Hüquqi şəxs üçün overdraftdır. Hüquqi şəxslər üçün overdraft: növləri, şərtləri, tarifləri Hüquqi şəxslər üçün overdraft üçün ən aşağı dərəcələr

Hüquqi şəxslər üçün overdraft termini bank sektorunda geniş istifadə olunur.

Kreditdən öz biznes fəaliyyəti üçün istifadə etmək niyyətində olan hər bir sahibkar və ya müəssisə üçün bu maliyyə və hüquqi terminin bütün incəliklərini aydın başa düşməsi son dərəcə vacibdir.

Bu nədir

Overdraft müştərinin xərclərinin onun bank hesabındakı vəsait qalığından artıq olmasıdır. Depozit adi və ya kredit kartı şəklində ola bilər. Müştəri fiziki və ya hüquqi şəxs ola bilər. Termin hüquqi baxımdan tərifi verilmişdir.

Hüquqi şəxs cari hesabdan istifadə qaydasının təsvirini özündə əks etdirən xidmət göstərən bankla birbaşa müqavilə bağlamaqla bu xidməti ala bilər. Məsələn, qarşı tərəflər sərbəst şəkildə ona pul köçürə bilər və hesab limiti keçdikdə belə, müştəri özü xərclərini ödəyə bilər.

Overdraft bank xidmətidir, müvafiq razılaşma olmadan təqdim edilmir.

Overdraft məbləği həmişə müəyyən bir məbləğlə məhdudlaşır. Müştəri overdraft məbləği bitənə qədər sərbəst şəkildə digər hesablara vəsait köçürə bilər.

Cari hesaba hər hansı bir pul daxil olduqda, ilk növbədə borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün müqavilənin şərtləri ilə müəyyən edilmiş faizləri nəzərə alaraq overdraftın ödənilməsinə gedirlər. İstənilən hüquqi şəxs üçün overdraft xidməti rahatlıq məsələsidir, çünki qarşı tərəf tərəfindən verilmiş istənilən hesab-faktura öhdəliyin yerinə yetirilməsində gecikmələrin qarşısını almaqla vaxtında ödənilə bilər.

Hüquqi şəxslər üçün bir neçə növ overdraft var:

standart;
əvvəlcədən (yalnız qüsursuz reputasiyası olan müştərilər üçün);
inkasso üçün (cari hesabda kredit dövriyyəsi yığılmış gəlirin 75%-i və yuxarı olan müştərilər üçün);
texniki (müştərinin tərəfdaşlarından cari hesabına artıq qeydiyyatdan keçmiş və zəmanətli daxilolmalara qarşı, icazə verilir).

Hər bir halda konkret biznes növündən (xidmətlər, ticarət və s.) asılı olaraq bank müştərisinə hər iki tərəf üçün optimal olan overdraft növü təqdim olunur. Kreditor həmişə öz maraqlarını qoruyur və buna görə də hüquqi şəxsə ən az riskli variantı təklif etməyə çalışır.

Kredit şərtləri

Standart overdraft sxeminə əsasən, hüquqi şəxslərə müqavilə əsasında 1 ilədək müddətə overdraft verilir. Hər bir müştəri üçün maksimum borc məbləği fərdi olaraq müəyyən edilir və cari hesab üzrə orta dövriyyənin 70%-nə çata bilər.

Kredit hər gün ödənilir. Overdraft bağlanana qədər borcalanın cari hesabına daxil olan istənilən vəsaitdən avtomatik olaraq həyata keçirilir.

Hüquqi şəxslər üçün iki növ kredit var:

girov olmadan;
girovla.

Birinci növ də boş adlanır, ikincisi isə girovla. Əla kredit tarixçəsi olan müştəri bu bankdan boş kredit ala bilər.

Borc vəsaitlərinin istifadəsi üzrə faiz dərəcəsi birbaşa borclanma müddətindən asılıdır. Tipik olaraq, qısa müddətlər üçün (1 aya qədər) faiz dərəcəsi aşağıdır, lakin aşılırsa, bir neçə dəfə sürətlə artır.

Kredit üzrə faizlərə əlavə olaraq, bank müxtəlif komissiyalar tuta bilər:

ərizəyə baxılması üçün;
hesab açmaq üçün;
şəxsi iş aparmaq üçün;
verilən kreditin dəstəyinə görə və s. (1-ci bənd).

Buna görə də müqavilənin tam mətnini diqqətlə öyrənmək vacibdir, çünki sadə tarif əsl mənzərəni tam əks etdirməyə bilər. Mərclərin çeşidi valyutanın növündən asılıdır.

Xarici şirkətlər yerli bank təşkilatlarından qat-qat aşağı komissiya alırlar. Əgər kredit daşınmaz əmlakın təminatı ilə verilirsə, o zaman belə kredit müqaviləsi məcburi qeydiyyata alınmalıdır.

Borcalanlar üçün tələblər

Borcalan üçün tələblərin yekun siyahısı krediti verən kredit təşkilatı tərəfindən fərdi qaydada müəyyən edilir. Bununla belə, bütün kreditorlar tərəfindən vacib və məcburi kimi tanınan ümumi tələblərin olduğunu qəbul etmək lazımdır.

Bunlara daxildir:

Müəyyən hesabat dövrü üçün (altı ay, bir il üçün) hüquqi şəxsin dövriyyəsi haqqında etibarlı məlumatın verilməsi.
Bu bankda overdraft limitinə bərabər və ya ondan artıq məbləğdə cari hesabın açılması (təminatlı kredit).
Girov olmadan hesab açılarkən o, overdraftın gözlənilən açılması tarixindən ən azı altı ay əvvəl yaradılır. Bütün bu müddət ərzində gələcək borcalan maliyyə vəziyyətinin sabitliyini nümayiş etdirir. O cümlədən, cari hesaba ayda ən azı 12 dəfə vəsait daxil olmalıdır.
Hüquqi şəxsin bu sahədə ümumi iş təcrübəsi 1 ildən çox olmalıdır.
Overdraft açılarkən müştərinin cari hesabında ödənilməmiş sifariş və ya tələb olmamalıdır.

Hansı məbləği gözləmək lazımdır?

Bankın hüquqi şəxsə overdraft verə biləcəyi məbləğ bu halda hansı kredit növünün seçilməsindən asılıdır. Standart overdraft müəssisələrə depozitlərinin statusundan asılı olmayaraq xərclərini ödəmək üçün verilir.

Bu vəziyyətdə limit aşağıdakı kimi hesablanır:

Limit = T/2

T kiçik kəsilmiş aylıq kredit dövriyyəsi üçün standart təyinatdır. Onu hesablamaq üçün standart metoddan istifadə olunur: son 3 ayın hər birində cari hesaba maksimum 3 kredit seçilir (kreditlər nəzərə alınmır), sonra isə ən az dövriyyəyə malik ay istinad kimi götürülür. .

Avans overdraft - etibarlı bank müştəriləri ilə gələcəkdə hesablaşma və kassa xidmətləri üçün müqavilələr bağlamaq üçün onlara verilir.

Bu vəziyyətdə limiti hesablamaq üçün formula belə görünür:

Limit = T(a) / 3

T (a) - kiçik kəsilmiş aylıq kredit dövriyyəsi, müştəri tərəfindən ödənilən kredit ödənişləri və onlar üzrə faizlər çıxılmaqla.

Bu belə hesablanır:

3 ay ərzində aylıq kredit dövriyyəsindən götürülmüş kreditlər və digər banklardakı hesablardan daxilolmalar istisna olmaqla, cari hesaba maksimum 3 kredit tutulur.
sonra bu üç aydan məbləğin ən az olduğu ayı seçin;
Bu məbləğdən borclar üzrə gələcək ödənişlər və onlar üzrə faizlər 2 ay öncədən çıxılır.

Overdraft üçün ərizə təşkilat tərəfindən verilir və kreditor tərəfindən 30 təqvim günü ərzində baxılır. Yalnız bundan sonra potensial borcalana verilən qərar barədə rəsmi məlumat verilir.

İnkasso üçün overdraft - o, yalnız müəyyən bank təşkilatının bütün tələblərini tam ödəyən və dövriyyəsinin 3/4-dən çoxunu bu cari hesabın krediti üzrə toplanmış xarici valyuta gəlirlərindən alan şirkətlərə verilir.

İnkassasiya üçün overdraft limitinin formulası aşağıdakı kimi hesablanır:

Limit = I / 1.5.

I müəssisənin kiçik aylıq nağd pul həcmidir, aşağıdakı kimi hesablanır: 3 ay ərzində aylıq nağd vəsaitin həcmindən xarici valyutada 3 maksimum əmanət çıxarılır, sonra isə ən kiçik ay seçilərək hesablaşma ayı kimi götürülür.

Texniki overdraft - faktiki maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmadan təşkilata verilə bilər. Bu halda, bankın etibarı yüksək likvidlik dərəcəsi ilə hesaba artıq qeydə alınmış daxilolmalarla qazanılır.

Limiti hesablamaq üçün formula belə görünür:

Limit = 0,95 x Su x K və ya Limit = 0,95 x S., burada:

Su, şirkətin bu bankda rubla konvertasiya üçün göndərdiyi xarici valyutada məbləğdir;
K - pul köçürmə tarixinə verilən valyutanın məzənnəsidir;
S növbəti 3 iş günü ərzində hüquqi şəxsin müəyyən bankdakı əmanətinə zəmanət verilmiş kreditlərin məbləğidir.

Gözlənilən qəbz faktiki olaraq kreditləşdirilən kimi overdraft bloklanır.

Maraq dərəcəsi

Bütün kredit təşkilatları tərəfindən əsas kimi istifadə olunan overdraftdan istifadə üçün faiz dərəcələrinin hesablanması üçün vahid metodologiya yoxdur. Hər kəs öz mülahizəsinə əsasən, overdraftdan istifadə, ödəmə müddətlərini pozmaq, limiti aşmaq və s. üçün maksimum tarifləri təyin etməkdə azaddır. (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsinin 1-ci bəndi).

Hər bir konkret halda bu bankda şirkətin maliyyə vəziyyəti, onun etibarlılığı, potensial borcalanın kassa-hesablaşma xidmətləri və inkasso xidmətləri göstərib-göstərməməsi nəzərə alınır. Kredit tarixçəsi nə qədər kristal olsa, gələcək borcalan bir o qədər güzəştli şərtlərə arxalana bilər.

Rəqabət məhdudlaşdırıcı amildir. İstənilən təşkilat təklif olunan faiz dərəcəsi ilə qane olmadıqda xidmət bankını dəyişmək və ya daha əlverişli şərtlərlə başqa maliyyə təşkilatı ilə əlaqə saxlamaq hüququna malikdir.

Rusiya banklarının əksəriyyətində borc vəsaitlərindən istifadə haqqının güzəşt müddətində (30 gün) Mərkəzi Bankın əsas dərəcəsindən bir qədər yüksək olmasının və sonra 20%-ə yüksəlməsinin əsas səbəbi budur. Kredit məbləği üzrə faizlər kredit ödənilənə qədər gündəlik tutulur və onlar üçün də tutula bilər (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsinin 4-cü bəndi).

Qeydiyyat vaxtı

Potensial borcalan heç də həmişə overdraft xidmətinə nə vaxt ehtiyac duya biləcəyini dəqiq bilmir. Maliyyə cəhətdən sabit müəssisələr müəyyən şərtlər daxilində məqsədyönlü kreditlər vermək ehtimalı daha yüksəkdir, maliyyə mülahizələrinə əsasən bu və ya digər bankı seçirlər.

Amma əvvəlcədən müqavilə tərtib etməyə üstünlük verənlər də var. Bu zaman ən sərfəli təklifi almaq üçün şirkət məqsədyönlü şəkildə 3 aydan 6 aya qədər müddətə öz maliyyə ödəmə qabiliyyətini nümayiş etdirir. Bütün bu müddət ərzində kreditor gəlirin məbləğini qiymətləndirir və bu faktiki məlumatlara əsasən düsturdan istifadə edərək kredit üzrə limiti hesablayır.

Əvvəlcədən müraciət edildiyi təqdirdə ərizəyə baxılma müddəti 3-6 aydır.

Sonra bank qərar qəbul edir və bu barədə gələcək borcalana rəsmi məlumat verir. Amma bəzi hallarda hüquqi şəxs daha qısa müddətdə kredit ala bilir. Məsələn, ərizə cəmi 3-4 iş günü ərzində təmin oluna bilər, lakin müqaviləni yekunlaşdırmaq hələ çox vaxt aparacaq.

Adətən overdraft məbləğləri ilə 6 milyon rubla qədər, bankirlər bir qədər yüksək faizlə pula güvənərək konkret biznesin maliyyə göstəricilərini yaxından öyrənməməyə üstünlük verirlər. Xüsusi hallarda, borc verən .

Sənədlər paketi

Banklar gələcək borcalanlarının etibarlılığını yoxlamağa çox diqqət yetirirlər.

Bu səbəbdən, hüquqi şəxs üçün overdraft almaq üçün tələb olunan sənədlər paketi üç böyük sənəd qrupundan ibarətdir:

Rəhbərin və ya səlahiyyətli şəxsin şəxsiyyəti: bank formasında ərizə, birinci və ikinci imzaları qoymaq hüququ olan idarəetmə pasportlarının surətləri, VÖEN.
Tərkibi: dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə, nizamnamə.
Maliyyə: Müştərinin cari hesabları olduğu digər təşkilatlardan borcların olub-olmaması, dövriyyənin həcmi və kreditlər haqqında məlumat.
Bank təklif edir

Yerli banklar iş adamlarına overdraft şəklində kredit verməyə hazırdır və hər biri öz şərtlərini təklif edir. Yuxarıdakı cədvəldən aydın olur ki, bazarın lideri Sberbankdır, çünki başqalarının kommersiya təklifləri onunla rəqabət aparmağa məcburdur.

Cədvəl. 2019-cu ilin iyul ayından etibarən hüquqi şəxslərə rubl kreditlərinin verilməsi şərtləri.

Bankın adı	Təklif, %	Limit, sürtmək.	Maks. müddət
Sberbank	12,73%	17 000 000	12 ay
Qazprombank	12%	Bankın mülahizəsinə görə	14 gün
VTB 24	11%	Müştəri hesabları üzrə dövriyyənin 50%-ə qədəri	12 ay
Rosselxozbank	*	10 000 000	12 ay
FC Otkritie	*	Bank hesabında orta aylıq kredit dövriyyəsinin 50%-ə qədəri	12 ay
Alfa Bank	15%	10.000.000-a qədər	12 ay
Promsvyazbank	*	son 6 ay ərzində cari hesab üzrə orta aylıq dövriyyənin 50%-i qədər	12 ay
Raffisenbank	17%-dən	mövcud bank müştəriləri üçün 1,2 milyon rubla qədər, bank hesabı olmayan müştərilər üçün isə 900.000 rubla qədərdir.	12 ay

*- faiz dərəcəsi fərdi olaraq müəyyən edilir.

Hüquqi şəxslər üçün overdraftın üstünlükləri və tələləri

Hüquqi şəxslər üçün overdraftdan istifadə sahəsində yeni gələnləri gözləyən tələlər arasında aşağıdakıları qeyd etmək olar:

Hesabat tarixinə cari hesabda lazımi vəsait toplamaqda lazımi təcrübə olmadan, limitin götürülməsi və ya əhəmiyyətli dərəcədə azaldılması faktı ilə qarşılaşa bilərsiniz. Bu səbəbdən şirkətdəki işlərin real vəziyyətinin nə qədər sabit olduğunu və ən vacib və ən böyük qarşı tərəflərin maliyyə cəhətdən nə qədər sabit olduğunu aydın şəkildə başa düşmək son dərəcə vacibdir.
Hüquqi şəxsə overdraft vermiş bank tələb edə bilər ki, borc ödənilməzdən əvvəl, daxilolmalar overdraft limitini əhəmiyyətli dərəcədə aşsa belə, bu müddət ərzində alınan bütün pullar müştərinin hesabına mədaxil edilməlidir. Bir şirkət üçün bu, biznes tərəfdaşlarından daxil olan pulları sərbəst şəkildə sərəncam verməyə imkan verməyən əhəmiyyətli məhdudlaşdırıcı amil ola bilər.

Hüquqi şəxslər üçün overdraftın qeyd-şərtsiz üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:

Sadə müraciət və qeydiyyat mexanizmi, xüsusən də bu bankın xidmət göstərdiyi və artıq maliyyə sabitliyini tam şəkildə nümayiş etdirə bilmiş şirkətlər üçün.
Nağd pul kifayət etmədikdə biznesin inkişafı üçün lazımi vəsaiti tez əldə etmək imkanı.
Xidmətlərin alıcılarından və istehlakçılarından daxilolmalar gecikdirildikdə qarşı tərəflərlə qarşılıqlı hesablaşmaların sürətləndirilməsi.
Borc vəsaitləri üzrə faizlərin ödənilməsi üçün qaimə xərclərini minimuma endirmək üçün bank tərəfindən verilən limitin yalnız bir hissəsindən istifadə etmək imkanı.

Overdraftdan istifadə etməyə qərar verən iş adamlarının üzləşdiyi əsas təhlükə öz imkanlarını həddən artıq qiymətləndirməkdir. Yalnız ayıq hesablama sizə borc dəliyinə düşməməkdə kömək edə bilər.

Təsadüfi deyil ki, banklar potensial borcalanın cari hesabına pulun nə qədər müntəzəm və hansı məbləğdə daxil olmasına uzun müddət (6 aya qədər) nəzarət etməyə üstünlük verirlər. Və yalnız diqqətlə hesablamalardan sonra orta riskli bankın qısa müddət ərzində müştəriyə verə biləcəyi maksimum məbləğ müəyyən edilir.

Biznes nöqteyi-nəzərindən overdraft bankın müəyyən bir müştəriyə olan etibarlılığının və etibarının göstəricisidir. Müəyyən bir təşkilatın nə qədər çox müştərisi varsa, gəliri də bir o qədər yüksəkdir. Potensial borcalanlara overdraft xidməti təklif etmək imkanı maliyyə dairələrində bu kredit təşkilatına sədaqəti kəskin şəkildə artırır.

Hazırda Rusiya banklarında fiziki və hüquqi şəxslər üçün overdraftdan istifadə üçün faiz dərəcələrinin aşağı salınması tendensiyası mövcuddur.

Bu xidmət üçün təsdiq almaq heç vaxt asan olmayıb. Bankirlər üçün böyük müştərilərə overdraft təklif etmək faydalıdır, çünki bu, avtomatik olaraq cari hesabın açılması deməkdir, yəni təklif olunan xidmətdən istifadə etməyən bir iş adamı belə xidmət üçün pul ödəyəcək.

Video: Hüquqi şəxslər üçün overdraft limiti nədir - 2.

Hər bir vətəndaş kreditləşmənin nə olduğunu və proqramların daimi istifadəçilərinə hansı üstünlükləri verdiyini bilir. Ancaq az adam alternativ həll yolu ilə, yəni overdraft xidməti ilə maraqlanır.

Bəzi hallarda bu, müntəzəm istehlak kreditləri üçün layiqli əvəz ola bilər və daha çox fayda əldə etməyə imkan verəcəkdir. Hüquqi şəxs üçün overdraftın təşkili haqqında danışaq.

Overdraft konsepsiyası

Bank açıq əmək haqqı kartı olan fiziki və hüquqi şəxslərə bu xidmətdən istifadəni təklif edir. Bu, adi kreditləşmədən bir qədər fərqlidir və bütün şərtlər düzgün yerinə yetirilərsə, fayda əldə edə bilərsiniz.

Overdraft xidməti nədir? Onun sayəsində müştəri plastik kartında kifayət qədər pul olmadıqda alış-veriş etmək imkanı əldə edir.

Məsələn, bir müştəri mağazada 1000 rubl dəyərində mal toplayıbsa, lakin hesabında cəmi 500 varsa, bank ona bir az "mənfiyə girməyə" icazə verəcək və qalan 500 rubl kredit şərtləri ilə veriləcəkdir. .

"Overdraft" termininin özü vəsaitlərin həddindən artıq xərclənməsi kimi tərcümə olunur. Siz yalnız bankla müqavilə imzalamaq və əvvəlcədən ərizə verməklə xidmətlərə qoşula bilərsiniz. O, adi kreditləşmədən onunla fərqlənir ki, “kredit” fondlarının buraxılış müddəti qısadır və borc da tez ödənilməlidir.

Əksər banklarda overdraftın təqdim edilməsi şərtlərinə 30 günlük güzəşt müddəti daxildir, bu müddət ərzində adi qısamüddətli kredit üçün faiz hesablanmır. Bank işçiləri məsələyə fərdi yanaşır və hər bir müştəri üçün fərqli limit təyin edirlər.

Hüquqi şəxslər üçün overdraft gəlirdən, onun sabitliyindən, bahalı əmlakın olmasından və digər şeylərdən asılı ola bilər.

Sahibkarlar üçün bu əməkdaşlıq biznes qurmağa kömək edə bilər. Axı, cari hesabda yeni bir məhsul almaq və ya avadanlıq təmin etmək üçün kifayət qədər pul olmadığı vəziyyətlər var, ancaq təcili olaraq ödəniş etməlisiniz.

Bu halda, bank çatışmayan məbləği verəcək və sonra borcun faizləri ilə birlikdə borcunu siləcək. Bu xidməti yalnız banka əvvəlcədən müraciət edərək müqavilə imzaladığınız halda əldə etmək olar.

Beləliklə, overdraft müəssisələrə pul vəsaitlərinin hərəkətini təmin etməyə və ödənişləri vaxtında ödəməyə kömək edir. Hüquqi şəxslər üçün 3 növ overdraft mövcuddur:

standart şərtlərlə;
qabaqcadan. Bu seçim yalnız təsdiqlənmiş və etibarlı müştərilər üçün əlçatandır;
kolleksiya üçün. Ən azı 75% toplanan gəlir hallarında təmin edilir.

Hüquqi şəxslər üçün overdraftın üstünlükləri nələrdir?

Hüquqi şəxs üçün overdraft almaq üçün alqoritm sadədir. Hər bir hal üçün nağd pul limiti hesablanır.

Belə qısamüddətli kreditləşmə sayəsində borcalan mal və ya xidmətlərin ödənilməsini gözləmək deyil, tədarükçülərə və işçilərə vaxtında ödəniş etmək imkanı əldə edir.

Müəssisələr üçün xərclər minimal olacaq, çünki kredit məbləğləri kiçikdir və bank gününün sonuna qədər mütəmadi olaraq cari hesaba daxilolmalar hesabına ödənilir. Beləliklə, overdraftın istifadəsi xoşagəlməz halların və istehsal gecikmələrinin qarşısını almağa kömək edir.

Necə almaq olar?

Hüquqi şəxsin lazım olduqda istifadə edə biləcəyi kredit limiti var. Bunun üçün kredit almaq üçün sənədlər hazırlamağa və mühasibat departamentinizi əlavə yükləməyə ehtiyac qalmayacaq.

Müqavilə imzalamaq üçün bir dəfə bir neçə sənəd paketini toplamalı və banka təqdim etməlisiniz. Bu, iş vaxtına qənaət edəcək və müəssisənin maliyyəçilərinin və mühasibat işçilərinin yükünü azaldacaq.

Əvvəlcə hazırlamaq lazımdır:

müəssisənin fəaliyyəti haqqında mühasibat hesabatları;
borcalan formasını doldurun və şirkət adından ərizə təqdim edin;
pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabatlar;
kreditor və debitor borclarının vəziyyətini göstərəcək sənədlər.

Bank şirkət nümayəndələrindən ödəmə qabiliyyətini təsdiq edə biləcək hər hansı digər məlumatları tələb etmək hüququna malikdir.

O, həmçinin şirkətin yaxın gələcəkdə müflis olmayacağına dair zəmanətlərə ehtiyac duyur və istehsal və satış statistikası və ya digər oxşar sənədlərin təqdim edilməsi tələb oluna bilər. Əgər şirkətin fəaliyyət növü lisenziya tələb edirsə, bank mövcud lisenziyaların surətlərinin təqdim edilməsini tələb edə bilər.

Hər bir müştəri üçün limitlər ayrıca hesablanır, çünki bu, gəlirdən tutmuş şirkətin gəlirinin artımı üçün maliyyə proqnozlarına qədər bir çox amillərdən təsirlənə bilər.

Məsələn, bir neçə tanınmış bank hüquqi şəxslər üçün aşağıdakı limitləri təklif edə bilər:

Alfa-Bank, bütün şərtlər yerinə yetirildiyi təqdirdə müqavilə imzalaya bilər və 750 mindən 6 milyon rubla qədər bir limit verəcəkdir. kassa xidmətləri alan hüquqi müştərilər - 500 mindən 10 milyon rubla qədər;
UralSib 500 min rubla qədər overdraft olan kart verir;
Mezhtrustbank hər bir müştəri üçün limitləri ayrıca hesablayır;
Absolut Bank müştərilərinə 750 min rubla qədər overdraftdan istifadə etməyə imkan verir.

Belə banklar, xüsusən də müştərilərin ödəmə qabiliyyəti yüksək olduqda, hüquqi şəxslərə overdraftları çox həvəslə verirlər.

Overdraft krediti üçün bank şərtləri

Banklar arasında böyük rəqabət var, onların hər biri ən sərfəli tarif paketini yaratmağa çalışır.

Məsələn, Absolut Bank-da limitlər yüksəkdir, ona görə də bütün sənədlər işəgötürənin arayışı ilə müşayiət olunmalıdır. Adətən, sabit gəlir mənbəyinin olması və plastik kartın verildiyi bölgədə qeydiyyat tələb olunur.

Müştərinin maliyyə vəziyyətindən asılı olaraq, overdraftdan istifadə üçün faiz dərəcəsi illik 18%-dən 30%-ə qədər hesablana bilər.

Sizdən hər ay əsas məbləğin minimum 10%-i həcmində ödəniş tələb olunacaq. Adətən, kartın verilməsi pulsuzdur, lakin texniki xidmət üçün ildə təxminən 48 min rubl ödəməli olacaqsınız.

Kredit haqqında daha çox

Müddəti 5 ilə qədər;
1.000.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 11,99%-dən.

Tinkoff Bank-dan kredit

Kredit üçün müraciət edin

Kredit haqqında daha çox

Pasporta görə, sertifikatsız;
15.000.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 9,99%-dən.

Şərq Bankından kredit

Kredit üçün müraciət edin

Kredit haqqında daha çox

Müddəti 20 ilə qədər;
15.000.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 12%-dən.

Raiffeisenbank-dan kredit

Kredit üçün müraciət edin

Kredit haqqında daha çox

10 ilə qədər müddət;
15.000.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 13%-dən.

UBRD Bankdan kredit

Kredit üçün müraciət edin

Kredit haqqında daha çox

Həll dərhaldır;
Yalnız pasportla 200.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 11%-dən.

Home Credit Bank-dan kredit.

Kredit üçün müraciət edin

Kredit haqqında daha çox

Müddəti 4 ilə qədər;
850.000 rubla qədər kredit;
Faiz dərəcəsi 11,9%-dən.

Sovcombank-dan kredit.

Şirkətin xərclərinin gəlirləri ilə üst-üstə düşmədiyi halda, hüquqi şəxslər nağd pul fərqini aradan qaldırmaq üçün overdraft kimi bank məhsulundan istifadə edə bilərlər.

Kredit olaraq, məsələn, iş gününün bağlanmasından əvvəl vacib bir xərc sənədini ödəmək üçün kifayət olmayan məbləği tam olaraq ala bilərsiniz.

Bu halda, hər bir kreditin rəsmiləşdirilməsinə vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur. Bankla bir dəfə müqavilə bağladıqdan sonra, kreditdən bütün müddət ərzində heç bir sənədləşmədən istifadə edə bilərsiniz.

Aşağıdakı üstünlükləri vurğulamaq olar:

Hüquqi şəxslər tərəfindən overdraftdan istifadənin lehinə yuxarıda təsvir olunan müsbət amillərin kütləsinə baxmayaraq, çatışmazlıqlar da var.

Aşağıdakı mənfi məqamları vurğulamaq olar:

Faiz dərəcəsi ənənəvi kreditləşmə ilə müqayisədə bir qədər yüksəkdir. Ancaq bir çox banklar heç bir faiz ödəməyinizə ehtiyac olmadıqda və ya bütün dövr üçün deyil, yalnız vəsaitlərin faktiki istifadəsi üçün faiz ödəmək imkanı verildikdə, kreditdən istifadə üçün güzəşt müddəti təqdim edir;
müəssisənin əldə etdiyi gəlir əsasında hesablanan məhdud kredit məbləği;
borc məbləğinin və faizlərin ödənilməsi üçün məhdud vaxt. Ödəniş şərtləri pozulduqda, bank overdraft limitinin azaldılması, digər hallarda kredit müqaviləsinin tam ləğvi şəklində cərimələr tətbiq edə bilər;
Gizli ödənişlər mümkündür. Məsələn, kassa xidmətləri, hər hansı əməliyyatların aparılması, nağd pulun çıxarılması üçün komissiya və s.

Overdraft şərtləri

Belə kredit məhsulu fiziki şəxsin zəmanəti ilə müştəriyə 12 ayadək müddətə verilir. şirkətin əsas sahibləri olan şəxslər və ya digər hüquqi şəxslər. hər hansı bir şəkildə potensial borcalanla əlaqəli şəxslər.

Bu halda sığorta tələb olunmur, lakin yadda saxlamaq lazımdır ki, kredit razılaşdırılmış müddət ərzində ödənilməlidir.

Qeyd

Bankın müştərilərinə bazarda orta hesabla verdiyi məbləğ 100 min rubl, maksimum həddi 17 milyon rubl təşkil edir.
Overdraft haqqı kredit limitinin açılması üçün köçürülən məbləğdən və hüquqi şəxslərə kredit xəttinin verilməsi şərtlərindən asılı olaraq fərdi qaydada müəyyən edilən faiz dərəcəsindən ibarətdir.

Kredit vəsaitlərindən istifadə şərtləri, tələb olunan sənədlər paketi, faiz dərəcəsi ilə fərdi sahibkarlara və hüquqi şəxslərə xidmət göstərən bank filiallarında daha ətraflı tanış ola bilərsiniz.

Kiçik biznes üçün overdraft üçün necə müraciət etmək olar: əsas addımlar

Overdraft istifadəçisi olmaq üçün hüquqi şəxsin müvafiq bankda cari hesabı olmalıdır, aydın müsbət kredit tarixçəsi olmalıdır və ən azı bir il Rusiya Federasiyasında işləməlidir. Belə kredit xəttinin zamini müəssisənin təsisçilərindən biri olacaq.

Müəyyən sənədlər paketini hazırlamaq da lazımdır:

kredit müraciəti;
şirkətin fəaliyyətinin son ilində maliyyə fəaliyyəti haqqında məlumat;
şirkətin borcları haqqında məlumat.

Təqdim edilmiş məlumatlara uyğun olaraq, bank işçiləri bağlanmış müqavilənin qüvvədə olduğu müddət ərzində müştərinin istifadə edə biləcəyi overdraft limitini müəyyən edəcək.

Overdraftı söndürmək mümkündürmü?

Bu məhsul müştərilərə avtomatik və ya tələb əsasında təqdim edilir və etibar və etibarlılığın göstəricisidir. Ancaq kreditdən istifadə etməyə ehtiyac yoxdursa, əlil ola bilər. Bunun üçün ərizə ilə banka müraciət etməlisiniz.

Hüquqi şəxslər üçün overdraftın növləri

Bu kredit xəttinin əsas növləri bunlardır:

icazə,
və icazəsiz overdraft.

Birinci vəziyyətdə, potensial borcalan və bank nümayəndəsi birlikdə gələcək kreditin məbləğini razılaşdırır və təsdiqləyirlər. Müştərinin ehtiyac duyduğu zaman istifadə edəcəyi bu vasitələrdir.

İkinci növ, müştəri nədənsə əvvəlcədən razılaşdırılmış və təsdiq edilmiş məbləği aşdıqda baş verir. Burada borcalan cərimə və cərimələrin ödənilməsi şəklində xoşagəlməz nəticələrlə üzləşəcək.

Overdraftın digər növləri

Maaş. Bu, fiziki fəaliyyət göstərən ən ümumi növlərdən biridir. şəxslər Müştərinin maaşını aldığı kartına verilir. Kreditin ölçüsü karta daxil olan vəsaitin məbləğindən asılı olaraq hesablanır.

Bu həm potensial borcalan, həm də borc verən üçün əlverişlidir. Borcalan istənilən vaxt ehtiyac duyduğu qədər ala bilər və kreditor istənilən vaxt müştərinin hesabındakı overdraft limitini dəyişə bilər. Müştərinin götürdüyü kredit hesabda vəsait görünəndə avtomatik olaraq ödəniləcək.

Standart. Bu növ klassik adlanır və hər bir müştəri üçün ayda cari hesabda müştəri dövriyyəsinin minimum məbləği əsasında fərdi olaraq hesablanır. Göstərilən məbləğin yarısı nəzərə alınır ki, bu da hesablanmış limitdir. Belə kredit hüquqi şəxslər tərəfindən ödəniş tələblərinin ödənilməsi üçün istifadə olunur.

Kolleksiya. Bu növ daha az populyardır və bu cür potensial borcalanlar üçün lazımdır, onların gəlirlərinin çoxu yığılmalı və borcalan tərəfindən bank hesabına yerləşdirilməlidir. Potensial borcalanın sabit gəliri varsa, belə bir kreditin müddəti bir ildən çox ola bilər. Bu halda, ödəmə qabiliyyətinə malik bir zaminin - biznes sahibinin olması lazımdır.

Fərdi sahibkarlar üçün kredit xətti

Fərdi sahibkarlar xüsusi bir borcalan növü olduğundan, həm biznes sahibi, həm də fiziki şəxs kimi çıxış edə bilərlər. üzlər, onlarla işləyərkən xüsusi anlar yaranır.

Bir bank üçün əsas şey kreditlər üzrə sabit ödənişlərdir, buna görə də, ilk növbədə, overdraftdan istifadə bu bankda cari hesabı olan sahibkarlara verilir.

Əgər bank müəssisənin stabil fəaliyyət göstərdiyini və cari hesaba daimi gəliri olduğunu görürsə, o zaman kredit limiti orta aylıq dövriyyəyə əsasən hesablanır və müştəriyə müvafiq kredit xətti verilir. Şirkətin dövriyyəsi azalarsa, bank overdraftın dərinliyini azalda bilər. Əgər dövriyyə artarsa, fərdi sahibkar limiti artırmaq üçün müraciət edə bilər.

Qeyd

Fərdi sahibkarın bank hesabı varsa, kredit girovsuz verilə bilər, əks halda əmlak girovu tələb olunacaq; Həm də ödəmə qabiliyyəti olan şəxslərin zəmanətinə ehtiyacınız olacaq.

Məcburi şərt: sahibkarın yaşı yetmiş ildən çox olmamalıdır.

Hüquqi şəxslər üçün overdraftın xüsusiyyətləri. şəxslər

Overdraft rahatdır, çünki cari hesaba vəsait daxil olduqda kredit məbləği avtomatik olaraq ödənilir.

Ancaq hüquqi şəxslər üçün belə bir kredit xətti ilə bəzi xüsusiyyətlər var:

borc ən azı ayda bir dəfə tam ödənilməlidir;
cari hesabın kredit qalığı avtomatik olaraq gündəlik ödənilir;
Borca görə faiz yalnız faktiki borc olan məbləğə hesablanır. Cari hesaba mütəmadi olaraq pul qoyularsa, faiz xərclərinə xeyli qənaət edilir.

Overdraft, ödəniş etmək üçün hesabda kifayət qədər vəsait olmadıqda, bank tərəfindən müştərinin cari hesabına avtomatik kredit verilməsidir.

Müştərinin cari hesablarından birinə rublla overdraft açılır. Overdraft hər günün səhəri bank tərəfindən müştərinin hesabındakı balansından avtomatik olaraq ödənilir. Əvvəlcə bank cərimə və cərimələri, sonra overdraftdan istifadəyə görə yığılmış faizləri, sonra isə overdraft borcunun özünü ödəyir. Balans məbləğindən asılı olaraq faizlərin və ya overdraftın qismən ödənilməsi mümkündür.

Overdraft dərəcəsi davamlı borc müddətindən asılıdır. Hər əməliyyat gününün sonunda bank borcun məbləğini qeyd edir və onun müddətini hesablayır. Əgər vəsait qalığından istifadə etməklə bank avtomatik olaraq müştərinin overdraft borcunu əməliyyat günü başlamazdan əvvəl ödəmişsə və Müştəri cari əməliyyat günündə overdraft üzrə yeni ödənişlər etmişsə belə, əməliyyat gününün sonunda borcun dəyişmədiyini nəzərə almışdır.

Hazırda müştərinin ilk 7 təqvim günü ərzində olan fasiləsiz borcu banka illik 7%, 8-dən 14-ə kimi olan borc banka 11%, ayın 15-dən başlayaraq banka ödənilir. 65-ci gün daxil olmaqla - illik 13% dərəcəsi ilə.

Müştəri tərəfindən yarandığı gündən 65-ci gündən sonra ödənilməmiş borc vaxtı keçmiş hesab olunur, cərimə və cərimələr tutulur, overdraft limiti dayandırılır.

Overdraftdan istifadə üçün faizlər bank tərəfindən gündəlik, o cümlədən qeyri-iş günləri hesablanır və növbəti iş gününün səhəri hesabda qalıq olduqda müştərinin hesabından silinir.

Hər ayın 1-i səhər saatlarından etibarən bank overdraft kredit borcunun bank tarifləri ilə uçotu üçün komissiya alır. Bu komissiya hesablanmış faizlərə əlavə olaraq müştərinin hesabından silinir.

Təxmini overdraft limiti müştərinin bankda “təmizlənmiş” (köçürmələr və hesabın doldurulması istisna olmaqla) dövriyyəsinin 5-60%-i arasında dəyişə bilər.

Limit təyin etmək üçün müştəri internet bankın xüsusi funksiyası vasitəsilə şirkətin son dörd hesabat tarixi üçün balans hesabatlarını elektron formada göndərməlidir. Hesabatlar vergi idarəsi və ya Excel formatında mövcud fayllar kimi əlavə edilir və ya birbaşa İnternet bankda doldurulur. Hesabatların imzalanması və göndərilməsi zamanı sistem lazımi yoxlamaları həyata keçirir. Xüsusilə, müvafiq hesabat sətirlərinin 0-a bərabər olmaması və ya aktivlərin öhdəliklərə bərabər olması yoxlanılır. Lazım gələrsə, hesabatlar birbaşa İnternet bankında düzəldilə bilər.

Bundan əlavə, müştəri ardıcıl 3 ay ərzində bankda açılmış hesablara gəlirin daxil olmasını təmin etməli və internet bankda avtomatik yaradıla bilən overdraft limitinin hesablanması üçün ərizə təqdim etməlidir.

Fərdi sahibkarlar da rəhbərliyin hesabatı əsasında rüblük hesabatlar təqdim edirlər.

Bank bir neçə gün ərzində müştəridən alınan məlumatları təhlil edir və təxmini kredit limiti təklif edir. Təklif olunan limit müştəriyə girovsuz, onun bank hesabları üzrə dövriyyəsinin təhlili, maliyyə vəziyyəti və işgüzar nüfuzunun təhlili əsasında, habelə təminatla və ya girov təqdim olunmaqla verilə bilər. Müştəri və bank meneceri müştəridən əlavə girov təqdim etməklə təklif olunan limitin artırılması imkanlarını müzakirə edə bilərlər, bunun üçün bank ofisinə müraciət etmək lazımdır.

Limitin nəzərdən keçirilməsi və banka hesabat verilməsinin təmin edilməsi uzaqdan, internet bank vasitəsilə həyata keçirilir və bankın ofisinə baş çəkməyi tələb etmir. Müştəri müəyyən edilmiş limiti müvafiq sahədə görə bilər. Limit bank tərəfindən növbəti maliyyə hesabatları alındıqdan sonra və müştərinin bankda dövriyyəsinin artımı (hesabın doldurulması istisna olmaqla) nəzərə alınmaqla rübdə bir dəfə artırıla bilər. Limitin azaldılması müştərinin vaxtı keçmiş kreditləri, dondurulmuş hesabları, dövriyyəsinin əhəmiyyətli dərəcədə azalması və ya müştərinin maliyyə hesabatlarının pisləşməsi, habelə müştərinin fəaliyyəti ilə bağlı mənfi məlumatlar aldıqda istənilən gündə baş verə bilər.

Bu gün hüquqi şəxs üçün bir neçə overdraft variantı var.

Bu standart (klassik) ola bilər, əvvəlcədən ən etibarlı müştərilərə, kolleksiyaya və ya texniki ola bilər. Eyni zamanda, həmişə yadda saxlamaq lazımdır ki, əməliyyat bağlayarkən bank filialı həmişə:

Krediti və faiz dərəcəsini ödəmək üçün hesabınızdan pulu avtomatik çıxarın;
müştərinin razılığı ilə və ya birtərəfli qaydada tarifləri dəyişdirmək (bu nüans müqavilədə göstərilməlidir);
komissiyaları vaxtında almaq;
müqavilə müqavilələrinin pozulması səbəbindən xidmətin dayandırılması.

Lizinq və ya istehlak kreditlərindən fərqli olaraq burada faiz qalan borc üzrə hesablanır. Hesabın sistematik şəkildə doldurulması halında, borcunuzu müddətin sonuna qədər azaldırsınız, həmçinin faiz xərclərini azaldır.

Tələb olunan sənədlərin siyahısı

Kredit almaq üçün hüquqi şəxs tələb olunan sənədlərin siyahısını təqdim etməlidir, o cümlədən:

Kredit üçün müraciət;
müştərinin hüquq qabiliyyətini təsdiq edən əlavə və dəyişikliklərlə birlikdə nizamnamə və təsis sənədlərinin surətləri. Bütün surətlər sənədi qeydə almış orqan və ya notarius tərəfindən təsdiq edilir;
nizamnamə (nizamnaməyə dəyişikliklər);
qeydiyyat şəhadətnaməsi;
rəhbər vəzifəyə təyin edilməsi haqqında səlahiyyətli orqanın protokolu (müəssisənin və ya təşkilatın möhürü ilə təsdiq edilmiş çıxarış və surəti);
fəaliyyətlə məşğul olmaq üçün icazə;
maliyyə sənədlərini imzalamaq hüququ olan baş mühasibin və müəssisə rəhbərinin pasportlarının surətləri;
səlahiyyətləri, şərtləri, vəzifələri və hüquqları ilə bağlı müəssisənin rəhbəri ilə əmək müqaviləsi;
vergi orqanlarının qeydləri ilə son tarixə olan maliyyə hesabatları.

Overdraft almaq üçün müqavilənin tərtib olunma müddəti 6 aydan çox deyil. Müştərinin hesabına orta aylıq gəlir əsasında limit müəyyən edilir. Kredit 3-6 ay ərzində hesaba köçürülür.

Təbii ki, müqavilənin tərtib edilməsi proseduru bankdan asılı olaraq fərqlənir. Kredit müraciətinə 3-4 iş günü ərzində baxıla bilər, lakin sonra baxılması çox vaxt aparacaq. Məbləğ 6.000.000 rubla qədərdirsə, ərizə kredit mütəxəssisi tərəfindən biznes qiymətləndirməsi olmadan nəzərdən keçirilə bilər.

Faiz dərəcəsi

Belə bir kredit necə ödənilir? Çox vaxt maliyyə qurumu cari hesaba pul daxil olduqdan sonra əsas məbləği silinir.

Bu halda, hesablanmış faiz dərəcəsi həm aylıq, həm də kredit müqaviləsinin müddətinin sonunda geri götürüləcək. Əksər banklarda faiz dərəcəsi illik 10% -20% intervalındadır.

Standart faiz dərəcəsinə əlavə olaraq, əlavə komissiya tutula bilər - aylıq və ya birdəfəlik. Kredit limitinin təxminən 0,2-1%-i qədərdir. Hesaba xidmət üçün minimum məbləğ daha az ola bilər. Məsələn, Baltinvestbank-da 0,17% təşkil edir.

Rusiya Sberbank-da 1000 rubldan 30.000 rubla qədər ödəyə bilərsiniz. Hamısı maaşınızın ölçüsündən asılıdır.

Faiz dərəcəsi avro və ABŞ dollarında 16%, rublda isə illik 18% təşkil edir. Xərcləmə limiti keçərsə, faiz dərəcəsi avro və dollarda illik 33%, rublda isə illik 36% təşkil edəcək.

Overdraft limitindən artıq xərclənən məbləğdən tutulur. Kreditin gecikdirilməsi halında bu dərəcə eyni şəkildə tətbiq edilir. Məsələn, əmək haqqının gecikdirilməsi halında.

Əgər belə hadisələrin qarşısını almaq istəyirsinizsə, hesabınızdakı balansı nağd pulla və ya hər hansı digər mənbələrdən doldurun.

Əgər kredit götürmək qərarına gəlsəniz və artıq hüquqi şəxslərə necə müraciət edəcəyinizi bilirsinizsə, maliyyə institutunun filialından nə qədər gözləyə biləcəyinizi soruşun.

Heç bir bank öz maliyyə ehtiyatlarından qeyri-məhdud istifadə imkanı verməyəcək. Bu halda, sözdə limit var - müştərinin xərcləyə biləcəyi maksimum məbləğ. Ödəmə qabiliyyəti və gəlir əsasında hesablanır.

Limit qurumun müştərisinin mənfəətinin 70-90%-dən çox deyil. Bu halda, aylıq mənfəət nə qədər yüksək olsa, bankın təmin edəcəyi məbləğ bir o qədər çox olar.

Rusiyanın Sberbank-dakı maksimum ölçüsü şirkətin hesabdakı dövriyyəsi ilə bağlıdır. Bu, ümumi aylıq dövriyyənin 15%-dən 40%-ə qədərdir. Ancaq Alfabank-da borcun maksimum məbləği cari hesaba daxil olan bütün daxilolmaların 50% -ə qədər ola bilər. Bu kredit 60 günə qədər müddətə verilir.

Həqiqətən, bu maliyyələşdirmə seçimi qısa müddətə (30 - 60 gün) və yalnız bank köçürməsi ilə həyata keçirilir.

Borcun ödənilməsi şəxsi vəsaitin kassaya köçürülməsini nəzərdə tutmur. Pul vəsaiti daxil olduqdan sonra borcun məbləği avtomatik olaraq müştərinin hesabından silinir.

Faiz dərəcəsi məbləği həmçinin bütün vəsaitlərin istifadə müddəti üçün və ya bu xidmətdən istifadənin bütün dövrü üçün ümumi məbləğ kimi avtomatik silinə bilər. Belə bir müqaviləni tərtib etmək bir sıra digərlərindən daha sərfəlidir, buna görə də bu gün həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər ona tez-tez müraciət edirlər.

Bank təkliflərini yoxlayın