Пять лучших банковских карт без платы за обслуживание. Банковские карты без платы за обслуживание: виды, условия Дебетовая карта с недорогим обслуживанием

Сейчас же взять кредитную карту без платы за годовое обслуживание можно достаточно легко.

Онлайн-заявка на кредитную карту с кэшбеком без платы за обслуживание

Если клиенту потребуется такого типа карточка, подать заявку на нее можно стандартным образом. Для этого предварительно следует выбрать подходящий продукт, а далее – заполнить анкету.

Правила подачи заявки

Обычно заполнение анкеты занимает 5 минут, а рассматривают ее затем в течении 15-20. Указать там следует лишь ключевые данные о себе, а также о займе, который хотелось бы получить. Так как бессрочные, то здесь указывается только желаемая сумма и тип банковского продукта. Зачастую это Виза Классическая, но существует множество ее разновидностей. Поэтому предварительно клиенту следует ознакомиться с многообразием банковских предложений. После рассмотрения заявки с клиентом связывается кредитный специалист и уточняет более детально, где и когда возможно получить карту. Часто можно акцентировать внимание на необходимости получить средства в день формирования заявки. В этом случае часто многие банки и вовсе привозят карты домой или в офис.

Как выбрать

Чтобы выбрать самые выгодные бесплатные (без регулярных плат) карты, следует предварительно обратить внимание на такие параметры: — процент за пользование средствами. На это важно сразу обратить внимание, так как в редких случаях банки могут изначально закладывать комиссии в процентную ставку, увеличивая ее для компенсации регулярных платежей; — максимальная сумма (иногда по картам без регулярных комиссий она меньше); — дополнительные бонусы. Часто банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания. В этом случае бонусы будут начисляться именно в зависимости от типа продукта. К примеру, есть карты специально для расчетов на иностранных сайтах – за такие покупки начисляются большие бонусы, которые затем можно там же и потратить. Также это могут быть бонусы за покупку билетов на самолет или расчеты в ресторанах, барах, клубах.

Список бесплатных кредитных карт

В список банков с наиболее выгодными кредитными продуктами такого рода входят:

Сбербанк России(ежегодные оплаты отсутствуют по всем типам кредитных карт).
АльфаБанк (огромный выбор карт с кэшбэком и бонусными системами).
ВТБ 24 (стандартные условия и минимум комиссий).
Хоум Кредит Банк (отсутствие дополнительных плат сверх процентной ставки).

Также все выше перечисленные банки предоставляют своим клиентам возможность получить карту в день обращения. По желанию клиента карта легко может быть доставлена в офис или домой. Иногда даже договор заключается через интернет и тогда карту могут отправить и по почте.

Привет друзья, гости и подписчики блога! Сегодня мы рассмотрим банковские карты без платы за обслуживание, которые оформляют российские банки, расскажем об их видах и условиях оформления.

В случаях, когда срочно нужны деньги, потребители оформляют в банках кредит наличными или кредитную карту.

При оформлении последнего продукта большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание пластика.

Для заемщиков, которые не готовы или не в состоянии оплачивать обслуживание кредитки, финансовые организации выпускают банковские карты с кредитным лимитом без оплаты. При этом функции финансового инструмента ограничены.

Виды бесплатных карточек

Без платы за обслуживание бывают дебетовыми и кредитными, и относятся к локальным, международным или кобрендинговым платежным системам.

Пластик, относящийся к локальной платежной системе, работает только на территории одной страны. Таким продуктом, например, являются карточки российской платежной системы МИР или «Золотая корона».

Банковские карты без платы за обслуживание, выпускаемые Сбербанком, обслуживаются только в банкоматах финансовой организации. Они не подходят для операций, совершаемых онлайн.

Новые клиенты Bank of American до активации основного инструмента получают на руки ATM-карты, обеспечивающие мгновенный доступ к счету после открытия.

Что касается кобрендинговых бесплатных карт, эта продукция выпускается финансовой организацией совместно с партнерами – авиакомпанией, российской железной дорогой, торговой сетью.

На таких пластиках действуют бонусные программы и кэшбэк. На лицевой стороне размещают название финансовой организации и лейбл партнера.

Не взимается оплата за обслуживание виртуальных карт, не имеющих физического носителя.

Они создаются для безопасных расчетов в интернете и представляют собой обычные реквизиты – номер, срок действия, си-ви-ви код.

Как начисляется комиссия

Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.

К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.

Бесплатное обслуживание банковских карточных продуктов ряда финансовых учреждений возможно при подключении пакета услуг, который оплачивается один раз в год.

Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.

Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.

Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.

Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.

Оформление продукта

Конкурентная борьба между финансовыми организациями за клиентов привела к разработке дешевых карточных продуктов. Надо понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток.

Поэтому оформить кредитную банковскую карточку без платы за обслуживание можно при соблюдении некоторых условий, и далеко не во всех кредитных организациях.

Эти продукты оформляют при наличии специального предложения постоянному клиенту или в рамках проведения промоакции для новых заемщиков.

Существуют банковские организации, выпускающие стандартные карточки без оплаты за обслуживание. Об условиях их обслуживания мы расскажем ниже.

Условия продуктов без платы за обслуживание

Кредитка без оплаты за обслуживание «MasterCard World» банка Ренессанс Кредит имеет лимит до 200 тыс. ₽.

Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.

Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.

Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.

Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.

Карточка «Просто кредитная» Ситибанка выпускается и обслуживается бесплатно.

Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.

Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.

Кредитка «Большой Cashback» от ОТП банка обслуживается бесплатно. Начисление на остаток достигает 4% годовых, размер лимита – до 500 тыс. ₽ и более.

За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.

Не взимается оплата за использование кредитки «Классическая (кредитная)» банка Зенит .

Лимит карточки достигает 1 млн ₽, продолжительность льготного периода – 50 дней. Пластик принадлежит российской платежной системе «Мир». Система разработала для держателей пластика бонусную программу.

Ряд других предложений

Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.

Самой известной стала «Совесть» банка QIWI .

Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.

Финансовая организация предлагает клиентам бесплатно оформить виртуальную кредитку «Kviki», для совершения онлайн покупок.

Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.

Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка , позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.

Расчетные банковские карточки без годовой стоимости

Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.

Например, вкладчикам, в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.

Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:

Tinkoff Black Platinum (Тинькофф банк);
Cash Back (Альфа банк);
Generation (АК Барс);
Card Plus (Кредит Европа банк);
Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
Дебетовая (Ренессанс кредит);
Максимальный доход (Локо-банк);
Пенсионная (Россельхозбанк);
Opencard (ФК Открытие) и др.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.

Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.

Чем выше статус дебетовой карточки, тем дороже ее стоимость. В соответствии с этим, если оплата за годовое использование дебетовой карточки отсутствует, на комфортные условия продукта рассчитывать не приходится.

Обычно без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.

На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.

Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.

Сбербанк представляет широкий спектр банковского обслуживания, однако выдача и обслуживание пластиковых карт – одна из наиболее востребованных у клиентов. Особый интерес у многих вызывают карты Сбербанка без платы за обслуживание.

Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания

В Сбербанке карты без годового обслуживания предоставляются в качестве карточек мгновенной выдачи и в рамках социальных программ. Так, дебетовую карту Моментум можно получить бесплатно по одному только паспорту в течение 10-15 минут. Карта поддерживает все основные функции, а также дополнительные сервисы, обеспечивая быстрый и легкий доступ к своим средствам.

Возможности карты Моментум

Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания выдается на 3 года любому желающему по достижении 14-ти лет.

Возможности карты:

поддержка удаленного обслуживания через Мобильный банк и Сбербанк Онлайн/моб.приложение, а также самообслуживание через терминалы/банкоматы;
настройка автопереводов/автоплатежей;
участие в программе Спасибо от Сбербанка;
подключение услуги Копилка;
участие в акционных предложениях от Visa, MasterCard – именно в этих ПС карта выпускается.

Таким образом, моментальные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием являются достаточно привлекательными и не уступают по функциональности другим альтернативным продуктам. Однако некоторые отличия имеются. Они касаются основных условий карт.

Условия обслуживания

Дебетовая карта Сбербанка без годового обслуживания Моментум имеет:

низкие лимиты на снятие наличных – до 50 000/день и 100 000/мес.;
ниже лимит и на внутрибанковский перевод по номеру карты – до 101 тыс./день;
нельзя оплатить товары/услуги стоимостью выше 100 тыс./сутки.

Значения указаны в рублях для примера, хотя данная дебетовая карта без годового обслуживания может быть так же открыта в долларах США и евро.

Имеющиеся комиссии:

за снятие налички сверх суточного лимита – 0,5%;
обналичивание через дочерние отделения или другом территориальном банке – 0,75%, через чужие фин.учреждения – 1% (мин. 150 руб. или 5 евро/долл.);
за сервис Мобильного банка при полном пакете оплата – 60 руб./мес;
выписка по счету через банкомат – 15 рублей.

Карта подойдет обычным (не претензионным) клиентам, желающим получить инструмент управления финансами в карточном формате. Это неименной пластик, привязанный только к мобильному номеру владельца – по безопасности чуть ниже аналогов, но по функциональности ничем им не уступает.

Если обороты на счету небольшие – держатель даже не заметит имеющихся недостатков пластика, в том числе сниженных лимитов. Клиенты же с большими доходами обычно выбирают именной статусный вариант Gold или Platinum.

Моментум с бесплатным обслуживанием не подойдет для получения зарплаты, а также использования за границей, если у карточки нет чипа (старый образец).

Пенсионная карта с бесплатным обслуживанием

Еще один вариант получения карты без годового обслуживания в Сбербанке – пенсионные карты. Это бюджетный продукт, имеющий привлекательные льготные условия, поддерживающий все функции банковского пластика.

Ранее альтернативой такой карты была социальная MasterCard «Активный возраст» с бесплатным обслуживанием - сейчас она не выпускается, но у некоторых все еще имеется, ею пользуются, поэтому нельзя ее не упомянуть.

Использование карты

Но вернемся к ныне выдаваемой пенсионерам карте МИР.

Карта поддерживает весь функционал стандартного дебетового пластика, а также:

обеспечивает бесконтактную оплату;
позволяет удаленно управлять средствами в Сбербанк Онлайн, моб.приложении и моб.банкинге;
дает возможность подключить автоплатежи сотовой связи, ЖКХ услуг и др.;
позволяет оплачивать покупоки в интернет на территории РФ.

Пенсионные карты Сбербанка без платы за обслуживание также участвуют в программе Спасибо, а на остаток по счету насчитывается 3,5%.

Тарифы и лимиты

Кредитные карты Сбербанка без платы за обслуживание

Некоторым выдаются также кредитные карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Это , которые чаще всего получают по предодобренному предложению действующие клиенты Сбербанка.

Заключение

Карты Сбербанка без платы за обслуживание не уступают по функциональности обычному пластику, а в случае с пенсионными еще и предлагаются льготные условия и возможность получения 3,5% на остаток денег. К недостаткам можно отнести более низкие лимиты, а иногда выше комиссии.

С бесплатным обслуживанием есть разного вида. Именная карта может применяться для любых целей, в том числе оплаты товаров и услуг в интернете. В 2019 году банки России предлагают открыть счет с бесплатным выпуском банковского продукта, но с дополнительным подключением мобильного банка. За него в большинстве случаев необходимо будет платить.

Особенности дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Бесплатная дебетовая карта может быть заказана с доставкой домой или на работу. Лучшие банки России предлагают оформить карту онлайн , получить в день обращения.

Подобная банковская карта чаще относится к простому платежному инструменту. Большинство неименных видов относятся к системам Visa (Electron) и MasterCard (Maestro).

Есть и бесплатное обслуживание у Visa Classic, MasterCard Standard, но воспользоваться им можно только при операции на определенную сумму или при открытии депозитного счета. Есть и социальные варианты, к ним относится карта Мир. Получить ее можно как в рамках пенсионного, так и зарплатного проекта.

Какие банки оформляют карты с бесплатным обслуживанием?

Дебетовая карта бесплатно может быть выдана:

Сбербанком;
Тинькофф Банком;

Среди них есть и карты с кэшбэком . Он предполагает частичный возврат суммы при использовании пластика для оплаты товаров в магазине. Некоторые учреждения предлагают бесплатные дебетовые карты с начислением процентов. В этом случае:

на счете всегда должна быть определенная сумма;
количество покупок не должно быть маленьким;
нужно выполнять ряд других условий, прописанных в договоре с банком.

Оформление бесплатной дебетовой карты

Бесплатные банковские дебетовые карты могут быть оформлены в банке или в режиме онлайн. Второй вариант для многих более удобный, поскольку позволяет оперативно заполнить заявку и получить пластик с доставкой. Вы можете выбрать валютную карточку или в национальной валюте.

На нашем сайте дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием может быть выбрана за несколько минут.

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные плюсы в виде повышенного кэшбэка или процента на остаток.

Рассмотрим лучшие предложения от крупнейших банков России с учетом наличия дополнительных преимуществ.

Бесплатное обслуживание - миф или реальность?

Банковские карты без годового обслуживания – это вполне реальный продукт, предложения которого можно отыскать во многих банках.

При выборе такой карточки важно внимательно изучить условия ее предоставления.

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
скидки от партнеров банка;
привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
клиент является важным вкладчиком;
имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

платная эмиссия карточного бланка;
комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
повышенные тарифы за совершение операций;
серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

"Пенсионную карту" МИР;
"Цифровую карту" VISA;
"Моментальную карту" VISA, MasterCard, МИР.

Все карточки можно подключить к бонусной программе "Спасибо!", что гарантирует кэшбэк от банка в размере 0,5% за покупки и до 20% от партнеров.

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: "Мобильный банк", "Сбербанк онлайн", мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

"Пенсионная карта"

"Пенсионная карта" МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств.

на остаток по счету предусмотрен профит на уровне 3,5% ;
ежемесячно разрешается снять до 500 000 рублей;
обналичивание до 50 000 рублей в сбербанковском банкомате бесплатное. Большие суммы предоставляются с комиссионным сбором в размере 0,5% с наличности, превышающей упомянутый лимит;
первые 2 месяца пользования интернет-уведомления присылают бесплатно. Затем полноценный "Мобильный банк" обойдется в 30 рублей за 1 месяц. Если остаться на варианте "Эконом", то плата взиматься не будет;
срок использования бланка – 5 лет.

допускается владение только 1 такой карточкой;
выпуск допкарточки не предусмотрен;
не все интернет-площадки принимают продукты системы МИР;
расплатиться ею заграницей не удастся.

"Цифровая карта"

"Цифровую карту" VISA оформляют мгновенно в "Сбербанк онлайн".

Ее перевыпуск невозможен. Карта существует исключительно в электронном пространстве.

оформляется дистанционно и очень быстро;
виртуальная карта идеальна для расчетов в интернете;
при обороте более 20 000 рублей в месяц предоставляется доступ к сервису Яндекс.Плюс , что обеспечивает расширенный доступ к ресурсам Яндекса;
бонусы в "Азбуке вкуса";
15% скидка в "ЛитРес";
50% скидка на Okko и "Амедиатеку".

выпуск допускается исключительно при наличии иной дебетовой сбербанковской карточки;
наличность снять можно лишь у кассира, но не в аппаратах самообслуживания.

"Моментальная карта" доступна как VISA, MasterCard или МИР.

счет оформляется в рублях, долларах США или в евро;
карточку отдадут в сбербанковском офисе сразу при обращении;
допускается перевыпуск;
возможна оплата телефоном.

допкарта не эмитируется;
суточный лимит на бесплатное получение наличности – 50 000 рублей, а с суммы, превышающей данную, удержат 0,5% ;
месячный лимит на бесплатное получение наличности – 100 000 рублей;
карта МИР ограничена по функционалу – валюта – лишь российский рубль, расчет телефоном невозможен.

Карта "Тинькофф блэк"

Tinkoff Black – это разработка банка "Тинькофф", это MasterCard уровня Platinum.

"Тинькофф" предлагает выгодную систему кэшбэка:

до 30% от дружественных компаний;
5% за покупки, относящиеся к 3, выбранных держателем карточки, категориям;
1% за 100 рублей прочих покупок.

Бесплатное пользование Tinkoff Black без каких-либо требований в отношении оборотов или остатков предусмотрено только для валютного счета.

Отсутствие комиссии по рублевому счету допускается лишь при выполнении одного из требований:

на вкладах числятся сбережения в размере от 50 000 рублей;
оформлялся кредит, который был зачислен на картсчет;
по счету карточки неснижаемый остаток составляет не менее 30 000 рублей.

При неудовлетворении вышеуказанных ограничений держатель Tinkoff Black платит за месяц 99 рублей.

карточку доставят прямо домой через 1-2 дня с момента заказа;
открывается доступ к спецпрограмме от MasterCard;
дистанционное изменение валюты счета на рубли , доллары США , евро ;
даже при невыполнении требований, предоставляющих право на обслуживание без комиссии, комиссионный сбор за продукт подобного уровня вполне умеренный;
интернет-банк и фирменное приложение предоставляются бесплатно;
ежемесячно кэшбэк переводят на картсчет, конвертируя в соответствующую валюту.

Если подать заявку на карточку до 31.12.2018 г., то на остаток по счету (в пределах 300 000 рублей) станут начислять 10% годовых. Стандартно доход составляет 6% .

мало фирменных банкоматов, а снятие наличности без комиссий у партнеров допускается при сумме свыше 3 000 рублей;
бесплатное пополнение счетов посредством аппаратов дружественных организаций разрешено в пределах 300 000 рублей (10 000 долларов США или евро) в месяц. С сумм, что превышают указанные, удержат 2% ;
снятие средств с валютных карт обойдется в 15 евро или долларов США с учетом валюты счета;
перевод денег с валютных счетов невозможен;
при перемене валюты счета неизбежны затраты на конвертацию;
смена приоритетных категорий бонусов возможна только 1 раз в 3 месяца.

"Мультикарта" ВТБ

ВТБ разработал уникальную "Мультикарту", которую держатель сам настраивает согласно собственным нуждам и предпочтениям. Банк дает право выбора одной из 7 категорий, где дается максимальный кэшбэк. Платежная система на выбор – VISA, MasterCard или МИР.

Бесплатное обслуживание доступно при условии трат по счету в объеме от 5 000 рублей в месяц, иначе "Мультикарта" обойдется в 249 рублей в месяц.

смена категории возможна 1 раз в месяц либо посредством специалистов колл-центра банка, либо на его сайте;
опция Cash back предполагает начисление 2,5% кэшбэка за все покупки;
на остаток счета начислят процент, величина которого определяется исходя из размеров трат;
счет оформляется в рублях, долларах США, евро;
выпустят до 5 допкарт;
если в ВТБ оформлен кредит, то при наличии на счету от 300 000 рублей или при обороте от 75 000 рублей в месяц можно рассчитывать на скидку по стоимости займа;
получение наличности в устройствах самообслуживания других финансово-кредитных организаций, а также онлайн-переводы в пользу их клиентов бесплатны.

при перемене категории утрачиваются преимущества, полученные за предыдущие месяцы, - начисление бонусов начинается сначала;
максимальный кэшбэк – до 10% - предоставляется лишь по направлениям "Авто" и "Рестораны";
месячный лимит при начислении бонусов – 3 000 рублей.

Карта Priority от CitiBank

Priority в CitiBank эмитируется в версиях:

World Mastercard;
Citi Priority World;
Mastercard Black Edition.

допускается предоставление до 2 допкарт;
счет создается в одной из 10 валют, включая британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены, сингапурские и австралийские доллары;
если есть Priority, можно рассчитывать на получение доходов на накопления до 7% ;
безвозмездная страховка путешественника;
2-4 посещения в месяц бизнес-залов при аэропортах идут как подарок.

бесплатный сервис предоставляется при наличии поступлений от 80 000 рублей ежемесячно либо при остатке от 300 000 рублей (с учетом типа карточки). В ином случае платят 250 рублей в месяц за World Mastercard и 1 500 рублей за Citi Priority World и Mastercard Black Edition;
перечисления на счета клиентов иных банков - 1% (от 150 до 1 500 рублей) .

При выполнении условий, дающих право на безвозмездное обслуживание, получение наличности по всему миру осуществляется при нулевой комиссии, однако расходы на конверсию все же будут.

Накопительнaя карта "Росевробaнкa"

"Росевробанк" завершил процедуру объединения с "Совкомбанком". Теперь это единая финансовая структура, предлагающая идентификационную карту MasterCard Unembossed и МИР по нескольким тарифным планам , предполагающим процентный доход исходя из остатков по счетам.

можно получить до 7% дохода;
срок действия карты – 5-10 лет.

конвертация осуществляется по курсу ЦБ РФ плюс 1% ;
согласно тарифам плата за получение наличности даже на базе эмитента может быть высокой (до 2,9% );
бесплатно обслуживают, если карта предоставлена как дополнение к кредитному продукту или относится к системе МИР.

Карта "Халва" от "Совкомбанка"

Карта рассрочки "Халва" предлагается в нескольких вариантах:

"Халва Халяль";
"АвтоХалва";
"Карта рассрочки Халва";
"Карта Халва с индивидуальным дизайном". Карту доставят в офис за 2 000 рублей или на дом за 3 000 рублей. Плата удерживается только при первичной эмиссии.

договор действует до 10 лет;
льготный период – 1-4 месяца, при покупках у друзей банка – до 36 месяцев;
допускается покупка у дружественных организаций в рассрочку без первоначального взноса;
на остаток по счету начислят до 7,5% ;
возобновляемый лимит кредитования – до 350 000 рублей;
множество магазинов-партнеров.

Если в месяц делать от 5 покупок более чем на 10 000 рублей, то кэшбэк составит 1-20% . Еще на 1% возрастут ставки по вкладам.

предоставленние наличности за счет кредитного лимита невозможно;
продукт доступен только при наличии официального трудоустройства со сроком действия трудового договора по последнему месту работы от 4 месяцев;
обязательна постоянная регистрация, действующая минимум 4 месяца.

"Сберегательный счет" от "Почта банка"

В "Почта банке" можно воспользоваться программой "Сберегательный счет". Карта функционирует как МИР. Здесь есть базовый тариф, есть предложения для участников зарплатных проектов и пенсионеров. Последним предоставляется больший процентный доход на остаток.

к сумме средств, сохраняющейся на счете от 1 месяца, полагается доход до 6% годовых;
продукт доступен, начиная с 14 лет;
внесение наличности без комиссий возможно и в устройствах самообслуживания "Почта банка" и ВТБ, и в "Почте России".

бесплатное пополнение со счетов, оформленных в иных организациях, возможно лишь на суммы от 3 000 рублей;
без комиссии эмитируется неименной бланк. Именной стоит 700 рублей;
продукт уровня VISA Platinum доступен только иностранным гражданам.

Карта от "Альфа-банка"

"Альфа-банк" подготовил "Альфа-карту" VISA или MasterCard. Бесплатное обслуживание предусмотрено для всех ее вариаций:

"Альфа-карта с преимуществами";
"Альфа-карта Premium".

кэшбэк до 2% за всевозможные покупки;
доход на остаток - до 6% в годовом исчислении;
месячное ограничение по величине кэшбэка – до 21 000 ;
наличность можно получить в любых банкоматах по всем программам, кроме "Альфа-карта", без какой-либо платы. Согласно бюджетной версии договора услуга бесплатна лишь в аппаратах эмитента.

кэшбэк и доход на остаток по "Альфа-карте" отсутствуют;
отсутствие комиссии по "Альфа-карте Premium" предполагается исключительно при удовлетворении одному из условий:

ежемесячное поступление на счет от 250 000 рублей;
минимально допустимый остаток от 3 000 000 рублей;
остаток от 1 500 000 рублей при тратах от 100 000 рублей.

Если указанные требования не выполняются, то "Альфа-карта Premium" обойдется в 5 000 рублей в месяц.

Карта "Уютный космос" от "Рокетбанка"

"Уютный космос" от "Рокетбанка" - это MasterCard World.

на остаток начислят 5,5% годовых;
процентный доход рассчитывается и выплачивается ежемесячно;
доставка "Уютного космоса" по городу – это подарок;
кэшбэк – 1% с любых трат, 10% при покупках в "Любимых местах". Бонусы поступают в рокетрублях. 1 рокетрубль приравнивается к 1 рублю.

пополнение бесплатно в пределах 300 000 рублей. С сумм сверх указанных удержат 1,5% (минимум 50 рублей);

поступление денег со счетов, открытых в иных банках, бесплатны, если сумма транзакции превышает 5 000 рублей. Если величина поступления ниже, то платят комиссионные - 1,5% (50 рублей минимум);

за справку или выписку со счета платят 350 рублей.

Icard от "СКБ-банка"

Icard "СКБ-банка" реализуется как MasterCard. Счет откроют в рублях, долларах США или в евро.

бесплатная выдача наличности в банкоматах "СКБ-банка", "Газпромбанка", "МДМ банка", "Бинбанка";
Icard предоставят в момент обращения;
дважды в месяц разрешают бесплатно снять наличность в аппаратах сторонних банков;
перечисления посредством КИВИ бесплатны;
есть возможность поставки Icard заграницу. Услуга стоит 5 000 рублей;
за остаток по счету дают до 6% годовых. Доход рассчитывается ежемесячно;
кэшбэк – до 1% .

если счет в евро или в долларах США, то на остаток начислят 0,01% или 0,1% соответственно;
стоимость справок и выписок по счету – 350 рублей за 1 документ.

Карта "Польза" от банка "Хоумкредит"

Карта "Польза" VISA – отличное предложение от банка "Хоумкредит".

кэшбэк от союзников "ХКФ банка" - до 10% ;
в "Развлечениях" кэшбэк равен 10% ;
на остаток добавят до 10% ;
5 раз за 1 месяц допускается получение наличности бех комиссии в любом устройстве самообслуживания по всему миру;
"Пользу" предоставят уже в 14 лет.

владение без комиссий допускается только при ежемесячном объеме расходов от 5 000 рублей либо при гарантии неснижаемого остатка сверх 10 000 рублей. В прочих случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
перечисление посредством интернет-банка в сторонний банк стоит 10 рублей. Если оформлять транзакцию в кассе "ХКФ банка", то 1% .

Картa от Touch Bank

Touch Bank предлагает фирменную карту, которая может работать как дебетовая, а также как кредитная. Бесплатное обслуживание обеспечивается только при подключении тарифа Limited.

к карточке можно подключить до 5 карт, эмитированных другими банками;
кэшбэк – 1% за любые траты и 3% за расход в категориях, определенных клиентом самостоятельно.

бесплатное пополнение возможно только 5 раз в месяц;
без уплаты комиссии можно снять до 50 000 рублей. Если проигнорировать лимит, удержат комиссию;
за 1 месяц начислят кэшбэк максимум на 1 000 баллов.

Карта банка "Ренессанс"

Дебетовая карта MasterCard от "Ренессанс Кредит" - это приличный бюджетный вариант с хорошей ставкой, начисляемой на остаток по счету.

за месяц разрешено снимать наличность в пределах 25 000 рублей в любых банкоматах бесплатно;
кэшбэк – 1-10% ;
на остаток на счете в пределах 499 999 рублей начисляют 7,5% годовых. На суммы сверх указанной – 6% годовых;
процентный доход перечисляется ежемесячно.

бесплатное обслуживание доступно только при сохранении минимального остатка от 30 000 рублей либо при ежемесячных тратах от 5 000 рублей;
за 1 месяц со счетов, открытых в других банках, без комиссии получают переводов на сумму до 50 000 рублей.

Карта "Банк в кармане Стандарт" от "Русского стандарта"

Карта "Банк в кармане" от "Русского стандарта" - это продукт MasterCard. Доступен в 3 уровнях:

"Стандарт";
"Золотая";
"Платиновый".

есть возможность получать до 15% кэшбэка;
на остаток считают до 5% годовых;
есть "Клуб скидок", предоставляющий скидки до 30% ;
перевод на карточные счета иностранных эмитентов – 2% .

первый месяц пользования, например, для "Стандарта" по тарифу ТП С2 стоит 99 рублей. Впоследствии, если держать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, пользование бесплатно;
взять наличность в аппаратах сторонних компаний – 2% (от 100 рублей) .

"Смарт-карта" банка "Открытие"

VISA банка "Открытие" позволяет получать и кэшбэк, и процентный доход.

кэшбэк – до 10% за определенные категории (предложение действует только в декабре 2018 г.). Кэшбэк для любых покупок составляет 1,5% ;
доход на остаток достигает 5% ;
если выполнить условие о безвозмездом обслуживании, то можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей в любых банкоматных устройствах без комиссии. Если требование не выполнено, то за предоставление наличности в сумме, превышающей 5 000,01 рубля, в устройствах самообслуживания, в том числе, и банка "Открытие" и его партнеров, платят 1,5% (минимум 250 рублей) .

обслуживание без оплаты доступно только тогда, когда неснижаемый остаток или объем оборота превышает 30 000 рублей. Если указанный минимум не достигнут, то ежемесячно платят 299 рублей;
1 копия чека по запросу держателя карточки стоит 15 долларов США.

"Карта №1" "Восточный банк"

"Карта №1" от "Восточного банка" - это продукт системы VISA.

на остаток дают доход до 7% годовых;
кэшбэк от партнеров при покупках в интернет-магазинах – до 40% , за безналичную оплату – до 5% ;
можно бесплатно эмитировать допкарточку, включая "Детскую карту №1".

эмиссия основной карты платная – 150 рублей за VISA Instant Issue и 700 рублей за VISA Rewards Classic;
комиссия за обслуживание карточки не удерживается только тогда, когда ее баланс не превысил 0 рублей, либо находился на уровне от 30 000 рублей.

"Твой кэшбэк" от "Промсвязьбанка"

"Твой кэшбэк" от "Промсвязьбанка" - это Mastercard World или МИР Продвинутая.

наличие кэшбэка на уровне 5% за расход в определенных категориях и 1% за любые покупки;
доход на остаток - 5% , но начисляется в кэшбэк-баллах, которые потом следует конвертировать в рубли;
срок действия бланка – 4 года;
партнеры "Промсвязьбанка" предоставляют скидки до 20% .

допускается получение либо кэшбэка, либо дохода на остаток;
бесплатное обслуживание осуществляется при расходах от 20 000 рублей. Иначе нужно заплатить 149 рублей за 1 месяц.

Карта "Максимальный доход" от "Локо-банка"

В "Локо-банке" оформляют карту . Она эмитируется как VISA Platinum или MasterCard Platinum.

доход на остаток составляет до 8,5% годовых (до 1,5% по валютным счетам);
кэшбэк – 0,5% и до 5% по акциям банка и его партнеров;
допускается эмиссия до 3 дополнительных карточек.

бесплатное обслуживание доступно только при одновременном удовлетворении таких требований – неснижаемый остаток равен 40 000 рублей ($700 или 600 евро), а ежемесячный оборот достигает не менее указанных сумм. В прочих случаях плата будет 490 рублей в месяц ($8 или 7 евро);
штраф при возникновении технической задолженности составляет 10% от суммы.

Карта VISA Gold от "Хоум кредит банка"

VISA Gold от "Хоум кредит банка" - валютная карточка, счет которой открывается в долларах США.

на остаток по счету начисляется 0,5% годовых. Перерасчет осуществляется ежедневно;
переводы на счета клиентов "Хоум кредит банка" и остальных банков в личном кабинете бесплатные;
кэшбэк от друзей эмитента – до 20% ;
карту предоставляют, начиная с 14 лет.

эмиссия стоит $25 ;
срок действия бланка – 2 года.

Карта VISA Classic Instant Issue от "Росбанка"

В "Росбанке" карта уровня VISA Classic – это "Мой стиль", к которой можно заказать индивидуальный дизайн.

к карте подключают до 3 счетов, в том числе, в евро и долларах США;
на остаток начисляют процент – 4% годовых по рублевому счету и 0,15% и 0,1% по долларовому и в евро соответственно;
можно эмитировать на других людей допкарточки, привязанные к счетам основной карты.

Минус: бесплатное обслуживание предоставляется при наличии на счете более 100 000 рублей или, если за месяц расход составил от 15 000 рублей. Если указанные требования не выполнить, то банк ежемесячно берет 199 рублей комисии за обслуживание счета.

Резюме

Подведем итоги обзора. Банки предлагают на выбор довольно много вариантов, на каком из них выгоднее остановиться, зависит от предпочтений клиента.

Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Дебетовые карточки, не предполагающие комиссии за обслуживание, но предусматривающие кэшбэк, такие:

Пенсионная карта МИР (Сбербанк);
Цифровая карта VISA (Сбербанк);
Моментальные карты VISA, MasterCard, МИР (Сбербанк);
Tinkoff Black ("Тинькофф");
"Альфа-карта с преимуществами" и "Альфа-карта Premium" ("Альфа-банк");
"Уютный космос" ("Рокетбанк");
Icard ("СКБ-банк");
"Банк в кармане" ("Русский стандарт");
"Смарт-карта" (банк "Открытие");
"Карта №1" ("Восточный банк");
"Твой кэшбэк" ("Промсвязьбанк");
"Максимальный доход" ("Локо-банк");
VISA Gold ("Хоум кредит банк").

Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

К таким карточкам относятся:

"Моментальная карта" - Сбербанк;
"Сберегательный счет" - "Почта банк";
"Альфа-карта" - "Альфа-банк";
"Уютный космос" - "Рокетбанк";
VISA Gold - "Хоум кредит банк".

Валютные карты с бесплатным обслуживанием

Карточки, счета которых открываются в иностранной валюте, но плата за обслуживание отсутствует, предлагают такие банки:

"Тинькофф" - Tinkoff Black;
ВТБ – "Мультикарта";
CitiBank – Priority;
"СКБ-банк" - Icard";
"Локо-банк" - "Максимальный доход";
"Хоум кредит банк" - VISA Gold;
"Росбанк" - "Мой стиль".

Карты рассрочки без годового обслуживания

Дебетовая карта рассрочки, по которой отсутствует плата за годовое обслуживание, – это "Халва" от "Совкомбанка".

Список карт с взиманием платы со второго года

Сегодня финансовые организации не выдают дебетовые карты, плата за пользование которыми начинается со второго года владения. Чаще к условиям, позволяющим пользоваться таким инструментом бесплатно, относятся минимальный объем операций за календарный месяц и величина неснижаемого остатка.

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Лучшие бесплатные дебетовые карты:

"Мультикарта" от ВТБ как бюджетный продукт, что перенастраивается соответственно предпочтениям клиента и дает в результате наибольший доход;
"Польза" от "Хоумкредита" - хороша для тех, кто предпочитает расплачиваться безналом, но желает получать прибыль;
Priority от CitiBank для VIP-клиентов, способных обеспечить достаточно высокий уровень поступлений и оборота по карте, являющихся активными путешественниками;
"Банк в кармане Стандарт" от "Русского стандарта" для тех, кто часто совершает переводы заграницу;
"Халва" от "Совкомбанка" как карта, позволяющая приобретать товары в рассрочку до нескольких месяцев. Она идеальна для молодых людей.