Las garantías bancarias como instrumento financiero. Las empresas privadas exigen más que nunca una garantía bancaria. La garantía bancaria como herramienta de financiación del comercio.

Muchos instrumentos de financiación del comercio se han utilizado durante cientos o incluso miles de años. Por supuesto tecnologías modernas Este mercado también cambiará, pero el potencial para financiar operaciones comerciales utilizando instrumentos tradicionales sigue siendo muy grande.

LILIYA FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Miles de años de experiencia

Hace unos 4 mil años, aparecieron en Asiria y Babilonia los primeros prototipos de bancos comerciales del mundo antiguo. Prestaron cereales a agricultores y comerciantes. En la Edad Media, los italianos continuaron el trabajo de los bancos comerciales. Los colonos judíos se sintieron atraídos por el comercio y trajeron prácticas antiguas de Oriente. Se aplicaron métodos diseñados para financiar largos viajes comerciales al crédito para la producción y el comercio de cereales.

Una carta de crédito, o mejor dicho, algo similar. instrumento financiero Allá por el siglo XI lo propusieron los Templarios. El comerciante podía depositar fondos y recibir un recibo en una de las sucursales de la amplia "red de sucursales" de los Templarios. El recibo proporcionaba comida y alojamiento durante el viaje y permitía recibir fondos en moneda local en el punto final del viaje. En el siglo XVII en Francia existía un producto similar: una carta de crédito. El comerciante recibió una carta de su banquero dirigida al banquero de la ciudad adonde se dirigía, pidiéndole que pagara una determinada cantidad. El banco del comerciante reembolsó el importe al banco pagador de forma preliminar o posterior.

Entre los prototipos de pagarés se encuentran los singrafos y los quirógrafos, que se originaron en la Antigua Grecia y fueron tomados prestados del Imperio Romano. En V??? En el siglo XIX surgieron en China los valores Feiqian con forma de billetes. Entre los prototipos árabes de pagarés se encuentran los instrumentos de deuda hawala y suftaj. Lo más probable es que fueron ellos quienes influyeron en el surgimiento de las primeras formas del billete propiamente dicho en Italia en los siglos X-X.

Inicialmente, al titular del billete se le prohibió transferir derechos a otras personas. Sin embargo, a principios del siglo XVII, las restricciones se habían convertido en un factor limitante en el comercio y fueron abolidas gradualmente. Los derechos del billete comenzaron a transferirse colocando una orden especial del titular del billete: un endoso (italiano en dosso: reverso, cresta, reverso; la inscripción generalmente se hacía en el reverso del billete).

La palabra rusa "factura" proviene del alemán Wechsel, que significa "intercambio", "transición". En Rusia, el billete apareció a principios del siglo XVIII debido al desarrollo del comercio internacional, en ese momento principalmente con los principados alemanes.

Un mercado del tamaño de un billón

"El volumen del comercio mundial en 2013 fue de 18,8 billones de dólares, y el primer trimestre de 2014 mostró un crecimiento de alrededor del 4% interanual. Aproximadamente el 15-16% de este volumen fueron liquidaciones mediante cartas de crédito documentarias y cobros, por lo que el potencial de el mercado de financiación del comercio es enorme”, afirma Tatyana Shalashnikova, jefa del departamento de operaciones documentales y financiación del comercio de Raiffeisenbank.

Natalya Perkhova, jefa del departamento de financiación del comercio del Rietumu Bank (Letonia), da cifras ligeramente diferentes. Según ella, en los últimos años el volumen de financiación del comercio en el mundo ha ido disminuyendo: en 2013 ascendió a 124,1 mil millones de dólares, un 32% menos que un año antes. “Este año ha sido muy volátil para los mercados y, con toda probabilidad, al final veremos una continuación de la tendencia a la baja”, predice.

Según Alexander Biryuchinsky, jefe adjunto del Departamento de Operaciones Documentales y Financiación del Comercio de Gazprombank, “los principales factores que influyen en el desarrollo del mercado mundial de financiación del comercio son el nivel y el volumen del comercio mundial, los cambios en los enfoques regulatorios (en particular, la introducción de las normas de Basilea III), y el endurecimiento generalizado de los procedimientos de verificación de clientes, la lucha contra el blanqueo de dinero, así como la exigencia de cumplir con las restricciones de sanciones”.

De la situación de la economía mundial en su conjunto y a nivel internacional. mercados financieros en particular, también depende el predominio de ciertos instrumentos en el mercado de financiación del comercio. "Durante los períodos de auge económico en condiciones de exceso de liquidez en los mercados, se vuelven muy populares los instrumentos que permiten atraer simultáneamente importantes cantidades de financiación durante largos períodos (emisión de bonos, financiación de preexportaciones, etc.). En tiempos de crisis , en condiciones de escasez de liquidez y creciente desconfianza en el "En los mercados, está aumentando el papel de las instituciones de desarrollo, las agencias de crédito a la exportación y otras instituciones gubernamentales que actúan como acreedores o aseguran los riesgos de otros acreedores. Transacciones con la participación de estos Las instituciones financieras permiten atraer dinero a largo plazo en condiciones atractivas incluso en períodos de crisis", explica Biryuchinsky.

"En condiciones de inestabilidad global, muchas instituciones financieras limitan o incluso restringen por completo la dirección de la financiación del comercio. Aunque, por el contrario, vemos ciertas perspectivas y la apertura de nichos en esta dirección. Durante los últimos cinco años, Rietumu ha estado desarrollando intencionadamente financiación comercial, lo que nos permite trabajar con éxito en este segmento incluso en los períodos más simples”, afirma Perkhova y añade que “actualmente Rietumu es prácticamente el único banco en la región del Báltico especializado en este ámbito”.

La crisis es una crisis, pero en mundo moderno Una industria con una historia milenaria no puede quedarse quieta. Perkhova cree que “el mundo se esfuerza por simplificar y acelerar los pagos en el comercio internacional” y enumera las principales tendencias.

En primer lugar, "en la práctica mundial existe una tendencia a reducir las liquidaciones mediante cartas de crédito; las transacciones se realizan de forma más sencilla, rápida y confidencial". "La rapidez es importante, los documentos originales se sustituyen por documentos electrónicos, se utiliza el correo electrónico en lugar del correo normal", afirma Perkhova. "En esta situación, los bancos, que son conservadores por naturaleza y están cargados de numerosos procedimientos regulatorios, deben También seguir esta tendencia y mostrar flexibilidad, responder rápidamente y tomar decisiones ".

Además, "muchos privados fondos de inversión dispuesto a financiar el comercio internacional". "No es ningún secreto", explica Perkhova, "que la cantidad tasas de depósito es muy bajo y los inversores privados están explorando otras posibilidades para colocar dinero a un tipo de interés más atractivo. Estos fondos pueden permitirse enfoques más flexibles (incluso ante diversos riesgos) exigidos por las empresas comerciales internacionales y se están convirtiendo en actores notables en el mercado de financiación del comercio".

El cumplimiento se ha vuelto mucho más importante que antes: el cumplimiento de las actividades companías comerciales, así como los bancos que los financian y instituciones financieras actos legislativos y sanciones internacionales. "Todo el mundo está escuchando la reciente historia del líder del banco de financiación del comercio" BNP Paribas", al que el gobierno de los Estados Unidos impuso una multa de miles de millones de dólares por financiar transacciones comerciales con países sancionados", recuerda Perkhova. "Como resultado, el banco, que ocupaba una posición de liderazgo, redujo notablemente sus actividades en el campo del comercio. finanzas."

Los expertos coinciden en que el papel de las operaciones de factoring está creciendo en el comercio mundial. Según Shalashnikova, "el factoring internacional ha recibido un nuevo impulso en su desarrollo: en 2013, el crecimiento del volumen de negocios del mercado de factoring en el mundo fue de alrededor del 8%".

En los últimos cinco años, según Shalashnikova, han aparecido en el mercado varios nuevos instrumentos de financiación del comercio, "entre los que podemos destacar BPO (obligaciones de pago bancarias)". Sin embargo, según los expertos, todavía no es necesario esperar cambios drásticos en el conjunto de instrumentos de financiación del comercio.

Según Perjova, las nuevas herramientas interesarán principalmente a las pequeñas y medianas empresas. "Las grandes corporaciones, por supuesto, tienen acceso a recursos financieros; la situación con la disponibilidad de financiación para las empresas más pequeñas es peor. Tal vez nuevas herramientas deberían resolver precisamente este problema", dice.

pregunta rusa

En el espacio postsoviético, a pesar de que la disposición sobre pagarés y letras de cambio, conocida en círculos estrechos, fue aprobada en la URSS en la década de 1930, la financiación del comercio se ha desarrollado activamente sólo en los últimos 20 años. Sin embargo, incluso ahora Rusia no es muy diferente del mundo.

“Si hablamos de las características del mercado de financiación del comercio en el espacio postsoviético, probablemente debería señalarse que dependen principalmente de las características específicas de la legislación y, en consecuencia, de la regulación de la actividad económica exterior en un país en particular. Pero, en general, no hablaría de cuáles son “esas diferencias globales”, señala Shalashnikova. "En la mayoría de los países postsoviéticos, se implementan casi todos los principales instrumentos de financiación del comercio. Sin embargo, existen restricciones sobre los productos relacionadas con las características específicas de la legislación local (incluidas las divisas)", dice Biryuchinsky. "El mercado de financiación del comercio en los países de la CEI, por razones históricas, es todavía relativamente joven. Los bancos nacionales no siempre utilizan todas las herramientas disponibles en el arsenal de los bancos de financiación del comercio tradicionales con raíces occidentales. Ciertas restricciones son impuestas por los existentes regulación monetaria y la imperfección de los procedimientos aduaneros”, aclara Perkhova.

Según sus palabras, "Rusia representa ahora alrededor del 9% del mercado mundial de financiación del comercio; a finales de 2013, el volumen del mercado ruso se estima en 11,8 mil millones de dólares". Shalashnikova señala que la cartera rusa de transacciones de financiación del comercio mostró un crecimiento constante en 2013 y el primer semestre de 2014, incluso a pesar de que el volumen de negocios del comercio exterior en la Federación de Rusia en enero-junio de este año disminuyó un 2% (a 396 mil millones de dólares, las exportaciones se mantuvieron en el mismo nivel, las importaciones disminuyeron un 5,4%). Aquí Perkhova es más pesimista. "A finales de 2014 podemos esperar una caída notable en los volúmenes del mercado", afirma. Y Biryuchinsky añade que en mercado ruso La financiación del comercio está influenciada significativamente por factores geopolíticos, incluidas las sanciones impuestas a varios bancos, empresas y entidades rusas. especies individuales productos.

En general, Rusia es un mercado atractivo con potencial de crecimiento, está seguro Perkhova. "La financiación comercial clásica se utiliza con mayor frecuencia en el comercio de materias primas y productos básicos(materias primas) en las que estos territorios son ricos. Otra cosa es que este potencial puede realizarse si existen condiciones políticas, económicas y legislativas favorables”, afirma, aunque a corto plazo “la cuestión de mantener el nivel de volumen alcanzado es más urgente”.

Conceptos básicos y herramientas de financiación del comercio

Glosario

Financiación del comercio(financiación del comercio) es un elemento importante de las actividades de comercio exterior y de las operaciones comerciales en el país. Incluye una serie de herramientas para financiar y respaldar transacciones de compra y venta, importación y exportación.

Instrumentos de financiación del comercio se dividen en cuatro áreas: financiamiento de operaciones comerciales en el país, financiamiento de importaciones, financiamiento de exportaciones y realización de liquidaciones de transacciones internacionales.

Para Financiar operaciones comerciales en el país. instrumentos como confiscación, letras de cambio, garantías bancarias y cartas de crédito.

Para financiación de importaciones puede utilizar un préstamo garantizado por el banco del comprador (importador), un préstamo de Banco extranjero bajo la cobertura de seguro de una agencia de crédito a la exportación, un préstamo de un proveedor (exportador) bajo la cobertura de seguro de una agencia de crédito a la exportación, un préstamo de un banco extranjero a un comprador (importador).

Para financiación de exportaciones puede solicitar confiscación, factoring internacional, un préstamo de un banco con cobertura de seguro de EXIAR (Agencia Rusa para el Seguro de Créditos e Inversiones a la Exportación), un préstamo de Roseximbank (una filial de VEB), financiación previa a la exportación en virtud de un contrato de suministro.

Para pagos Internacionales Puede utilizar cartas de crédito bancarias cubiertas y descubiertas, cobro. En este caso, se utiliza una carta de crédito para reducir los riesgos de entrega comercial (falta de entrega de mercancías, falta de devolución de pago, etc.).

Carta de crédito- la obligación del banco, aceptada a petición del cliente (pagador/comprador), de pagar a un tercero (beneficiario/vendedor) una determinada cantidad previa presentación de documentos que cumplan con todos los requisitos de la carta de crédito. La herramienta es útil cuando las partes de la transacción no están preparadas para trabajar en el pago anticipado o la entrega anticipada. El comprador puede estar seguro de que el banco transferirá fondos a favor del vendedor de la mercancía sólo tras recibir los documentos que indiquen que el vendedor ha cumplido con sus obligaciones contractuales. El vendedor recibe una garantía de que el banco realizará el pago de los bienes entregados.

Letra de cambio- compromiso escrito estrictamente forma establecida, otorgando a una persona (el tenedor de la letra) el derecho a recibir del deudor en la letra el monto definido por el documento, dentro del plazo especificado. En un pagaré, el deudor es el librador; en una letra de cambio (giro), otra persona especificada en la letra (librado), que es deudor en relación con el librador.

garantía bancaria— una garantía para el cumplimiento por parte del cliente de obligaciones monetarias o de otro tipo, emitida por un banco garante. En caso de incumplimiento de estas obligaciones, el banco que emitió la garantía será responsable de las deudas del prestatario en la medida especificada en la garantía.

forfait— compra por parte de un banco o de una sociedad de confiscación no bancaria especializada de derechos de reclamación cuentas por cobrar cliente (deudas de las empresas con el cliente, expresadas en moneda corriente) valores). El banco/empresa se compromete a no exigir nada al cliente en el futuro si es imposible recibir el pago de su deudor y asume así el riesgo de insolvencia de este último.

Factorización- complejo servicios financieros, que un banco o empresa de factoring proporciona a fabricantes y proveedores a cambio de la cesión de derechos sobre las cuentas por cobrar de un cliente. Permite a las empresas que operan con condiciones de pago diferido recibir dinero en virtud de contratos ya celebrados antes del pago de bienes y servicios por parte del comprador. En una operación de factoring suelen participar tres partes: el factor (empresa de factoring o banco): el comprador del crédito, el proveedor de los bienes (acreedor) y el comprador de los bienes (deudor).

Financiamiento previo a la exportación— provisión de fondos por parte de una entidad de crédito al vendedor exportador garantizado en forma de pedidos confirmados de compradores extranjeros. Normalmente, el exportador llega a un acuerdo con el comprador para que este último realice los pagos directamente a la entidad de crédito.

Recopilación- un método de liquidación entre dos partes en el que el exportador ordena a su banco obtener el pago o la aceptación (confirmación de que se pagará la cantidad) directamente del comprador (importador) o a través de otro banco.

Andrey Tyurin, jefe de práctica de captación de financiación bancaria del grupo KSK, habló con el presentador de Kommersant FM Piotr Kosenko sobre qué es una garantía bancaria y por qué Últimamente Este servicio está ganando popularidad en el marco del programa "Metas y Medios".

Hola, el programa “Metas y Medios” está al aire. Soy Peter Kosenko. Y hoy el invitado del estudio de Kommersant FM es Andrey Tyurin, jefe de práctica de captación de financiación bancaria del grupo KSK. Hola Andrei.

Buenas tardes.

Entonces, el tema de nuestra conversación de hoy es: "Dificultades en el camino de una garantía bancaria, o una garantía bancaria como herramienta para el desarrollo empresarial". ¿Solicitar una garantía bancaria es realmente un interés popular entre los representantes de diversos tipos de empresas hoy en día?

Ahora privado negocios rusos Esta herramienta tiene más demanda que nunca. Desde hace dos años vivimos una crisis prolongada en nuestro país y, por supuesto, las empresas están buscando una manera de ganar dinero extra y han comenzado a centrar su atención en el sector de la contratación pública. Y trabajar en este sector durante 44 Ley Federal, se requieren garantías bancarias.

¿Qué es una garantía bancaria? Como simple hombre de la calle, puedo imaginar un plan en el que un empresario va al banco para obtener un préstamo para algún proyecto. ¿Qué es una garantía bancaria? ¿Es dinero del banco o es dinero potencial del banco?

A esto se le puede llamar dinero virtual del banco. El banco garantiza el cumplimiento de las obligaciones que nuestro cliente potencial asume en caso de alguna fuerza mayor, y si el aval bancario es solicitado por el cliente - esto se llama divulgación del aval bancario - entonces el cliente comienza a deber dinero al banco, como ocurre con un préstamo clásico.

- En otras palabras, ¿se trata quizás de una forma indirecta para que un empresario obtenga crédito?

Esta se puede llamar una de las formas de financiación.

¿Quién hoy en qué áreas de negocio recurre con mayor frecuencia a este tipo de obtención de financiación o de obtención de garantías para la financiación?

Las actividades son muy diferentes: esto incluye la construcción, el comercio y el suministro de equipos. Hay bastantes pedidos, suficientes para todos, por lo que para todos los que estén interesados en desarrollar su negocio, en aumentar los ingresos y las ganancias, esto será relevante.

¿Cómo elegir el banco asociado adecuado? Porque es absolutamente obvio que las condiciones serán diferentes para los distintos bancos. Y, en consecuencia, el empresario deberá dejar varios tipos de garantías, propiedades, etc. como una especie de garantía.

Lo más básico para empezar es elegir banco confiable-pareja. Porque vemos que todas las semanas hay noticias en los medios de que a tal o cual banco se le ha revocado la licencia. No hay absolutamente ninguna garantía de que si el banco es grande, la licencia no será revocada, porque las licencias de un banco entre los 100 o 50 principales ya han sido revocadas. Por tanto, es importante que el cliente comprenda qué tan confiable es el banco. Por supuesto, un cliente que es profesional en su campo no puede serlo en algún otro campo donde no trabaja. Por eso existen consultores que monitorean constantemente el mercado, lo estudian y observan la dinámica que ocurre en los bancos. En particular, en los grupos KSK tenemos una poderosa grupo de expertos, que monitorea constantemente a nuestros bancos asociados. Los bancos acuden a nosotros con ofertas de cooperación. Inicialmente nos fijamos en las condiciones que ofrecen, pero después definitivamente las comprobamos minuciosamente. Si un banco no es fiable, nos negamos a trabajar con dicho banco. Utilizamos este principio para seleccionar bancos asociados.

En cuanto a las condiciones, se deberá justificar la presencia de consultores por parte del cliente. Por eso, por el cliente decidimos varias tareas. Podemos establecer condiciones exclusivas, ofrecer algo, en algún lugar una tarifa más baja, en algún lugar fidelidad en términos de seguridad, etc. Ahora los bancos, para cubrir sus riesgos, piden garantías a sus clientes. Como regla general, se trata de un depósito, es dinero real. Pero a mi entender, el significado económico de esto se pierde, porque si el cliente tenía dinero, en principio garantizaba sus obligaciones con su dinero real. Entonces el cliente no se preocuparía. Es lógico.

- ¿No tendría sentido, relativamente hablando, solicitar una garantía bancaria?

Y paga más dinero por ello, porque no es gratis. Por eso, para nuestros clientes, cuando obtenemos garantías bancarias, además de elegir un banco asociado fiable, también les ofrecemos condiciones exclusivas. Todos nuestros clientes que contactan con nosotros reciben avales bancarios sin aval ni aval. Quizás en alguna otra situación difícil pueda haber garantías, pero son insignificantes, literalmente entre el 10 y el 15% del mercado.

- ¿Qué importes aplican por avales bancarios?

Las cantidades son completamente diferentes. Los grupos de KSK para el cliente objetivo se centran en cantidades que rondan los 50 millones de rublos. Pero esto no significa que si viene algún cliente y este momentoél no necesitará uno como este gran suma, pero querrá trabajar dentro de unos límites, y estos límites prevén cantidades inferiores a 3, 5, 10 millones de rublos, no trabajaremos con ellos. Por supuesto, nos involucraremos en este proyecto y lo implementaremos.

Muy a menudo los representantes empresariales se quejan de que para conseguir, por ejemplo, Préstamo bancario, es necesario dedicar mucho tiempo además de esfuerzo. ¿Cuánto tiempo se tarda en celebrar un contrato de garantía bancaria?

Los plazos, por supuesto, son mucho más cortos que los de un préstamo, pero, sin embargo, están presentes. Normalmente, en promedio, los bancos tardan hasta dos semanas en cerrar este trato. En KSK Group nuestras transacciones son mucho más dinámicas; de hecho, cerramos la emisión en tres a cinco días.

Son cifras absolutamente increíbles, incluso teniendo en cuenta que el cliente es un socio bancario habitual. Sigue siendo muy rápido. ¿Cómo se logra esta eficiencia?

Esto significa una larga experiencia de trabajo con estos bancos, procesos bien establecidos y entendimiento mutuo. Por tanto, otro de los puntos que ofrecemos a nuestros clientes es la eficiencia en la toma de unas decisiones y la consecución de unos objetivos.

Su empresa trabaja con cantidades a partir de 50 millones de rublos y usted ayuda a obtener garantías bancarias. ¿Hay muchos casos en los que sus clientes, por algún motivo, no cumplen con todas sus obligaciones y qué sucede en este caso?

Estos casos son bastante frecuentes porque los bancos imponen requisitos bastante estrictos a los prestatarios, especialmente ahora. Por tanto, cuando surgen situaciones atípicas, ya es difícil encontrar algún tipo de entendimiento mutuo con el banco. Por eso necesitamos consultores, profesionales que, créanme, en este ámbito se enfrentan principalmente a situaciones atípicas y las resuelven.

Según tengo entendido, existe una lista negra: estas son aquellas empresas, esos empresarios que alguna vez violaron los términos de las garantías bancarias o los préstamos. ¿Tienen la oportunidad de corregir su reputación empañada? Y, de nuevo, ¿estás ayudando con esto?

Las empresas entran en la lista negra cuando no cumplen con sus obligaciones con el cliente. Están en la lista negra durante dos años. Ya es imposible salir de esta lista, por lo que lo máximo que se puede hacer es abordar de inmediato el problema correctamente y recibir una garantía bancaria en el momento oportuno. De acuerdo con lo dispuesto en la Ley Federal 44, existe una determinada cantidad de días que están permitidos para la prestación de este producto financiero. Para evitar ser incluido en la lista negra, debe abordar esto rápidamente. Los consultores ayudan con esto.

¿Cuánto tiempo lleva su empresa trabajando en este ámbito? ¿Es posible ahora rastrear alguna dinámica de la demanda de este producto en el mercado en los últimos años? Y algunas previsiones para el futuro: ¿se desarrollará esta zona?

Trabajamos desde 2008, pero en materia de garantías bancarias, desde hace dos años vemos una dinámica muy positiva y un gran interés por parte de las empresas privadas. Mi visión es que este mercado crecerá.

- Lo siento, pero ¿con qué tiene que ver esto? ¿Por qué ha habido crecimiento en estos dos últimos años?

Me parece que debido a la situación de crisis que se vivió en el país y muchas empresas quebraron, hubo muchos clientes poco fiables. Por supuesto, negocios privados Empecé a buscar y analizar dónde podía encontrar una salida. Y, según tengo entendido, todavía tenemos confianza en el Estado, ellos entienden que, después de todo, el Estado pagará. Pero para poder utilizar estos beneficios, es necesario utilizar estas herramientas. Según tengo entendido, la demanda seguirá creciendo debido a esto y el volumen en este segmento solo aumentará. El potencial de crecimiento es muy alto.

- ¿Lo atribuye a que serán proyectos gubernamentales los que se desarrollarán?

Proyectos gubernamentales a nivel estatal.

¿Cuántas propuestas hay específicamente relacionadas con empresas privadas, con algunos proyectos importantes o socios extranjeros?

No, hay proyectos privados de empresas rusas, también organizan licitaciones y concursos, para esto también se necesitan garantías bancarias, porque el cliente también quiere protegerse. Su única diferencia es que pueden limitar, como mejor les parezca, la lista de bancos de los que aceptarán garantías bancarias. Se trata principalmente de los bancos más grandes, bancos estatales y bancos con participación estatal. Aceptan garantías bancarias de ellos. Esto, por supuesto, complica el trabajo, porque los grandes bancos imponen exigencias muy estrictas al prestatario. Puede haber un depósito a veces de hasta el 100%, y algunas otras condiciones que el cliente no puede cumplir, pero, por supuesto, lo compensan con una tarifa. Por ejemplo, el mismo Sberbank tiene algunos de los más Bajas tasas en el mercado, pero estas tarifas deben obtenerse.

Si no es un secreto, ¿cuánto cuestan sus servicios, si no hablamos en números reales, sino como un porcentaje del costo de la misma transacción o contrato?

Todo depende de con qué tengamos que trabajar, qué problemas. Porque primero analizamos el proyecto, miramos sus puntos débiles, entendemos cómo los solucionaremos y lo coordinamos constantemente con el cliente. Tenemos un llamado diario que llevamos, y estamos constantemente en contacto con el cliente y, habiéndole explicado para qué se cobrará tal o cual dinero, ya le presentamos el monto de la comisión. Lo tenemos desde el 1% y luego individualmente.

- Pero no de la nada, en cualquier caso, hay cálculos completamente claros y una explicación de por qué exactamente esta cantidad.

Cálculos claros de cómo se logra esto. Y, entre otras cosas, se calcula el ROI (tasa de retorno de la inversión - Kommersant FM): esto significa que el cliente recibirá un retorno de su inversión, esto también es para que el cliente entienda lo que está pagando.

Andrey, ¿puede darnos un ejemplo de un enfoque no estándar para resolver un problema relacionado con las garantías bancarias?

Si seguro. No hace mucho, un cliente que se dedica al diseño se puso en contacto con el grupo KSK. Participó en un contrato por valor de 300 millones de rublos y necesitaba una garantía bancaria por 60 millones de rublos. durante 10 meses. La situación se complicó por el hecho de que este contrato se iba a ejecutar en la República de Crimea y, en segundo lugar, este cliente actuaba como subcontratista en este contrato y los plazos eran muy ajustados. El propio cliente intentó obtener una garantía bancaria de los bancos, pero fue rechazado constantemente basándose en estos criterios. Nuestros consultores asumieron este proyecto, lo analizaron, seleccionaron el banco asociado adecuado y lograron entregárselo al cliente en el plazo que el cliente necesitaba. este servicio. Por esto, el cliente pagó al Grupo KSK el 2% y, teniendo en cuenta la garantía bancaria del banco, el cliente pagó un total de 2,946 millones de rublos. Pero al mismo tiempo, sus ganancias en virtud del contrato ascendieron a 45 millones de rublos. El retorno de la inversión para el cliente fue del 1527%.

- Ya tengo clientes regulares, para el cual hay algunos privilegios?

Por supuesto que sí. KSK Group siempre está comprometido exclusivamente con relaciones comerciales a largo plazo. Por supuesto, para los clientes que están constantemente con nosotros, existe la fidelidad en cuanto a trabajo y tarifas.

Una garantía bancaria es una de las herramientas más eficaces para garantizar la seguridad de una transacción.

¡Queridos lectores! El artículo habla de soluciones típicas. asuntos legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

SE ACEPTAN SOLICITUDES Y LLAMADAS 24 horas al día, 7 días a la semana y 7 días a la semana.

es rapido y GRATIS!

Por su naturaleza es un producto crediticio, pero muchas veces más económico. préstamo en efectivo. Por la prestación de estos servicios, el banco cobra su propio interés: una comisión.

Lo que es

Una garantía bancaria es una obligación escrita del banco de pagar una determinada cantidad de dinero al cliente en caso de que el contratista no cumpla los términos del contrato.

Este instrumento garantiza el adecuado cumplimiento de las obligaciones contractuales. Para algunas transacciones, este método de reducción de riesgos es la principal condición para la cooperación.

Hay tres sujetos involucrados en este proceso:

garante: una institución financiera que, por una determinada tarifa (comisión), asume una obligación;
principal: el ejecutor (deudor) en virtud del contrato principal, el iniciador de la prestación de la obligación;
beneficiario: el cliente (acreedor) en virtud del contrato principal, cuyos intereses están protegidos.

tipos

La principal clasificación de las garantías bancarias se basa en el tipo de transacción que se garantiza.

Se proporcionan garantías:

licitación (competitiva): reduce los riesgos del cliente si el ganador de la licitación se niega a seguir cooperando;
garantía de desempeño: garantiza la entrega oportuna y completa de bienes, la ejecución del trabajo o la prestación de servicios;
pago: garantiza el pago oportuno por el trabajo realizado o los bienes entregados;
anticipo – garantiza la devolución del anticipo en caso de incumplimiento de los términos de la transacción en términos de volumen o plazos;
aduanas, impuestos: garantiza el cumplimiento adecuado de las obligaciones con estas agencias gubernamentales.

Existen otros tipos según los fines de la transacción principal. Las garantías bancarias también se dividen según otros criterios: revocables e irrevocables.

¿Por qué necesita una garantía bancaria en términos sencillos?

Para aclarar qué es una garantía bancaria en lenguaje sencillo, conviene utilizar un ejemplo.

El esquema de trabajo es el siguiente.:

la empresa X (principal) celebra un contrato para el suministro de un envío de bienes con la empresa Y (beneficiario), quien es el cliente o comprador de este producto;
la empresa Y exige garantías de que los términos del contrato se cumplirán adecuadamente: los bienes se entregarán en su totalidad y a tiempo;
para ello, la empresa X o el ejecutor del contrato contrata a un tercero, el banco Z (garante), para obtener una garantía en forma de documento escrito;
el banco garante, por una determinada tarifa, se compromete a pagar a la forma Y la cantidad acordada, por ejemplo, el 30% del importe del contrato principal en caso de incumplimiento por parte de la empresa X;
Al ocurrir dicho caso de garantía, la Compañía X debe escribiendo exigir el pago de una remuneración;
El banco Z pagará la cantidad acordada al beneficiario y exigirá a la empresa X un recurso para reembolsar los fondos pagados.

Hay otra forma de asegurar una transacción: un depósito en en efectivo, sin embargo, para ello, el contratista deberá retirarse de la circulación. la cantidad requerida dinero. Esto no es rentable, sobre todo porque a menudo es necesario atraer dinero prestado, que es entre 8 y 10 veces más caro.

Etapas de registro

Todo el procedimiento de registro se describe en siete etapas:

surge la necesidad de asegurar la transacción;
búsqueda por parte del contratista de un banco garante en virtud del contrato;
redactar una solicitud de garantía;
enviar una solicitud y un paquete de documentos al banco;
comprobar la solvencia del cliente;
celebración de un acuerdo entre el banco y el cliente;
elaboración de un contrato de garantía;

Puede buscar un banco adecuado usted mismo o a través de un corredor. También puedes contactar con cualquier sucursal de Sberbank, que trabaje exclusivamente directamente y sin intermediarios.

Vídeo: Lo que los participantes necesitan saber

paquete de documentos

Dando obligación de garantía, el banco arriesga sus propios fondos, que deben pagarse al producirse la garantía. yo enseñando. En el futuro, el cliente está obligado a devolver estos fondos, por lo que el banco debe asegurarse de que el cliente sea solvente.

El paquete de documentos requerido depende del banco específico, pero sus componentes principales son:

cuestionario, solicitud;
copias del TIN, extracto de ERGYUL, expedidas hace no más de 30 días;
copia autenticada por notario del acta de la asamblea constitutiva, copia del certificado de registro;
una lista actualizada de todos los participantes de la LLC y copias de sus pasaportes;
copias de licencias y certificados;
contratos de arrendamiento o propiedad de locales;
copias de los documentos que autorizan al gerente y al jefe de contabilidad, así como sus pasaportes;
una copia del borrador de la operación garantizada;
balance, estado de pérdidas y ganancias de El año pasado;
estados financieros de los últimos seis meses;
con el sistema tributario simplificado, se necesita una declaración de ingresos y gastos del último año, con UTII, una declaración de impuestos;
certificado de ausencia de deudas;
informar sobre auditoría etc.

El banco también puede exigir copias de la documentación sobre contratos similares completados con éxito y una confirmación similar de la confiabilidad de la empresa.

Requisitos

Antes de que el banco acepte emitir una garantía, se comprobará la estabilidad financiera del cliente.

La empresa principal deberá cumplir con los siguientes requisitos:

período de actividad en el mercado durante al menos 6 meses;
el volumen de negocios debe corresponder al monto de la obligación;
no debe haber períodos no rentables en los informes, excepto los estacionales;
V historial de crédito no debería haber deudas vencidas y, a veces, el banco no exige préstamos;

A menudo es necesario tener una cuenta corriente en el mismo banco.

Muestra

La legislación de la Federación de Rusia no impone requisitos estrictos para la preparación y apariencia contrato de garantía bancaria. Sin embargo, base normativa Dicta las principales disposiciones que deben contener el presente acuerdo.

Principales documentos legislativos:

para el gobierno y contratos municipales– Ley 44-FZ;
para ciertos tipos de personas jurídicas - Ley 223-FZ;
cláusula 4 art. 368 parte 1 del Código Civil de la Federación de Rusia.

Muestras de documentos básicos:

Cómo consultar en el registro de garantías

Todas las garantías emitidas en base a la Ley 44-FZ, en obligatorio se inscriben en el Registro. Para comprobarlo, debe visitar el portal de United. sistema de informacion en el ámbito de las adquisiciones. Según el art. 45 cláusula 11 de la Ley Federal No. 44-FZ, la información debe ingresarse en el sistema dentro de un día a partir de la fecha de registro de la obligación de garantía.

Otras garantías emitidas sobre la base de 223-FZ no están incluidas en el registro, se pueden consultar en el sitio web del Banco Central en la sección directorio instituciones de crédito. Aquí necesitas encontrar un banco, hoja de facturación y columna nº 91 315 – volumen de negocios en concepto de obligaciones de garantía.

En la columna No. 91 325 verá una cifra que debe compararse con el monto de la obligación de garantía.:

cero o menos: el volumen de negocios no refleja la emisión de una garantía;
igual o mayor: el banco emite garantías.

Sin embargo cuando pequeñas cantidades Se permite ingresar datos al final del trimestre.

Lista de bancos

El Ministerio de Finanzas proporciona una lista mensual de bancos autorizados a emitir garantías bancarias. Por lo tanto, busque información sobre la lista de dichos instituciones financieras disponible en el sitio web del Ministerio de Hacienda.

Validez del recibo

Para que el beneficiario reciba el importe de la remuneración de la garantía se requiere justificación.

Estas razones podrían ser:

el contratista no cumplió los términos de la transacción;
el contratista se niega a proporcionar documentos que certifiquen la correcta ejecución del contrato;
en caso de violación de los términos de la transacción principal por parte del contratista.

Lista documentos necesarios debe especificarse en el acuerdo de garantía.

Costo y ejemplo de su cálculo.

El coste final de una garantía bancaria depende de muchos parámetros de la transacción. La comisión depende en gran medida del tema, el importe y la duración de la obligación y oscila entre el 2 y el 10%.

Un factor importante es la disponibilidad de garantía en forma de propiedad o garantía en efectivo, así como una garantía. La falta de garantía aumenta el coste de esto. producto de crédito casi el doble.

A menudo, el banco establece una comisión mínima de una cantidad fija, por ejemplo 10 mil rublos. La comisión no puede ser inferior a esta cantidad, incluso con una garantía de 50 mil rublos.

Ejemplo de cálculo

Así, la remuneración del banco es de 180 mil rublos, según el contrato de 10 millones de rublos y monto de garantía según él, 3 millones de rublos.

La financiación del comercio (FT) es una parte importante de los servicios de transacciones que ofrecen la mayoría de los bancos internacionales. Es un instrumento de pago que simultáneamente gestiona eficazmente los riesgos asociados con la operación a escala internacional.

Método de implementación

Para tener éxito en la actualidad mercado global y ganar ventas de competidores extranjeros, los exportadores deben ofrecer a sus consumidores condiciones de venta atractivas respaldadas por métodos de pago adecuados. Recibir el pago completo y a tiempo es el objetivo final de toda venta de exportación, por lo que se debe seleccionar un método de pago adecuado para minimizar el riesgo de pago y al mismo tiempo satisfacer las necesidades del comprador. Para los exportadores, cualquier venta es un regalo hasta que se recibe el pago. Por lo tanto, el exportador quiere que se le pague lo antes posible, preferiblemente tan pronto como se realice el pedido o antes de enviar la mercancía. Para los importadores, cualquier pago es una donación hasta la recepción de la mercancía. Por lo tanto, los importadores quieren recibir los bienes lo más rápido posible pero posponen el pago el mayor tiempo posible, preferiblemente hasta que los bienes se revendan para generar ingresos suficientes para pagar al exportador.

Los pagos implican una cantidad significativa de riesgo, especialmente cuando se realizan a través de fronteras y entre socios comerciales relativamente nuevos. La necesidad de que los exportadores estructuren un contrato comercial para cubrir mejor el riesgo de sus exportaciones es tan importante como el conocimiento de las diversas formas de financiación del comercio disponibles para completar la transacción. La financiación del comercio se divide en dos categorías principales:

Financiación del comercio garantizada por un banco (es decir, operaciones documentales)
- Cartas de crédito
- Garantías
- Recopilación
Financiación del comercio sin garantía bancaria
- Cuenta abierta

La financiación requiere terminología y nomenclatura uniformes y estándar. En las publicaciones existentes de asociaciones internacionales (por ejemplo, ICC-SWIFT) que describen modelos de referencia y glosarios para la financiación del comercio se ofrece un panorama completo de hacia dónde se dirige el mercado de financiación del comercio. Estos documentos proporcionan definiciones que pueden servir como orientación general para los bancos, sus clientes y proveedores de servicios para brindar claridad básica a medida que el mercado financiero de la cadena de suministro continúa creciendo y evolucionando.

Enlaces

Véase también la Guía de financiación del comercio del Departamento de Comercio de EE. UU.

Para evitar riesgos internos y externos asociados con actividad económica exterior, los requisitos modernos para la organización de esta actividad empresarial prevén la construcción obligatoria de esquemas de pagos internacionales que sean efectivos. Entre estos riesgos, el principal es la pérdida propios fondos. Por lo tanto, en los últimos años, en la práctica, se ha prestado cada vez más atención a las siguientes formas de garantizar las obligaciones asumidas en el ámbito de las transacciones de comercio exterior:

Garantía bancaria internacional.

Garantía bancaria internacional

Estos instrumentos financieros están adquiriendo cada vez más relevancia tanto entre proveedores como entre compradores. Esto se debe a que ambas herramientas son fáciles de usar. Además, todos los riesgos asociados a ellos corren a cargo de la institución bancaria.

En primer lugar, al comenzar a considerar el papel que desempeñan una garantía bancaria internacional y una carta de crédito standby en los pagos internacionales, vale la pena aclarar que existe una diferencia significativa entre estos documentos. En principio, ambos instrumentos bancarios son iguales. Y el objetivo de cada uno es garantizar que las obligaciones asumidas por una parte hacia la otra se ajusten a los términos del contrato. Pero las cartas de crédito standby se originaron en los Estados Unidos, donde se hicieron populares, aunque la emisión de garantías bancarias en los Estados Unidos no es un tipo bancario, que se establece mediante disposiciones de la legislación. Siguiente tendencias modernas En el ámbito del desarrollo de las actividades bancarias, los productos de estas actividades, además de las crecientes necesidades de los clientes, los bancos estadounidenses comenzaron a desarrollar un nuevo producto. Así, se creó un producto bancario excepcionalmente nuevo llamado carta de crédito standby. Su uso en el comercio internacional contribuyó a brindar seguridad adicional a los clientes bancarios en términos del cumplimiento de las obligaciones contractuales en relación con las contrapartes. Además, los bancos también aprovecharon este producto. Dado que en los Estados Unidos de América no existen restricciones a las transacciones que utilizan cartas de crédito documentarias, se ha abierto una nueva fuente de ingresos para los bancos estadounidenses.

A diferencia de una carta de crédito, las garantías bancarias son un producto clásico de la banca. No sólo los bancos ofrecen servicios de garantía Federación Rusa y Europa, pero también instituciones bancarias de otros países. Gracias a muchos años de experiencia en la aplicación de garantías bancarias, estos bancos pueden establecer una buena relación con los clientes, asesorando en la preparación y emisión de avales bancarios, así como colaborando en la selección opcion optima garantías, teniendo en cuenta la naturaleza de las obligaciones que la garantía establece.

Por tanto, tanto las garantías bancarias como las cartas de crédito standby son instrumentos financieros cuyo uso puede lograr los mismos objetivos. En cuanto a las características que tiene cada uno de ellos, se comentarán a continuación.

Carta de crédito standby

Este tipo producto bancario Es un tipo de carta de crédito documentaria y representa obligaciones asumidas por el banco emisor en relación con el beneficiario. Estas obligaciones pueden referirse a reclamaciones por la necesidad de compensación recibidas por el solicitante. suma de dinero. O sobre la devolución de un pago anticipado (pago anticipado) emitido al solicitante. En otras situaciones, podrán incluir requisitos de pago por parte del solicitante de la obligación en caso de incumplimiento de sus términos por cualquier motivo. Ejemplos de situaciones en las que se utiliza una carta de crédito standby:

Si el vendedor y el comprador han celebrado un contrato según el cual el vendedor debe suministrar bienes/prestar servicios al comprador, entonces el vendedor tiene derecho a exigir que el comprador proporcione garantías adicionales sobre el cumplimiento de sus obligaciones de pago. para estos bienes o servicios. En tales situaciones, una carta de crédito standby brinda confianza al vendedor de que si el comprador no paga la cantidad de dinero, la parte que actúa como garante la pagará. A su vez, el papel de garante lo desempeña el banco que emitió esta carta de crédito standby (emitió una garantía bancaria).
Si, cuando el vendedor vende bienes al comprador, los términos del contrato prevén un pago por adelantado a favor del vendedor, entonces el comprador tiene derecho a exigir una garantía adicional de que los bienes serán entregados (servicios prestados) dentro del plazo plazo especificado en el contrato y en su totalidad. En caso contrario, el pago inicial deberá ser devuelto al comprador. En este caso, la carta de crédito standby también actúa como garantía adicional de la obligación del vendedor.

Tanto en el primer como en el segundo caso, el beneficiario transfiere posibles riesgos por impago del importe o incumplimiento de los términos del contrato principal a un tercero, que actúa como intermediario financiero en las liquidaciones entre el beneficiario y el principal. El tercero emite esta carta de crédito standby, que posteriormente protegerá al beneficiario de posibles riesgos.

Trabajando para mercado bancario, es importante comprender la diferencia entre cartas de crédito documentarias regulares y cartas de crédito standby. Su principal diferencia es cuál es la naturaleza de las obligaciones que se garantizan al beneficiario. En los casos de utilizar una carta de crédito documentaria regular, el beneficiario deberá presentar un paquete de documentos que cumplan con los términos de la carta de crédito. Actuarán como prueba del correcto cumplimiento de los términos del contrato (el envío se realizó dentro del plazo especificado en el contrato). En el caso de una carta de crédito standby, el beneficiario deberá proporcionar al beneficiario documentos que demuestren el incumplimiento de los términos del contrato por parte del solicitante.

Una carta de crédito standby también tiene una serie de características que la distinguen de una carta de crédito normal:

El pago bajo una carta de crédito standby está sujeto a la presentación de un documento específico, que es una demanda de pago debido a que el principal no ha cumplido con sus obligaciones con el beneficiario de acuerdo con los términos del contrato. Y el pago mediante una carta de crédito documentaria normal puede realizarse previa presentación de los documentos originales en el momento del envío y otros al banco.

Con una carta de crédito standby, los pagos no se realizan con tanta frecuencia como en una carta de crédito documentaria. Esto se debe a que la probabilidad de proporcionar documentos de envío es mucho mayor que la probabilidad de presentar una demanda de pago.
Una carta de crédito standby se utiliza para liquidaciones de transacciones financieras o de productos básicos, mientras que una carta de crédito documental regular se utiliza únicamente para liquidaciones de transacciones de naturaleza de productos básicos.

A lo largo de los años de práctica bancaria, han surgido situaciones en las que se emitieron cartas de crédito standby a favor de otras instituciones bancarias. Esto ocurre en los casos en que es imposible utilizar una carta de crédito directa. O cuando surge una relación de préstamo entre bancos.

Una carta de crédito standby es un documento bancario bastante flexible. En la mayoría de los casos se utiliza en cálculos para acuerdos comerciales sujeto a una cuenta abierta. En esta situación, el vendedor se compromete a abrir una carta de crédito standby a su favor. Posteriormente, el pago en virtud de esta carta de crédito se puede realizar en caso de que el comprador no pague los bienes que se le entregaron de acuerdo con los términos del contrato.

En la mayoría de los casos, las cartas de crédito standby se ejecutan tras la primera solicitud por escrito del beneficiario. Para presentar una reclamación de pago, el beneficiario deberá presentar al banco prueba por escrito del incumplimiento de las obligaciones asumidas por el solicitante con respecto al beneficiario.

A menudo, se incluye una condición en la carta de crédito standby para garantizar que el pago se entregue al beneficiario de inmediato. Según él, el banco debe realizar el pago sin exigir pruebas de la validez de este requisito, así como de su exactitud. En primer lugar, el banco está obligado a realizar un pago al beneficiario.

Por lo tanto, el primer riesgo que enfrenta el banco es que existe una alta probabilidad de comportamiento de mala fe por parte del beneficiario en términos de realizar un reclamo no probado para recibir el pago bajo la carta de crédito. En consecuencia, cuando se trabaja con estos instrumentos bancarios, como una carta de crédito standby, Atención especial debería ser dado posible aumento el monto de la carta de crédito en sí, así como la terminología especial utilizada en el campo de aplicación de las cartas de crédito para evitar diversos tipos de malentendidos.

garantía bancaria

Las garantías bancarias son un instrumento financiero que es una obligación irrevocable del banco que emitió la garantía de realizar un pago a favor del beneficiario si surge una situación relacionada con el incumplimiento por parte del principal de cualquier obligación con el beneficiario de acuerdo con las condiciones. especificado en el acuerdo principal. La aplicación de las garantías se rige por la legislación interna vigente del país en el que se encuentre el banco garante. Asimismo, las relaciones sobre el uso de garantías bancarias se regulan por las disposiciones de la Cámara de Comercio Internacional, que incluyen normas:

No. 458 "Reglas uniformes para garantías de pago"

No. 325 "Reglas uniformes para garantías contractuales"

Estas publicaciones controlan la forma en que se pueden utilizar las garantías bancarias. Estos actos desempeñan esencialmente el mismo papel que acto normativo No. 500 “Costumbres y prácticas uniformes para cartas de crédito documentarias”. Cada banco tiene su propia forma estándar de garantía bancaria con un texto especial. Al mismo tiempo, cabe señalar que la Ley N ° 325 no ha recibido reconocimiento universal y, por lo tanto, prácticamente no se utiliza en la banca moderna.

Las normas del Reglamento Uniforme N° 458 para garantías de pago determinan que la garantía puede aplicarse como cualquier garantía, obligación de deuda, cualquier otra obligación de pago que haya sido emitida por escrito por una institución bancaria, organización de seguros u otra persona que garantice el pago de una cantidad específica de dinero previa presentación de documentos que cumplan con los términos de esa obligación escrita. Esta garantía podrá emitirse:

en respuesta a una solicitud del mandante o de acuerdo con las disposiciones y por cuenta del mandante;
en respuesta a una solicitud de un banco (organización de seguros, otra parte), actuando en nombre del solicitante y de acuerdo con las instrucciones de este banco.

Clasificación de avales bancarios.

Se puede utilizar una garantía de pago bancaria en situaciones en las que el comprador exige el pago de bienes sujetos a una cuenta abierta. Al mismo tiempo, el vendedor da su consentimiento ante este requerimiento, pero, a su vez, exige la emisión de una garantía a su favor respecto del pago. De acuerdo con él, el banco se compromete a realizar un pago al vendedor si el comprador no realiza el pago al recibir un documento del vendedor que lo confirma.
Garantía de reembolso del préstamo, que puede utilizarse como garantía para un préstamo de tipo corporativo. Por ejemplo, aquellos ubicados en el extranjero. compañías afiliadas Necesito un préstamo. Estos últimos se pueden proporcionar a las empresas si emiten garantías a la empresa matriz. En caso de situación de garantía, asegurará la devolución de las cantidades emitidas.
Garantía bancaria de licitación, cuya emisión podrá exigir el comprador para asegurar los requisitos para la celebración de un contrato previamente acordado por las partes. Normalmente, una garantía de licitación (garantía de oferta) cubre montos que oscilan entre el 1% y el 5% del valor total del contrato.
Garantía de cumplimiento de obligaciones según los términos del contrato. A veces surgen situaciones en las que el comprador exige al banco del proveedor que le emita una garantía bancaria para que garantice que el vendedor enviará la mercancía en su totalidad y dentro del plazo especificado, de acuerdo con los términos del contrato. Si el proveedor viola los términos del contrato, el banco se verá obligado a realizar un pago al comprador por un monto de aproximadamente el 10-50% del valor total del contrato.
Garantía de amortización anticipada. A veces el comprador puede hacer una evaluación preliminar. pago por adelantado a favor del vendedor. En consecuencia, tiene derecho a exigir una contragarantía para la devolución del importe del anticipo al banco del proveedor, de modo que en caso de incumplimiento de los términos del contrato (no entrega de la mercancía), el banco del proveedor garantizará la devolución del importe del anticipo realizado con antelación.

Las garantías bancarias y las cartas de crédito standby tienen el mismo propósito. Se utilizan como garantía para el cumplimiento de las obligaciones de una de las partes para con la otra. Además, las garantías bancarias se pueden utilizar en otras circunstancias, si no existe una transacción simple para el suministro de bienes. Por lo tanto, a menudo surge la necesidad de emitir una garantía al realizar transacciones inmobiliarias. En la mayoría de los casos, estos proyectos implican el uso de garantías de licitación (garantías de oferta). Son utilizados por contratistas que inician un nuevo proyecto. Esta garantía se aplica con el propósito de demostrar su oportunidades financieras sobre el cumplimiento de las condiciones especificadas en el contrato. Este documento bancario También se puede utilizar al organizar la financiación de proyectos. Los contratistas que participan en la financiación de proyectos también recurren a garantías bancarias. Un área específica de uso de una garantía bancaria incluye la implementación de proyectos en el campo de la industria pesada. En tales proyectos, los proveedores se enfrentan al requisito de ofrecer una garantía para asegurar el cumplimiento de sus obligaciones. En particular, esto se refiere al hecho de que los bienes suministrados de acuerdo con los términos del contrato los cumplirán plenamente.

Las garantías bancarias pueden ser:

Directos, que se emiten directamente a nombre del beneficiario y pueden ser notificados a través de su banco (no se requiere la presentación de obligaciones por parte de este banco). Si surgen situaciones en las que por alguna razón el banco garante potencial no cumple con los requisitos del beneficiario, entonces en los cálculos internacionales puede ser relevante un esquema que utilice una garantía bancaria internacional confirmada.
Indirecto (confirmado), durante la implementación de esquemas en los que el banco emisor solicita a otro banco que emita una garantía a favor del beneficiario. Como garantía de las obligaciones del banco emisor, éste emite un contradocumento (contragarantía) a favor de este local. institución bancaria. Este tipo de garantía bancaria se utiliza en los casos en que por algún motivo está prohibida la emisión de garantías directas. O en situaciones en las que el beneficiario solicita emitir una garantía a un banco local específico.