Как зарабатывают на бирже с инвестициями. Фондовый рынок для начинающих

Отбросим пафосное название статьи и сразу уточним, что мое мнение не претендует на экспертность, ведь как и все , я пишу честно и описываю свой реальный опыт. И здесь точно не получится обойти все грабли, о которых написано много материала в этих ваших интернетах, здесь без опыта и набитых шишек не получится вообще ничего.

Статья будет дополнятся по мере набора опыта. Следите за обновлениями!

ПОСЛЕДНИЙ АПДЕЙТ СТАТЬИ – 15.11.2018

Скажу честно, что моя инициатива по инвестированию в фондовый рынок была самой долгоиграющей и обдуманной из всех авантюр, которые я когда-либо задумывал. Даже когда я делал предложение своей супруге, я действовал более спонтанно. Я долго не решался даже открыть счёт, хотя в тех же Тинькофф Инвестициях его ведение бесплатно. Я не люблю брать на себя лишних обязательств, тем более что в до сих пор жива память о том, как я просрал порядка 40 000 рублей на открытии ООО, которое так и не начало свою работу. Все таки ИП для малого бизнеса пока рулят во многих отношениях.

Я пытался найти адекватную литературу по этому вопросу, но так и не наткнулся на те книжки, которые быстренько смогут мне объяснить все ключевые моменты, связанные с заработком на фондовом рынке. Больше всего мне понравилась фраза Александра Эллера: фондовый рынок работает за счёт того, что кто-то проигрывает (моя свободная формулировка). В большей мере это касается конечно же спекулятивной торговли и агрессивных инвесторов, но в общем и целом касается всего фондового рынка. Заработать здесь нахрапом точно не получится, это важно понимать.

Фондовый рынок для начинающих. Без чего лучше не начинать:

Прежде, чем совершать вообще какие-либо действия на фондовой бирже, следует знать что такое фондовый рынок, как он работает и за что вы будете платить:

Фондовый рынок изменчив

Собственно говоря, что бы вы ни вычитали в книжках всяких умных японо-американских бизнес-тренеров (о богатых родственниках), инвестирование – это далеко не так легко и безоблачно. Да, и я бы не рекомендовал верить красивым картинкам, типа вот таких:

Выглядит здорово, а самое интересное – это же реальные данные о том, что рост акций произошел на 61%, НО (!!!) имейте в виду, что зачастую красивые цифры обозначают не годовой рост и итоговую вашу прибыль, а рост в течение промежутка времени, когда акция была максимально удачно куплена и максимально удачно продана.

Фондовый рынок постоянно меняется и у новичка могут разбежаться глаза от всех этих данных, индексов, буквенных и цифровых шифров и прочей атрибутики акционной биржи.

Одна новость о какой-либо проблеме в компании вполне может опустить значительно опустить стоимость ее акций, а одна успешная новость может возвысить компанию на ранее невиданные высоты. Кроме того, то или иное событие в мире компании, в которую вы сделали свои инвестиции, может отразиться на ней совершенно по-разному, за примерами идем в следующий пункт.

Инвестирование в акции крупных и известных кампаний вовсе не обозначают 100% успех в плане вложений и прибыли

Давайте посмотрим на реальные примеры. Итак, газпром:

В 2008 году акции компании стоили в высшей точке 360 рублей за 1 штуку. С января 2017 года акции ушли в пике и недавно пробили отметку в 140 рублей за штуку, продолжая падение. Газпром в 2016 году выплачивал почти 8% дивиденды всем держателям акций, но этот показатель смотрится ни о чем, если посмотреть, что в апреле 2016 года акции стоили 160 рублей, а сейчас 140:

Опять же, смотрим график и видим, что если бы мы купили акции в октябре по 135 рублей и продали бы их в январе за 155, то могли бы немного навариться.

И такая картина может быть с абсолютно любой компанией, поэтому так важно следить за новостями.

Еще один пример: компания Apple:

Это график динамики стоимости акций Apple с февраля 2016 по февраль 2017 года. Точка 1 – 13 мая 2016 года, максимальная просадка по цене, смотрим что было в этот день с компанией Apple:

Совершенно иные события отмечены в точке 2. В этот период времени компания отчиталась о максимальной квартальной прибыли за всю историю компании, акции взлетели резко вверх, а цифра, которой исчисляется капитализация компании, заметно увеличилась. Самое веселое в том, что все это продолжалось на фоне того, что якобы часть инвесторов была недовольна управленцем компании Apple и акции (в теории) должны были пойти вниз под угрозой продажи своих долей частью акционеров, но этого не случилось.

Вообще рекомендую всем тем, кто желает начать (пытаться) зарабатывать на фондовой бирже подержать руку на пульсе в течение некоторого времени без каких-либо телодвижений, посмотреть как все это работает, на что реагирует рынок, акции конкретных интересных вам компаний и почитать ряд тематических ресурсов, которые я укажу в конце этой статьи.

Комиссия брокера и стоимость ведения счета

В основном идёт на каждое действие. И покупку, и продажу. Если вы покупаете Акции компании “рога и педали” за 10$ за штуку в количестве 10 штук, а потом они резко падают в цене до 2$ за штуку и вы решите их продать от греха подальше, то вы потеряете не только те 8$ с каждой акции, но и комиссию и с покупки, и с продажи. Комиссия у каждого брокера своя, обращайте на это пристальное внимание и не забывайте учитывать эти факторы при прогнозировании своей прибыли или убытка.

Стоимость ведения счета – зачастую не столь значительная расходная часть бюджета инвестора, но ее тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Колебания валют на фондовой бирже

Независимо от того, в какие компании вы собираетесь инвестировать, начинающему инвестору однозначно нужно учитывать колебания валют. Иностранные компании (доступные для инвестирования) принимают доллары, это значит, что если сегодня вы покупаете акции с курсом в 30 рублей за $, а завтра курс выстреливает до 35 рублей при той же цене самой акции, то при ее продаже вы уже будете в плюсе.

Те же правила должны использоваться для российских компаний, ведь те компании, что выводят свои активы на биржу, в основном являются крупными игроками своего сектора экономики, часть которого часто ориентирована и на экспорт. Соответственно, при колебании курса валют те или иные финансовые показатели могут корректироваться.

Комиссия за операцию по переводу из рублей в доллары

Мой брокер – Тинькофф Инвестиции учитывает эту операцию как действие, облагаемое комиссией брокера. Когда я считал прибыль, мне никто об этом не сказал, отныне и впредь буду знать и вам рекомендую иметь в виду, что многие брокеры переводят рубли в доллары при введении средств на брокерский счет с комиссией, аналогичное мероприятие будет проводится при выводе денежных средств в рублях.

Налог на доходы физических лиц для инвестора

Брокеры в основном сами считают эти данные и удерживают с вас 13% от вашего дохода для передачи в налоговые органы. Обмануть кого-либо (ни брокера, ни инвестора) здесь не получится – налог высчитывается при выводе денежных средств и, по идее, должны проводится расчеты на ваши потери-доходы, из которых и будет выплачен налог. Если же вы ничего не заработали, то и платить по-моему ничего не нужно.

Кстати, если вы рассчитываете на дивиденды от акций зарубежных компаний, то имейте в виду, что вы должны еще и оплатить налоги в соответствии со ставками страны, в которой покупали акции (а соответственно, получили доход)

Время работы биржи

В зависимости от площадок, где размещаются ваши акции, рассчитывайте время покупки-продажи. Если вы испытываете непреодолимое желание купить или продать часть своего инвестиционного портфеля прямо сейчас, то следите за тем, чтобы действия производились строго в рабочее время биржи. Есть такие чудесные вещи, как премаркет и постмаркет. Там люди (и я в том числе) просаживали и просаживают огромные средства…

Чего стоит мой недавний пример с инвестициями в Nvidia, когда на премаркете была цена 205, на открытии биржи она стартанула на 206.5, на 206 я купил, через 20 минут акции упали до 200, потом и вовсе до 196. Премаркет – опасная вещь, как и спонтанная торговля на бирже…

Время работы брокера

Была ситуация – акции рухнули в 22.00, деньги были на карте, хотел перевести на брокерский счет – облом. Брокер работает до 21.00, поэтому пополнение возможно лишь на следующий рабочий день, а деньги подвисли в воздухе. На следующий день примерно в 9.30 операция завершилась, и деньги были у меня, но та биржа, где торговались нужные мне акции, была закрыта, а открытие было сопровождено поднятием стоимости тех самых акций ровно на 2$. Тоска-печаль….

Аналитика – лучший друг начинающего инвестора

Те начинающие инвесторы (я тоже таким был, не переживайте), кто дочитал до этого момента, уже заслуживают уважения в том плане, что не бросили эту дурную затею к чертям собачьим. Продолжим. Для того, чтобы зарабатывать хоть что-то на фондовом рынке, нужно уметь быстро и много шевелить мозгом, потому что на рынке игроков более, чем достаточно, а для того, чтобы разбогатеть на инвестициях, нужно быть как минимум не глупее вот этих чуваков:

В идеале нужно быть умнее их, а еще лучше умнее их всех (что по сути невозможно) и иметь большой опыт. Не рекомендую бросаться с головой в попытки заработать на фондовом рынке целое состояние за короткий промежуток времени и вкладывать свои последние гроши или всю зарплату охранника в магазине “пятерочка” разом (если вы и есть тот самый охранник конечно), такие маневры могут закончиться для вас плачевно, дураков не любит ни бизнес, ни фондовый рынок.

А как анализировать рынок акций? Все очень просто (на самом деле нет). Есть несколько штук, которые вам в этом помогут:

Фундаментальный анализ. Здесь вы анализируете саму компанию, ее поведение на рынке, финансовые показатели, производственные моменты и многое другое. Это огромный труд, ведь неподготовленному человеку очень сложно раскопать столько информации, да еще и в открытом доступе. Кстати, вы должны постоянно отслеживать финансовые показатели компании, если собираетесь вкладываться в нее всерьез и надолго.
Технический анализ. Основан на изучении поведения котировок и прогнозировании их дальнейшего движения. Честно сказать, бред полный. Все эти “плечи”, “кривые” и прочие пиписьки, которые рисует график – определенно какая-то ерунда. Важнее понимать движения на основе психологии рынка и фундаментальных показателей компании.
Психология инвестора. Самое главное, с чем проблемы есть, в том числе у меня. Рынок паникует? Не паникуйте вместе с ним. Не стоит покупать бумагу на хаях, ведь богатые дядьки вполне могут слить акцию после фиксации большой прибыли. Еще классная штука – panic sale. Это когда бумага падает в виду того, что ее все начинают массово сливать. Такое постоянно происходит с компанией Tesla. То Илон Маск косячок покурит в прямом эфире, то кто-нибудь на машине их расшибется. В общем дичь… На мой взгляд самая удачная инвестиция заключается в покупке в момент панической продажи и продаже на верхах. Вот только это с опытом приходит…

Полезные сайты для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка (список будет пополняться):

https://ru.investing.com/ – здесь можно найти множество полезной информации по каждой из компаний, которые размещают свои ресурсы на фондовом рынке, аналитику и данные общетематического характера. Только пожалуйста не торгуйте там по комментариям… Они просаживают там лютые суммы, слушая экспертные мнения друг друга…

Мой чат в Телеграме: @freeman_invest – там я публикую свои инвестиционные движения онлайн

Сегодня в развитых странах многие работающие люди, кроме основного заработка, стараются вкладывать деньги в различные ценные бумаги. Это может быть дополнительным доходом с перспективой роста прибыли в будущем. Самые распространенные инструменты – это акции и облигации крупных компаний.

С чего начать

Прежде чем нести деньги на биржу, стоит позаботиться о «резервном фонде». Инвестиции в ценные бумаги – это всегда риск. Поэтому для начала нужно завести депозит в банке, где накопить хотя бы три месячные зарплаты. Это будет «подушка безопасности» на черный день, на случай, если вы проиграете. При выборе банка следует придерживаться золотого правила – у кредитной организации должна быть действующая лицензия Центрального банка РФ. Только это гарантирует вам сохранность средств.

До того, как выбирать инструмент инвестирования и покупать ценные бумаги, неплохо также заняться самообразованием и постичь хотя бы азы работы на бирже. Многие компании сегодня предлагают бесплатные курсы начала инвестирования. При этом следует помнить, что некоторые брокерские компании специально учат клиентов спекулировать, то есть играть на бирже каждый день, покупая и продавая акции. Такой способ – не для новичков, и можно быть уверенным, что вы ничего не заработаете, а лишь будете «кормить» брокера комиссионными.

Брокерская компания тоже должна иметь лицензию Центробанка. Список таких компаний есть на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки ». Брокерские услуги также предоставляют крупные банки.

Следует быть особенно осторожным при обращении к компаниям, которые работают на рынке Форекс. Нелегальных дилеров на этом рынке очень много.

«Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных Форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке», - сообщил Karelinform директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Как правило, мошенники завлекают клиентов обещанием легкого и большого заработка. На своих сайтах такие компании предоставляют доступ к «личному кабинету» и якобы торговому терминалу. На самом деле клиенты не вкладывают в валюты, а все результаты на сайтах «нарисованы». В итоге вложенные средства клиентов уходят на счета мошенников, а при попытке вывода наличных начинают возникать «технические проблемы».

«Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше», - предупреждает эксперт Центробанка.

В любом случае стоит помнить, что торговля валютой – наиболее рискованный способ инвестирования денег.

Как работает биржа

Есть несколько распространенных мифов относительно игры на бирже. Одно из них: биржа – как казино, клиент всегда в проигрыше. Другое заблуждение – играть на бирже легко и сверхприбыльно. Оба утверждения – крайности. На самом деле фондовый рынок – всего лишь место, где можно купить и продать ценные бумаги.

Есть два основных вида ценных бумаг компаний – это акции и облигации. Покупая акции, человек становится владельцем доли в компании. Покупая облигации, он лишь дает компании деньги в долг под фиксированный процент. И в том, и в другом случае держатель ценных бумаг может рассчитывать на доход, который выше, чем доход от вклада в банк. Однако в обоих случаях есть и риск. Если компания обанкротится – никто не вернет вам вложенные средства.

Поэтому большинство людей во всем мире предпочитают вкладывать в ценные бумаги крупных и стабильных компаний. Но и в этом случае следует помнить о простых правилах инвестирования.

Во-первых, если вы совсем ничего не понимаете в инвестициях, то сначала можно приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Это наиболее простой способ инвестирования в фондовый рынок. Во-вторых, если вы все же решили разобраться в биржевых тонкостях сами, то необходимо открыть брокерский счет. Эту услугу предлагают крупные банки или брокерские компании.

Купить и продать акции через личный кабинет легко – это занимает не больше минуты. Но далеко не все сделки будут прибыльными. Понять, когда какие бумаги будут расти в цене, а когда падать – практически невозможно. На начальном этапе вкладывайте в акции и облигации не больше 10-20% сбережений.

Биржа не предлагает вам заработать легко и быстро. Опять-таки, не стоит сильно доверять «биржевым гуру» с бесплатных курсов, которые учат покупать и продавать каждый день. Также нельзя найти единственную правильную стратегию, которая будет приносить гарантированный доход – таких стратегий нет, и вы скоро разочаруетесь.

Следует помнить, что акции и облигации – это долгосрочные инвестиции. Не нужно рассчитывать, что через год или два вы уже накопите на новую квартиру. Может статься, что к моменту покупки квартиры фондовый рынок упадет, тогда придется ждать нового подъема рынка.

ПИФ – для начинающих

Начинающим инвесторам всегда советуют выбирать инструмент паевых инвестиционных фондов. Вы просто передаете деньги брокерской компании, а сделки за вас будут совершать менеджеры.

Самый простой способ инвестирования – это индексные фонды. Менеджеры не пытаются спекулировать и рисковать, а просто вкладывают в бумаги крупных и стабильных компаний. При этом комиссия для таких фондов, как правило, самая низкая. Большинство непрофессиональных инвесторов во всем мире вкладывает деньги именно так.

Однако этот инструмент больше подходит для инвестирования небольших сумм до 100 тысяч рублей. Если же вы готовы рисковать несколькими сотнями тысяч – то лучше изучать премудрости фондового рынка самому.

Особенности национальной биржи

В России с недавних пор появился еще один удобный инструмент инвестирования. Это индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Он работает следующим образом: клиент открывает счет, вносит в него средства и покупает акции или облигации. В результате держатель счета получает причитающиеся дивиденды и прибыль от роста стоимости бумаг, купоны от облигаций, но самое главное – налоговый вычет 13% на вклад сроком до 3 лет.

Есть два ограничения. Во-первых, вносить на счет ИИС можно не больше 1 миллиона рублей в год, а вычет можно получить с суммы не больше 400 тысяч рублей (то есть 52 тысячи рублей в год максимум). Во-вторых, чтобы получить право на налоговый вычет, нельзя снимать средства со счета на протяжении 3 лет.

Таким образом, инструмент ИИС позволяет за три года заработать до 11-12% годовых с учетом налогового вычета – по сравнению с банковским вкладом почти прибыльность почти в полтора раза выше.

Реальные истории

Соблюдение основных правил и запретов инвестирования позволяет иметь неплохой дополнительный заработок в долгосрочной перспективе, говорят участники специализированных форумов.

«Занимаюсь торговлей на бирже с октября 2015 года. И понял, что это довольно рискованно. На днях, например, заработал 248 000 за один день, а через день потерял крупную сумму – 170 000. Но еще через день «отбил» и получил 330 000», - пишет житель Ставрополя Владимир.

«На бирже я уже около 6 лет. Сразу поставил себе правило – избегать «разводилова». Выбрал для себя фондовый рынок как наиболее приемлемую среду для инвестирования. Помню свою первую сделку – купил акции по 142 рубля, а продал по 149. Естественно, остался в минусе, так как заплатил комиссию брокеру. Следующие полгода я продолжал кормить брокера, совершая ежедневные сделки. Потом понял, что лучше играть вдолгую. Если хотите заработать что-то, мой вам совет, купите надежные бумаги и забудьте про них на ближайшие пять лет. У меня по акциям одной компании вышла прибыльность 150%. Но пришлось подождать», - пишет другой инвестор из Ставрополя Иван.

О чем нужно помнить

Подводя итог, можно кратко сформулировать основные правила и ограничения при инвестировании в ценные бумаги:

Если у вас нет сбережений в банке – не ходите на биржу. Сначала создайте «подушку безопасности», которая выручит вас в случае кризиса или провала. Запас средств должен равняться 3-6 месячным заработкам.

Лучшая стратегия для новичков – купить и держать бумаги крупных компаний. Не нужно «играть на бирже», нужно вкладывать.

Пройдите первоначальное обучение, лучше в крупной и независимой школе.

Нужно помнить, что инвестиции – это долгосрочные вложения. Не нужно рассчитывать на сиюминутную прибыль или даже крупный доход в течение двух лет. Ваша перспектива – 3-5 лет.

Рассмотрите простые и доступные инструменты инвестирования – ПИФы и ИИС. Они тоже связаны с определенным риском, но более понятны и предсказуемы.

Естественно, в комментариях многие наши читатели писали о том, что всё это развод на деньги, не более.

Представители NETTRADER много отвечали на вопросы и возражения, объясняли принципы работы брокерских компаний и отличия между правильными брокерами и недобросовестными, наживающимися на простом человеческом желании быстро заработать деньги.

На основе этих объяснений и других консультаций специалистов NETTRADER мы и составили эту статью. Мы ответим на волнующие пользователей вопросы и расскажем, как отличить настоящего брокера от мошенника, а потом ещё и покажем, как выглядит сервиса Tradernet.ru и как им пользоваться.

Как вообще происходит торговля на бирже?

Первый вопрос, который наверняка интересует тех, кто задумался о торговле на бирже: зачем нужен брокер? Почему я должен совершать операции только через него? Нельзя ли зарегистрироваться напрямую на бирже, покупать и продавать акции как частное лицо?

Нет. Закон запрещает физическим лицам самостоятельно совершать сделки на бирже. Обязательно нужен посредник - юридическое лицо с лицензией на брокерскую деятельность. Это может быть управляющая организация, банк или брокерская компания.

В функции биржи входит организация торгов ценными бумагами. В самом процессе покупки и продажи акций нет ничего сложного: нужно дать брокеру поручение по телефону или через - программу, которая устанавливается на компьютер или работает в браузере.

Получив приказ, брокер за несколько секунд выводит его на биржу, и там сделка ждёт контрагента - частное лицо или компанию, которые продадут вам акции или купят ваши.

А вот чтобы понять, какие акции продавать и покупать, нужно уметь ориентироваться в финансовой ситуации и даже иметь некоторое чутьё. Если вам кажется, что вы пока не можете с головой погрузиться в изучение этого вопроса, зато готовы заплатить тем, кто уже в этом разбирается, обращайтесь за помощью к аналитикам: они составят портфель, будут помогать и давать рекомендации.

Однако вы можете и самостоятельно освоить нюансы биржевых торгов и проверить свои трейдерские способности, открыв . Всё по-настоящему, только в вашем распоряжении миллион виртуальных денег.

Конечно, песок - неважная замена овсу, как говорил Билл из книги «Вождь краснокожих». Даже если ваш демосчёт распух от невиданной прибыли, это не значит, что вы будете столь же успешны в реальных условиях. Вам нужно будет ещё заплатить комиссию брокеру и налог с прибыли. К тому же, когда вы вложите реальные деньги, ощущения от происходящего будут куда острее - вы можете пропустить удачную сделку, потому что испугаетесь, например.

Но благодаря учебным торгам вы научитесь ориентироваться в торговом терминале, а это очень важно.

Нужно ли экономическое образование, чтобы научиться торговать акциями на бирже?

Мы не будем звонко заявлять, что на акциях может заработать любой, кто хотя бы умеет читать, но и специализированного образования не потребуется. По крайней мере, диплом у вас спрашивать никто не будет, а научиться понимать финансовые процессы вы можете самостоятельно.

Прежде чем заводить в систему свои деньги, стоит попрактиковаться на , почитать статьи, посмотреть вебинары и . У NETTRADER даже есть свой . А каждое утро перед открытием биржи сотрудники компании устраивают 15-минутный вебинар, на котором обсуждают экономическую ситуацию.

Нужно учиться, вникать, понимать. Возможно, на это у вас уйдёт не один месяц. Но есть ли профессии, которые можно освоить за пару дней?

Биржа - это не казино, где, дёрнув рычаг автомата, вы можете вдруг всё проиграть или, напротив, разбогатеть. Биржа - это хороший способ инвестировать деньги плюс много аналитической работы.

Если вам хочется почувствовать себя волком с Уолл-стрит, сначала хотя бы немного станьте им, наберитесь опыта, знаний, понимания внутренних процессов торговли на бирже, изучите . Тогда вы вряд ли сможете просадить миллион за пару дней.

Чтобы начать торговать, нужен крупный стартовый капитал. Как со своими копейками я смогу что-то заработать?

Минимальный депозит у NETTRADER - 3 000 рублей. Но этого, конечно, маловато, чтобы закупиться достойными акциями. За 3 000 вы, скорее всего, сможете выкупить лот какой-нибудь одной компании. Такие инвестиции наверняка принесут кучу нервов и минимум прибыли, ведь портфель нужно диверсифицировать - закупать акции разных компаний. И всё же только вам решать, какую сумму вы готовы вложить.

На эту тему у NETTRADER есть интересный кейс. Владимир Рязанцев, которому сейчас 47 лет, решил самостоятельно позаботиться о накоплениях к пенсии и создал «личный пенсионный фонд» с помощью NETTRADER.

Что интересно, начинал он как раз с депозита в 3 000 рублей и теперь ежемесячно пополняет счёт на 3 000. Если бы эти деньги он просто откладывал на карту, то сейчас он скопил бы 36 000 рублей. Банковский депозит принёс бы за год весьма незначительную прибыль. Сейчас у Владимира на счету почти 54 000 рублей - вполне солидная прибавка.

лицензия на осуществление брокерской деятельности;
лицензия на осуществление дилерской деятельности;
лицензия на осуществление депозитарной деятельности;
лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Работу брокеров регулирует Служба Банка России по финансовым рынкам, она и выдаёт лицензии. Кстати, если видите в лицензии ФСФР - это тоже настоящий брокер, просто лицензии он получил до 2013 года, когда их выдавала Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

В группу компаний NETTRADER входят российский, украинский и европейский брокеры. У каждого из них есть лицензии своих регуляторов.

2. Проверьте, есть ли у компании доступ на биржу

Существуют так называемые кухни - посредники, которые вообще не совершают сделок на бирже по заявкам клиентов. При этом у клиента создаётся ощущение реальности происходящего. Он видит на сайте котировки, подаёт заявки через терминал, получает прибыль или несёт убытки. Только вот значения котировок могут быть далеки о реальных, а контрагентом выступает сам брокер.

При этом псевдоброкерам выгодно, чтобы вы несли убытки, потому что вся прибыль, которая показывается в вашем личном кабинете, - это всего лишь виртуальные деньги, как на демосчёте, в реальности их не существует. Кухонные брокеры оставляют себе депозит клиента. Им выгодно, чтобы человек изначально положил на счёт сумму покрупнее и побыстрее её растратил на несуществующих и провальных сделках.

Настоящему брокеру выгодно, чтобы вы оставались его клиентом долгие годы и продолжали совершать сделки. С них он получает комиссию (к слову, очень скромную: десятые доли процента).

Да, комиссию брокер получит в любом случае: прибыльна ваша сделка или нет. Но ведь если вы потратите все деньги на провальные сделки, вы уйдёте. Значит, фактически брокеру полезен ваш успех.

Итак, проверяем, что выбранная брокерская компания допущена к торгам. Это можно сделать на сайте Московской биржи и на сайте ЦБ РФ .

3. Разберитесь с комиссиями и дополнительными платежами

«Так много цифр, что изучать ещё и правила выплаты комиссий просто нет сил. Быстрее торговать! Миллион сам себя не заработает!» Оп, тут вас и подловили, вписав мелким шрифтом уйму дополнительных и скрытых платежей.

Внимательнейшим образом изучите тарифные планы, комиссии, плату за вывод средств. Если вам что-то непонятно, задайте вопрос представителю компании. Вы должны уметь точно . Не забывайте и о : с полученной на бирже прибыли граждане РФ платят 13%.

У NETTRADER несколько тарифов. Можно выбрать ежемесячную абонентскую плату в 600 рублей, которая включает комиссии со сделок с акциями и облигациями на Московской бирже с оборота до 1 500 000 рублей за календарный месяц.

Можно платить 0,15% за каждую совершённую сделку с акциями и облигациями. Это удобно, если вы закупили ценные бумаги и хотите попридержать их пару месяцев.

Что будет, если брокер закроется, обанкротится или что там с ним может случиться? Я потеряю все деньги, которые вложил?

Брокер не владеет вашими деньгами и акциями, он только посредник между вами и биржей. Соответственно, если брокер закроется (например, его лишат лицензии), вы переведёте свои акции из депозитария на счёт другого брокера.

В компании NETTRADER деньги клиентов переводятся в биржевые расчётные организации: Национальный расчётный депозитарий (НРД) или банк «НКЦ». Этим организациям закон запрещает совершать какие-либо собственные операции с финансовыми инструментами, а также операции по кредитованию и размещению средств.

Права на ценные бумаги клиентов учитываются в депозитарии компании NETTRADER, а NETTRADER имеет счёт номинального держателя в Национальном расчётном депозитарии, на котором учитываются права на допущенные к торгам ценные бумаги клиентов. Депозитарий по закону не имеет права распоряжаться ценными бумагами клиентов.

Если брокер теряет лицензию, то обязан письменно уведомить клиентов об этом в течение трёх дней и действовать согласно их указаниям: вернуть деньги и перевести ценные бумаги на счёт другого брокера.

Надеемся, что эта статья разъяснила вам нюансы работы биржи и брокерских компаний. А если у вас ещё есть вопросы, задавайте их в комментариях: специалисты NETTRADER вам на них ответят. В видео ниже мы показываем, как работает торговый терминал на сайте .

27.11.15 613 704 2

Стереотипы, которые мешают сохранить деньги

Давайте начистоту: я не финансист и не биржевой аналитик. На бирже я инвестирую смешные деньги по меркам настоящих инвесторов.

Я не живу на доход от акций, мне это не приносит миллионов. И если бы муж не работал в брокерской компании, я вряд ли решилась бы купить акции на бирже.

Люда Сарычева

начинающий инвестор

Если вас это не смущает - за дело. В статье я расскажу, почему популярные суждения об инвестициях на бирже неверные. Это то, что я узнала на своем опыте, по отзывам друзей и из книг об инвестировании.

Заблуждение 1

Это обман

В России плохо с финансовой грамотностью. Работодатель сам вычитает налог из зарплаты, пенсия тоже копится сама, цена на продукты в магазине указана с учетом НДС . Для многих людей финансовая грамотность сводится к тому, чтобы экономно потратить зарплату. Мы не думаем о деньгах как о способе зарабатывать новые деньги.

В итоге мы плохо разбираемся в финансах и считаем торговлю на бирже обманом:

Такие комментаторы мешают всё в кучу. Они называют биржей всё, у чего есть график торгов и кнопки «Купить» и «Продать». Это пример неграмотности.

Чаще всего такие люди жалуются на форекс-брокеров. Форекс-брокеры обещают доходность до 500% в неделю, что, разумеется, полная чушь. Как рассказывал Олег Михасенко, в Америке такой форекс приравнен к казино, потому что 80% людей теряют на нем деньги.

Но форекс не биржа.

Фондовая биржа - это магазин ценных бумаг. Компании завозят на биржу акции - как бы кусочки компании. Биржа их продает.

По закону вы не можете просто так прийти на биржу и купить на ней акции за наличные. Для этого нужен счет в брокерской компании. Вы кладете деньги на счет и отдаете приказ купить акцию Яндекса, брокер передает его на биржу, и биржа кладет акцию Яндекса на ваш брокерский счет. Теперь вы владеете кусочком Яндекса.

Вы останетесь совладельцем Яндекса, даже если Центробанк заберет у брокера лицензию. Если такое случится, вы договоритесь с другим брокером и переведете активы к нему.

Опасность появляется, если компания работает без государственных лицензий и зарегистрирована где-нибудь на Каймановых островах. Если она вас обманет, возвращать деньги будете по закону Каймановых островов. И не вернете.

Честного брокера можно отличить по этим признакам:

Государственные лицензии . В России их выдает Центробанк (до 2013 года - Федеральная служба по финансовым рынкам). Если такая лицензия есть, значит, Центробанк контролирует брокера. Обычно брокерские компании публикуют лицензии на сайте. Если их нет, попросите прислать, но не доверяйте брокеру, пока не увидели лицензию государственного регулятора. Лицензии частных организаций по регулированию финансов не считаются.

Паспорт для договора . Настоящий брокер заключает договор с инвестором только по паспорту. Если компания разрешает торговать анонимно, ваши деньги в опасности.

Регистрация в России . На сайте компании проверьте регистрацию. Если компания зарегистрирована в России, она действует по российским законам:

Реклама . Брокер не обещает конкретную доходность, это запрещено. Если вы видите рекламу «Успешное инвестирование с доходом до 85% в день», пройдите мимо. Честные брокеры тоже дают рекламу, но скажут что-то вроде «Инвестируй в акции крупных компаний» без цифр.

Если сомневаетесь в честности брокера, проверьте список профессиональных участников рынка на сайте ЦБ . Если брокер есть в списке, Центробанк присматривает за ним:

Еще один похожий вариант проверить брокера - найти его в списке участников торгов на сайте Московской биржи. Там только лицензированные брокеры.

Из всего этого один вывод: торговля на бирже - это обман только тогда, когда вы обратились к левому брокеру или перепутали биржу с форекс-брокерами.

Заблуждение 2

Это лотерея

Инвестиции на бирже непредсказуемы, но называть их лотереей или казино - невежество. Лотерея - это удача. Вероятность выиграть в американскую лотерею «Мегамиллионы» - 1 к 250 000 000. На бирже не так: вы сами контролируете ситуацию и уравновешиваете риски.

Конечно, предсказать точную прибыль по ценным бумагам не получится, особенно по ценным бумагам российских компаний. Например, в прошлом году акции Яндекса просели после выступления президента. Президент сказал, что интернет - это разработка ЦРУ . Рынок отреагировал: инвесторы подумали, что компания в опасности, начали продавать акции, предложение превысило спрос, цена упала. Другой пример: акции Тинькофф-банка подешевели из-за опечатки в новом законе. Если вы хотите точно знать прибыль от инвестиций, лучше положите деньги в банк. С биржей придется разбираться серьезнее.

Чтобы инвестиции на бирже стабильно приносили прибыль, уравновешивайте риски и вкладывайтесь надолго.

Уравновешивать риски - значит не вкладывать все деньги в один инструмент. Если у вас есть 100 000 рублей, часть потратьте на акции, часть - на биржевой индекс, часть - на доллары и евро. Если что-то из этого упадет в цене, прибыль по другому инструменту компенсирует убыток.

Чем выше доходность, тем выше риск. Исходите из этого правила, когда будете составлять портфель: высокорисковые инструменты сочетайте с низкорисковыми. А лучше обратитесь за советом к финансовому консультанту. Консультант есть в каждой брокерской компании. Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.

Вкладываться в ценные бумаги надолго . Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5-20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. В целом рынок всегда растет: с кризиса 2008 года прошло семь лет и фондовый рынок отыграл и переиграл падение, хотя расти стал медленнее.

С инвестициями в акции я верю, что деньги не пропадут. На банковском счете деньги обесценятся из-за кризиса, а ценные бумаги его переживут, если выбрать надежный инструмент. Выбор инструмента и рисков зависит от вас, поэтому биржа - не лотерея.

Заблуждение 3

Это сложно

Инвестировать на бирже сложнее, чем выбрать вклад в банке, но проще, чем многие думают. Вам необязательно быть экономистом по образованию, нужно только разобраться в финансовых инструментах и механизмах рынка. Это под силу и инженерам, и искусствоведам.

В США покупка акций популярнее, чем у нас. В Америке низкая инфляция - 1,33% за 2015 год - и низкие проценты по вкладам в банке. Вкладывать в акции выгоднее: нормальная доходность от инвестиций на бирже на американском рынке 5-15% в год. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.

Купить акции меня подтолкнула работа мужа: он начал работать в брокерской компании «Нэттрэйдер» и открыл там счет. Постепенно брокерские счета в этой же компании открыли десять наших друзей, и я тоже решила попробовать.

Я культуролог по образованию и всегда плохо понимала точные науки. Мне это не помешало на базовом уровне разобраться в работе рынка и вложить деньги.

Если тоже хотите попробовать, сделайте вот что.

Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача - понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Этих инструментов на первое время будет достаточно.

Покопайтесь на «Гугл-финансах». Этот ресурс показывает котировки компаний за любой период. Можно посмотреть, насколько выросли «Эпл», «Ситигруп», «Тесла» и «Бёрбери» с момента первой продажи акции и за последний день:

Текущая цена акции. Если сейчас идут торги, она меняется. Не смотрите на эти изменения: в долгосрочной стратегии они ничего не значат

Период, за который график показывает изменения цены. Сейчас выбран период в пять лет

Точные даты начала и конца периода

Общее изменение в процентах: за пять лет «Эпл» вырос на 171%

Сам график. Если навести мышкой, он покажет точную цену акции в день, на который вы указали

Почитайте финансовые обзоры и прогнозы. Со временем вы поймете, от чего зависит рост рынка, как собрание ОПЕК влияет на цены на нефть и почему слабеет рубль.

Попробуйте демосчет. Демосчет - это учебный брокерский счет, он бесплатный и есть у каждой брокерской компании. Его открывают без подписания договора: регистрируетесь по электронной почте и учитесь торговать. На счете у вас будут виртуальные деньги, на них можно понарошку покупать и продавать акции. Это помогает освоиться на рынке перед тем, как вкладывать настоящие деньги.

Подсмотрите портфели других инвесторов. Иногда брокерские компании разрешают инвесторам изучать портфели других. Я захожу на страницу опытного инвестора и смотрю, какие акции он купил. Потом могу купить то же самое.

Посоветуйтесь с консультантом, особенно если вкладываете 200 000 рублей и больше.

Если будете по 15 минут в день учиться финансам, через месяц разберетесь, как инвестировать.

Заблуждение 4

Нужно много денег

Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 рублей. Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.

Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 рублей. На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 рублей достаточно, чтобы окупить эти расходы.

Я вложила 60 000 рублей

Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 рубля. Через месяц за каждую акцию получила 8 рублей дивидендов, всего 4000 рублей. Прибыль по дивидендам - 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.

Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября - 24,8%.

Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль - 12,2%.

Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября - 6,07%.

Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.

На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 рублей. Я открыла счет в конце июня на 60 000 рублей. Получается, что прибыль за четыре месяца - 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.

Сейчас мой портфель выглядит так:

Кому не подходит

Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.

Не открывайте счет, если слишком эмоциональны . Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 рублей в августе, а через неделю-две он стоил 62.

Вкладывайте только свободные деньги . Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.

Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.

Почему это важно

В России мало кто откладывает деньги.

Отговариваются тем, что это бесполезно: бахнет кризис и вы останетесь ни с чем. Но это как раз главная причина разобраться в финансах. Так вы сможете хоть немного управлять рисками. Если в России будет кризис, а у вас акции американской компании, сбережения в безопасности. А вот если вы храните наличные дома, они пропадут.

От финансовой грамотности зависит экономика страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 700% годовых. Они не верят Сергею Мавроди. Они не скупают телевизоры, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными, а распределяют по финансовым инструментам. Они вкладываются в акции компаний, а компании получают прибыль, расширяют производство, становятся конкурентоспособными, выходят на мировой рынок, привлекают больше инвестиций, платят больше налогов, дают больше рабочих мест.

Хорошая новость в том, что разобраться в сфере финансов несложно. Это проще, чем вести бухгалтерию в 1С. Вам необязательно сразу нести деньги на фондовую биржу. Хорошо, если вы хотя бы проявите интерес к этой теме. А дальше вы поймете, что делать.

Выводы

Проверьте брокера: настоящий брокер зарегистрирован в России и работает по лицензиям Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам.
Доход на бирже непредсказуем, но инвестор его контролирует.
Ценные бумаги переживут кризис: рынок стабильно растет и через пять-десять лет отыгрывает падение.
Для торговли на бирже не нужно экономическое образование. Читайте блоги, смотрите финансовые новости, изучите графики на «Гугл-финансах».
Начинать инвестировать можно с 30 000 рублей: этих денег хватит, чтобы составить первоначальный портфель и окупить затраты на комиссию брокера.
Вкладывайтесь надолго, тогда мелкие колебания рынка вас не коснутся.
Инвестируйте только свободные деньги, чтобы не переживать из-за временных потерь.