Потребительский кредит в Сбербанке — условия и проценты. Потребительский кредит в Сбербанке — условия и проценты Ставка на потребительский кредит в сбербанке

Сложная экономическая ситуация в стране на некоторое время притормозила оборот заемных средств, выдаваемых банками населению. Но жизнь не стоит на месте, потребности людей растут и требуют финансирования, что в условиях нестабильной экономической ситуации все-таки приводит к возобновлению остановившегося на некоторое время спроса на кредитные продукты.

Итак, также как и ранее, до наступления кризисной ситуации и роста курса иностранных валют, лидером по объему выдаваемых потребительских кредитов населению продолжает считаться Сбербанк. Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2015 году продолжают выдаваться по самым выгодным процентным ставкам и на самых оптимальных условиях, если сравнивать Сбербанк с другими кредитными и банковским организациями.

Условия кредитования в Сбербанке в 2015 году.

Получить в Сбербанке кредитные средства можно в размере до полутора миллионов рублей. Данная сумма может быть одобрена потенциальному заемщику в том случае, если его постоянный и стабильный доход подтвержден необходимыми документами и при этом имеется хорошая кредитная история. Процентная ставка Сбербанка в 2015 году также одна из самых выгодных, если сравнивать ее с крупнейшими банковскими структурами нашей страны - Сбербанк выдает потребительские кредиты без обеспечения под ставку от 18,5 процентов годовых. Стоит отметить, что даже в условиях до наступления кризисной ситуации и возрастания курса валют многие другие кредитные и банковские организации выдавали кредиты населению под гораздо более высокие процентные ставки.

Условиями выдачи потребительского кредита в Сбербанке предусматривается его выдача на срок до 60 месяцев, рассматривается кредитная заявка в течение двух рабочих дней со дня ее подачи в отделение банка. Точная процентная ставка для каждого обратившегося заемщика и окончательная сумма кредита рассчитывается индивидуально, после рассмотрения кредитной заявки и подачи полного пакета необходимых документов.

Льготные условия выдачи кредитов в Сбербанке в 2015 году.

Клиенты-физические лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имеют возможность взять кредит на льготных условиях. Так как платежеспособность данной категории заемщиков подтверждается их участием в зарплатных проектах банка – они могут претендовать на пониженные процентные ставки и максимальную сумму кредита. Для заемщиков, чьи доходы на протяжении длительного времени проходят по счетам Сбербанка, кредитная комиссия не потребует подтверждения платежеспособности путем предоставления справок с места работы о заработной плате, так как эта информация уже имеется у сотрудников банка.

Как взять кредит в Сбербанке быстро и просто?

Вы можете избавить себя от посещения отделения банка и отправить свою кредитную заявку специалистам банка, воспользовавшись онлайн-сервисом Сбербанка. Зайдя на сайт с понятным и удобным интерфейсом, вы можете заполнить форму кредитной заявки, отправить ее в банк, и уже через несколько дней вы будете проинформированы удобным для вас способом о сумме кредита, которую может выдать вам Сбербанк и величине процентной ставки по выдаваемому займу.

После резкого повышения Центральным Банком России процентной ставки рефинансирования , все кредитные организации, включая самый надежный и уважаемый банк в стране, резко подняли проценты по всем видам кредитования. Давайте рассмотрим актуальные условия предоставления займов в Сбербанке России.

Без поручителей и залогов

Нецелевой рублевый кредит в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей на период до 5 лет.

Клиенты «с улицы» могут рассчитывать на 25,5-34,5% при сроке договора до 2 лет, а при более длительном сроке – 26,5-35,5%.

Заемщики, чья зарплата или пенсия приходит на счет в Сбербанке, могут оформить кредитный договор на более выгодных условиях: 18,5-24,5% при сроке до 2 лет и 19,5-25,5% на 2-5 лет.

Под поручительство физических лиц

Максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а размер процентов уменьшается.

Общие условия: 24,5-33,5% для займа сроком до 2-х лет и 25,5-34,5% при сроке 2-5 лет. Для зарплатников стоимость потребительского кредита в Сбербанке составляет 17,5-23,5% и 18,5-24,5% соответственно.

Поручителей должно быть не более двух человек. Если клиенту от 18 до 20 лет, то за него должен поручиться платежеспособный родитель заемщика.

Что изменилось с началом кризиса

Когда после «черного понедельника» мегарегулятор взвинтил ключевую ставку с 10,5 до 17%, соответственно проценты во всех банках взлетели на 7-10 пунктов.

Сбербанк отреагировал так же, как и остальные организации – увеличил стоимость услуги и ужесточил требования к заемщикам. Поэтому в декабре-январе его необеспеченный кредит наличными стоил 27,5-35,5% для новых клиентов и 24,5-27,5% для зарплатников. С поручительством новые клиенты оформляли займ под 26,5-34,5%, а зарплатники – под 19,5-24,5%. Одновременно банк свернул программы потребительского займа под залог недвижимого имущества или автомобиля.

В феврале регулятор нашел основания для снижения ключевой ставки на 2%. Примерно настолько же удешевил свои продукты Сбербанк, однако со значениями начала 2014 года нынешняя стоимость уже не сравнится: год назад можно было рассчитывать на 17-21%, а летом действовала акция, в период которой минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляла всего 14,5%.

Условия получения

Для того, чтобы получить средства в Сбербанке, требуется российское гражданство. Регистрация по месту проживания тоже обязательна, но может быть как постоянной, так и временной.

Если кредит оформляется без поручителей, то клиенту должно быть от 21 года на день оформления и до 65 лет на день окончания договора. При наличии «гарантов» – от 18 до 75 лет соответственно.

Стаж «обычного» клиента должен быть от 0,5 лет на нынешнем месте работы и от 1 года в целом за 5 последних лет. Зарплатному клиенту нужно проработать на текущем месте хотя бы 3 месяца, а требований к общему стажу нет.

Если клиент – работающий пенсионер, то он должен иметь как минимум 6 месяцев общего стажа за 5 последних лет.

Заемщик предъявляет паспорт, документы о доходах и занятости. При временной регистрации предоставляется документ с отметкой о регистрации.

По сравнению с январем-февралем 2015 года ставки снизились на 1-2%, однако еще в середине 2014 года они были на 3-10% ниже, чем сейчас.

Получателю кредита должно быть от 23 лет на дату оформления и до 65 лет на дату погашения долга. Нужно иметь российское гражданство, а также работать, проживать или иметь регистрацию на территории России. Доход подтверждается документально.

«ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Ханты–Мансийский банк и «Открытие» уже полгода как объединены, но ведут деятельность под двумя брендами. Оба сейчас кредитуют исключительно своих клиентов.

Для «Ханты-Мансийского банка Открытие» свои клиенты – это зарплатники, пенсионеры, вкладчики (при сумме вклада не менее 100 тысяч рублей) и сотрудники аккредитованных банком организаций. Чтобы узнать, попадает ли ваша компания-работодатель этот список, введите ее ИНН в специальную форму на сайте банка.

Потребительский кредит предоставляется на срок до 7 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей Максимальный лимит не установлен и определяется по усмотрению банка отдельно для каждого случая, но если заемщику нужно больше чем 1,5 миллиона рублей, то необходимо оформить поручительство. Ставка – 24,5%.

Для пенсионеров, выбравших этот банк для перечисления пенсионных выплат , предусмотрен кредит «Пенсионный» в сумме от 30 до 300 000 рублей под 27%, плюс 1,5% при отказе от дополнительных страховок. Срок – до 5 лет.

Клиент должен иметь не только гражданство России, но и постоянную регистрацию на ее территории. Возраст – не менее 18 лет на день выдачи средств и не более 65 лет на дату закрытия договора (по кредиту «Пенсионный» – от 65 и до 70 лет соответственно).

Заемщик приносит документы о доходах либо дает согласие на анализ поступлений и списаний по зарплатной карте.

2015 год банк начинал со ставок 26,5-29,5%, поэтому текущее предложение является более выгодным.

«ФК Открытие» одалживает деньги только зарплатникам в сумме от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет и под ставку 24,5%. Возрастное ограничение – от 23 лет на день подписания договора и до 68 лет на дату его окончания.

Не смотря на кризис, многие люди всё больше продолжают оформлять кредиты, в частности потребительские. Главное перед таким ответственным шагом хорошенько взвесить все "за" и "против", а после принимать правильное решение.

Потребительские кредиты - это дорогостоящие кредиты. . Программы Сбербанка являются наиболее привлекательными, здесь можно оформить под 28-32% годовых. Кто-то скажет, что не так то всё и привлекаемо, но ставки на самом деле намного ниже, как, например, в Банке Траст под 43%.

Условия кредитования

Срок кредитования также играет немаловажную роль. Если займ оформляется на 2-5 лет, ставка будет выше в сравнении с периодом до года, примерно на 1-2%.

Иметь и пользоваться какими-либо льготами имеют право лица, которые получают зарплату в Сбербанке. В таких случаях им может быть выдан кредит с пониженной ставкой.

Если по договору имеются поручители, то это также сыграет свою важную роль и будет поводом для снижения процентов, на 1 -1,5%.

Для военнослужащих имеются особые условия по займу. Здесь не играет роли срок кредитования, а больше его обеспечение. Если сумма превышает 5 миллионов рублей, то поручительство является одним из обязательных условий.

Процентная ставка на потребительский кредит в Сбербанке в 2015 году

«Потребительский кредит без обеспечения » - само название говорит о том, что нет обязательного требования предоставлять залог, но и процентные ставки весьма высоки. Возможно оформить займ на сумму до 1,5 миллиона рублей, сроком до 5 лет, но только предоставив справку с места работы и подтверждение доходов.

«Кредиту без обеспечения » колеблется на уровне 17% годовых (для льготников, зарплатных клиентов банка) и до 25,5% (для «новеньких» заёмщиков). А всего лишь пару лет назад процент по этому же займу составлял 15% годовых.

Бывают случаи, когда заёмщик не может предоставить кредитной организации необходимые документы, в том числе и подтверждающие доходы. Тогда возможно оформление «Кредита по документам на транспортное средство». Допустимый предел выдачи денежных средств составит 300 000 рублей, со сроком до двух лет и процентной ставкой 27% годовых.

При этом важным моментом считается, что автомобиль не должен в обязательном порядке передаваться в качестве залога. Главное прикрепить к общему пакету документов свидетельство о регистрации ТС и полис ОСАГО, действующий на тот момент.

Если предоставить дополнительные средства обеспечения возврата долга, как поручительство и залог, то можно немного снизить ставки, на 16% и 15%.

Кредит под залог недвижимости всегда имеет большие суммы - максимально до 10 миллионов рублей и сроком не более 7 лет.

Достаточно много различий имеются в предоставленных программах - ставки намного ниже, чем в остальных банках. Это говорит о том, что Сбербанк предлагает выгодные условия по депозитам тоже, отсюда широкий поток клиентов. Поэтому немного снизить годовые ставки может позволить каждый филиал данного банка.

Сбербанк является крупнейшим финансовым институтом России. Эта организация за долгие годы существования отлично зарекомендовала себя перед людьми. Потребительские кредиты, выдача займов на покупку автомобилей, оформление ипотеки, вклады и валютно-кассовые операции – все эти и другие услуги предлагает . Именно этот банк имеет самую разветвленную сеть филиалов, расположенных по всей российской территории. Первый офис был открыт в 1841 году. Это старейшая кредитная организация страны.

Возможности клиентов указанной организации

С каждым годом менеджеры предлагают все более выгодные условия для потенциальных заемщиков. Оптимальные кредитные предложения подходят разным категориям населения – пенсионерам, студентам, работающим людям среднего возраста. Физические лица могут оформить кредит в 2015 году наличными на образование, рефинансирование другого продукта. Это может быть выдача денежных средств под обеспечение или без него. В некоторых случаях требуется поручительство физических лиц.

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, потенциальному заемщику придется представить справки, подтверждающие доходы или воспользоваться услугами поручителей. Аналитики и эксперты по кредитованию считают, что в 2015 году взять ссуду в Сбербанке намного проще, чем несколько лет назад.

Специалисты неустанно разрабатывают новые предложения для физических лиц, которые пользуются популярностью у потенциальных заемщиков. Потребительский заем без обеспечения компания может одобрить на следующих условиях:

• Проценты – от 22 до 29,5% в год.
• Сумма денежных средств – от 15 000 до 1500000 рублей.
• Сроки – от трех до 6 месяцев.

Потенциальный потребитель финансовых услуг может воспользоваться указанным предложением, если ему уже исполнился 21 год, но еще нет 65 лет. Также обязательное условие – и . Потребуется копия трудовой книжки с заверенными страницами. В случае принятия положительного решения (рассматривается заявку пару дней) сумма будет перечислена на счет или карту, выдана наличными. Ежемесячные выплаты осуществляются равными суммами.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то в 2015 году можете получить выгодный потребительский кредит от Сбербанка. Процентная ставка значительно снижается в этом случае. Она колеблется в диапазоне от 17,5 до 23,5 % в год. Можно взять сумму до 500 000 рублей. Минимальный размер – 15 тысяч рублей. Выплачивать все полученные средства можно на протяжении пяти лет. Оформление этого кредитного продукта не требует внесения залога.

Если у вас есть надежные поручители, готовые представлять ваши интересы, используйте такую возможность для получения ссуды в Сбербанке на следующих условиях:

• Ставка – от 21 до 28% в год.
• До 3 000 000 рублей на пять лет.
• Наличие поручителей не избавляет от необходимости в копии трудовой книжки и справке НДФЛ.
• Можно оформить выгодный кредитный продукт по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Также банк готов пойти навстречу потенциальным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и хотят получить деньги по программе рефинансирования. Компания предлагает специальную программу для физических лиц в 2015 году:

• Фиксированная кредитная ставка – до 17,5% ежегодно.
• От 150 тысяч до одного миллиона на пять лет.
• В стандартный пакет документов включены справки о доходах и заверенные копии страниц трудовой книжки.

Некоторые заемщики, которые принадлежат к «элите» постоянных банковских клиентов, могут взять аналогичный заем. Только минимальная сумма колеблется от 15 тысяч до миллиона рублей.

Специальные предложения

Сбербанк специализируется на предоставлении , которые должны являться обязательными участниками НИС. Они также могут воспользоваться банковскими денежными средствами с поручителем и без него. Во втором случае ставка будет больше на один процент и составит 19,5% ежегодных выплат. Без поручительства военнослужащий имеет право на потребительский кредит в размере 500 000 рублей. В первом случае финансовая компания может предоставить до одного миллиона.

Лицам, ведущим личное подсобное хозяйство банк предлагает специальный кредитный продукт под 24,5% годовых. При этом заемщик получит от 15 000 до 700 000 на пятилетний срок.

Основные требования:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Гражданство РФ и обязательная прописка.
• Справка по форме 2-НДФЛ.

Решение о выдаче ссуды принимается специалистами в течение недели. Это намного дольше, чем одобрение стандартного потребительского кредита физическим лицам.

Среди прочих кредитов Сбербанка в 2015 году можно получить заем на образование на специальных условиях:

• Ставка – от 7 до 8,2% (с государственным обеспечением).
• Размер ссуды – от 45 тысяч рублей.
• Возраст клиента от 14 лет.
• Решение принимается в течение четырех дней.
• Наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения.
• Средства перечисляются на счет.

Выплачивать ссуду можно на протяжении пятнадцати лет. Очевидная выгода банковских продуктов указанной компании привлекает потенциальных заемщиков для обретения дополнительной финансовой поддержки.

При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.

Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.

Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:

• обычный, нецелевой;
• с использованием поддержки поручителей;
• с залогом;
• для военных;
• на образование;
• на жилье;
• рефинансирование.

Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:

• Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
• Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
• Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
• Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2019 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

• Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
• Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

• паспорт;
• регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
• трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
• справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
• паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
• документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

• Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
• При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
• Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

• Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
• Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
• Срок.
• Валюта.
• Сумма.

Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.