Страховой случай этой по каско. Волшебный полис

Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии такого полиса водитель защищает себя от любых проблем с машиной, даже в тех случаях, когда он сам стал виновником аварии.

Рассмотрим особенности страхование КАСКО, а точнее страховые случаи, которые включены в договор.

Что это такое

Возможна при перечне страховых случаев такого плана:

дорожно-транспортное происшествие;
хищение ТС;
повреждение машины или ее дополнительного оборудования (указанного в договоре) при наезде на преграды, или при противозаконных действиях третьего лица, действиях по неосторожности;
полная гибель автомобиля по вине стихийных бедствий (кроме форс-мажорных ситуаций), незаконных действий третьего лица.

Страховые случаи по КАСКО (не ДТП):

наезд на преграду (парковочные столбики, заборы), когда не нанесено вред здоровью граждан;
гибель транспорта, когда нет второго причастного автомобиля (к примеру, вы повредили покрытие машины предметами, прокололи шину и т. д.);
повреждение фар, лобового стекла сколами от отлетевшего покрытия на дороге.

Страховыми случаями без документов могут быть несерьезные повреждения, которые должны фиксироваться во время проведения экспертизы.

В отдельных случаях к разряду незначительных относят повреждения покраски, если отсутствуют последствия столкновения с иным автомобилем.

Сроки обращения и рассмотрения

Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.

Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.

О периоде рассмотрения заявлений клиентов страховые организации обязуются уведомить страхователей при заключении договора КАСКО. Подтверждается факт того, что лицо ознакомилось с такими периодами, подписью собственника транспортного средства.

У страховой компании нет права продлить срок рассмотрения заявки, если на это не имеется оснований.

Процесс может быть затянут, если:

клиент представит не все необходимые справки;
эксперты не рассмотрели все особенности случая.

Мало кто из страховщиков говорит покупателя КАСКО о той ответственности, которая наступает в случае просрочки выплат по страховым случаям.

Судья признает срок рассмотрения дела противозаконным, если водитель подал документацию, а страховой организацией сразу не было представлено уведомления о недостающих справках. В противном случае собственник автомобиля может подать претензию страховой фирме.

Выплата производится в те же сроки, что отводятся на рассмотрение (обычно это 15 – 30 дней). Рассчитываются средства на основании отраженных в контракте условий.

Страховые компании ухитряются ссылаться на разные условия, чтобы оттянуть выплату. Возможно снижение суммы перечисления или отказ в таковом вообще.

При подаче всех справок участником аварии, СК выплачивает деньги в течение 2 недель.

Возможно установление и иного срока, но он не должен превысить 3 месяцев. При опоздании страховщика с платежами клиент может подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Правила при задержке выплаты:

Если фирма уклоняется от перечисления сумы компенсации, обратитесь в суд, который наложит штраф.
Пострадавшее лицо может предъявить требования о компенсации за нарушение потребительских прав.
Бывает, что СК платит сумму штрафа за нарушение срока исполнения своих обязанностей в соответствии с договором.

О сроках произведения выплат фирма должна уведомить клиента при подписании договора. Такие же сведения должны размещаться на официальном портале страховой организации.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Стоит учитывать такие особенности:

При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.

Документы

При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:

паспорт;
водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, талон техосмотра);
сам договор добровольного страхования, а также (проверяется, какой срок действия он имеет);
схему аварии, которую заверит инспектор;
при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.

За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.

Заявление

Структура заявления:

шапка (указывается адресат заявления, заявитель);
название документа;
основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении);
дата и подпись.

Оформление

А теперь выясним, как действовать в случае страхового происшествия.
Сначала перечитайте договор, разберитесь с вашими правами, рассчитайте сумму, которая может быть выплачена. Ведь многие страховые ищут пути, как не платить компенсации.

Вызовите представителя ГИБДД или аварийного комиссара. Они зафиксируют аварию. Не стоит спешить с вызовом комиссара, если отсутствует ваша вина, так как оплачивать его услуги будет лицо, которое его вызывает.
В обязательном случае сфотографируйте повреждения авто, его месторасположение на дороге относительно второго участника.
Представитель ДПС установит виновника, после чего выдаст справку об аварии и протокол о нарушении административного плана. В случае прохождения медосвидетельствования стоит взять справку, подтверждающую это.
Если вы считаете себя невиновным, не нужно начинать процесс оформления происшествия в качестве случая КАСКО. При приобретении следующей страховки будет повышено тариф при каждом последующем обращении. Если вы можете воспользоваться ОСАГО, это будет только вам на руку.
Аварийные комиссары сдают схему аварии с подписью каждого участника в отделение правоохранительных органов. Получить же и сдать документы в СК обязан сам участник дорожно-транспортного происшествия.
Водители могут сами составить схему аварии, если не имеют разногласий.
Уведомление клиентом страховой организации о происшествии осуществляется в течение 3 дней. Известить компанию стоит, позвонив по прописанному в договоре номеру телефона, отправив сообщение по электронной почте.
Стоит представить ТС на осмотр в страховую фирму. При проведении экспертизы нужно присутствовать. Затем вам предстоит написать заявление, подать документы по ДТП.
В указанные в договоре сроки СК выдаст направление на СТО или выдаст денежную компенсацию. Если решение эксперта будет не утешительным, выдается отказ в произведении компенсационных выплат.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП (например, при хищении) предполагает обращение не в дорожно-патрульную службу, а в полицию. Подается в правоохранительные органы заявление, после чего будет выдано талон регистрации нарушения законодательства.

На основании такого талона можно будет обращаться в страховую организацию.

На протяжении 2 дней заявителя пригласит следователь, который возьмет показания. Он же опросит свидетелей, выдаст справку о факте хищения.

Через 2 месяца у вас будут готовы все документы, необходимые для предъявления в СК. Спустя еще месяц вы получит компенсацию, а в случае отказа – обосновывающий документ.

Выплаты

Выясним, когда страховая компания может отказать в выплате. Это такие случаи:

Имеет место серьезное нарушение ПДД, если виновников является застрахованное лицо. Например, авария произошла из-за превышения скорости, управления транспортным средством в нетрезвом состоянии. Не будет произведено выплату, если водитель находился за рулем неисправного автомобиля и не прошли своевременно техосмотр.
Страхователь после аварии не придерживался правил, установленных , которые обязательны для выполнения при получении возмещения.
- лицо написало заявление, что не имеет претензий ко второй стороне. То есть, виновник не будет определен. А страховые организации вправе взыскать ущерб с виновников. И при наличии такого заявления у нее не будет права на суброгацию;
- застрахованное лицо не вызвало на место происшествия представителя ГИБДД или подано недостоверную информацию об аварии. Страховая организация может заявить о несоответствии повреждения оговоренным обстоятельствам;
- автомобиль отремонтирован (в полной мере или частично). Вам не стоит заниматься ремонтом до того, как оценщик осмотрит транспортное средство и выдаст соответствующий акт.
В полисе есть двоякие пункты.
Не полагается выплата компенсации в таких случаях:
- Повреждение при взрыве, возгорании второго транспорта, которым находился поблизости.
- ТС повреждено при проведении рядом уборочных, погрузочных работ.
- Страхователь не предпринял меры, чтобы минимизировать ущерб.
- Машина не угнана, а похищена.

Чтобы получить возмещение, придерживайтесь таких рекомендаций:

Сразу после происшествия вызывайте представителей уполномоченного органа.
Не стоит перемещать автомобиль.
Не нужно договариваться со вторым участником, иначе ваши действия будут расцениваться страховщиком, как обман.
Перечитывайте протокол. Проверьте, нет ли в нем ошибок относительно деталей ДТП.
Нее затягивайте с уведомлением страховщика о происшествии.
При подаче документов в СК сделайте себе ксерокопии. Проследите, чтобы работник страховой проставил отметки о дате приема справок.
Стоит предоставить доступ оценщику к автомобилю.
При принятии заявления страховщиком выясните, когда зарегистрировано ваше дело, какой имеет номер.
Следите за ходом дела – звоните, ходите в офис компании.

Если вам отказали в выплате, можно решение страховой фирмы оспорить в суде. При задержке в выплате сначала стоит обратиться с претензией в СК, затем уже в суд или в вышестоящий орган. При несогласии с размером выплат стоит провести независимую экспертизу.

Компенсация может осуществляться такими способами:

выплачивается сумма для проведения ремонта;
проведение ремонта на СТО, которая является партнером страховщика.

При приобретении КАСКО помните простые правила: выбирайте страховщика, который имеет хорошую репутацию, перечитывайте условия договора, правильно действуйте при аварии.

Главное при ДТП – не паниковать и не стараться урегулировать все вопросы со вторым участником на месте. В противном случае ваша страховка окажется бесполезной и ваше обращение к страховщику не принесет результата.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Приобретая полис добровольного страхования, большинство автовладельцев пытаются защитить себя и свое авто на случай ДТП. Однако это далеко не единственный страховой случай КАСКО. При заключении страхового договора указывается довольно обширный перечень ситуаций, при которых страхователю полагается возмещение. Помимо дорожных происшествий, страховка покрывает ущерб, причиненный ТС и без ДТП.

Страховые случаи

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

столкновение машин и наезд их друг на друга;
переворачивание ТС;
попадание в кювет;
наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:

Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
Угон или хищение.
Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
Пожар, горение, самовозгорание.
Непроизвольное воздействие на авто животных.
Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Как оформить страховой случай

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
- паспорт;
- полис автострахования;
- водительское удостоверение;
- документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

причинение вреда здоровью человека;
в ДТП участвовал инвалид;
страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.

Что делать, если авто повреждено злоумышленниками

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

Осмотреть авто.
Сфотографировать все повреждения.
Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
Вызвать полицию.
Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
- талон-уведомление;
- справку;
- постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Что делать, если на авто упал какой-либо предмет

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
Вызовите полицию и дорожную службу.

Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.

Что делать, если автомобиль угнали

У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:

Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
Сообщить об угоне своему страховому агенту.
Опросить свидетелей, записать их данные.
Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.

Особенность угона — необходимость обращения не в ГИБДД, а в отделение полиции. После опроса следователем выдается справка, подтверждающая хищение. Спустя 2 месяца документы передаются в следственный комитет. Выплату по КАСКО можно будет получить через месяц.

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
Не делайте ремонт до получения выплат.
Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Приобретая дорогостоящий автомобиль, владелец задумывается об обеспечении защиты на случай повреждения машины в процессе эксплуатации. Помимо обязательного ОСАГО, часто оформляется комплексное страхование, которое обеспечит возмещение в различных ситуациях.

Перед подписанием договора следует подробнее изучить, какой страховой случай по КАСКО включен в полис, и как действовать при его наступлении.

Страховой случай по КАСКО

Автомобильное КАСКО представляет собой разновидность страхования имущества, возмещение по которому происходит при наступлении определенных ситуаций, указанных в договоре как страховой случай. Если выплаты по ОСАГО возможны только при невиновности водителя и ограничены суммой, покрытие по добровольной автостраховке подлежит регулированию со стороны страхователя, самостоятельно определяющего максимальный размер компенсации и ситуаций, в которых требуется получить защиту. Для одних автовладельцев таким случаем является падение сосулек с обледеневших крыш, другим более важно застраховаться от угона или существенных повреждений. КАСКО – более гибкий сервис, предусматривающий интересы держателя полиса.

Что не страхует полис

Несмотря на исчерпывающую полноту ситуаций, когда может быть истребовано возмещение, в отдельных случаях даже КАСКО не гарантирует обеспечения.

Следует заранее уточнить, какие обстоятельства послужат поводом для отказа в выплате и не могут являться страховым случаем. Например:

Вождение в состоянии опьянения. Нестраховой случай включает нахождение автомобилиста под воздействием алкоголя или наркотических препаратов.
Транспортное средство управлялось лицом, не указанным в страховом полисе в числе водителей, допущенных к управлению.
Машиной управлял человек, лишенный или вовсе не имеющий в/у.
Права, которыми владел автомобилист на момент аварии, не включали нужную категорию вождения ТС.
Прием лекарств и нахождение под воздействием лекарственных препаратов, которые запрещено принимать за рулем.
Транспортное средство управлялось с нарушениями основных норм вождения. К таким случаям относят, например, отсутствие фиксации машины ручным тормозом перед оставлением ТС.
Нарушения правил пожарной безопасности в салоне автомобиля при его эксплуатации, что привело к возгоранию и последующему ущербу.
ТС двигалось вне проезжей части, мест, отведенных для проезда автомашин. К таким ситуациям относят выезд на лед реки, передвижение в прибрежной зоне какого-либо водоема.
В ходе разбирательства установлено, что повреждение нанесено умышленно, с целью получения компенсации, и расценивается как мошенничество.

Отдельно рассматриваются нарушения, связанные с неправильной эксплуатацией или использованием авто в технически неисправном состоянии, с выявленными нареканиями в работе:

двигателя;
тормозов;
рулевого управления;
топливной системы.

Любая из вышеперечисленных ситуаций позволит СК вполне обоснованно отказать в возмещении. Однако чтобы быть уверенным в применимости положений, следует подробнее рассмотреть пункты договора, в которых должны быть указаны основания для отказа в выплатах.

Как действовать при аварии

Для успешной выплаты в случае повреждения застрахованной машины не менее важно знать правила действий в момент аварии, чтобы в дальнейшем рассчитывать на полноценное восстановление авто за счет компании. О том, как правильно действовать при наступлении страхового случая, подробно рассказывают при заключении договора в офисе СК, обращая внимание на особенности, установленные в конкретной ситуации.

Различия могут касаться не только перечня необходимых действий, но и сроков обращения и произведения денежных возмещений. Так как риск аварии исключать нельзя, рекомендуется сразу при оформлении потребовать разъяснения действий при наступлении страхового случая.

Отличаясь в частностях, тем не менее, действует общий порядок действий со стороны автомобилиста:

При наступлении случая, необходимо сразу же зафиксировать его для последующего обращения в СК. При ДТП на дороге машину останавливают, сохраняя в том же положении все предметы, связанные с аварией. При других ситуациях может потребоваться немедленное обращение в службу МЧС или полицию. Все зависит от деталей события. Страхователь обязан немедленно оповестить свою компанию, позвонив по номеру, указанному в полисе. В период ожидания представителей государственных структур для фиксации повреждений, делают фото и видео съемку всех обстоятельств происшествия.
Сбор бумаг для обращения. Конкретный перечень во многом зависит от нюансов страхового случая. Если ущерб машине нанесен не в ДТП, не требуется справки по форме 154, постановлений и протоколов от сотрудников ГИБДД. Для правильного оформления случая в рамках добровольного полиса, готовят: паспорт, видео материал, фотографии, копию СТС или паспорт ТС, выданный действующий полис. Основанием для принятия бумаг станет надлежаще заполненное заявление на выплату в связи с причиненными повреждениями.
При подаче подготовленного перечня важно иметь оригиналы, по которым сверяют передаваемые страховщику копии. Изымать подлинники у водителя представители СК не вправе. Зачастую в офисе самостоятельно производят ксерокопирование документации, а приняв обращение, сотрудник страховой выдает расписку о получении. При отказе лично принимать заявление, тот же пакет бумаг направляют почтой, через заказную отправку, с уведомлением и описью содержимого. В течение установленного срока СК обязана представить письменный ответ с мотивированным отказом либо согласием удовлетворить требования.
Все повреждения, о которых упоминал заявитель, должны быть подтверждены, для чего производят осмотр транспорта. В случае аварии на дороге, действия выполняют аваркомы, а при других ситуациях приглашают к обследованию машины профессионального автоэксперта.
По результатам осмотра выдается заключение с оценкой причиненного ущерба и применимости страховой выплаты. Если результаты проверки не удовлетворили автомобилиста, он должен заявить свою позицию в подписываемом акте, аргументируя причины несогласия.
Если содержание экспертного заключения устраивает страхователя, в СК выдают документ, подтверждающий калькуляцию возможной выплаты. Если бумага не выдана в офисе сразу, следует направить письменный запрос о выдаче.

Компенсация, на основании произведенных вычислений, уплачивается владельцу транспорта на условиях, указанных в договоре.

Порядок действий при страховом случае без ДТП

Каждый автомобилист обязан знать, как действовать при ДТП, однако если выплата по страховке не связана со столкновением автомобилей, следует изучить другие нормы поведения, исходя из требований страховщика. В силу разнообразия различных страховых случаев, обеспеченных полисом КАСКО, невозможно указать все моменты, касающиеся поведения автовладельца для получения возмещения. Рекомендуется изучить правила, как оформить происшествие без ДТП, определяя круг полномочий и действий в конкретных ситуациях, отраженных в договоре добровольного автострахования.

Если автомобиль угнан

Момент утраты автомобиля вследствие угона злоумышленниками влечет за собой серьезные последствия.

От правильности и четкости действий водителя зависит успешное возмещение от компании. Порядок поведения при угоне выглядит следующим образом:

Сохранять по возможности спокойствие. Паника – плохой советчик в непредвиденных ситуациях.
Немедленное оповещение правоохранительных органов (звонов в полицию) с констатацией фактов и описанием деталей произошедшего. Если применялись противоугонные системы спутникового слежения, требуется срочно позвонить оператору обслуживающей компании.
Следующий звонок – страховому агенту.
К прибытию полиции нужно быть готовым оказать всестороннее содействие в поиске, опросить возможных очевидцев, собрать информацию и контакты лиц, готовых давать официальные показания. Все полученные в момент ожидания полиции, необходимо передать сотрудникам правоохранительных органов.
Для полиции нужны будут следующие данные: точное время события, свидетельские показания, обстоятельства произошедшего. Представителю отдела полиции передают заявление, и берут контактные данные лица, принявшего документ. Документально подтвердить факт принятия заявления поможет выданный талон. Если в процессе оформления были изъяты некоторые вещи автовладельца, должен быть составлен соответствующий акт изъятия.

Человек не часто сталкивается с угоном собственного авто, поэтому сложно ожидать наличия опыта в составлении заявления данного типа. К обязательным реквизитам, которые должны быть указаны в заявлении, относят следующие параметры:

Сведения о заявителе и его водительском удостоверении.
Параметры автомобиля (указывают согласно сведениям из регистрационного свидетельства и паспорта ТС): название модели, марки, цвета, номера госрегистрации, индивидуальные особенности автомашины.
Показания по километражу, который был на момент угона.
Объем бензина, степень заполненности бензобака.
Основания права собственности (данные о месте приобретения, личности продавца и т. д.)
Информация о компании, установившей сигнализацию (при ее наличии). Аналогичные сведения о противоугонной системе и ее установке.
Список лиц, которые имели возможность эксплуатировать автомобиль помимо заявителя.

После подачи подобного заявления, граждане РФ вправе требовать предоставления патруля для срочного обследования прилегающей территории. Не исключена ситуация, когда преступники оставляют средство брошенным неподалеку. Когда экстренные действия с полицией завершены, необходимо готовить бумаги для СК, в которой оформлено КАСКО с опцией от угона. Основаниями для рассмотрения происшествия для компании станет заявление и подготовленный перечень бумаг, включающий постановление о возбуждении (или отказе) от возбуждения дела.

При передаче заявлений в полицию или страховщику важно иметь документ с отметкой о принятии обращения к рассмотрению. Это позволит исключить риск затягивания рассмотрения или игнорирования происшествия. При получении документа о возбуждении дела необходимо учитывать длительность его оформления. Как правило, проходит около 2-х месяцев с момента угона.

Часто страхователем по КАСКО является заемщик по автокредиту. В таком случае, машина относится к залоговому обеспечению кредитора. Следует незамедлительно оповестить финансовое учреждение о факте угона в письменной форме.

В процессе взаимодействия с СК рекомендуется применять способ общения в письменном виде, посредством отправки заказных писем. Так как велик риск разногласий относительно сумм ущерба и иных обстоятельств страхования, письменные ответы страховщика и подтверждения передачи обращений помогут представить на суде основательную базу доказательств, увеличивая шансы на положительный исход дела.

Если ТС повреждено сосулькой

Для жителей городов одной из актуальных проблем стало повреждение машин падающими ледяными глыбами.

Не затрагивая вопрос качества работы коммунальных служб, следует отметить возможность получения компенсации по КАСКО при нанесении повреждений сосульками или обледенелыми массами на крышах. Помимо сосулек, внесезонную актуальность имеют повреждения от падающих деревьев.

Если случается подобное, действуют в следующей последовательности:

Когда повреждение получено в момент передвижения на транспортном средстве, следует остановиться и выставить аварийные знаки.
Водитель определяет точку расположения. На трассе ориентиром станет указатель километра, установленный вдоль дороги. В населенном пункте выясняют адрес здания, ближайшего объекта.
Для разбирательств на место происшествия вызывают не ГАИ, а полицию, так как случай не относится к дорожно-транспортному происшествию.
Далее выясняют, кто несет ответственность за обслуживание конкретного участка дороги. В случае получения повреждений в частном секторе, уточняют информацию о хозяине домовладения.
После этого сразу оповещают СК, в котором машина застрахована по КАСКО. Тесное взаимодействие с компанией с самого начала способствует скорейшей выплате по нанесенному ущербу.
Желательно найти лиц, которые могли видеть момент падения, а также сделать фото и видеосъемку с последствиями падения, ничего не меняя и не сдвигая с места события.
При взаимодействии с полицией поведение должно быть, как и в предыдущем описанном ранее случае. Необходимо проследить, чтобы в оформляемых бумагах были верно указаны сведения о событии, автомобиле, водителе, а также причина наступления и точное место происшествия.

Машина поцарапана

Обеспечить полную сохранность авто, которое активно эксплуатируется и часто находится в неохраняемых зонах, довольно сложно. Тем не менее, при получении незначительных повреждений в виде царапин, защита КАСКО покроет и этот ущерб.

Первые действия, что делать в момент обнаружения:

После того, как вызваны сотрудники правоохранительных органов, следует набрать номер страховщика и сообщить о понесенном ущербе. Оператор линии проконсультирует дальнейший порядок действий и необходимые для оформления компенсации условия.

Срок для обращения в СК

Ввиду отсутствия какого-либо регулирования автомобильного страхования КАСКО, порядок действий не предусматривает единых сроков обращения. Все зависит от условий подписанного договора и прилагаемых к нему правил. По этой причине при планировании мероприятий по взысканию ущерба, следует внимательно изучить пункты, касающиеся оформления компенсации в приложении к основному документу.

Существует некоторая сложность при определении максимальных сроков, отведенных на рассмотрение и произведение выплат. Проблема в том, что Правила отсчитывают срок, которые нужен СК для организации возмещения, однако период времени, в течение которого компания обязана определиться с выплатой и срок рассмотрения заявления не регулируются законом. В результате, не исключены задержки и длительные ожидания, которые оттягивают момент выплаты.

По усмотрению страховщика, допустимые сроки для обращения:

минимальные – 3 дня;
максимальные – несколько недель.

Если клиент не успел вовремя обратиться за назначением компенсации, компания имеет все основания отказать в возмещении. За исключением тех случаев, когда позднее обращение имеет под собой веские основания: длительная командировка, серьезная болезнь или травма. Если есть намерение взять в СК деньги на оплату ремонта полученных повреждений, следует оформить обращение сразу, как только наступил страховой случай.

Важные нюансы при оформлении

КАСКО, наделяя большими возможностями по обеспечению максимальной финансовой защиты автомобиля, требует от страхователя знания множества нюансов, без которых полис не покроет расходы либо не будет соответствовать ожиданиям своего владельца.

Чтобы избежать недоразумений при общении с компанией, выдавшей полис, рекомендуется изучить ряд полезных сведений:

Полис КАСКО вовсе не означает, что машина защищена от любых рисков. Они обязательно указаны в договоре, и их список весьма конкретен. Даже известный термин «полное КАСКО» подразумевает лишь обширный перечень обстоятельств, при которых СК гарантирует выплату. Всегда нужно помнить, что успешное возмещение возможно при отсутствии оснований для отказа и неукоснительном соблюдении правил страхования. Зачастую автомобилисты сами часто нарушают то или иное положение, а СК лишь умело пользуется выявленным обстоятельством, дающим право отказать в средствах.
Оплата полиса не означает обязательность компенсационных выплат и их полноту. Необходимо смотреть на условия и разновидность оплаченного КАСКО. В некоторых случаях, при действии франшизы или частичном КАСКО выплата не оформляется.
Интересный нюанс касается налогообложения – страховая выплата относится к поступлениям, облагаемым подоходным налогом. Следует быть готовым, что СК самостоятельно вычтет данный платеж из перечисляемой суммы.
Не всегда сотрудники полиции готовы к оформлению происшествий, если они не связаны с ДТП. Иногда страхователю предложат отказаться от возбуждения дела по причине небольших повреждений. Следует учитывать, что отказ от подачи заявления и отказ от возбуждения дела влечет за собой проблемы. Таким способом страховщик лишается возможности направить взыскание на злоумышленника по принципу суброгации.

При оформлении договора КАСКО сотрудники рассказывают обо всех преимуществах, дополнительных платных и бесплатных опциях, уделяя мало внимания самой процедуре применения полиса. Не стоит надеяться, что СК примет положительное решение, если оформлена максимальная защита. Всегда стоит искать свидетелей, очевидцев, которые могли бы достоверно разъяснить обстоятельства происшествия и правоту автовладельца, если дело дойдет до суда. И, как свидетельствует судебная статистика, исключать такую вероятность не стоит.

Денис Фролов

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Хищение (угон транспортного средства);
Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО - закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО , лучше воспользоваться ей;
По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Документация

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Что делать, если угнали машину, читайте .

Заключение

Нужен или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам. Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).