Estado de Asv de la declaración de disconformidad con Tatfondbank. La DIA se negó a pagar, ¿qué debo hacer? DIA en las redes sociales

Actualizado el 27/11/2016.

La mayoría de los clientes bancarios ni siquiera sospechan que pueden encontrarse en una situación en la que tendrán que demostrar la existencia de un depósito. Como suele suceder, hasta que circunstancias de fuerza mayor no nos afecten personalmente, no nos interesa la situación.

Sin embargo, en últimamente V sistema bancario Hay hechos muy graves que todo inversor debería conocer. En apenas un mes, el Banco de Rusia revocó las licencias de tres bancos que tenían los llamados “cuadernos”, es decir. depósitos fuera de balance. Estamos hablando de LLC CB Miko-Bank, OJSC Joint Stock Commercial Bank Crossinvestbank, JSC Joint Stock Commercial Bank banco comercial"Stella-Bank", cuyos depositantes no se encontraban en el Registro de pagos compensación del seguro.

Además, la escala del fraude es asombrosa; casi todos los depositantes de estos bancos no se encontraban en el Registro de pagos o el monto de la compensación del seguro que se les adeudaba difería notablemente del real:

En el caso de Miko-Bank, la DIA afirmó que, en general, todos los depositantes de las seis oficinas adicionales del banco están completamente ausentes del Registro debido al trabajo deshonesto de los empleados del banco:

Y lo más importante: la DIA envió a los depositantes de Miko-Bank directamente a los tribunales para que los incluyeran en el Registro. No fue muy diferente el mensaje oficial de la DIA a los depositantes de Crossinvestbank, donde también se afirmó que si no hay datos sobre el depósito en el Registro, es necesario presentar una demanda para establecer la composición y monto de los reclamos contra el banco. .

La declaración de la DIA sobre Stella-Bank es algo diferente de casos anteriores; ha desaparecido la redacción sobre la necesidad de un juicio. Pero la DIA ahora exige los originales de los documentos justificativos:

Una situación similar ocurrió con los depósitos "cuadernos" de los bancos del Grupo Antala, donde los depositantes fueron incluidos en el Registro de pagos sin juicio, según el análisis de la DIA de los documentos de respaldo:

La DIA también exigió que algunos depositantes del Russtroybank proporcionaran documentos originales (sin embargo, no había cuadernos; la DIA estaba luchando contra los depósitos ficticios). Como resultado, las reclamaciones del depositante fueron incluidas en el Registro sin juicio:

Es cierto que no se puede decir que los depositantes de Stella-Bank hayan tenido más suerte que los de Miko-Bank o Crossinvestbank; En cualquier caso, no está claro por qué la DIA se comporta de manera diferente en situaciones tan similares.

Hay un punto muy resbaladizo al proporcionar a la DIA los documentos justificativos originales. Si por alguna razón se pierden los originales de sus documentos de respaldo y el Banco (léase, la DIA representada por la administración temporal o el síndico de quiebras) se niega a incluirlo en el Registro para el pago de la compensación del seguro, entonces simplemente no habrá nada que hacer. ir a la corte con. No hay originales en procedimiento judicial nada se puede probar.

Según los depositantes de Stella-Bank, los empleados de DIA dicen que no es necesario entregar los originales, pero en este caso recibirá una negativa y será necesario incluir una decisión judicial en el Registro:

En general, hasta ahora tenemos lo siguiente: a los depositantes de Miko-Bank y Crossinvestbank se les negó la inscripción en el Registro para el pago de la compensación del seguro después de presentar una declaración de desacuerdo, que redactaron en el banco agente cuando intentaban recibir la compensación del seguro. Los depositantes de Stella Bank todavía están esperando que la DIA actúe.

Cómo probar la existencia de un depósito en los tribunales

Para muchos, la situación en la que es necesario demostrar ante los tribunales la existencia de un depósito es absurda, porque tienen en sus manos todos los justificantes, contratos, recibos y extractos. En su opinión, ya es obvio que no son estafadores, sino inversores de buena fe, y la DIA está obligada a pagarles un seguro de hasta 1,4 millones de rublos, ya que este derecho está garantizado por el Estado.

Sin embargo, todavía tienes que demostrar que no eres un camello mediante un depósito. En los Conflictos Civiles no existe presunción de inocencia, es decir la afirmación de que usted es un inversionista de buena fe hasta que alguien demuestre lo contrario es falsa.

Además, sólo el juez decide qué se considera prueba suficiente y qué no, y únicamente para cada caso concreto. Aquellos. Un depositante nunca está 100% seguro de poder demostrar la existencia de un depósito, incluso si tiene absolutamente todos los documentos emitidos por el banco (contrato de depósito, recibos, extractos, certificados de disponibilidad de depósito). Además, según nuestra legislación, nadie obliga inicialmente al banco a sellar estos documentos.

Entonces, ¿qué debe hacer exactamente para incluir sus reclamaciones en el Registro de pagos de compensación de seguros?

En primer lugar, debe presentar un reclamo ante el tribunal. Al redactar un reclamo, debe determinar su contenido y decidir a quién presentar sus demandas específicamente.

En el escrito de demanda se debe indicar el nombre del tribunal, el demandante y el demandado, escribir cuál es exactamente la violación de derechos, las circunstancias en las que el demandante basa sus reclamos, indicando la prueba de su cargo, el precio de la reclamación y el cálculo de las reclamaciones (puede utilizar), información sobre la liquidación previa al juicio, si es necesario, y una lista de los documentos adjuntos. El contenido de la demanda debe ajustarse al artículo 131 del Código de Procedimiento Civil. Federación Rusa:

A) El acusado es DIA.

La DIA paga la compensación del seguro de acuerdo con el Registro de obligaciones del banco para con los depositantes, que elabora el propio banco (artículo 12 Ley federal de 23 de diciembre de 2003 N 177-FZ (modificada el 13 de julio de 2015) “Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia”):

En otras palabras, desde el punto de vista de la ley sobre seguro de depósitos, la DIA actúa dentro del marco de la ley: no en el Registro - negativa a pagar. Por lo tanto, las reclamaciones directamente a la DIA tienen muy pocas posibilidades. Tagansky tribunal de distrito En casi todos los asuntos se pone del lado de la DIA. Puedes verificar esto, por ejemplo, en sitio web del Sistema Estatal de Información Automatizado "Justicia". En el apartado “búsqueda por casos y actos judiciales"en el campo "Sujeto de la Federación de Rusia", seleccione "ciudad de Moscú", en el campo "nombre del tribunal" - "Tribunal de Distrito de Tagansky", en el campo "participante en el proceso" ingrese "Agencia de Seguro de Depósitos", establezca el período que le interesa y calcule el número de negativas a satisfacer las reclamaciones contra la DIA (aquí hay una muestra de todas las reclamaciones contra la DIA, y no solo los "depósitos de cuadernos"):

Apelar las decisiones del Tribunal de Distrito de Tagansky ante el Tribunal Municipal de Moscú no aporta nada nuevo al demandante. El Tribunal Municipal de Moscú casi siempre se niega a apelar las decisiones y apoya la posición de la DIA;

Vayamos al sitio web del Tribunal Municipal de Moscú en la sección "Información sobre casos civiles considerados en la instancia de apelación del Tribunal Municipal de Moscú". Seleccione el año, ingrese "Tribunal de Distrito de Tagansky" en el campo "Tribunal de Primera Instancia" y "DIA" en el campo "participantes":

Sin embargo, todavía es posible presentar una demanda contra la DIA; hay pocos casos ganadores, pero existen. En este caso, a la hora de formular una reclamación, se hace hincapié en la inacción por parte de la DIA, que, por ejemplo, no solicitó documentos necesarios del banco (de la administración temporal). Pero, repito, en el Tribunal de Distrito de Tagansky muy a menudo las decisiones no se toman a favor de los inversores.

El monto de la tarifa por presentar un reclamo contra la DIA se puede calcular, por ejemplo, en el sitio web del Tribunal Municipal de Moscú en la sección "Calculadora de derechos estatales" o directamente en el sitio web del Tribunal de Distrito de Tagansky. Ingresamos el monto del reclamo en el campo correspondiente y obtenemos el monto del impuesto estatal, por ejemplo, para un reclamo de 1,4 millones de rublos, el impuesto estatal será de 15,200 rublos.

Tenga en cuenta también que existen categorías de ciudadanos que tienen beneficios al solicitar Corte Suprema Federación de Rusia, tribunales de jurisdicción general, a magistrados. Puedes ver esta información en código fiscal de la Federación de Rusia (segunda parte) de fecha 05/08/2000 N 117-FZ (modificada el 05/04/2016, modificada el 13/04/2016) (con modificaciones y adiciones, entró en vigor el 05/05 /2016), .

B) La demandada es un banco, DIA es un tercero.

Entonces, el banco, no la DIA, tiene la culpa de que usted no esté en el Registro, por lo que debe presentar un reclamo contra el banco con una demanda no patrimonial para incluirlo en el Registro de obligaciones del banco; a los depositantes; la DIA actuará como un tercero.

La reclamación se presenta en el lugar de registro del demandado, es decir. banco (en el caso de Miko-Bank y Crossinvestbank, la demanda se presenta ante el Tribunal de Distrito Simonovsky de Moscú). La tasa estatal por reclamaciones no patrimoniales es de 300 rublos. Será posible seguir el progreso del reclamo directamente. en el sitio web del Tribunal Simonovsky .

En realidad, esta es exactamente la opción de acción que ofrece la DIA, emitiendo un modelo de declaración de reclamación a los inversores que no están de acuerdo con el monto de la compensación del seguro:

Tenga en cuenta que en la opción declaración de reclamación, propuesto por la DIA, antes de presentar un reclamo es necesario esperar una respuesta negativa a la declaración de desacuerdo con el monto de la compensación del seguro (elaborada directamente en el banco agente, se adjuntan copias de los documentos de respaldo que tiene) . De hecho, puede presentar un reclamo ante el tribunal inmediatamente después de enterarse de que no está en el Registro, sin esperar una respuesta de la DIA (en Miko-Bank, la mayoría de los depositantes en su declaración de desacuerdo con el monto de el pago del seguro fue rechazado por la DIA, nuevamente por no existir información sobre sus depósitos en el Registro, a pesar de las copias de los documentos que han aportado los depositantes). El procedimiento para la resolución previa al juicio de la cuestión no es obligatorio (teóricamente, la necesidad de una resolución previa al juicio puede estar consagrada en el contrato de depósito. Sin embargo, dichos acuerdos estipularían que en caso de que se revoque la licencia del banco y usted no al estar incluido en el Registro de Obligaciones del Banco, es necesario el trámite previo al juicio para resolver la disputa, no lo he visto).

La exención de DIA se ve así:

Si de repente ocurre un milagro y la DIA le paga una indemnización del seguro basándose en su declaración de desacuerdo con el importe de la indemnización del seguro, siempre se puede retirar la reclamación.

ACTUALIZACIÓN: 13/05/2016
El tribunal Simonovsky comenzó a devolver reclamaciones con la siguiente redacción: "no se siguió el procedimiento previo al juicio para resolver la disputa". Por ejemplo, en el contrato de depósito de Rozhdestvensky (Miko-bank) existe la cláusula 6.1. sobre el procedimiento de liquidación previa al juicio obligatorio:

Es cierto que este punto, en mi opinión, es descabellado; el requisito de estar incluido en el Registro es un requisito que no está incluido en el contrato de depósito.

Las reclamaciones de algunos inversores fueron aceptadas sin un acuerdo previo al juicio:

Por supuesto, puede apelar el requisito de un acuerdo previo al juicio, pero esto llevará mucho tiempo. Es más fácil seguir "según las reglas del tribunal" y escribir una queja al jefe de la administración temporal exigiendo su inscripción en el registro, y también solicitar información completa sobre el movimiento de fondos en sus cuentas. A continuación puede descargar documentos de muestra:

Aquí está el escrito de reclamación publicado. usuario con apodo IYU1982 en el portal banki.ru (muchas gracias por esto):

Tenga en cuenta que, en cualquier caso, conserva los documentos originales, adjunta copias de los documentos al escrito de demanda (una copia para el tribunal y otra para el demandado. Si hay más de 1 demandado, debe adjuntar juegos adicionales de copias de documentos), y usted se compromete a mostrar los originales directamente en el tribunal. En consecuencia, los escritos de demanda deben presentarse según el número de personas que participan en el caso (tribunal, demandado, tercero). Si presenta el reclamo personalmente a través de la oficina del tribunal, deberá llevar consigo otra copia de la declaración de reclamo, en la que se le marcará para presentar el reclamo. También puede enviar el reclamo por correo certificado con lista de archivos adjuntos y acuse de entrega.

Vale la pena señalar que no hay dos situaciones iguales, por lo que simplemente copiar una declaración de reclamo ya preparada no tiene sentido, es necesario redactar un reclamo individualmente para cada caso;

Cabe señalar que un reclamo no patrimonial contra un banco tiene un inconveniente muy grave. Incluso si gana el caso y el banco está obligado a incluir su depósito en el Registro de obligaciones del banco con los depositantes, es posible que la DIA aún no le pague la compensación del seguro durante bastante tiempo, ya que el tribunal no obligó directamente a la DIA a pagarte el seguro. Además, el propio banco puede retrasar la ejecución de la decisión judicial y su inscripción en el Registro. En otras palabras, es extremadamente difícil lograr el cumplimiento de un requisito no patrimonial.

EN) Los demandados son el banco y la DIA.

También es posible interponer una demanda en la que el Banco (representado por la administración temporal o síndico concursal) y la DIA serán coacusados. Aquellos. En tu escrito de reclamación solicitas al banco que te incluya en el Registro, y a la DIA que te pague el seguro. En este caso, la demanda también se puede presentar en el Tribunal de Distrito de Simonovsky, en el lugar de uno de los acusados ​​(es decir, se puede evitar una reunión con el Tribunal de Distrito de Tagansky, donde la DIA "tiene todo cubierto"). El importe de la tasa también se puede calcular en el sitio web del Tribunal Municipal de Moscú o directamente en el sitio web del Tribunal de Distrito de Simonovsky, también puede imprimir allí el recibo de pago de la tasa.

Si tienes como demandados tanto a la DIA como al Banco, entonces, si el tribunal decide a tu favor, podrás recuperar tu dinero más rápido, porque el tribunal obligará a la DIA a pagarle un seguro (en el caso de una reclamación no patrimonial contra el banco para la inclusión de sus reclamaciones en el Registro, la DIA es un tercero y el tribunal no exigirá nada directamente a la DIA). ).

A continuación se puede consultar una versión de la demanda, donde DIA y el Banco son codemandados:

Debe tener en cuenta que no existe una garantía del 100% de ganar un caso en los tribunales, por lo que si algún abogado dice que no hay nada de qué preocuparse y que no tiene dudas sobre ganar, al menos debe tener cuidado, o mejor aún, busque otro abogado, que pueda informarle sobre todos los riesgos. También debe tener paciencia; no podrá probar su caso en los tribunales y recuperar su dinero rápidamente.

Por cierto, ten miedo. gran cantidad Todavía no hay casos perdidos en disputas con la DIA; las estadísticas de casos ganados y perdidos no muestran casos en los que las reclamaciones de los inversores terminaron en el Registro durante el curso del juicio. Nadie necesita estadísticas negativas, especialmente la DIA, por lo que los derechos del inversor a veces quedan satisfechos antes de una decisión judicial oficial.

Cada uno debe decidir por sí mismo si puede comprender las leyes y participar de forma independiente en el proceso legal. Además, es necesario disponer de suficiente tiempo libre para asistir a las audiencias judiciales.

Si decides buscar ayuda abogados profesionales(la redacción de un reclamo cuesta aproximadamente entre 3 y 6 mil rublos, los servicios de un abogado con apoyo total en el caso: entre 30 y 40 mil rublos), es mejor que usted mismo comprenda un poco el problema para que nadie le ponga fideos tus oídos.

Protesta pública

Paralelamente a una defensa tranquila y mesurada de sus derechos ante los tribunales, puede atraer la atención del público sobre el problema. Para coordinar sus acciones, los depositantes defraudados de Miko-Bank, Crossinvestbank y Stella-Bank crearon un grupo VKontakte donde pueden obtener información importante.

Apéndice 4
al Procedimiento de pago de compensación por depósitos
de 3 de agosto de 2006 (protocolo No. 46)
modificado por decisiones del Consejo de la Agencia
de 13 de marzo de 2008 (protocolo No. 12),
de 14 de febrero de 2011 (protocolo No. 11)

A una corporación estatal 
"Agencia de Seguro de Depósitos"

Declaración
sobre el desacuerdo con el monto de la compensación

nombre del banco que participa en el sistema de seguro de depósitos
________________________________________________________________________________
apellido, nombre, patronímico del solicitante

Fecha, mes, año de nacimiento “___” __________________ ______ año

Documento de identidad ________________________________________________________________________________

tipo de documento: pasaporte o documento equivalente

serie _____________ número ________________ emitido “____” ____________ _____ año

________________________________________________________________________________

nombre de la autoridad que emitió el documento

________________________________________________________________________________

Dirección para notificaciones por correo ________________________________________________________________________________

código postal, país (para notificaciones postales internacionales),

________________________________________________________________________________

república (territorio, región, distrito), localidad, calle, casa, edificio, edificio, apartamento

________________________________________________________________________________

Número de teléfono de contacto ____________________________________________________________

Debido a desacuerdo con el monto de la compensación, sujeto al pago de acuerdo con el registro de obligaciones bancarias, envío documentos adicionales que confirman la validez de mis reclamaciones:

1.______________________________________________________________________________

2.______________________________________________________________________________

título, fecha y número de documento

3.______________________________________________________________________________

título, fecha y número de documento

Se adjuntan documentos adicionales.

Lista de obligaciones mutuas a la fecha de ocurrencia. evento asegurado y el cálculo de la compensación del seguro se proporciona en la solicitud.

Considere e informe los resultados de la revisión.

Lista de obligaciones bancarias con el depositante:

Lista de obligaciones del depositante con el banco (si las hubiera):

Monto de la compensación (según los cálculos del solicitante):______frotar.____________________________kopeks.

Información adicional ___________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

______________________________ "_____" _______________ ______ año

firma fecha de firma de la solicitud

Este apartado se cumplimenta en los siguientes casos:
1) sustitución del documento de identidad del depositante, según el cual se ha celebrado un acuerdo con el banco depósito bancario(cuentas); 2) presentación de una solicitud de pago de compensación por depósitos por parte de una persona que no es depositante del banco (por ejemplo, su representante).
En el primer caso, la información adicional incluye:
- detalles del documento de identidad del depositante, según el cual se concluyó un acuerdo de depósito bancario (cuenta) con el banco;
En el segundo caso, indique:
- Nombre completo del depositante cuyos intereses están representados por el solicitante, el solicitante, detalles del documento que identifica al depositante, según el cual se concluyó un contrato de depósito (cuenta) bancario con el banco (con el adjunto obligatorio de los documentos originales o sus copias notariadas que confirmen el derecho del solicitante a solicitar el pago de la indemnización del seguro). Los documentos presentados por dicho solicitante deben contener información sobre los detalles del documento de identidad del inversor.

Recibir una compensación por un depósito en un banco en quiebra no suele ser difícil: espera a que la DIA anuncie el inicio de los pagos, acude al banco agente designado con su pasaporte, completa una solicitud en el acto y recibe un seguro por el monto de hasta 1,4 millones de rublos en efectivo o en su cuenta. Pero a veces la DIA determina incorrectamente la cantidad. Existe un procedimiento para resolver esta situación. presentar una declaración de desacuerdo con el monto de la compensación del seguro. Vamos a resolverlo en orden.

¿Cuándo se debe presentar una declaración de disconformidad?

En todo caso cuando crea que la DIA ha determinado incorrectamente el monto del pago del seguro por su depósito. Por ejemplo, si tienes, y a la hora de calcular el pago, no se tienen en cuenta los últimos pagos de tu préstamo. O la DIA calculó el seguro a una tarifa equivocada (aquí hay un ejemplo ilustrativo de Vneshprombank, al que primero se le impuso una moratoria sobre el cumplimiento de sus obligaciones y luego se le revocó la licencia, y el Banco Central anunció oficialmente el pago de la compensación a la tasa de la fecha de la moratoria; la diferencia es significativa ).

tenga en cuenta: si el tamaño de su depósito es superior a 1,4 millones y la DIA le pagó el seguro máximo de 1,4 millones de rublos, todas las demás reclamaciones relativas a la determinación del importe de las obligaciones del banco deben resolverse, y no declaraciones de desacuerdo.

Procedimiento para presentar una declaración de disconformidad con el monto del seguro de depósitos

1) Contactar con el banco agente para recibir la parte DIA indiscutible del seguro.

Algunos inversores creen que si retiran esta cantidad, no podrán disputar nada más adelante. Esto no es cierto. Al recibir el pago, se le entrega un extracto del registro de pasivos bancarios y un certificado de los importes pagados y depósitos. Es decir, el banco simplemente te dice cuál es el saldo de tu depósito según sus datos y te confirma cuánto te pagó. No firma ninguna declaración de que no tiene derechos de pago. Y, por supuesto, esta es tu oportunidad de tener al menos parte de tu dinero en tus manos de forma rápida y sin tribunales.

2) Llenar y presentar una declaración de disconformidad con el monto del seguro de depósitos.

Enviar una solicitud es gratis. Los términos de aplicación son esencialmente ilimitados, pero es mejor darse prisa. Hay 2 formas de enviar una solicitud: entregar esta solicitud contra firma a los empleados del banco agente para su posterior transferencia a la DIA, o enviarla usted mismo por correo certificado a la DIA (también puede enviar una valiosa carta con un inventario de la adjuntos, asegúrese de conservar el recibo postal y el inventario con matasellos). Presentar una declaración de disconformidad con formulario electrónico, lamentablemente aún no se ha proporcionado.

3) La DIA remite la declaración de disconformidad al banco para su consideración.

Duración: 10 días naturales desde la fecha de recepción. Puede realizar un seguimiento del estado de su solicitud en el sitio web de DIA. Si el banco encuentra justificados sus argumentos, realiza cambios en el registro de obligaciones y lo notifica a la DIA. Después de actualizar el registro, la DIA te paga una compensación. Si incluso después de esto la cuestión no se resuelve a su favor, podrá establecer la composición y cuantía de las reclamaciones y la compensación a pagar por los depósitos.

¿Cómo llenar una declaración de disconformidad?

1. En pagina de titulo indique el nombre completo del banco, los datos del pasaporte actual del solicitante (nombre completo, fecha de nacimiento, datos del pasaporte, dirección y número de teléfono de contacto). Si su pasaporte ha cambiado, escriba aquí los datos del nuevo pasaporte. El solicitante puede ser el propio inversor, un heredero o un representante por poder.
2. en la lista documentos adicionales se puede indicar: copia del pasaporte, copia del poder notarial para solicitar el pago, copia notariada del certificado de herencia, copia notariada del certificado de certificación de los poderes del albacea del testamento, recibos de pago para realizar pagos regulares de un préstamo o para reponer un depósito/cuenta que la DIA no tuvo en cuenta al calcular el monto de la compensación, explicaciones adicionales sobre los méritos de la situación o un cálculo detallado del monto de la compensación (ellos puede presentarse en hojas separadas y adjuntarse al escrito de disconformidad), etc. dependiendo de la situación.
3. En la tabla "Lista de obligaciones bancarias con el depositante" indicar por separado para cada contrato de depósito / cuenta bancaria¿cuanto te debe el banco? según tus datos. Se indican las cantidades en la moneda de la obligación, aquellos. Si el depósito fue en moneda extranjera, no es necesario convertirlo a rublos en esta tabla.
4. En la tabla "Lista de obligaciones del depositante con el banco" sus deudas con el banco se indican, por ejemplo, contrato de prestamo. De nuevo según sus datos y en la moneda de la obligación(Si el préstamo fue en moneda extranjera, no es necesario convertirlo a rublos).
5. En la línea Monto del reembolso A partir de dos tablas tendrás que calcular el importe total que te debe la DIA en rublos, es decir, todos los datos de las tablas deberán convertirse a rublos al tipo de cambio del Banco Central en la fecha del evento asegurado.
6. Sección Información adicional completar en caso de cambio de pasaporte (si el banco solo tiene datos antiguos), una solicitud de pago de seguro por parte de un heredero, albacea de un testamento u otra persona (fideicomisario en quiebra de un depositante en quiebra, representante en poder de abogado, etcétera).

• al cambiar su pasaporte, proporcione los datos de su pasaporte anterior;
• al dirigirse a un heredero o albacea de un testamento, indicar los datos del inversor-testador;
• al solicitar un representante por poder, proporcione los detalles del inversionista.

¿Cómo calcular el importe de la indemnización?

Tomemos los datos de nuestra muestra completa. Supongamos que la DIA decidió pagar al depositante del Vneshprombank, F.M. 715.374,29 rublos al tipo de cambio del 22 de diciembre de 2015, fecha en que se anunció la moratoria. Colaborador Dostoievski F.M. cree que se le debe pagar el seguro a la tarifa del 21 de enero de 2016, fecha de revocación de la licencia. En este artículo no discutiremos la cuestión de la exactitud de una determinada tasa para los pagos a los depositantes de Vneshprombank; este es un gran tema aparte.

"Estado DIA de declaración de desacuerdo": una solicitud de este tipo en un motor de búsqueda puede sorprender enormemente a las personas desinteresadas, pero no tiene nada de especial.

La DIA es la agencia responsable del seguro de depósitos, que proporciona pagos a los ciudadanos afectados por la quiebra de un banco.

Declaración de disconformidad en la DIA

A principios de este siglo en Rusia se creó corporación estatal DIA, entre cuyas tareas figuraba asegurar las finanzas de los clientes bancarios.

El procedimiento era obligatorio para todos los bancos sin excepción y se aplicaba al dinero en cuentas abiertas, tarjetas de débito y contribuciones de los ciudadanos.

Las excepciones son:

1. Cuentas de abogados (notarios y procuradores) abiertas para sus actividades.
2. Depósitos al portador.
3. dinero en gestión de confianza en los bancos.
4. Depósitos en sucursales de bancos rusos ubicados en otros países.
5. Dinero electrónico y transferencias para las que no se abrieron cuentas.
6. Inversiones en metales preciosos.

Si se revoca la licencia de un banco, sus clientes recuperan íntegramente todo el dinero invertido, pero no más de 1,4 millones de rublos.

Si el banco se declara en quiebra, los depositantes que hayan perdido más de 1,4 millones de rublos recibirán el saldo una vez finalizados todos los procedimientos de liquidación. Para recibir dinero, un ciudadano debe presentar una solicitud y un pasaporte a la DIA o al banco agente. Esto deberá realizarse durante todo el período de liquidación.

Tenga en cuenta: Puede recibir efectivo o transferirlo a otra cuenta bancaria.

Por lo general, la DIA determina el monto a pagar de forma independiente, basándose en los datos del banco en quiebra, pero sucede que el monto se determina incorrectamente. Por ejemplo, si un cliente ha abierto tanto una cuenta de débito como una tarjeta de crédito, pero al calcular el monto a pagar, se “perdieron” los últimos depósitos del préstamo. En este caso, deberá redactar una declaración de disconformidad con el monto de los pagos.

Además, puede surgir una situación similar debido a una diferencia de rumbo. moneda extranjera el día de la revocación de la licencia y el día del cierre.

Por ejemplo, durante la liquidación del Banco VPB, el día en que se revocó la licencia, el tipo de cambio del dólar era de 60 rublos, el día en que se pagó el depósito, 58 rublos. Si se devuelve un depósito de 100 mil dólares, el cliente perderá 200 mil rublos.
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El procedimiento para presentar una solicitud será el siguiente:

1. Primero que nada, necesitas obtener la primaria. pago del seguro, tamaño máximo lo que asciende a 1,4 millones de rublos. Al recibirlo, la DIA emite un estado de cuenta con una nota indicando el pago de parte de los fondos.
2. Complete una declaración de desacuerdo y envíela al banco agente. Esto se puede hacer en persona o por correo certificado.
3. La DIA presenta la solicitud para su consideración al banco dentro de los 10 días naturales. La revisión toma el mismo período. Si el banco toma una decisión a favor del cliente, la información correcta se transfiere a la DIA dentro de los 10 días. La DIA realiza correcciones en el registro en un plazo de 5 días, informa al cliente al respecto y reembolsa el importe correcto. Si el banco rechaza la satisfacción, el cliente tiene derecho a demandar.

Cómo saber el estado de su solicitud

La forma más sencilla de saber en qué etapa se encuentra la solicitud es a través del sitio web oficial de la agencia https://www.asv.org.ru.

Para hacer esto necesitas:

1. Vaya a la pestaña "Seguro de depósito" - "Descubra el estado de la solicitud".
2. Ingrese los datos necesarios: nombre del banco (a seleccionar de la lista), nombre completo, serie y número de pasaporte.

Tenga en cuenta: Es importante no olvidar marcar la casilla de verificación junto al elemento "Estoy de acuerdo con el procesamiento de datos personales".

Después de la búsqueda, el sistema escribirá en qué etapa se encuentra la solicitud. Si el sistema no encuentra ninguna aplicación, debe verificar cuidadosamente los datos ingresados; tal vez se haya producido un error en alguna parte.

La DIA o Agencia de Seguro de Depósitos permite a los clientes del banco despreocuparse de sus propios depósitos. En caso de quiebra bancaria individuos todos sus depósitos serán devueltos en su totalidad. Si el monto a pagar es menor al que debería ser, el cliente deberá presentar una declaración de disconformidad y exigir que se reconsidere el monto.

Mire un video que explica el principio de funcionamiento de la Agencia de Seguro de Depósitos:

Hay diferentes opiniones sobre si está justificado recurrir a abogados profesionales para proteger sus derechos como depositante ante los tribunales y qué posibilidades tienen el banco y la DIA de ganar un caso judicial. Algunas personas piensan que “no tiene sentido acudir a los tribunales”; otras, por el contrario, están seguras de que “sólo en los tribunales puedes proteger tus derechos”. Por supuesto, la opinión de cada persona depende de su personalidad y experiencia. Para un abogado, de su propia experiencia y confianza, para un inversor común, de la información que posee debido a sus conocimientos jurídicos. La opinión también depende de la actitud de una persona hacia el trabajo de los profesionales. Hay quienes, fundamentalmente, intentan arreglárselas solos en cualquier situación. Pero hay quien sabe la diferencia entre la inexperiencia y el trabajo de los profesionales. Huelga decir que incluso en los medios profesionales se pueden escuchar declaraciones diametralmente opuestas sobre las perspectivas de litigio con la Agencia de Seguros. Y últimamente, por ejemplo, se escuchan a menudo discusiones sobre la dificultad de luchar contra la DIA en el Tribunal del Distrito Tagansky de Moscú.

Bueno, teniendo en cuenta muchos factores, se hace la elección de cada persona en particular.

Experiencia en cuestiones de protección de inversores en varios tribunales de distrito de Moscú y una gran cantidad de trabajo con análisis de abiertos práctica judicial, que fue realizado por nosotros durante año corriente, sugiere que cada tipo de caso de cliente tiene sus propias estadísticas judiciales.

La mayor parte de los casos perdidos corresponde a la defensa de aquellos depositantes que “dividieron” sus depósitos en vísperas de la revocación de una licencia bancaria. Como regla general, la DIA logra convencer al tribunal para que reconozca estos operaciones bancarias ilegal y, como resultado, a los demandantes se les niega la inclusión en el registro de pagos. Estos casos, por regla general, se pierden debido a la práctica judicial establecida y a la bien afinada línea de defensa de la DIA.

Sin embargo, la principal categoría de casos fallidos son aquellos casos en los que el demandante no atrajo a un abogado para defender sus intereses legítimos o lo atrajo, pero este último resultó ser incompetente. Estos casos se pierden por diversas razones, que van desde una estrategia de defensa elegida incorrectamente y referencias erróneas a la legislación, hasta la falta de habilidad para dialogar con el juez y el acusado, así como el desconocimiento del orden procesal. del juicio. A menudo, los errores de la defensa llegan al punto del absurdo; por ejemplo, no se presenta la moción necesaria, por lo que no se añaden pruebas al caso. El resultado es el mismo: perder el caso ante los tribunales y no tener posibilidades de obtener un resultado positivo al presentar una apelación.

Si intentas medir la “temperatura promedio en un hospital”, encontrarás que hay más casos perdidos que ganados. Sin embargo, hay varias cosas a considerar aquí. factores adicionales, que afectan las estadísticas:

• A veces, al presentar un reclamo ante el tribunal, el demandado (Agencia de Seguros), habiendo recibido una copia de una declaración de reclamo redactada profesionalmente, sin esperar una pérdida en el tribunal, incluye voluntariamente al inversionista en el registro de pagos. Algunas de estas afirmaciones finalmente se retiran y no se incluyen en las estadísticas generales.
• En el sistema judicial, sólo una parte de las decisiones se publican en el dominio público. Y no se puede estar seguro de que las decisiones positivas y negativas se publiquen en proporciones iguales. Existe la opinión de que con mayor frecuencia se publican casos en los que la parte perdedora es el inversor.
• Es extremadamente difícil recopilar todos los casos disponibles en el dominio público, ya que las bases de datos de decisiones judiciales están organizadas de diferentes maneras, estándares comunes No. Hay soluciones que son casi imposibles de encontrar en los archivos judiciales electrónicos.
• Tus propias estadísticas trabajo judicial No divulgamos la protección de los depositantes bancarios, pero es mucho más optimista que el promedio del mercado.

Asistencia jurídica intelectual

Después de realizar un examen exhaustivo de las decisiones judiciales, dividimos todos los casos de los depositantes por tipo, según las circunstancias del caso, teniendo en cuenta el paquete de documentos ajustado a la etapa actual de liquidación del banco y la información al respecto, según la posición de la DIA sobre determinadas cuestiones de litigio, etc. Esto nos permitió optimizar las plantillas y formas de los documentos utilizados en nuestro trabajo, para fundamentar de manera competente cada punto de protección del inversionista de acuerdo con la ley, la práctica de su aplicación y los emitidos previamente. decisiones judiciales. Podemos decir con certeza que las circunstancias del caso y los documentos disponibles pueden influir de manera más significativa en las tácticas de defensa jurídica. Podemos proteger a dos clientes diferentes del mismo banco utilizando enfoques completamente diferentes. Del mismo modo que podemos defender a dos depositantes de diferentes bancos en una misma estrategia, utilizando argumentos similares ante los tribunales.

Tenemos propias fórmulas y acertijos de una defensa legal exitosa en varios aspectos legales casos, a partir de los cuales armamos el constructo jurídico correcto para la defensa en los tribunales. ¿Este conocimiento y herramientas legales están disponibles para los inversores sin abogado o con un abogado general? Por supuesto que no.

Como cualquier otro despacho de abogados, nuestro propia experiencia no cubre todos los tipos de litigios de inversores. No hemos llevado a cabo algunos tipos raros de casos nosotros mismos, pero conocemos la práctica, que se refleja en bases de datos de información barcos. Esto significa que hay tipos de casos complejos que requerirán esfuerzos adicionales por parte de abogados calificados para encontrar la “solución” o adoptar un enfoque innovador en la defensa legal. Las condiciones para tales casos se discuten con los clientes de forma adicional e individual.

En cuanto a los esquemas más comunes. fraude bancario Con en efectivo depositantes y documentos, estos incluyen estos varios subtipos:

• el contrato de depósito fue rescindido ilegalmente y celebrado nuevamente por una cantidad menor
• las transacciones de gastos en el depósito fueron falsificadas
• La información sobre la existencia de obligaciones con el cliente está completamente ausente en sistema de información frasco
• el depósito se reflejó inicialmente en el sistema bancario por una cantidad menor
• y otros

trabajo de agencia

Sin duda, la DIA trabaja con bancos con licencia revocada, en los que los registros contables están total o parcialmente falsificados y en los que parte de la información importante, laborioso y difícil. Al mismo tiempo, no se puede dejar de notar la agresiva defensa legal de la DIA contra los depositantes, que indica claramente la renuencia de la Agencia a desprenderse voluntariamente del dinero de las víctimas. clientes del banco. Las manifestaciones más obvias de tal política son aquellos procedimientos en los que, en ausencia personal del demandante (o su representante) en el tribunal, a solicitud de la Agencia, los casos se dejan sin consideración. Y estos son muchos de esos casos en los que, debido a la lejanía territorial, la mala salud y la falta de oportunidad financiera la gente no pudo acudir al tribunal.

En cada procedimiento, la DIA demuestra persistentemente que no existen motivos para incluir reclamaciones en el registro en absolutamente ninguna circunstancia en la que surja un depósito bancario. En los tribunales se utilizan activamente los errores procesales y legales de los ciudadanos comunes, se apela a su desconocimiento de la ley, etc. En general, los representantes de la Agencia hacen todo lo posible para evitar que el inversor gane el caso, independientemente de las circunstancias reales del caso.

Muchos inversores y sus abogados no cualificados acaban acusando al tribunal de parcialidad, tomando deliberadamente una decisión a favor de la DIA y del banco. No podemos decirlo, pero, sin embargo, creemos que el deseo de culpar al tribunal se debe a la incompetencia. proteccion legal el demandante, quien no demostró el derecho del inversor a ser incluido en el registro. Saber como funciona sistema judicial, parece bastante improbable que el tribunal pueda ponerse del lado de la Agencia por cualquier motivo que no sea reconocer que los argumentos de defensa de la DIA son más sólidos que los del depositante, teniendo en cuenta también la práctica judicial establecida.

Acciones clave del inversor

• Enviar a declaración de la DIA sobre desacuerdo con el pago (preferiblemente lo antes posible después de que comiencen los pagos).
• Espere respuesta (o 30 días naturales) desde el momento en que su solicitud queda registrada en la base de datos de solicitudes recibidas de la DIA.
  Nota: Puede conocer el estado de su declaración de disconformidad siguiendo este enlace:
  https://www.asv.org.ru/insurance/claim/
• Si se recibe una respuesta negativa de la Agencia, que a menudo contiene el siguiente texto: "no hay motivos suficientes para incluir las reclamaciones del solicitante en el registro de pagos del seguro", "le recomendamos que se comunique con el tribunal de distrito en el lugar de el demandado para resolver la cuestión de establecer el monto de las obligaciones del banco hacia usted en el tribunal”, etc. – en este caso es necesario presentar una reclamación ante el tribunal.

Una respuesta negativa (o la ausencia de respuesta dentro de los 30 días calendario) es una señal de que es hora de comenzar a proteger sus propios intereses en los tribunales.

El inversor aún debe elegir un defensor legal calificado que comience a trabajar.

Recuerde, sin abogados profesionales tiene pocas posibilidades de ganar en los tribunales.

Tuyo bufete de abogados Molino Legal.