В чем отличие кредита от займа. Чем отличается займ от кредита?! Чем отличается заем от кредита

В обиходе нередко можно встретить ситуации, когда понятия кредит, заем и ссуда используются в качестве синонимов. В целом все они подразумевают получение в долг определенной суммы денег или имущества на некоторый срок с последующим возвратом в том же размере (виде) или большем, с процентами. Вместе с тем, с юридической точки зрения кредит, заем и ссуда - разные договоры и разные обязательства, и учитывать это важно, поскольку от конкретного вида обязательства, его особенностей и условий прямо зависят последствия. Так чем же кредит отличается от займа и ссуды?

Отличия кредита и ссуды

По отношению к кредиту ссуда - более широкое понятие, поэтому нередко кредит считается разновидностью ссуды.

По договору ссуды в долг может быть передано различное имущество, в том числе и денежные средства, при этом как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Сторонами договора могут быть физические и (или) юридические лица, и они самостоятельно определяют срок действия обязательства и его условия.

Кредиты:

• имеют исключительно денежную форму;
• выдаются только финансово-кредитными учреждениями, имеющими на это лицензию Центробанка;
• считаются финансовой услугой, которая по своей сути является посредничеством, а поэтому предоставляемые в кредит денежные средства не обязательно должны являться собственностью кредитора, тем более, что выделить конкретные деньги в общей массе денежных средств кредитного учреждения невозможно;
• предоставляются только на платной основе - под процент, подлежат возврату в полном объеме предоставленной суммы и дополнительной, которая образовалась с начислением процентов;
• допускают широкое разнообразие видов, но в основном выделяется кредитование юридических лиц (корпоративное) и населения (потребительское), залоговое, включая ипотечное, и беззалоговое, с обеспечением или без такового, целевое и нецелевое.

Специальными видами кредитов также являются межгосударственные (международные) кредиты, государственные и региональные, но в любом случае важным условием кредитования является возможность его осуществления только по специальному праву, будь то лицензия или особый статус кредитора, утвержденный на уровне международного права или национального законодательства.

Отличия кредита от займа

Несмотря на то, что по своим характеристикам и условиям кредиты и займы могут мало чем отличаться друг от друга, заем, как и ссуда, является более широким понятием:

• может предоставляться в виде денег или в виде имущества;
• может иметь как возмездный, так и безвозмездный характер;
• строго не ограничен по субъектному составу - предоставить заем могут физические, юридические лица, и для этого не требуется наличие лицензии или иного специального права, за исключением микрофинансирования (микрозаймов) и других прямо указанных в законе случаев;
• договор займа может заключаться и в устной форме, и в письменной - это зависит от стоимости имущества или размера передаваемых в долг денежных средств, тогда как кредитный договор всегда должен иметь письменную форму;
• по общему правилу, если стороны не договорились о другом, заем возвращается в полном объеме в конце срока договора, не предусматривая периодические платежи в счет погашения обязательства, как кредит.

В силу устоявшейся практики, которая находит некоторое отражение и в законодательстве, говоря о займах и кредитах, обычно подразумеваются денежные отношения, тогда как ссуда - понятие, чаще используемое во взаимоотношениях юридических лиц и нередко по поводу имущественных отношений. Если же рассматривать отличия между займами и кредитами на практике, то они, во-первых, выдаются разными лицами (субъектами), во-вторых, разнятся по размеру. Кредиты - сугубо банковская сфера, а займы дают и физические лица, и разные организации, кроме того, кредиты обычно намного больше по размеру, чем займы.

Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.

К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.

Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.

Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

– соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме , в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства . В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения . Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Вывод

Из выше сказанного можно сделать вывод: если вы решились на заем или кредит, обратитесь за консультацией к специалистам. Изучите условия, на которых вам предоставят эти услуги, внимательно читайте договор и реально оценивайте свои шансы.

Подавляющее большинство граждан не видят разницы в понятиях «кредит» и «займ», считая, что это одно и то же. И ведь действительно, оба термина применяются относительно дачи денег в долг с условием возврата через строго определенное время. Но, несмотря на это, разница все-таки существует. В чем отличие между ними, мы рассмотрим в этой статье, а опираться мы будем на гражданский кодекс РФ, а именно на главу 42 (статьи 807-821) «Заем и кредит».

Статус кредитора и законодательное регулирование отношений

Договор займа относится к реальным, т.е. зависящим от факта выдачи денег или передачи вещи в пользование, и начинает действовать с момента такой передачи. Кроме того, подобный договор не устанавливает обязанность займодавца выдать деньги или передать вещь. Простыми словами – никто не обязан давать что-то в долг.

Возмездность

Кредит и займ различаются также по принципу обязательности оплаты оказанных услуг.

Любой банк, выдавая кредит, рассчитывает получить вознаграждение в виде процентных платежей. Ведь он эти деньги тоже занимает – у Центробанка, вкладчиков и других финансово-кредитных учреждений – и возвращает с процентами. Любой беспроцентный кредит – чистый убыток банка. Зачем ему тогда вообще работать? Кредитов с нулевой процентной ставкой не бывает, такое возможно разве что в льготном периоде кредитования у кредитных карт.

Отличительная особенность займа – возможность безвозмездного использования чужих вещей и денег. Оплата за оказанную услугу здесь необязательна. Единственный нюанс (статья 809 ГК РФ) – обязательность уплаты вознаграждения по денежному займу, если его сумма превышает 50 МРОТ, и если предоставление займа связано с предпринимательской деятельностью.

Способ возврата

В каждом соглашении о кредитовании можно найти график платежей, в соответствии с которым кредит и будет погашаться. Графиком может быть предусмотрена ежеквартальная или ежемесячная уплата кредита (в большинстве случаев) либо же индивидуально установленная периодичность. Соответственно, любой кредит погашается частями на протяжении действия кредитного соглашения.

Заем же возвращается полностью в конце срока действия договора. Никаких промежуточных платежей здесь не предусмотрено. Но стороны могут установить частичный режим уплаты долга за 2-3 раза (или больше) в отношении денежного займа. Как вы понимаете, при займе вещей такой договоренности просто нет места. Как вы себе представляете возврат вещи частями?

Таким образом, кредит отличается от займа довольно существенно, но не на столько, чтобы мы не могли себе позволить подменять смысл этих терминов в нашем разговорном языке. В любом случае нам, обычным заёмщикам, не повредит знать различия между ними, хотя бы для общего развития!

Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.

Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.

Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.

Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.

Как отличить займ от кредита

Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:

1. Лицо, выдающее средства.
2. Наличие или отсутствие оплаты за использование.
3. Вступление договора в действие.
4. Регулирующие документы.
5. Форма соглашения.
6. Предмет договора.
7. Роль заемщика.

Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:

• кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация);
• в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору;
• кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами;
• правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России;
• все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке;
• нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей;
• в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства;
• при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора.

Основные признаки договора о займе:

• в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания;
• в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта;
• договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику;
• правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами;
• некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме;
• заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт;
• в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи;
• при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение.

Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом. Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.

Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.

В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.

При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:

• экспресс
• потребительский
• автокредит
• ипотека

Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.

Что такое займ

В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.

Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:

• срочности
• возвратности

Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.

В чем сходство кредита и займа?

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

Сходство:

В чем разница между кредитом и займом

Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Что выгоднее

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

Что выгоднее:

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Альфа-банк

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

СКБ Банк

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Райффайзен банк

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» — один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Микрозаймы

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

• банковскую карту
• электронный кошелек

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

• 0% предлагают некоторые компании новым клиентам
• 2% стандартная ставка для новых клиентов, которые решили воспользоваться быстрым кредитованием

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.