparar con otros más grandes clientes corporativos. Uno de los servicios más populares es equipar los puntos de venta y los lugares de servicio con terminales POS. Siempre que adquisición bancaria abre oportunidades de negocio adicionales y tiene muchas aspectos positivos. Vale la pena hablar con más detalle sobre cómo instalar un terminal de pago con tarjeta en una tienda. Necesitamos empezar por considerar qué es un terminal POS.

Terminal POS: cómo funciona

La adquisición bancaria es necesaria principalmente para realizar transacciones en efectivo. Los principales son los siguientes:

pagos realizados a contrapartes y autoridades fiscales;
cobro de efectivo dinero;
administración de saldos en la cuenta corriente.

Esta lista no está completa, ya que la gama de servicios servicios de liquidación y caja Incluye muchas operaciones. El uso de terminales de pago sin efectivo está incluido en la lista de estos servicios, ya que el dinero se carga de la tarjeta bancaria del comprador a la cuenta del vendedor. Los pagos no monetarios con tarjetas de plástico prácticamente han sustituido a los pagos en efectivo.

La presencia de un terminal especializado en un punto de venta es requisito imprescindible vida moderna. Sin un dispositivo de este tipo, llamado terminal POS, es simplemente imposible realizar rápidamente pagos que no sean en efectivo.

Los puntos equipados con terminales POS suelen estar marcados con pegatinas con los logotipos de los sistemas de pago a través de los cuales se realizan pagos sin efectivo. En las tiendas, los terminales están ubicados en las cajas y en las empresas de servicios, con el personal responsable de realizar los pagos. El procedimiento de transferencia de dinero en sí consta de varias etapas:

Después de calcular el importe de la compra, el comprador informa sobre su deseo de pagar con tarjeta bancaria.
El responsable de realizar los pagos (cajero o vendedor) acepta la tarjeta del cliente y la introduce en el receptor del TPV o solicita al comprador que lo haga él mismo.
Una vez que el terminal reconoce la tarjeta, aparece una solicitud en su pantalla pidiéndole que ingrese un código PIN.
El cliente introduce una contraseña secreta y, si coincide, los datos de la tarjeta se envían al centro de procesamiento.
El sistema de pago verifica el saldo de la cuenta del cliente y transfiere el monto de la compra de la tarjeta a la cuenta del banco adquirente.
Se imprime un recibo de pago, una copia del cual se entrega al comprador y la otra permanece en manos del vendedor.
Los fondos para la compra se transfieren a la cuenta del vendedor desde la cuenta bancaria. En este caso, se cobra una comisión, cuyo monto se acuerda en un acuerdo entre el banco y el vendedor.

Conexión de adquisición en Sberbank

Para instalar un terminal Sberbank para pagar con tarjeta bancaria en una tienda, primero debe comunicarse personalmente con la oficina de representación de esta organización o visitar el sitio web donde está implementado. servicio conveniente para concluir un acuerdo. En la primera etapa, basta con completar una solicitud especial, que luego será revisada por el servicio responsable de Sberbank. Después de comprobar la exactitud de la cumplimentación del documento, un empleado del banco se pone en contacto con el empresario, quien aclara los datos de la solicitud y responde a las dudas que pueda tener el cliente potencial.

Después de acordar la solicitud preliminar, es necesario concluir con Sberbank. adquiriendo acuerdo. Los detalles del acuerdo dependen de qué terminales planea utilizar el empresario y qué sistemas de pago se utilizarán al realizar los pagos.

Además, al celebrar un contrato, se tienen en cuenta el número de terminales y la facturación media de la empresa. Estos datos afectan el costo de los servicios de Sberbank. Un empresario puede comprar un terminal POS como propio o alquilarlo en un banco. Sberbank ofrece servicios de terminales de pago sin efectivo basados en pagos condiciones adicionales en el acuerdo.

Después de concluir un acuerdo de adquisición, los especialistas de Sberbank instalan el terminal POS. Además de nuestro propio equipo, instalamos el software necesario para el correcto funcionamiento del terminal. La empresa también realiza formar a los empleados de la empresa en métodos de trabajo con un punto de venta. Todo el personal responsable del uso del terminal recibe recordatorios breves instrucciones sobre el funcionamiento de la terminal, y hay stands informativos ubicados en el territorio del establecimiento. La primera vez que utiliza el terminal, Sberbank asigna un administrador que resuelve rápidamente todos los problemas que surgen al realizar pagos sin efectivo.

Tipos de terminales POS

Los puntos de venta cashless se dividen en dos tipos: compras y móvil.

Terminales comerciales instalado en puntos de venta y organizaciones de servicios. El propietario de una empresa decide cómo instalar un terminal de pago con tarjeta en una tienda (de Sberbank, por ejemplo) con la creación condiciones necesarias para el funcionamiento ininterrumpido de los equipos (área, factores ambientales).
Móvil terminal POS Sberbank ofrece pagos sin efectivo para pagos fuera del punto de venta. Es un lector de tarjetas equipado con módulos inalámbricos, incluido el estándar. comunicaciones móviles 3G. El representante del vendedor proporciona al comprador un terminal mPOS para realizar el pago, en el que inserta su tarjeta de plástico e introduce el código PIN. Una vez cancelados los fondos, se emite un cheque y la operación en sí se lleva a cabo a través de una aplicación especial instalada en el teléfono inteligente o tableta del vendedor mediante la transmisión de datos a través de una red inalámbrica.

El terminal móvil de Sberbank para empresarios individuales requiere menores costos de mantenimiento y su instalación es mucho más económica que un terminal comercial. Es ideal para pequeñas empresas con baja facturación de efectivo y para empresarios individuales que se dedican a actividades itinerantes (comercio de distribución, servicios a domicilio, entrega de mercancías desde una tienda online con pago al mensajero, etc.).

Si el negocio del empresario implica la venta o prestación de servicios al público, entonces puede instalar una terminal Sberbank para el pago con tarjeta bancaria. Además, si el beneficio anual de la tienda supera los 60 millones de rublos, entonces legislación rusa el propietario de la empresa está obligado a brindar a los clientes la oportunidad de realizar pagos de bienes sin efectivo mediante una tarjeta bancaria. Lea a continuación cómo iniciar una adquisición: cooperación con Sberbank.

tarjetas bancarias se está convirtiendo en un medio de pago cada vez más popular para bienes y servicios. Por lo tanto, es beneficioso para los empresarios instalar terminales electrónicos de Sberbank en sus puntos de venta, con la ayuda de los cuales los clientes pueden pagar sus compras sin efectivo con tarjetas.

Las ventajas de utilizar un terminal POS para empresarios individuales en una tienda son más que obvias:

Los titulares de tarjetas están más dispuestos a comprar donde puedan pagar con tarjeta, lo que influye en la atracción adicional de clientes;
Los compradores no están limitados por la cantidad de efectivo disponible, por lo que aumenta el cheque promedio y, por lo tanto, la facturación del establecimiento;
Es más probable que los titulares de tarjetas realicen compras no planificadas;
Menos riesgo de encontrar billetes falsos;
Trabajar con tarjetas es más fácil y conveniente para el cajero;
Se reducen las colas en la caja registradora (se dedica menos tiempo a aceptar pagos en efectivo y contar el cambio);
Menos efectivo en la caja registradora y, en consecuencia, reducción del tiempo de conteo de billetes y artículos pequeños durante la recolección;
Reducir los costos de cobranza.

También es beneficioso cumplir con los requisitos de la ley sobre la instalación de terminales POS que correr el riesgo de sanciones. Después de todo, los empleados de Rospotrebnadzor realizan inspecciones para garantizar el cumplimiento de las normas legales. Las multas son bastante considerables: de 15 a 30 mil rublos para un empleado de una organización comercial que se negó a aceptar el pago con tarjeta bancaria y de 30 a 50 mil rublos para el propietario de una empresa (en el caso de una facturación anual de un punto de venta superior a 60 mil rublos).

La práctica demuestra que los propietarios de pequeños puntos de venta en zonas de paso equipan sus tiendas con terminales para no perder a los clientes con tarjetas de crédito.

Cómo instalar una terminal Sberbank en una tienda

Un empresario debe encargarse de tener una cuenta corriente, que puede abrir en cualquier institución financiera que le convenga. Para instalar un terminal Sberbank en una tienda, se requerirán los siguientes pasos:

Envíe una solicitud por escrito a Sberbank, proporcione el paquete de documentos adecuado (diferente para empresarios individuales y entidades legales).
Acuerde con el banco los detalles (número y tipo de terminales conectados, sistemas de pago).
Celebrar un acuerdo con el banco para la prestación de servicios de adquisición (firma, sello).
Los especialistas del banco instalan el equipo y el software necesario y capacitan al personal para trabajar con el terminal de pago. Estas obras se realizarán dentro de los 10 días siguientes a la firma del contrato.

Según el acuerdo de adquisición, se abre para el cliente una cuenta de tránsito en Sberbank, en la que se acumulan los fondos debitados de las tarjetas de los clientes para las compras. Luego, el dinero de la cuenta de tránsito se redirige a la cuenta corriente (menos las tarifas de transacción). Plazo máximo acreditación de fondos por adquisición de ventas 6 días (si la cuenta corriente se abre en otro banco). Como regla general, en la mayoría de los casos, la transferencia de montos a la cuenta corriente de la organización/empresario individual se realiza dentro de 1-2 días después del pago.

El costo de brindar servicios para pagos no monetarios con clientes está influenciado por el volumen de negocios de la empresa, la cantidad y el tipo de terminales POS utilizados, que la organización puede comprar o alquilar en el banco. Además, las tarifas de adquisición dependen de la factura promedio. Además, esta relación es inversa: cuanto mayor es el volumen de negocios y el cheque medio, menor es la comisión por la prestación de servicios por parte del banco adquirente.

Tipos de puntos de pago sin efectivo

Dependiendo de las condiciones operativas de una organización comercial o proveedora de servicios, el propietario de la empresa puede recibir un terminal fijo o móvil.

Estacionario terminales comerciales Es habitual instalarlo en la habitación/oficina de servicio, donde se puede garantizar el funcionamiento ininterrumpido del equipo. En las tiendas suelen ser cajas registradoras.

Si los servicios se prestan in situ, entonces tiene sentido utilizar el servicio. adquisición móvil a través de un lector de tarjetas equipado con un módulo de comunicación inalámbrica. Un representante de la organización proporciona al cliente un terminal POS móvil en el que se inserta la tarjeta para pagar bienes/servicios. El cliente ingresa un código PIN y, unos minutos después de que se cargan los fondos, la máquina imprime un recibo que se entrega al cliente. La transferencia de fondos se realiza mediante una PC remota con una aplicación instalada de Sberbank, con la que está en contacto el dispositivo móvil.

Cabe señalar que un terminal POS móvil es mucho más fácil de instalar y mantener que una máquina expendedora estacionaria. En consecuencia, su instalación es menos costosa y más preferida por las pequeñas organizaciones comerciales con un pequeño volumen de negocios para la organización de pagos no monetarios de los clientes por bienes.

Paquete de documentos para adquirir.

Los principales documentos que debe proporcionar un empresario individual son los siguientes:

fotocopia del pasaporte;
notificación de las autoridades estadísticas;
un extracto válido del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (el período de emisión no excede 1 mes);
una copia del documento de registro estatal;
fotocopia del certificado TIN;
si la actividad está sujeta a licencia, se aporta fotocopia de la licencia;
detalles de la cuenta bancaria.

Las personas jurídicas están obligadas a proporcionar los siguientes documentos:

un extracto válido del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (período de recepción no superior a 1 mes);
notificación de Rosstat;
copia del convenio constitutivo;
una copia de los estatutos de la empresa;
copias del pasaporte del director y de la orden de su nombramiento;
una copia del certificado de registro estatal de la entidad jurídica;
copia del documento de registro fiscal;
Detalles de la cuenta corriente de la empresa.

Todos los documentos especificados en la lista deben estar certificados. firma personal administrador y sello (si está disponible).

El mercado actual servicios electronicos se está desarrollando a un ritmo colosal. Ya no hacemos largas colas para pagar las facturas de servicios públicos o recargar el saldo de nuestro teléfono móvil.

Todo esto se puede hacer de forma fácil y sencilla mediante terminales de pago. Gracias a ellos dejamos de hacernos muchas preguntas cuya solución nos obligaba a perder tiempo. En este material, le contaremos en detalle sobre la historia de la aparición de estos maravillosos dispositivos, cuánto dinero se gana con ellos y, finalmente, cómo iniciar usted mismo un negocio de terminales. Entonces, lo primero es lo primero.

Terminal de pago como negocio

En los albores de la aparición de las máquinas de pago en Rusia en 2006, las ganancias de ellas promediaban 300 mil millones de rublos, pero después de otros 3 años estas cifras superaron los 700 mil millones. En el vecino Kazajstán, las terminales para aceptar pagos comenzaron a desarrollarse casi al mismo tiempo.

En 2008 funcionaban activamente allí unos 13.000 puntos de aceptación de pagos. Por cierto, hoy su número ha superado los 30.000. Y ahora lo más importante.

Según los expertos, este tipo de pago tiene un enorme potencial. Existe la opinión de que el mercado está saturado sólo al 50% de su potencial real. Esto abre grandes oportunidades para organizar su propio negocio en esta área.

Sin embargo, hay muchos escépticos que afirman lo contrario. Según ellos, algunas partes del mercado ya están saturadas con este tipo de máquinas. Además, existe la idea de que la población se “acostumbre” a diversas innovaciones. Y si hace unos años los consumidores rehuían los coches extraños, hoy todo es exactamente al revés. Se han vuelto muy populares y, lo más importante, muy demandados, lo que confirma una vez más la relevancia de organizar su propia red de este tipo de máquinas.

¿Qué necesitas para iniciar un negocio?

¿Qué necesitas entregar? terminal de pago? Los empresarios y emprendedores pueden organizar sus propia empresa en el mercado de pagos instantáneos. Para hacer esto, debe comprar todo el equipo necesario, conectarse a los sistemas de pago y seleccionar un lugar adecuado para alquilar. Tendrás tu porcentaje de cada transacción realizada por tus clientes.

Las comisiones pagan el alquiler, los costos de equipo y generan ingresos tangibles para los propietarios. Por supuesto, ya le intriga la cuestión de cuántos beneficios aporta un terminal de pago. Y probablemente ya pensaste que esto era un centavo. De hecho, se pasaron importantes comisiones por las terminales antes de que se produjera un grave conflicto entre los propietarios de las terminales y la conocida empresa Kcell. La esencia del enfrentamiento se refería a las restricciones a la comisión que se cobraba al realizar los pagos.

Según la posición de los operadores de terminales, tras la introducción de esta restricción, sus ingresos se redujeron en un tercio. Y esto, por cierto, es natural, ya que el volumen de negocios de la empresa, que tanta confusión ha causado en el mercado, se estima entre el 30 y el 50% del total de todos los pagos electrónicos realizados. Según el conocido servicio QIWI, los operadores ganan mucho dinero con este negocio. comunicación celular, su participación en la facturación total alcanza en ocasiones el 75%. Y, sin embargo, con el enfoque correcto y racional, este tipo de negocio puede resultar muy, muy rentable.

Los expertos en este campo señalan que en los próximos cinco años estos pagos se convertirán en los más populares, tanto en Rusia como en Kazajstán, así como en otros países de la CEI. ¿Por qué? Es sencillo.

Un negocio así es beneficioso para absolutamente todos. Basta pensar: el pagador tiene la oportunidad de realizar un pago instantáneamente (y sin interrumpir su propio negocio, en algún lugar de un supermercado), el proveedor "gana dinero" con la conexión y el propietario del terminal retira sus intereses.

Todos están felices y cómodos. Por lo tanto, se espera que la cantidad de puntos de pago instantáneo aumente en un futuro próximo. ¡La instalación de terminales de pago es verdaderamente un negocio prometedor y muy rentable! Tiene un gran futuro.

¿Cómo instalar tu terminal?

Entonces ya hemos decidido que este negocio tiene todos los requisitos previos para el desarrollo, que el nicho aún no se ha cubierto, que todavía es posible ingresar al mercado y comenzar su propio negocio.
Ahora veamos cómo instalar su propio terminal de pago. Para comenzar a aceptar pagos instantáneos, debe:

1. Registrarse como persona jurídica.

2. Seleccione la ubicación donde se instalará el terminal de pago. Esto es muy importante. Es imperativo que el área esté llena de gente. Uno de los mejores lugares es la entrada al hipermercado.

No te olvides de lo principal: cuanta más gente pasa, más mas dinero podrás cobrar. Sin embargo, el importe del alquiler tampoco será pequeño.

3. Invertir en terminales.

4. Elija los sistemas de pago adecuados para los terminales de pago con los que trabajará, firme el acuerdo correspondiente y abra una cuenta específica. Actúan como intermediario entre el propietario del terminal de pago y las organizaciones. Cuantos más sistemas de pago de socios puedan atender, mayor será la gama de pagos variados que podrá ofrecer a sus clientes.

Ahora veamos los nombres de los puntos de aceptación de pagos.

terminal de autoservicio. Como sugiere el nombre, está diseñado para permitir a los clientes realizar ellos mismos todos los pagos necesarios. La información proporcionada en el monitor está estructurada. Además, para comodidad de los usuarios, todos los tipos de pagos se dividen en grupos temáticos. Todo ello permite al cliente realizar todas las operaciones de forma rápida y sin “problemas”.

terminal POS. El nombre puede traducirse literalmente como “punto de venta”. Es un terminal compacto y de tipo autónomo, cuyo diseño le permite funcionar con éxito tanto desde la red como desde la batería incorporada. Este tipo de equipo suele instalarse en las cajas de varias tiendas. Un terminal POS es un excelente ingreso adicional para los propietarios de puntos de venta.

Punto de pago. Este sistema es conveniente para quienes no quieren invertir mucho dinero en el negocio. Es compacto y su equipamiento es económico. El punto sólo se puede organizar con la ayuda de una computadora portátil y, por supuesto, un software. Como ya hemos señalado, esta solución le costará al propietario mucho menos que todo lo anterior. En este caso, el punto de pago se puede ampliar (o, si es necesario, contraer) en el menor tiempo posible.

Y ahora unas palabras sobre inversiones.

La principal ventaja del negocio, sobre el cual estamos hablando de En nuestro material, estos son, por supuesto, costos laborales insignificantes necesarios para su organización y trabajo posterior.

El costo depende tanto del modelo del dispositivo como de la disponibilidad de varios características adicionales de este tipo equipo. De hecho, aquí es donde las principales inversiones son limitadas. Si ni siquiera dispones de estos recursos económicos, es posible que no compres el equipo, sino que alquiles un terminal de pago. En este caso, deberá celebrar un acuerdo adecuado con su propietario. Esta práctica, como cualquier otra, tiene sus pros y sus contras.

En general, la rentabilidad de este tipo de negocio es tal que es mejor y más correcto comprar un buen equipo una vez y después de 5-6 meses comenzar a calcular el beneficio neto, que alquilar un terminal de pago y además tirar dinero en él. reparación (que es posible) y en el pago de comisiones a su propietario.

más es mejor

Para empezar a ganar mucho dinero, es necesario organizar no sólo dos o tres terminales, sino desarrollar toda una red de sistemas de pago instantáneo. Sólo en este caso el terminal de pago como negocio comenzará a generar buenos ingresos.

Y si las cosas no funcionan en un lugar, las ganancias de otros lugares pueden cubrir costos y gastos y recuperar rápidamente su inversión. Los expertos en este negocio dicen que para un comienzo exitoso es necesario tener al menos tres terminales (sin embargo, sus oponentes suelen mencionar el número 10). Para Rusia, no tenemos información sobre el monto exacto de financiación para iniciar completamente un negocio.

Como ejemplo, pongamos cantidad promedio: para estos fines se necesitan unos 200.000 rublos. Este monto incluye el costo del equipo y la inicial. recursos financieros necesario para la facturación. Con tales inversiones, existe una alta probabilidad de que la terminal de pago como negocio tenga mucho, mucho éxito para usted, independientemente de si la inicia en Moscú o, por ejemplo, en Almaty. ¡Que tengas un buen comienzo!

Servicio

¿Cómo funciona el terminal de pago? ¿Quién lo sirve? Para mantener el equipo en buen estado de funcionamiento y garantizar su funcionamiento normal, se requiere poco personal. Entonces, por ejemplo, una empresa con 8 terminales puede ser administrada por solo 1 persona, pero si tiene 5 o más empleados, podrá administrar con éxito una empresa que preste servicios a varias docenas de puntos de pago instantáneo.

Las ventajas de un negocio de este tipo son que para realizarlo no es necesario tener grandes almacenes, devanarse los sesos con la logística, ocuparse de diversos trámites con los clientes (por qué mantener una plantilla de abogados).

Lo bueno de un terminal de pago como negocio es que tu tarea aquí es solo
para colocar adecuadamente tus equipos (aquí es importante mantener un equilibrio entre la “aglomeración” del lugar y un alquiler más o menos aceptable) y monitorear el proceso de recolección y el correcto funcionamiento de las terminales.

Por cierto, antes de iniciar este interesante y muy rentable negocio, conviene considerar en detalle un punto. Para iniciar con éxito cualquier negocio, simplemente necesita tener un plan de negocios; un terminal de pago no es una excepción. ¿Qué significa?

Debe pensar en un plan aproximado para el funcionamiento de cada uno de sus puntos. Debe comprender que si uno de ellos al principio no puede recaudar los fondos necesarios para recuperar la inversión de toda la empresa, los demás podrán hacerlo.

También es importante tener una estrategia bien pensada para desarrollar su negocio en general. Por ejemplo, este mes empiezas a trabajar con tres puntos. Después de dos meses, conectas tres dispositivos más a tu red. A finales de año deberías tener una red con más de una docena de terminales en funcionamiento.

¿Cuánto debería invertir de inmediato?

Tendrás que gastarlo de inmediato. una cantidad decente para la compra de equipos. Ya te hemos hablado anteriormente de su coste. A lo anterior cabe añadir que los dispositivos más caros pueden ser los destinados a su instalación en la calle. Esto no es nada sorprendente. Como comprenderá, deben soportar la exposición constante a diversas precipitaciones y condiciones atmosféricas.

Por lo tanto, el equipo está fabricado con nivel aumentado fortaleza. Estos dispositivos, a diferencia de los dispositivos de “invernadero” diseñados para uso en interiores, pueden costar hasta 9.000 dólares. Por lo tanto, pesa todo varias veces antes de decidirte a comprar. Puede resultarle beneficioso negociar con la administración de la tienda la ubicación de su punto, en lugar de instalarlo, aunque sea por un alquiler más bajo, en la calle (pero invertir dinero en dispositivos más caros).

Te recordamos que también existen soluciones gratuitas. Estos incluyen software para el mantenimiento de cajas registradoras. En este escenario para construir un negocio, simplemente no necesitarás comprar terminales.

Gastos mensuales

En primer lugar, esto alquilar. Su coste depende de muchos factores: la ciudad, el tamaño de la tienda y su tráfico, su enfoque individual y su capacidad de negociación. Podrás instalar un terminal de pago a un precio que te resulte favorable si describe en colores vivos todas las ventajas de este punto directamente a los clientes de esta tienda. La dirección de cualquier pabellón comercial o hipermercado estará interesada en ofrecer a sus clientes el máximo servicio.

Reposición sistemática de una cuenta específica: su tamaño depende de la cantidad de puntos de pago instantáneo en un distribuidor específico. Al mismo tiempo, tan pronto como haya realizado el pago necesario por el servicio, este se debitará inmediatamente de cuenta especial el propietario del punto de aceptación de pago y se envía a la billetera del proveedor de este servicio. Por cierto, sólo gracias a esto se garantiza el pago “inmediato”.

Pago por tráfico de Internet (GPRS). Varía dependiendo de la ciudad y país donde vayas a instalar tu negocio. Sin embargo, incluso con la carga máxima no pasa de los 30-50 dólares.

También es necesario destacar varias deducciones en un artículo aparte. Estos incluyen impuestos, servicios de recaudación, el trabajo del personal técnico y la mano de obra de los empleados contratados.

¿Cuánto beneficio genera un terminal de pago?

Así, poco a poco, nos fuimos acercando a la respuesta a una de las preguntas más interesantes. Dependiendo del proveedor de servicios que tenga (proveedor, operador de telecomunicaciones), las comisiones pueden oscilar entre el 0,2% y el 7% del importe del pago. No está mal, ¿verdad? También hay una comisión adicional especial. Como regla general, el propietario del terminal puede recogerlo de sus clientes. La cantidad no es fija. Se podrá cobrar como un porcentaje del pago realizado.

Autosuficiencia

Ahora hablemos de cuándo puede lograr una ganancia neta. Sabiendo cuánto cuesta el equipo, cuál es el alquiler por su ubicación, así como otros costos, se puede calcular aproximadamente cuándo las máquinas de pago comenzarán a funcionar con ganancias. Por ejemplo, 3 terminales pueden amortizarse en 4 meses de funcionamiento. Pero esto siempre que haya suficiente aglomeración y flujo de tráfico en el lugar. Si este no es el caso, entonces el terminal de pago como negocio tendrá menos éxito.

Podrás justificar tu inversión en 8 meses. Pero nuevamente, todo depende de qué punto sea. Si hablamos del beneficio específico, según la información de los empresarios kazajos, es de aproximadamente 35 mil tenge. OSMP da aproximadamente la misma cifra. En su opinión, el mercado de pagos instantáneos está experimentando actualmente un rápido crecimiento. Por este motivo, los terminales para aceptar pagos se amortizan en promedio en un año.

Vuela en el ungüento

Sin embargo, a pesar de la popularidad de este servicio entre la población, los terminales de pago comerciales en últimamente Bajé un poco la velocidad. Los expertos afirman que hace apenas un par de años los beneficios eran mucho mayores que hoy. Hoy en día, los propietarios de puntos de pago instantáneo se contentan con unos beneficios que no les habrían satisfecho en los albores de este sector de actividad.

Este negocio (terminales de pago), debido al surgimiento de una feroz competencia y a las políticas no del todo adecuadas de los operadores móviles, perdió casi el 50% de sus beneficios. Sin embargo, esto no significa que no deba invertir en un negocio de este tipo. Por supuesto, ahora no es el “amanecer” de los terminales, y ya no serás el primero, pero aún puedes conquistar un determinado nicho. Lo más importante es no quedarse de brazos cruzados, sino actuar constantemente y encontrar movimientos inesperados. En este caso, ¡un negocio de este tipo (terminales de pago) funcionará para usted!

Como en cualquier negocio, para poder competir y al mismo tiempo ampliar constantemente tu red, es importante trabajar todo el tiempo. Pero, ¿qué es exactamente lo que hay que hacer para que su red de terminales le genere beneficios? ¿Y el terminal de pagos como negocio estaba en constante crecimiento? Atención especial Concéntrese en algunos puntos principales:

El aumento del número de puntos y la instalación de terminales de pago deben realizarse constantemente si se dispone de los fondos necesarios.

Debe aumentar constantemente el número de socios para cuyo beneficio aceptará pagos. Este es el punto que puede depender no sólo de ti, sino también del sistema de pago que elijas. Aquí sería más correcto monitorear la actividad de este sistema y, si no amplía el número de socios durante mucho tiempo, simplemente cambiarlo por uno más exitoso.

Seguimiento constante de la transitabilidad de los puntos. Una de las fallas comunes en este mercado se debe precisamente a que el empresario elige mal el lugar para colocar el equipo. Si las ganancias han caído drásticamente durante un largo período de tiempo, entonces es mejor cerrar el punto o trasladarlo a una ubicación más rentable. Instalar terminales de pago en un lugar público asegurará el éxito de todo el negocio.

Trabajar en la calidad del servicio prestado. Es muy posible que este punto no se pueda atribuir directamente a la ampliación de su red, pero en realidad puede tener un impacto muy grave.

Reanudar

Resumamos. Antes de iniciar un negocio de pago instantáneo, evalúe realmente su posibilidades financieras. Luego escribe un plan de negocios. Tenga en cuenta que es posible que se produzca fuerza mayor, así que reserve una cantidad para imprevistos. A continuación, compre equipo.

Si su presupuesto es pequeño, abandone las terminales de la calle en favor de aquellas que están ubicadas solo en el interior. Ahora reclute personal y determine los lugares más concurridos, pero al mismo tiempo no muy caros, para ubicar sus puntos. Ya sabes cómo instalar un terminal de pago en una tienda. Es necesario negociar con la dirección del supermercado y acordar el coste. Cuando todos los contratos estén firmados y su “red” esté establecida, ¡comience a realizar un seguimiento de su rentabilidad y a obtener ganancias!

A pesar de que este nicho no se puede llamar nuevo, todavía existen lagunas para ingresar con éxito al mercado de pagos instantáneos, lo que significa que puede ganar millones en este negocio simple e interesante. Lo más importante es no desanimarse ni darse por vencido bajo ninguna circunstancia. Incluso si su negocio no ofrece inmediatamente resultado deseado, no desesperes e intenta buscar nuevos puntos para tu equipo.

Es posible que las nuevas tiendas te permitan ganar mucho dinero. Además, amplíe constantemente sus contactos comerciales. Quizás uno de los nuevos socios pueda darte una idea valiosa que puedas hacer realidad o recomendarte terminales. buena calidad a precios asequibles.

Práctica extranjera pago no en efectivo poco a poco se está convirtiendo en parte de la vida cotidiana del ciudadano ruso. Cualquier legal y individual Se puede instalar un terminal para pagar con tarjetas bancarias. Si hasta hace poco los pagos no monetarios se realizaban únicamente entre personas jurídicas, ahora el pago de servicios y bienes con tarjetas de plástico no es de extrañar.

Cada banco tiene sus propias características y tarifas. Antes de firmar un acuerdo, es necesario determinar qué terminales son más beneficiosos para el emprendedor.

Un pequeño dispositivo diseñado para pagar compras y servicios con tarjeta bancaria se ha convertido en algo habitual gracias a los supermercados. El uso de la adquisición está ampliando sus fronteras y ahora se puede ver en pequeñas tiendas de empresarios individuales.

Adquirir es un servicio bancario que permite a vendedores y compradores realizar el proceso de pago de las compras por transferencia bancaria. Puede averiguar cómo se hace esto en el artículo del enlace.

La instalación de un terminal para pago con tarjetas bancarias la realiza el banco, con el que la persona jurídica firma el correspondiente convenio.

Puede ser instalado por una persona que tenga una cuenta bancaria. Por lo tanto, aquellos empresarios individuales que sigan el ritmo del progreso deben obligatorio abrir una cuenta bancaria.

Todas las operaciones realizadas mediante el terminal de pago con tarjetas plásticas se realizarán a través de una cuenta corriente. Descubra qué documentos se requieren para abrir una cuenta corriente para un empresario individual.

La instalación de una terminal aún no es obligatoria para los empresarios individuales. Pero, quizás en un futuro próximo, para reducir el número de contribuyentes sin escrúpulos, el Servicio de Impuestos Federales insistirá en esto.

Cómo funciona en la práctica un terminal de pago con tarjeta bancaria: consulte aquí:

¿Qué tipos de terminales de pago existen en Rusia?

Actualmente, existen tres tipos de adquisición.

Comercio: instalado en salas de comercio, tiendas y destinado al pago de compras y servicios. Cada vez es más frecuente ver una bandeja de la compra donde está instalado dicho terminal. Principio de funcionamiento: el propietario de una tarjeta de pago paga la compra; se envía una señal desde el terminal al banco adquirente, que, a través de sistema de pago envía una solicitud al banco que atiende la tarjeta del comprador.

El dinero se transfiere a la cuenta declarada del vendedor y la respuesta se devuelve al terminal, notificando con una señal sobre la transacción completada. El comprador, si tiene habilitado el sistema de alerta móvil, recibe un mensaje SMS del banco emisor de la tarjeta sobre el importe monto retirado y saldo de la cuenta.

La adquisición por Internet es una de las formas de pagar productos en tiendas en línea. No siempre se puede distinguir de otros métodos de pago. tarjeta de plastico. Los propios bancos no especifican sus tarifas y, a menudo, las modifican. El fenómeno en Rusia es nuevo y no está del todo maduro.

Puede averiguar cuáles existen y cómo elegir el más exitoso y rentable siguiendo el enlace.

El movimiento de fondos se produce de acuerdo con el siguiente esquema: pago de un producto en una tienda en línea - la información va al centro de procesamiento - de allí al banco adquirente - luego al banco emisor - debitando fondos de la tarjeta del comprador a la cuenta de la organización y devolver la información en orden inverso.

Adquisición móvil: el proceso de pago de una compra o servicio se realiza a través de un dispositivo móvil (teléfono, teléfono inteligente, tableta) con un lector de tarjetas conectado.

¿Cuáles son los beneficios de instalar una terminal?

La psicología del comprador es tal que los pagos no monetarios aumentan las ventas varias veces. Al pagar en efectivo, una persona cuenta el dinero y controla sus compras con más cuidado que cuando paga con tarjeta.

Por lo general, los propios compradores ofrecen a los puntos de venta la instalación del terminal. Cuando hay muchas ofertas y el tráfico sugiere un aumento en las ventas, es muy recomendable instalar dicho equipo. Según las estadísticas, cuando aparece un terminal para pagar con tarjetas bancarias, las ventas aumentan un 30%.

Instalar un terminal tiene una serie de ventajas:

aumento de ventas;
no hay necesidad de buscar cambios;
Es más fácil contar los ingresos al final del día y elaborar un informe;
el cajero no puede equivocarse al entregar el cambio;
no hay posibilidad de recibir billetes falsos;
el comprador no necesita buscar cajeros automáticos para retirar dinero;
el comprador no puede llevar consigo dinero en efectivo, lo que excluye el robo o la pérdida de dinero;
Seguridad del vendedor y de la tienda.

¿Cuáles son los beneficios de instalar un terminal de pago para empresarios individuales?

Desventajas de adquirir:

algunos bancos cobran una comisión al vendedor por utilizar el servicio;
alquilar y mantener terminales cuesta dinero;
Si en un establecimiento minorista sólo hay un terminal, una avería puede provocar la insatisfacción del cliente. La reparación o el reemplazo lleva algún tiempo;
Cada banco tiene su propio período de reembolso;
el dinero puede llegar a la cuenta del vendedor desde unos minutos hasta tres días (según el banco);
elegir un banco adecuado;
Es difícil para el comprador realizar un seguimiento de sus gastos. El gasto pasa mucho más desapercibido que con los pagos regulares en efectivo.

¿Qué se necesita para instalar un terminal de pago con tarjeta?

Un terminal de pago sin efectivo es necesario para aquellas personas que brindan servicios, bienes y, en virtud de sus actividades, son, en consecuencia, empresarios individuales, LLC, CJSC u otras entidades legales.

Para instalar un terminal para pagar con tarjetas bancarias es necesario tener una o más cuentas corrientes en uno o más bancos.

Puede surgir la necesidad de una terminal si el volumen de negocios supera los 30.000 rublos por día. De lo contrario, la instalación de un terminal no suele resultar beneficiosa ni para el banco ni para el vendedor.

Para instalar el terminal necesitas:

Determinar la necesidad de instalar un terminal en un punto de venta.
Seleccione un banco que cumpla con los requisitos. Algunos bancos cobran una comisión basada en un porcentaje de la facturación del comerciante. Otros bancos tienen comisiones que oscilan entre el 1,8% y el 15%.
Estudiar las ofertas de las empresas transformadoras. Los pequeños empresarios individuales pueden utilizar la adquisición móvil.
Elige la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. Para ello, visite varios bancos, por ejemplo, Sberbank, Alfa Bank, VTB-24, BinBank y otros.
Recolectar documentos necesarios para su presentación al banco adquirente. Estos deben ser documentos. entidad legal, cuenta bancaria y datos bancarios.
Envíe una solicitud.
Firmar un acuerdo con el banco.
Espere a los representantes del banco y al instalador del equipo.

El banco, a su vez, está obligado a proporcionar formación a su personal, mantenimiento técnico del terminal y cumplir íntegramente los términos del contrato.

Adquirir en Sberbank de Rusia

La cooperación más común es con Sberbank en la instalación de terminales. Para 2017-2018, Sberbank ofrece:

programas de afiliados. ¿Qué franquicias ofrece Sberbank de Rusia a sus clientes? Lea;
reembolso rápido;
condiciones de servicio favorables;
por mes pagará por el equipo de 1800 a 2300 rublos (según el plan de tarifas);
el precio del servicio de tarjetas Sberbank es más bajo;
El porcentaje de comisión promedio está entre el 0,6% y el 2,5% del monto aceptado.

La solicitud se puede enviar en línea a través del sitio web oficial de Sberbank.

¿Qué condiciones ofrecen Sberbank y VTB24?

Condiciones en VTB-24

instalación, consumibles, capacitación del personal – sin cargo;
realiza todo tipo de tarjetas;
Es posible la recepción sin contacto (si la tarjeta tiene chip);
cuanto mayor sea la facturación, menor será el porcentaje de comisión;
todos los demás servicios se pagan según la cantidad de terminales, tipos de tarjetas y paquete de servicios adquirido;
comercio adquiriendo arancel regular – 1,6%;
móvil: en promedio 2,5%;
Adquisición por Internet: desde el 3%;
la seguridad está garantizada por las últimas tecnologías informáticas;
es posible introducir un sistema salarial;
adaptación de los programas del sistema de adquisiciones a 1C-Accounting, que puede automatizar completamente las transacciones de caja registradora.

VTB-24 asegura que la cooperación con él es ideal para las pequeñas y medianas empresas.

Ofertas de otros bancos rusos.

Banco Alfa fue uno de los primeros en ofrecer adquisiciones en el mercado ruso. Hoy el banco ofrece, además de servicios estándar, comisión del 1% con tarjetas Altyn y del 3% con MasterCard, Visa y Maestro.

CentroInvertir proporcionará beneficios si abre una cuenta corriente en el banco del mismo nombre. Todas las demás condiciones son estándar.

Existen líneas directas a través de las cuales cada banco brinda información completa sobre la adquisición de paquetes de servicios.

¡Importante! La instalación de equipos, la capacitación, el suministro de consumibles y el soporte técnico las 24 horas son un conjunto estándar de servicios que bancos respetados proporcionar a los clientes. Es necesario aclarar qué beneficios, tarifas e intereses establece el banco.

En cuanto a los intereses, es importante determinar a qué se cobra la comisión: del monto del pago por cada compra o del volumen de negocios.

Después de recibir información completa De cada banco, calcula una vez más el volumen de facturación, el tráfico medio del establecimiento, los gastos en los que puedes incurrir tras la instalación del terminal y suma un 20% al ingreso medio diario.

La práctica demuestra que la aparición en las cajas de terminales del tamaño de una calculadora en realidad aumenta las ventas. Lo único que debes pensar es qué banco elegir.

Puedes aprender a instalar correctamente el terminal de pago Qiwi en este vídeo: