Kredit borclarının növləri. Pul yoxdursa və borclar varsa, krediti necə ödəmək olar? Kreditlərin vaxtı keçibsə nə etməli

Təəssüf ki, kredit bazarında kreditlərin gecikdirilməsi adi hala çevrilib. 2015-ci ilin statistik məlumatlarına görə, bəzi banklar üzrə vaxtı keçmiş kreditlərin payı 30-38%-ə çatıb və bütövlükdə bazarda son illər kiçik də olsa artım nümayiş etdirib.

Gecikmələrin əsas səbəbi borcalanların maliyyə vəziyyətinin qeyri-sabitliyi və ya bir insanın krediti ödəmək üçün sadəcə olaraq pulunun olmamasıdır; Eyni zamanda, borcalan çətinliklərin mövcudluğunu başa düşərək, gecikmələrə yol verərək, problemi vaxtında həll etməyə səy göstərməyən bir pis təcrübə də var. Nəticədə, cərimələrin hesablanması hesabına öhdəliklərin məbləği artır və vəziyyət borclunun təkbaşına öhdəsindən gələ bilməyəcəyi ciddi borc yükünə çevrilir.

Əgər borclar varsa, əsas vəzifə borcun necə qaytarılacağına qərar verməkdən çox, borc probleminin həlli üçün optimal yol seçməkdir. Gecikmələrə səbəb olan müvəqqəti maliyyə çətinlikləri varsa, lakin onlar aradan qaldırılıbsa, sadəcə olaraq yaranan borcu ödəmək və öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün normal cədvələ daxil olmaq və ya krediti tam ödəmək kifayətdir. Müvəqqəti çətinliklər qalıcı olduqda problemi həll etmək daha çətindir. Burada bankla necə danışıqlar aparacağınızı düşünmək və vəziyyətdən ən yaxşı çıxış yolunu birlikdə tapmaq lazımdır.

Məsələ kollektorlara və məhkəməyə çatmazdan əvvəl vaxtı keçmiş borcla bağlı vəziyyəti necə həll etmək olar

Vaxtı keçmiş kreditlər problemi bütövlükdə bütün bank sektorunun problemidir. Üstəlik, vaxtı keçmiş kreditlərin xüsusi çəkisinin formalaşması və artması, müvafiq olaraq problemli borcların xüsusi çəkisinin artması bankın maliyyə vəziyyətinə mənfi təsir edərək, mümkün kredit itkiləri üçün ehtiyatda saxlanılan vəsaitlərin həcmini məcburi şəkildə artırmağa məcbur edir. Beləliklə, düşünməməlisiniz ki, kredit götürdüyünüz və ödənişləri gecikdirdiyiniz bank heç bir halda borcalana borc problemini həll etmək üçün məqbul şərait yaratmaq üçün bəzi güzəştlərə getməyəcək.

Vaxtı keçmiş borcun qaytarılması ilə bağlı vəziyyəti həll etməyin ən asan yolu- hər şey kollektorların cəlb edilməsinə və ya məhkəmə baxışına gəlməzdən əvvəl məsələnin qarşılıqlı faydalı həlli ilə bağlı bankla razılaşın. Borc hələ də ödənilməli olacaq, lakin lazımsız əsəblər, maliyyə itkiləri və vaxt itkisi olmadan daha yaxşıdır.

Problemin həlli belə görünə bilər:

1. Birinci mərhələdə borcun məbləğini diqqətlə təhlil etmək, qiymətləndirmək və problemin həlli yollarını düşünmək üçün bankdan arayış və borc hesablaması almalısınız.
2. Sonra banka gəlməlisən (sadəcə gəl, zəng etmə), vəziyyəti izah etməli və cədvələ yenidən baxılmaqla möhlət/hissə ödəmə məsələsinə baxmağı xahiş etməlisən, bunun üçün müvafiq ərizə yazmalısan. maliyyə problemlərinin olması. Vəziyyəti həll etmək üçün mümkün variantlar arasında həm borcalan, həm də bank borcun restrukturizasiyasının digər üsullarını təklif edə bilər. Məsələn, bəzən kredit təşkilatı hətta cərimə tələb etməkdən və ya onların ölçüsünü azaltmaqdan imtina etməyə hazırdır. Bəzi hallarda bank kreditin yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edə bilər.
3. Vaxtı keçmiş borcunuzu ödəmək imkanınız olan bir vəziyyətdə, bank arayışı əsasında vaxtı keçmiş kreditin ödənilməsi üçün töhfə verməyi planlaşdırdığınız məbləği göstərən müvafiq ərizə hazırlayın və bu məqsədlə dəqiqliklə əmin olun. onun ödənilməsi, belə ki, köçürülən vəsaitlər, məsələn, bir cərimə ödəməyə yönəldilmir. Vəziyyətin belə bir həlli adətən ilkin cədvələ uyğun olaraq öhdəliklərin normal yerinə yetirilməsi rejiminə keçmək niyyəti olduqda müraciət edilir. Krediti tamamilə bağlamaq istəyirsinizsə, eyni üsul uyğundur, lakin burada bütün cərimələri ödəməyə hazır olmalısınız.
4. Vaxtı keçmiş ödənişlərlə bağlı problemin həlli ilə bağlı bankla münasibətlər rəsmi xarakter daşımalı, yəni bütün arayışlar, hesablamalar, yeni müqavilələr yazılı şəkildə tərtib edilməli, sənədlərə tarix qoyulmalı, möhürlənməli və məsul şəxs tərəfindən imzalanmalıdır. şəxslər. Əgər krediti qismən və ya tamamilə ödəyirsinizsə, bu barədə çıxarışları və ödəniş sənədlərini saxlamağınızdan əmin olun. Vaxtı keçmiş kreditin tam ödənildiyi bir vəziyyətdə borcun tam ödənildiyini və bankın sizə qarşı heç bir iddiasının olmadığını bildirən arayış əldə etmək son dərəcə vacibdir. Bu, kredit təşkilatı qəflətən nəyisə qaçırarsa, nəyisə itirirsə və ya gecikmiş ödənişləri yenidən hesablamaq istəyirsə, problemlərdən qaçmağa kömək edəcək - praktikada belə hallar baş verir.

Məhkəməyə qədər həll yalnız aşağıdakı hallarda uyğundur:

• borc alanın borcun restrukturizasiyası vasitəsilə problemin qarşılıqlı faydalı həlli üçün banka təklif edəcəyi bir şey var;
• borcu ən azı qismən ödəmək və ya daha yaxşısı, krediti tam ödəmək üçün vəsait tapmaq imkanı var;
• Bank borcalanın çətin maliyyə vəziyyətinə düşərək güzəştlərə getməyə və ödənişlərin təxirə salınması və ya hissə-hissə təyin edilməsi ilə, o cümlədən cərimələr tətbiq edilmədən qrafikə yenidən baxmağa hazırdır.

Əgər aylıq ödəniş üçün belə vəsait yoxdursa və (və ya) bank güzəştə getmirsə, təəssüf ki, problemi nəhayət, yalnız məhkəmə həll edə bilər. Üstəlik, çox güman ki, borcalan hələ də standart bank təcrübəsinə çevrilmiş kollektorlarla əlaqə saxlamalı olacaq.

Bank məhkəməyə müraciət edibsə, vaxtı keçmiş borcla bağlı vəziyyəti həll etmək sizin üçün necə faydalı ola bilər?

Vəziyyət məhkəməyə gəldikdə aşağıdakılar nəzərə alınmalıdır:

1. Bu gün məhkəmələr borcların alınması ilə bağlı işlərə çox tez baxırlar. İnkassasiya üçün məhkəmə qərarının verilməsi üçün sadələşdirilmiş prosedur tez-tez istifadə olunur ki, bu da həm iş üzrə qərar, həm də icra sənədidir. Sərəncam qiyabi, yəni borclunun iştirakı olmadan verilə bilər ki, bunun nəticəsində borcalan əmlaka həbs qoyulması faktı ilə üzləşir və çox vaxt müddətin başa çatması ilə əlaqədar sərəncamdan şikayət etmək mümkün olmur. bunun üçün ayrılmış müddət. Özünüz üçün mənfi nəticələrin qarşısını almaq üçün vəziyyətin inkişafına nəzarət etməyinizə əmin olun.
2. Ən azı kredit hüquqşünası ilə məsləhətləşmək fürsəti tapmağa çalışın. Nə edilə biləcəyini, nəyin edilməməli olduğunu və ümumiyyətlə, mövcud vəziyyətdə necə davranacağını aydın şəkildə başa düşmək üçün gecikmə baş verdikdən sonra bunu etmək lazımdır. İdeal olaraq, əlbəttə ki, məhkəmə üçün bir vəkil tutmaq daha yaxşıdır.
3. Əgər sizi məhkəməyə çağırırlarsa, prosesdə iştirak imkanınızı nəzərdən qaçırmayın. Çətin maliyyə vəziyyəti, ağır həyat vəziyyəti və s. sübut təqdim etməklə kredit üzrə hissə-hissə/təxirə salınmış ödəniş əldə etmək üçün məhkəmədə real və çox yüksək şansınız var. Bundan əlavə, hesablanmış cərimələrə etiraz etmək, onları minimuma endirmək və ya bank tələblərindən tamamilə kənarlaşdırmaq imkanı var. Əsaslar varsa, məhkəmələr çox vaxt borcalanın xeyrinə belə bir qərar qəbul edirlər.

Bankın məhkəməyə müraciəti kreditorla barışıq razılaşmasının əldə edilməsi imkanını istisna etmir. Buna görə də məhkəmə prosesində iştirak edərkən borcun restrukturizasiyası ilə bağlı bankla razılaşaraq problemi həll etmək cəhdindən əl çəkməməlisiniz. Bununla belə, bu işdə sərfəli həllə gəlməyin ən böyük ehtimalı yalnız bankla necə və hansı şəkildə danışıqlar aparacağını dəqiq bilən ixtisaslı hüquqşünasın iştirakı ilə olur.

Müəyyən edilmiş müddətdə ödənişləri alınmayan kredit. Kreditin gecikdirilməsi birbaşa pozuntudur, adətən nəticələr daxildir: cərimələr, cərimələr.

Vaxtı keçmiş kreditlər çox vaxt öz əksini tapır ki, bu da sonrakı kreditlərin verilməsinə mənfi təsir göstərir. Bildiyiniz kimi, kreditorlar risk etməkdənsə, məsul şəxslərlə əməliyyatlar aparmağa üstünlük verirlər. Axı kredit riski nə qədər yüksəkdirsə, kredit şərtləri də bir o qədər pis olur. Buraya artan faiz dərəcəsi və məbləğ və vaxt baxımından kredit məhdudiyyətləri daxildir.

Banklar və bir çox özəl kreditorlar depozitlərdən (fiziki və hüquqi şəxslərin depozitlərindən) vəsaitləri kreditləşmə üçün maliyyə kimi istifadə edirlər, yəni. eyni zamanda həm borclu, həm də kreditor kimi çıxış edir. Çox sayda vaxtı keçmiş ödənişlər kreditorun öz öhdəliklərini ödəyə bilməyəcəyi vəziyyətə səbəb ola bilər.

Qeyri-işlək kreditlər adətən aşağıdakı səbəblərdən yaranır:

• Yoxsulluq, kredit ödənişləri ilə birlikdə zəruri mallar üçün vəsait çatışmazlığı. Əgər zəruri mallar - ərzaq və geyim üçün kifayət qədər maliyyə vəsaiti yoxdursa, borclu krediti ödəməmək qərarına gələ bilər. Təminatlı kredit halında heç bir problem olmamalıdır - girib girib girib təminatın necə reallaşacağına qərar vermək lazımdır və s. Əgər - kreditorun işi tərtib etmək və məhkəməyə göndərmək hüququ vardır. Bəzən kreditin restrukturizasiyası təklif oluna bilər - daha kiçik hissələrlə, lakin daha uzun müddət ərzində, faizlərin ödənilməsi və bir müddət sonra kreditin ödənilməsi. Şübhəsiz ki, borclu üçün müsbət məqam, borc verənin real gəlir və xərcləri nəzərə almaması və hissəni ödədikdən sonra yaşayış minimumunu tərk etməməsi olacaqdır. Məhkəmənin nəticələri fərqli ola bilər - daha tez-tez, əlbəttə ki, kreditorun xeyrinə. Məsələn, hər hansı əmlakın müsadirə edilməsi, əməkhaqqından məcburi geri qaytarılması. Çox vaxt məhkəmə borcalanı yarı yolda yerləşdirir - bu, ödəniş üçün kompromis tapmağa kömək edir (restrukturizasiya, müavinətlərin axtarılması, cərimələrin məbləğinin azaldılması...).
• İşdən çıxarılma, krediti ödəmək üçün gəlir itkisi. Belə bir vəziyyətdə həm kreditor, həm də məhkəmə borcun yenidən qurulması və ya sözdə təyin edilməsi ilə töhfə verə bilər. “kredit tətili” (“kredit tətili”). Bu konsepsiya yalnız borcun qalığını ödəməli olduğunuz zaman ödənişlərin bir neçə aya qədər təxirə salınmasını nəzərdə tutur. Bu, əksər hallarda borcalana müvəqqəti maliyyə problemlərini həll etməyə kömək edir. Məsələn, bir iş və ya başqa bir gəlir mənbəyi tapın.
• İş yerində xəsarət, xəsarət ... Bu səbəblər etibarlıdır, kreditorlar tez-tez əlaqə qururlar - geri ödəmə şərtlərini yaxşılaşdırır, restrukturizasiya və s. Məhkəmə də əməkdaşlıq edə bilər, amma kredit bu və ya digər şəkildə mütləq qaytarılmalıdır.
• Borcalanın ölümü. Əlbəttə ki, əmlakın varisə verildiyi məhkəmədə işə baxılana qədər ödənişlər dayandırılır. Və kreditin ödənilməsi proseduru məhkəmədə razılaşdırılacaq. Yaxud mərhumun əmlakı açıq hərracda satılacaq. Və gəlirlər məbləğin bir hissəsini və ya hamısını ödəmək üçün istifadə olunacaq.
• Borcalanın səhlənkarlığı. Borclu məsuliyyət daşımırsa, o, sadəcə olaraq kreditin ödənilmə tarixini qaçıra bilər. Kreditorun bildirişindən sonra belə borcalanlar tez-tez krediti dərhal ödəyirlər, üstəlik gecikmə haqqı. Bəzən bu, kredit tarixçənizdə əks oluna bilər, bəzən isə yox. Əslində, bu gecikmə əhəmiyyətsizdir və borc verənin maraqlarına xələl gətirmir.
• Müvəqqəti hallar. Bunlara çox vaxt daxildir: əmək haqqının gecikdirilməsi, dividendlərin gecikdirilməsi, icarə haqqının gecikdirilməsi. Bundan əlavə, tez-tez ödənişin vaxtından əvvəl baş verməsi və vəsaitlərin bir-iki gün sonra hesaba daxil olması halları olur. Belə hallar adətən məhkəməyə getmir. Və onlar kreditor və borclu arasında fərdi qaydada həll edilir. Çox vaxt belə hallar kredit müqaviləsində öz əksini tapır.
• Müxtəlif digər hallar. Bu, oğurluq, yanğın, qohumun xəstəliyi və s. ola bilər. Bu cür hallara, şübhəsiz ki, fərdi qaydada baxılır və borclunun ödəmə qabiliyyətinə təsir edən amillərin şiddətindən asılı olaraq, kreditorla konsensusa gəlməyə kömək edir.

Heç bir səbəb borclunun krediti ödəməməsinə imkan vermir. Kreditordan alınan hər qəpik tam və faizlə qaytarılmalıdır. Nadir hallarda, borc verən faizləri və ya onun bir hissəsini "qurban verməyə" qərar verir, çox nadir hallarda borc vəsaitlərinin bir hissəsini bağışlamağa qərar verir;

Bank kreditlərinin yığılması proseduru adətən eynidır:

• Gecikmə baş verəndən bir neçə gün sonra bank işçiləri borca ​​nəyin səbəb olduğunu aydınlaşdırmaq, borcalanın nə vaxt ödəməyə başlayacağını öyrənmək və cəriməni bildirmək üçün zəng etməyə başlayırlar.
• Ödənişlər gəlmədikdə, borcluya kreditin şərtlərində dəyişiklik - restrukturizasiya təklif oluna bilər. Və ya ödənişləri bir müddət təxirə salın, yalnız balans üzrə faiz ödəməyə məcbur edin.
• Bu nömrə işləmədikdə kollektorlar (problemli borcalanlardan borc yığaraq pul qazanan insanlar) peyda ola bilər. İşə, evə gələ, qohumlarına zəng edə bilərlər...
• Nəhayət, kollektorlar uğursuz olarsa, iş tərtib edilir və məhkəməyə göndərilir.

Öhdəliklərin satışı

Qeyri-işlək kreditlər çox vaxt başqa banklara, kreditorlara və ya xüsusi kollektor (borc) agentliklərinə verilir və ya satılır. Satışın dəyəri gecikmə vaxtından, borclunun ödəmə qabiliyyəti reytinqindən və digər amillərdən asılıdır.

90 gündən sonra iş 99% hallarda kreditorların tərəfini tutan məhkəməyə göndərilə bilər. Təbii ki, əgər borcalanın vəziyyəti yüngülləşdiricidirsə, məhkəmə kompromis tapmağa cəhd edə bilər. O zaman borc verən zərərçəkmiş tərəf olmayacaq və borc alanın krediti qaytarması asanlaşacaq. Kompromis tapılmadıqda, borcalanın girovu (əgər varsa) və ya digər əmlakı satılır. Ödəniş üçün kifayət qədər vəsait olmadıqda, borcalanın vəsaitləri bankın hesablarında bloklanır və ya gəlirin bir hissəsi krediti ödəməyə yönəldilir. Təbii ki, borclunun ödədiyi məhkəmə rüsumları kredit məbləğinə, faizlərə, cərimələrə və cərimələrə əlavə olunur.

Kredit götürərkən təkcə adi kredit ödənişlərini deyil, həm də gözlənilməz halları nəzərə almaq lazımdır. Məsələn, borclu işdən qovulsa, ödənişlər necə həyata keçiriləcək, ödəyə biləcəkmi? Yoxdursa, kreditorun xeyrinə nəyi qurban verməyə hazırdır? Bir şeyi yan tərəfdən sərfəli satmaq və ya kreditora ödəniş kimi təklif etmək mümkün olacaqmı? Təbii ki, gözlənilməz hallar var. Və onun üçün ən ağlabatan şey, yəqin ki, bütün halları kreditora və ya kollektora açıqlamaq olardı. Və adi qaydada olmasa da, ödənişlərin davam edəcəyi bir kompromis tapmağa çalışın.

Əgər krediti ödəmək mümkün deyilsə, hər iki tərəfə uyğun olan variantı tapmaq üçün ödəmə müddətindən əvvəl borc verənlə əlaqə saxlamağınızı məsləhət görürük. Müddətlər artıq keçibsə, borc verən tərəfin söhbəti daha sərt olacaq, çünki kredit vermə prinsiplərindən biri pozulub -.

Kreditin vaxtı artıq keçibsə və bank işçiləri zəng edib və ya gəlibsə nə etməli?

Telefonla və ya görüş zamanı problemlərin nə olduğunu izah etməli və kompromis tapmağa çalışmalısınız. Ən yaxşı halda, restrukturizasiya və ya yenidən maliyyələşdirmə (köhnəni daha asan şərtlərlə ödəmək üçün yeni kredit vermək) barədə razılaşın. Yaxud gecikmənin səbəb olduğu cərimələrin məbləğini dinləyərək nə vaxt ödəmənin mümkün olacağını söyləyin.

Əgər bankın cərimələri həddən artıq böyükdürsə və söhbətlər faydasızdırsa, bəlkə də məhkəmə prosesini gözləmək ən yaxşı seçimdir. Qanuna görə, cərimələr dəymiş ziyana bərabər məbləğdə ola bilər. Çox vaxt məhkəmədə cərimənin məbləği kiçik məbləğə və adi kredit faizinə endirilə bilər.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, əməliyyatın bir çox təfərrüatları kredit müqaviləsində təsvir edilmişdir. Banka getmək istəmirsiniz, amma vəkil üçün pulunuz yoxdur? Müqaviləni açıb diqqətlə oxumağa dəyər. Ola bilsin ki, vəziyyət sözlə təsvir olunub.

Hətta vicdanlı müştərilər də ödəniş etmək qabiliyyətinə mane olan hallarla qarşılaşa və sonra onları borcun ödənilməsi cədvəlindən tamamilə kənarlaşdıra bilərlər. Belə vəziyyətlərdə nə etməli və bankın kreditin qaytarılmasını asanlaşdırmağa necə kömək edə biləcəyi ilə bağlı məsləhətlər hazırlamışıq.

Krediti unudub panikaya düşdü

Kredit gecikmələrinin əhəmiyyətli bir hissəsi borcalanın unutqanlığı səbəbindən baş verir. Adətən belə hallarda borcun məbləği nisbətən azdır və bunun üçün cərimə bir neçə min rubldan çox deyil. Ancaq gecikmiş ödəniş vəziyyətinin özü müştəridə yersiz çaxnaşma yarada bilər və o, potensial problemlərdən qaçmaq ümidi ilə bankla hər hansı təmasdan qaçmağa üstünlük verəcək. Bu arada borclar və cərimələr artacaq.

Belə vəziyyətlərdə dərhal banka zəng etmək və unutqanlığınızı vicdanla etiraf etmək daha yaxşıdır. Kreditorun hərəkətləri aşağıdakılardan asılı olacaq:

• vaxtı keçmiş borcun məbləğindən;
• onun baş vermə müddəti;
• və borcalanın mövcud vəziyyətə münasibəti.

Buna görə də, bir bank operatoru ilə söhbət zamanı borcun məbləğini, ödənişin nə qədər gecikdiyini və gecikdirmə üçün cərimənin ümumi məbləğini öyrənmək faydalı olacaq. Kredit təşkilatlarında 1-2 gün gecikmə çox vaxt texniki hesab olunur və heç bir sanksiyaya məruz qalmır. Əgər gecikmə anlaşılmazlıq səbəbindən baş veribsə, bu barədə birbaşa banka məlumat verə və hesablanmış cərimələrin bir hissəsinin ləğvini xahiş edə bilərsiniz. Nəticə danışıqlar aparmaq bacarığından və kredit tarixçəsindən asılıdır.

İşimi itirdim, yeni yer tapmaq çətindir

Rəhbərlik tərəfindən hesabat göstəricilərini yaxşılaşdırmaq üçün işçilərin optimallaşdırılması və ya müəssisədəki çətin maliyyə vəziyyəti ilə əlaqədar ixtisarlar son vaxtlar kifayət qədər yayılmış bir təcrübədir. Əhalinin rübündə borc içində olduğunu nəzərə alsaq, iş itkisi kreditlərin gecikdirilməsinin nadir səbəbi deyil.

Əgər borcalan işini itiribsə, düşünməməlisən ki, bir həftə ərzində yeni iş tapılacaq, o zaman avans məbləğini vaxtında ödəyə biləcəksən. İşləmək üçün yaxşı yer tapmaq həftələr, hətta aylar çəkə bilər və bütün bu müddət ərzində bank zəng edib borcunuzu qaytarmağınızı xatırladan mesajlar göndərəcək. Borc 60 gündən çox davam edərsə, kreditor vaxtı keçmiş hissə də daxil olmaqla, qalan məbləğin tam qaytarılmasını tələb edə və ya məhkəməyə və ya borc yığanlara müraciət edə bilər.

İşini itirmiş müştərilər tez-tez işini itirdiklərini etiraf etməkdən utandıqları üçün ilk vaxtlar bankın zənglərinə cavab vermirlər. Bankın bütün əmlaklarını əlindən ala biləcəyindən narahatdırlar. Amma müştərini son nəticədə bütün məbləği faizlə ödəmək imkanından məhrum etmək heç də bankın maraqlarına uyğun deyil.

Banka özünüz zəng edib vəziyyəti izah etmək daha yaxşıdır. Çox güman ki, kreditor borcalanın sözlərini təsdiq edən sənədləri istəyəcək və fərqli ödəniş cədvəli təklif edəcək və ya borclu iş tapana qədər möhlət təklif edəcək.

Xarici valyutada ipoteka götürüb uşaq sahibi olduq

Gənc ailələr hələ də xarici valyutada ipotekanın əlverişli görünən şərtləri ilə şirnikləndirilir, lakin rublun məzənnəsindəki dalğalanmalar onları reallığa qaytarır və bütün gəlirləri mənimsəyir. Zaman keçdikcə cəmiyyətin yeni bir vahidi üçün və hətta yeni doğulmuş bir uşaq üçün ayda 20 min rubl və ananın qazancı ilə yaşamaq çətinləşir.

Qəribədir ki, vəziyyət körpənin doğulması ilə düzəldilə bilər. Bir uşağın doğulması barədə banka məlumat verin və onunla ipoteka ödənişlərini bir neçə il təxirə salmağa razılaşın. Lakin möhlət yalnız əsas borcun ödənilməsinə aiddir. Və istənilən halda kredit vəsaitlərindən istifadə üçün faiz ödəməli olacaqsınız. Əgər kredit bir neçə onilliyə bağlanarsa, o zaman onlar ödənişin əksəriyyətini təşkil edəcəklər.

Və belə hallarda ipoteka müştərisini itirmək onlar üçün sərfəli olmadığı üçün müqavilənin şərtlərinə asanlıqla yenidən baxırlar. Bu banklar xarici valyuta borcunu rublla düzəltməyi və ödəniş cədvəlini daha uzun müddətə uzatmağı təklif edə bilərlər.

Kreditim var və ödəmək istəmirəm

Bu, borcalan gənc və ehtiyatsız və ya çox iddialı olduqda baş verir. Kreditin məbləği 500 min rubldan çox olarsa və borc müddəti bir aydan çoxdursa və müştəri ümumiyyətlə kreditoruna göstərmək istəmirsə, lakin artıq onun tamamilə haqlı olmadığını başa düşürsə, onda üçü qalır. hadisələrin inkişafı üçün seçimlər:

• kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi;
• vaxtı keçmiş borcların restrukturizasiyası;
• iflas.

Birinci halda, borcalan başqa bir bankla əlaqə saxlamalı və borclu olduğu eyni məbləğə, yalnız daha uzun müddətə və daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yeni kredit üçün müraciət etməlidir.

Yenidənqurma üçün kreditor banka borcu vaxtında ödəməyinizə mane olan hər şeyi söyləməli olacaqsınız. Bu, bankın mövcud şəraitdə borcalanın krediti qaytarmaq üçün zərrə qədər imkanının olmadığını başa düşməsi üçün lazımdır. Sonra kreditor müqavilənin cari şərtlərini nəzərdən keçirəcək və ödəniş cədvəlini dəyişdirə, kreditin müddətini artıra və ya əsas borcun təxirə salınmasını təmin edə bilər. Bundan əlavə, restrukturizasiya cərimə və cərimələrin hesablanmasını dayandıracaq.

Amma hər kəs özünü müflis elan edə bilməz. Bu hüququ yalnız aşağıdakılar həyata keçirə bilər:

• kredit borcu 500 min rubldan çoxdur;
• gecikmə 3 aydan çox;
• öz əmlakınızın dəyəri krediti ödəmək üçün kifayət deyil;
• əvvəllər məhkumluğu yoxdur.

Bu və ya digər şəkildə, yuxarıda göstərilən üsulların hamısı borcalanın vəziyyətini bir qədər asanlaşdırır, ehtimal ki, bir neçə il özünü adi əyləncəsindən məhrum etməli, iki və ya üç iş tapmalı və bir neçə il əvvəl nə qədər sərin olduğunu xatırlamalı olacaq. .

Anna soruşur

Zəhmət olmasa deyin nə edim? Bir neçə ay əvvəl kredit götürmüşəm. Amma məni işdən çıxartdılar. Yeni iş üçün müraciət edərkən kreditimin vaxtı keçdi, nə etməliyəm? Bank necə davranacaq və daha böyük borclara düşməmək üçün indi nə etməliyəm?

Statistikalar göstərir ki, rusların 62%-i həyatında ən azı bir dəfə kredit götürüb, 42%-i isə bu günə kimi borclu olaraq qalır. 2017-ci ildə xüsusilə güclü kredit bumu oldu.

Əmək bazarında müəyyən irəliləyişlər, əmək haqlarının artırılması, eləcə də banklardan bir çox kredit imkanlarının və proqramlarının ortaya çıxması ev təsərrüfatları kreditlərinin sayının artmasına səbəb olub.

Ancaq hər şey o qədər də optimist deyil. Çox vaxt insanlar öz imkanlarını hesablaya bilmirlər.

Kreditin vaxtı keçmişdirsə nə etməli?

Belə suallar tez-tez müflis borc alanlar arasında yaranır. Və bu cür sualların cavabı məntiqi məsləhətdir - təcili olaraq vəsait tapın və krediti ödəyin. Amma vəsait yoxdur.

Əgər onlar olsaydı, borcalan özünü bu vəziyyətdə tapmazdı. Başqa kredit götürmək? Cari gecikmə artıq varsa, bu mümkün deyil.

Bu vəziyyətdə əsas və ilk məsləhət bankdan gizlənməmək və borcunu ödəməkdən yayınmağa çalışmamaqdır. Axı bank məsələnin həllində sizdən az maraqlı deyil. Həqiqətənmi o, borcunu geridə qoyub pulu geri almamaq istəyir?

Çətinlikləriniz müvəqqətidirsə, banka zəng edib bu barədə xəbərdarlıq etməlisiniz. Əgər maliyyə çətinliklərinin uzanacağını başa düşsəniz, banka gəlib borcunuzun restrukturizasiyası üçün ərizə yazmalısınız.

Həqiqətən, bu halda, bir müddət yalnız faiz hissəsini ödəyə biləcəksiniz və borc üzrə ödənişlər dayandırılacaq. Bu, bərpa etməyə və maliyyə yükünüzü azaltmağa kömək edəcək.

Adətən sual - "kredit üzrə gecikmə olarsa nə etməli" artıq böyük bir borcun olduğu və vicdansız ödəyici imicinin formalaşması üçün kifayət qədər vaxt keçdiyi anda yaranır.

Bu halda siz maddi çətinlikləriniz barədə dərhal banka həmişə yazılı şəkildə məlumat verməlisiniz. Bundan əlavə, məktubunuz gələn nömrə ilə qeyd olunmalı və bu məktubun bir nüsxəsi sizdə olmalıdır.

Siz də maddi durumunuz bərpa olunana qədər cəhd edə bilərsiniz.

Siz həmçinin vəkil tuta bilərsiniz. Və bunu özünüz idarə edə bilərsiniz. Hər halda, hərəkətlərinizin məqsədi banka qəsdən borcunu ödəyən şəxs kimi görünməmək olmalıdır.

Heç bir halda məhkəmə qərarı artıq qəbul edilibsə, məsuliyyətdən yayınmamalısınız, çünki bu, xoşagəlməz bir şeydir.

Borcalan kredit müqaviləsi bağlayarkən, o, fırıldaqçı olmadığı və qəsdən qaytarılmadan kredit götürmədiyi halda, bank tərəfindən ona həvalə edilmiş öhdəlikləri yerinə yetirəcəyini gözləyir.

Bir şəxs krediti vaxtında ödəyəcəyinə və ya sadəcə şansa güvənəcəyinə əmin ola bilər, lakin həyat şəraiti onun xeyrinə olmaya bilər və ödəmə müddətləri kreditin ödəmə tarixindən getdikcə uzaqlaşa bilər - “ bu halların şiddəti”. Nəticədə kreditin vaxtı keçmiş olur. Borcalanı necə təhdid edir və bu halda o nə etməlidir? Kredit (kredit) üzrə vaxtı keçmiş borcun müddətindən asılı olaraq bunun hansı nəticələri ola bilər? Bu sualların cavabını məqaləmizdə tapa bilərsiniz.

Kiçik (texniki) kreditin vaxtı keçmiş: 1 gündən 5 günə qədər.

Kreditin ödənilməsində 1 gündən 5 günə qədər gecikmələri həqiqətən də əhəmiyyətsiz və ya texniki adlandırmaq olar. Borcalan unuda bilər və müqavilədə göstərilən kredit ödəmə tarixindən gec ödəniş edə bilərdi və ya pulu tam vaxtında partnyoruna (məsələn, ödəniş terminalında) yerləşdirə bilərdi, lakin köçürmənin vaxt aparacağını hesablamamışdır. bir neçə gün. Nəticədə, vaxtında görünən ödənişdə gecikmə 2 və ya 3 gün oldu.

Ödəniş həftə sonundan əvvəl deyil, iş həftəsinin əvvəlində edilsə və transferdə əlavə gecikmələr olmadan hər şey rəvan getsə yaxşıdır. Əks təqdirdə, gecikmə ilə bağlı vəziyyət daha da pisləşə bilər.

Ödənişlərdə belə kiçik gecikmələr faktiki olaraq borcalan üçün heç bir təhlükə yaratmır, ancaq bu şərtlə ki, bu, ilk pozuntudur və bu şərtlə ki, kredit müqaviləsi olan banka şamil edilir. Məsələ ondadır ki, bank kredit tarixçələri haqqında qanuna uyğun olaraq növbəti ödənişin qaytarılması faktı barədə məlumatı kredit tarixçəsi bürosuna (BKİ) göndərəcək. Bir gün, iki və ya üç günlük gecikmə olub-olmamasının fərqi yoxdur - bu, mütləq borcalanın kredit tarixində (CI) əks olunacaq. O, növbəti kredit üçün müraciət etdikdə, kredit təşkilatı mütləq onun “kredit faylını” tələb edəcək və ya onun CI məlumatlarına əsasən hesablanacaq. Potensial kreditorun bu kiçik “günahlara” necə reaksiya verəcəyi ondan başqa heç kimə məlum deyil.

Kredit ödənişlərində gecikmələrin qarşısını almaq üçün şirkətlər müştəriyə ödəmə tarixini xatırladan avtomatik SMS bildirişlərindən istifadə edirlər. Həmçinin, gecikmə halında SMS sizə ödəniş ehtiyacını xatırlada bilər. Unutqan insanlar üçün bu, həqiqətən işləyir.

Bank pulunu belə xatırlatmalara xərcləyir və müqavilənin şərtlərindən kənara çıxmalara mütləq göz yummayacaq. Vaxtı keçmiş kreditlər, hətta kiçik olanlar üçün də bank cərimə və ya cərimə tətbiq edəcək. Gecikmənin HƏR GÜNÜ üçün ödənilməmiş borcun məbləğinin faizi şəklində cərimə tutulacaq və adətən gecikmə faktına görə cərimə cəzalandırılır. Cərimə müştərilərin kiçik gecikmələrə yol verməməsi üçün dəqiq lazımdır (adətən daha ağrılı olur). Üstəlik, bəzi banklar kreditin ödənilməsinin hər gecikdirilməsi faktına görə cərimənin məbləğini artırır. Misal üçün uzağa baxmaq lazım deyil - Tinkoff Bank kredit kartlarında məhz bu cərimələri alır. Yeri gəlmişkən, haqqında çox məlumatlandırıcı məqaləyə nəzər salın.

Borcalan kredit müqaviləsinin şərtlərini həsəd aparacaq ardıcıllıqla pozduğu hallarda bankın özü ilə problemlər yarana bilər. Onlar sadəcə olaraq bunu nəzərə alacaqlar və bu, kreditorla münasibətləri korlaya, bu bankdan gələcək kreditlərin dəyərinə təsir edə bilər (əgər onlar ümumiyyətlə verilirsə) və onları digər üstünlüklərdən məhrum edə bilər - belə hallarda ondan sədaqət gözləmək olmaz. qurum.

Çox vaxt kredit müqavilələrində ödəniş cədvəlinin vaxtaşırı pozulması halında bütün kredit məbləğinin vaxtından əvvəl qaytarılması haqqında bəndlər ola bilər. Belə bir prinsipial yanaşma çox nadir hallarda tətbiq olunur, çünki bank verilən kreditdən faydalanmaq istəyir, lakin presedentlər mövcuddur.

Kreditorun şübhələri və cəzalarının qarşısını almaq üçün nə etməli? Bunun üçün tövsiyə olunur:

• kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənmək və ödəniş cədvəlini pozmamaq;
• cərimələr və digər cəzalar haqqında anlayışa malik olmaq;
• ödəniş tarixindən 2-3 gün əvvəl aylıq ödənişlər etmək vərdişini inkişaf etdirin və köçürmənin dərhal və ya bir iş günü ərzində çatacağı bank tərəfdaşlarını seçin (bunu bankın özündə etmək daha yaxşıdır, lakin həmişə əlverişli deyildir. );
• Əgər ödənişdə gecikmənin qarşısını almaq mümkün olmadığını başa düşsəniz, menecerinizi xəbərdar edin və ya kreditorunuza e-poçt göndərin/zəng edin və hələ də kiçik probleminizi təsvir edin.

Situasiya üzrə vaxtı keçmiş kredit borcu: 6 gündən 29 günə (1 aya qədər)

"Vəziyyəti" gecikmənin səbəbi müxtəlif gözlənilməz hallar ola bilər. Çox vaxt borcalanlar özlərindən asılı olmayan səbəblərə görə ödənişləri qaytarmırlar: əmək haqqının gecikdirilməsi, işgüzar səfərlər və ya şəxsi səbəblərə görə gedişlər, qəfil xəstəliklər, planlaşdırılmamış xərclər və s. Bütün bunlar müştərini “oyun qaydalarını” pozmağa məcbur edən qismən fors-major səbəblərdir. Bir qayda olaraq, burada heç bir fırıldaqçılıq niyyəti yoxdur. Yaxud da prioritetləri elə təyin edirlər ki, banka ödənişlər ikinci plana keçir (axı, onlara yemək lazımdır).

Belə vaxtı keçmiş kredit borcları ilə banklar borclunu daha aktiv şəkildə narahat etməyə başlayır. Kredit departamentinin əməkdaşları debitorlarla işə cəlb olunub. Onların vəzifələrinə kreditin və digər əlaqədar ödənişlərin (sığorta, cərimələr və s.) vaxtında ödənilməsinə nəzarət etmək daxildir. Mütəxəssislər borcalana vaxtı keçmiş ödənişlərin olması barədə məlumat vermək, ödənişlərin edilməməsinin səbəblərini öyrənmək və borcun ləğvi vaxtını aydınlaşdırmaq üçün telefonla borclu ilə əlaqə saxlayır. Adətən belə zənglər həftədə ən azı bir dəfə edilir.

Bu yanaşma bütün banklar üçün xarakterik deyil. Borcalanı heç kim narahat etmirsə, onda şansa ümid etməməlisiniz - kredit şöbəsi sadəcə borcluya yaxınlaşa bilmədi və gec-tez onun qayğısına qalacaqlar. Yenə də unutmamalıyıq ki, ödənilməmiş məbləğ artıq borcalanın xeyrinə olmayan bir cəriməyə məruz qalır.

İnternetdə belə bir fikir tapa bilərsiniz ki, bank borclu ilə əlaqə saxlamağı gecikdirməklə, cərimədən pul qazanır. Amma reallıqda vaxtı keçmiş borclarla bu sıxıntı banklara lazım deyil. Onlar nə qədər çox olsa, bankın əsas maliyyə tənzimləyicisi olan Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına verdiyi hesabatlarda fəaliyyəti bir o qədər pis olar və bu, onun lisenziyasından məhrum edilməsinə səbəb ola bilər. Ona görə də borclardan qurtulmaq onun ən mühüm vəzifələrindəndir.

Belə çətin vəziyyətə düşən borcalan nə etməlidir? Yalnız bir çıxış yolu var: cəriməni (cərimələr + cərimələr) ödəyin və kreditin "bədəninin" ödənilməsini gecikdirməməyə çalışın. Nə üçün ilk növbədə cəzanı ödəmək lazımdır? Məsələ burasındadır ki, bank borcunu aşağıdakı sxem üzrə ödəyir: ilk növbədə ödənişinizdən cərimələr və penyalar silinir, ikincisi komissiyalar, sonra faizlər və ən nəhayət, kreditin özü (ətraflı məlumat üçün) məlumat). Əsasən bir rubl deyil, yalnız bədəni söndürsəniz, vəziyyəti daha da ağırlaşdıracaqsınız.

Beləliklə, bu addımda banka dürüstlüyünüzü nümayiş etdirmək çox vacibdir:

• mümkün problem barədə banka əvvəlcədən şəxsən, telefonla və ya vəziyyəti ətraflı izah edən və onun müstəsnalığını sübut edən yazılı bəyanat göndərməklə xəbərdar etmək;
• Ailənizi və dostlarınızı müntəzəm kredit ödənişlərinə cəlb edin - onlardan müəyyən müddət ərzində sizin üçün ödəniş etməyi xahiş edin. Onları pul və geri ödəmə təlimatları ilə təmin etməyi unutmayın;
• borc verənin nümayəndələri ilə əlaqə saxlayın. Təkrar etmə, sadəcə olduğu kimi söylə. Sizin vəzifəniz təkcə kredit mütəxəssisini borcunuzu qaytarmaq niyyətinizə inandırmaq deyil, həm də bunu etməkdir;
• mikromaliyyə təşkilatının müştərisisinizsə, lakin xidməti aktivləşdirin. Əslində bu, qanuni ödənişin təxirə salınmasıdır.

Problemli gecikmə və onun nəticələri: 30 gündən 90 günə qədər (3 aya qədər)

Borclu belə bir müddət üçün ödənişi gecikdirirsə, bu, vəziyyətə nəzarətin itirilməsini göstərir: ya şəxs nədənsə öhdəliklərini yerinə yetirməkdən yayınmağa başladı, ya da maliyyə vəziyyəti o qədər pisləşdi ki, sadəcə ödəməyə heç bir şey yoxdur. ilə. Borcalan uzun müddət qala biləcəyi bir borc çuxuruna sürüşməyə başlayır və oradan çıxmaq indiki mərhələdə olduğundan daha çətin olacaq. Buna görə də pul tapmaq üçün hər cür səy göstərməyə dəyər və təslim olmamağa və "döyülmüş yolda yuvarlanmağa" dəyər. Kredit ödəmək üçün heç bir şey olmadıqda nə edəcəyinizi oxuyun.

Bank üçün bu, borcun problemli mərhələyə qədəm qoyduğuna dair aydın siqnaldır və onun qaytarılması (və ya heç olmasa vəsaitlərin bir hissəsini “qənaət etmək” üçün) üçün aktiv addımlar atmaq lazımdır. Belə bir müştəri ilə iş artıq "yumşaq təzyiq" şəklində ixtisaslaşmış biri tərəfindən aparılmağa başlayır. Siz həm də bayağı insanlara - əsasən hüquq-mühafizə orqanlarının keçmiş nümayəndələrinə rast gələ bilərsiniz, lakin, bir qayda olaraq, onların vəzifəsi borclunu qorxutmaq deyil, özünü onun yerinə qoymaq və mövcud çətin vəziyyətdən çıxış yollarını təklif etməkdir.

Bu mərhələdə daha çox zənglər olacaq, şəxs həm də söhbət üçün bankın ofisinə dəvət olunacaq, məqsədi borcun hamısının və ya bir hissəsinin ödənilməsi vaxtını aydınlaşdırmaq olacaq.

Müştəriyə problemin həlli üçün müxtəlif variantlar təklif oluna bilər:

• başqa bankdan kredit götürməklə və mövcud borcun ödənilməsi yolu ilə borcun yenidən maliyyələşdirilməsi (borc vermə);
• borcun restrukturizasiyası;
• kredit qalığının ödənilməsi şərti ilə cəzaların ləğvi, təxirə salınması mümkündür. Bir seçim olaraq, kreditin yarısını indi qaytarın və digər yarısını bərabər hissələrə bölün;
• aylıq ödənişlərin azaldılması ilə kreditin uzadılması (uzadılması).

Belə bir vəziyyətdə borclunun təkcə öhdəlikləri deyil, həm də hüquqları olduğunu başa düşmək lazımdır. Prinsipcə, istənilən borclu bankla əlaqəni kəsməklə məsələni məhkəməyə verə bilər və heç kimin ona təzyiq etmək hüququ yoxdur. Ancaq "ayağa qalxmaq" deyil, yarı yolda görüşmək və kompromis axtarmaq daha yaxşıdır:

• yığım şöbəsinin nümayəndələri ilə ünsiyyətdən çəkinməyin;
• suallara nəzakətlə və mümkün qədər dolğun cavab verin;
• bu cür təsirin yolverilməzliyinə diqqət yetirərək, psixoloji təzyiqə adekvat cavab vermək.

Telefon danışıqları borcun idarə edilməsi üzrə mütəxəssislər üçün sadəcə gündəlik işdir. Borc tələblərinə cavab olaraq sakit və anlaşılan şərhlər alan bank işçisi çox güman ki, bir müddət təzyiqi dayandıracaq.

Onların qohumlarını, iş yoldaşlarını incidəcəkləri (rəhbərlərinə xəbər verəcəklər), bütün mövcud telefon nömrələrinə zəng edəcəkləri, müxtəlif problemlərlə (qara siyahı, xaricə gedə bilməmək, kollektorlara borc satmaq, kreditləşmə ilə bağlı gələcək problemlər və s. .d.).

Bütün bunlar o qədər də qorxulu deyil, bundan başqa, borclu dövlət tərəfindən kifayət qədər ciddi şəkildə qorunur, baxın, məsələn, bu, bank inkassasiya xidmətinin işinə də aiddir.

Problemin həllinə doğru irəliləmək istəyinizi göstərmək üçün, borcunuzu ödəmək üçün ayda bir dəfə əlinizdə olan məbləği köçürmək tövsiyə olunur. Eyni zamanda, qəbzlərinizi yadda saxlayın, onlar gələcəkdə sizin üçün faydalı ola bilər;

Anlamaq lazımdır ki, banklar borcun qaytarılması problemini məhkəmədən kənar həll etməyə çalışacaqlar - bu yolla bürobozluq daha az olur və daha ucuzdur. Problemləri sülh yolu ilə həll etmək həmişə daha yaxşıdır.

Təşəbbüs göstərən və neqativləri aradan qaldırmağa çalışan vicdansız borcalan mütləq səslənəcək. Maliyyə çətinlikləri barədə banka məlumat verməkdən çəkinməyin. Çətin vəziyyətdə əla resept: bəyanat yazın, vəziyyəti ətraflı şəkildə vurğulayın və borcun ödənilməsi üçün məqbul variantı göstərin.

Yeri gəlmişkən, çoxlarının bəyənmədiyi sığorta belə vəziyyətlərdə kömək edə bilərdi. Əgər başınıza gələn hal sığorta hadisəsidirsə, o zaman sığorta şirkəti banka olan borcunuzu ödəməyə borclu olacaq. Buna görə də, onu tərk etməyə dəyərmi haqqında düşünməyə dəyər?

Uzunmüddətli gecikmə: 3 aydan

Ödənişdə 3 ay, altı ay və ya daha çox müddətə gecikmə borclunun öz istəyi ilə borcunu qaytara bilməyəcəyini göstərir. Bankın yalnız iki yolu var: borcun məhkəmə yolu ilə alınması və ya borcun tələb etmək hüququnu borcluların “sıxılması” üzrə ixtisaslaşmış kollektor agentliyinə həvalə etmək. Amma bu baş verənə qədər borcalanla əvvəlki kimi aktiv iş aparılır.

Borcalana (əgər varsa zamin də daxil olmaqla) bankdan borcun ödənilməsi tələbləri və müqavilə üzrə öhdəliklər yerinə yetirilmədikdə yarana biləcək problemlər barədə xəbərdarlıqlar ilə bağlı rəsmi məktub alacaq. Bir neçə məktub ola bilər: onların hər biri ilə qorxutma "dərəcəsi" yalnız artacaq. Məni adətən məhkəmə və borc kollektorları ilə qorxudurlar. Kredit strukturunu başa düşmək çətin deyil, çünki belə uzun müddət ərzində bank artıq cinayət törədən şəxsə bütün mümkün rıçaqları tətbiq etməyi bacarıb.

Məhkəmədən əvvəl adətən danışıqların son mərhələsi keçirilir. Məhz bu mərhələdə vəziyyətə nəzarəti öz əlinizə qaytarmağa çalışmaq vacibdir. Mümkünsə, vəkilin dəstəyindən istifadə edin və bankla yazışmalara girin. Dialoq yazılı şəkildə aparılmalıdır. Məktubun necə yazılması barədə məlumatı İnternetdə ixtisaslaşmış saytlarda tapa bilərsiniz. Nəzərə alın ki, bank cavablarında faksimil yox, faktiki imzalar olmalıdır və məktublar yaş (mavi) möhürlərlə “mühafizə olunmalıdır”.

Maliyyə təşkilatına müraciət üçün nümunə plan:

1. Şapka: Vəzifə, ünvan sahibinin tam adı (konkret bir şəxsə müraciət etmək vacibdir);
2. Gecikməyə səbəb olan problemin ətraflı təsviri;
3. yaranmış halların müstəsnalığını sübut edə biləcək sənədlərin surətləri (iş yerindən arayışlar, rəhbərlərin əmrləri, bank çıxarışları, qəbzlər, qaimə-fakturalar, resepturalar və s.);
4. Cavabın yazılı şəkildə verilməsini və onu bankdan şəxsən götürmək istəyinizi;
5. Borcun ödənilməsi ilə bağlı gələcək hərəkətləriniz üçün plan təklifləri.

Ərizəni qəbul edən işçinin tarixi və tam adı göstərilməklə bankda qeydiyyat nişanı olan yazışmaların hər bir nüsxəsinin surətini tələb edin. Bütün yazışmaları yadda saxlayın.

Əgər bank məhkəməyə qədər girovu satmaqda israr edirsə (əgər o, müqaviləyə daxil edilibsə), tələsməyə ehtiyac yoxdur. Problemlərin və mümkün saxtakarlığın qarşısını almaq üçün məhkəməyə qədər gözləmək daha yaxşıdır. Baxmayaraq ki, bəzi hallarda girovun məhkəmədənkənar satışı düzgün qiymətləndirildikdə və onun bazar dəyəri borcun məbləği ilə müqayisə olunarsa, məntiqli olar.

Əgər bank borcu tələb etmək hüququnu kollektorlara veribsə, o zaman borclu üçün mahiyyətcə heç nə dəyişmir - borcun məbləği əvvəlki kreditor - bankla bağladığı müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq dəyişməz qalır. (nüanslar yuxarıdakı linkdə). Yeri gəlmişkən, kollektorlar yalnız tapşırıq müqaviləsi ilə deyil, həm də müvafiq olaraq işləyə bilərlər. Bu halda, kollektor agentlik vasitəçi kimi çıxış edir və heç bir tələb hüququna malik deyil, yalnız borcun alınmasına kömək edir; Kollektorların "statusunu" Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq borcluya təqdim etməli olduqları sənədləri (bildiriş məktubu, müqavilənin surəti) tələb etməklə öyrənə bilərsiniz.

Uzunmüddətli kredit borcunun təhlükələri nələrdir?

Beləliklə, kredit borcunuz tapşırığın müqaviləsi əsasında kollektorlara “satıldı” və ya bank məsələni məhkəməyə vermək qərarına gəldi. Birinci halda, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, vaxtı keçmiş şəxs üçün heç bir şey dəyişməyəcək, yalnız ona daha israrlı şəkildə basacaqlar. Borc yığımı borc kollektorlarının əsas işidir və onlar fayda əldə etmək üçün çox şeyə gedə bilərlər. Nə yaxşı ki, mətbuatda, televiziyada kollektor özbaşınalığı mövzusu geniş işıqlandırılıb, kollektor agentliklərinin fəaliyyətini məhdudlaşdıran kifayət qədər sərt qanunlar qəbul edilib. Əgər siz qəddar rəftarla və etik və əxlaqi standartların pozulması ilə üzləşirsinizsə,...

İkinci halda, borclu məhkəməni gözləyir. Məhkəmənin kreditorun xeyrinə qərar çıxarma ehtimalı daha yüksəkdir və indi məhkəmə icraçıları tərəfindən təmsil olunan dövlət borclunun daşınar və daşınmaz əmlakını, məişət texnikasını, dəbdəbəli mallarını, ümumiyyətlə, istənilən likvidliyi mühakimə edə biləcək borclunu öz üzərinə götürəcək. bəzi istisnalarla aktivlər. Alternativ olaraq, borc borclunun maaşından tutulacaq.

Bir sıra hallarda məhkəmə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 333-cü maddəsinə uyğun olaraq, hesablanmış cərimə olmadan yalnız kredit orqanının ödənişini təyin etməklə borclunu yarı yolda qarşılaya bilər. Bu, o halda mümkündür ki, cəzanın öhdəliyin pozulmasının nəticələrinə aydın qeyri-mütənasibliyi olsun və bu, sübuta yetirilməlidir.

Hər halda, məhkəmə ödənilməli olan borcun dəqiq məbləğini təyin edəcək (məhkəmə icraçılarının köməyi ilə).

Problemi həll etmək üçün başqa variantlar var. Onlardan biri prosedura başlamaqdır. Ancaq onun nüansları və məhdudiyyətləri ilə daha yaxından tanış olsanız, başa düşəcəksiniz ki, iflasla qarışmamaq daha yaxşıdır - bu, zəngin borclular üçün "oyuncaqdır" (və belələri var ...).

Və nəhayət, onu öz məqsədləriniz üçün istifadə edə bilərsiniz. Bankla müştəri arasında son təmasdan sonra 3 il davam edir və ondan sonra bankın vaxtı keçmiş borcları toplamaq üçün məhkəmədə qalib gələ bilməsi ehtimalı azdır. Ancaq onunla da hər şey o qədər də sadə deyil, baxmayaraq ki, adınızı dəyişdirməyə və ucqar bir kəndə köçməklə "aşağı yatmağa" hazırsınızsa, bəlkə də hər şey sizin üçün işləyəcək.